Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.
Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.
Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.
Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.
С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.
Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.
Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.
Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!
Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.
«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.
Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.
Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.
Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.
«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.
Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.
Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».
Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.
Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.
Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.
Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:
Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.
Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.
Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.
Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:
Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.
Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.
Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.
Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.
Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.
Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.
Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:
Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.
Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.
Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.
Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.
Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.
Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.
Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.
АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.
Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.
Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.
Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.
Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.
Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.
Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.
Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.
Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.
Список документов для ипотеки включает:
Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:
Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.
Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.
Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).
Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.
Приобретение жилья всегда являлось актуальным вопросом, а ипотека — самым оптимальным вариантом его решения в большинстве случаев. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у российских граждан, а банки, в свою очередь, предлагают большой выбор кредитных программ.
Ипотека, по сути, является взаимовыгодной сделкой и для заемщика, и для кредитора . Несмотря на то, что переплата по кредиту составляет довольно внушительную сумму, приобретение собственного жилья, несомненно, большой плюс. А для того, чтобы покупка недвижимости не превратилась в пожизненную кабалу для заемщика, нужно тщательно подходить к выбору кредитующего учреждения.
В этой статье:
Оптимальный вариант зависит от следующих факторов:
Рассмотрим несколько российских банков, предлагающих наиболее выгодные и гибкие условия ипотечного кредитования.
ТОП-5 самых лучших предложений по новостроям сегодня выглядит так:
Рассмотрим более детально каждую программу.
РосЕвроБанк находится на вершине топа благодаря годовой ставке 9,75%. Это значение минимальное и может быть увеличено в зависимости от наличия услуг страхования и личных данных клиента. Первоначальный взнос должен быть больше 15%. Максимальная сумма на покупку недвижимости составляет 20 млн. руб. Заемщик вправе оформить договор сроком до 20 лет. Ипотечный кредит доступен гражданам РФ старше 23 лет и работающих более 4 месяцев.
Росбанк предлагает ипотеку под 10% годовых. Получить кредит с такой ставкой возможно при оплате 50% первоначального взноса, в противном случае ставка увеличивается на несколько пунктов. Заемщик должен обеспечить выплату первого взноса не менее 15%. Срок на возврат долга ограничен 25 годами. Размер кредита зависит от стоимости квартиры и дохода заемщика. Оформить договор могут лица старше 20 лет с официальным источником дохода.
ДельтаКредит, как и предыдущий банк, готов дать деньги под 10% только при условии внесения 50% от стоимости недвижимости. Остальные условия также аналогичны Росбанку. Это связано с тем, что данные учреждения являются партнерами.
Альфа-Банк для получения низких ставок требует не только внести 50% первоначального взноса, но и оформить комплексное страхование. Ипотека предлагается гражданам, достигшим 20-летнего возраста. Минимальный первый взнос — 15%, срок погашения долга не может превышать 25 лет. Если заемщик является зарплатным клиентом, ставка может быть снижена до 9,75%.
Самый крупный среди российских банков — Сбербанк также попал в тройку лидеров с 10,4% в год. Такую ставку можно получить при использовании электронной процедуры оформления договора (включая передачу документов). Еще одно обязательное условие — подключения полного пакета страхования. Первоначальный взнос от 15%. Срок договора ограничен 30 годами. Воспользоваться услугами банка могут лица старше 21 года, работающие больше 6 месяцев.
Еще одна дешевая ипотека в рейтинге — кредитование от БинБанка. Ставка в размере 10,5% действует при оплате 50% авансового взноса (20% — минимальное значение), предоставлении справки 2-НДФЛ и приобретении страховки жизни. Максимальная сумма и срок ограничен 10 млн. руб. и 30 годами соответственно. Стать клиентом банка могут граждане старше 21 года, работающие в одной сфере не менее года, а у теперешнего работодателя — от 1 месяца.
Еще одно место, в котором можно выбрать ипотечный кредит — Промсвязь Банк. На новострой действует ставка 10,9% годовых. Максимальная стоимость недвижимости — 20 млн. руб. Первоначальный взнос размером 10% и срок — 25 лет, делает ипотеку более доступной для населения страны. Договор могут подписать лица старше 21 года работающие на указанном месте занятости от 4 месяцев.
ВТБ дает в кредит до 60 млн. руб. на приобретения нового жилья. Основные параметры ипотеки: проценты — 10,9% в год, срок — до 30 лет и первый взнос — от 10%. Ставка действительна при 50% взносе и полном пакете страхования, при отказе от которого ставка возрастает до 11,9%. Главное требование к клиенту — официальное трудоустройство и достаточный для возврата долга доход.
РосЕвроБанк кредитует приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости на одинаковых условиях с покупкой новостроя: ставка, максимальный срок и размер ипотеки составляют 9,75%, 20 лет и 20 млн. руб. соответственно. Для сотрудничества приглашаются граждане возрастом старше 23 лет, имеющие стаж работы больше 4 месяцев.
Выбирая, какой банк лучше, ДельтаКредит Банк или Росбанк, нужно обратить внимание на сопутствующие услуги и качество обслуживания клиентов, так как ключевые условия ипотечных продуктов у них одинаковые. Годовая ставка составляет 10%, при начальной оплате половины стоимости жилья. Клиент также вправе внести не меньше 15% первого взноса, но при этом ставка будет увеличена до 14,5%. Банки предлагают кредиты лицам старше 20 лет с постоянным источником доходов.
Россельхозбанк выдает денежные кредиты под 10,25% в год. Для оформления договора заемщику необходимо будет внести минимальный платеж — 15% от стоимости недвижимого имущества. Размер и срок кредита ограничивается 20 млн. руб. и 30 годами соответственно.
Возраст заемщиков должен быть не меньше 21 года. Еще одно важное требование к клиенту — наличие текущего стажа работы не менее 6 месяцев.
ВТБ Банк Москвы предлагает населению ипотечный кредит по ставке 10,4%. Первый взнос должен быть 10% и выше. Клиентами могут стать лица от 21 года со стажем работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).
Взять выгодную ипотеку можно еще в одном банке Москвы — Газпромбанке. Клиенты могут рассчитывать на получение 45 млн. руб. по ставке 11% в год. Банк определяет период для погашения задолженности — 30 лет. При подписании договора необходимо внести авансовый платеж в размере не меньше 15% от стоимости объекта недвижимости.
Клиентами банка могут стать лица старше 20 лет с непрерывным стажем работы более полугода.
В 2017 году Программа государственной поддержки граждан на приобретение жилья была отменена. Это связано с тем, что на межбанковском рынке произошло снижение ставок по ипотеке.
Правительственная инициатива предполагала установление ставки на уровне не выше 12% в год, первоначальный взнос — от 20% и сумму, на которую можно получить кредит — до 3 млн. руб.
Несмотря на приостановку государственной поддержки населения, банки продолжают выдавать кредиты на льготных условиях отдельным слоям населения. Рассмотрим примеры социального кредитования.
Крупнейший банк России выдает ипотеку на довольно привлекательных условиях без дополнительных комиссий. Кроме того, проводятся различные акции, снижающие процентные ставки. Возможно оформление ипотеки по социальным программам для военнослужащих и по программе «Молодая семья».
Условия кредитования базовых программ:
Требования, предъявляемые к заемщикам:
Воспользовавшись калькулятором кредитов на сайте банка, без труда можно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.
Срок выплаты кредитной задолженности напрямую влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. Чем дольше заемщик будет выплачивать ипотеку, тем меньшую сумму ему придется отдавать ежемесячно в счет погашения долга. Но переплата при этом, наоборот, будет значительно больше
Лучше брать ипотеку сроком до 15 лет, больше особого смысла нету. Если поиграться с цифрами и рассчитать разные сроки ипотеки, то можно увидеть вот что. Если срок, например, 20 лет, то ежемесячный платёж будет не намного меньше, чем на 15 лет, а вот конечная переплата будет намного больше. Так что старайтесь брать ипотеку на меньший срок, не растягивайте выплаты - ведь переплата по кредиту в конечном итоге может оказаться неприлично большая.
Банк ВТБ предоставляет возможность приобретения недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке в регионе, где присутствует отделение банка, независимо от наличия гражданства и места постоянной регистрации. Доступы специальные программы по сниженным ставкам .
Требования к заемщикам:
Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано правительством России для развития ипотечного кредитования. На данный момент АИЖК предлагает довольно привлекательные условия по ипотеке. Доступны государственные социальные программы по сниженным ставкам для учителей, ученых, военных, многодетных семей и другие .
Условия кредитования:
Требования к заемщику:
Выбирая банк для получения ипотеки, целесообразно ориентироваться как на условия предоставления, так и на репутацию и надежность финансового учреждения. . Не стоит забывать, что выплата ипотеки затягивается на долгие годы, поэтому сотрудничество с кредитующим банком должно быть максимально комфортным.
Банк интересен заемщикам, у которых отсутствуют или недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Банк готов предоставить кредит в размере до 85 % процентов от стоимости недвижимости. Кроме этого, он может выдать заемщику отдельный кредит на первый взнос при условии предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.
Ипотека — это не тот кредит, который можно брать в спешке. Ведь суммы платежей зачастую являются серьезной финансовой нагрузкой для семейного бюджета. Потраченное время на поиски банка поможет сократить немало средств.
Ирина Самойлова
9112
8
В начале 2016 года ситуация более-менее стабилизировалась: Центробанк снизил процентную ставку; государство поддержало ипотечное кредитование, предложив ставку 12,5% годовых. Несмотря на это, банков, где дают ипотеку, стало меньше, а существующие предложения по-прежнему актуальны только для зажиточного среднего класса. В статье будем выяснять - какие банки работают с ипотекой, и какие условия предлагают сейчас.
Кадр из фильма "Идеальное ограбление"
Аналитики, сравнивая ипотеку в США и Европе с отечественным продуктом, отмечали, что наши ставки весьма завышены, но и рынок услуг еще молодой, развивается с каждым годом. Для примера - в США ипотека стоит от 3,5 до 7% годовых, поэтому и больше 85% сделок с имуществом - это ипотечное кредитование.
Актуальная российская ставка - 12% с господдержкой и 16–17% без нее. По оценкам, в ближайшее время банки сократят объемы жилищного кредитования, будут преимущественно работать с крупным бизнесом.
Критерии оценки выгодности ипотечных программ
Все топовые банки приняли помощь от государства и предлагают ипотеку с господдержкой. Газпромбанк рекламирует ставку - 11,5%. Только она действительна, для заемщиков, оплативших более 50% стоимости из собственного кошелька. Ставка Сбербанка - 11,9% при первоначальном взносе 20%, аналогичная и у Промсвязьбанка. Среди гигантов ипотеку с господдержкой не предлагает Россельхозбанк. Однако не стоит забывать, что он ориентирован на сельхозпроизводителей.
В крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы - общая ставка 14–17%. Где дешевая ипотека для молодой семьи - в Сбербанке. По программе «Молодая семья» (возрастной ценз не старше 35 лет) можно получить кредит под 14%.
Для сравнения: ипотека на 10 лет ставка 16%, сумма 2350 млн рублей, переплата - 2373 млн рублей. На тех же условиях на 20 лет переплата - больше 6 млн рублей, сравнивайте - ипотека, где лучше.
Условия о сроке кредита 25–30 лет типичны для большинства кредитных организаций. Есть и урезанные сроки кредитования. Например, Петрокоммерц - срок 15 лет, Московский Кредитный Банк - 20 лет.
Минимальный первоначальный взнос - от 20%, 10% первоначального взноса сегодня найти тяжело. Поэтому, где взять ипотеку, оценивая данный критерий, не имеет значения.
Отметим, что чем больше первый взнос, тем ниже ваша индивидуальная ставка. Не все банки готовы предоставить заемщику право оплатить больше половины стоимости жилья. Какая ипотека самая выгодная - та, при которой первый взнос больше.
В топе находится около 30 российских банков.
По разнообразию программ впереди всех - Сбербанк и ДельтаКредит. Предложения - какую ипотеку взять включают и строящееся жилье, и готовое, квартиру, дом, дачу, гараж. ДельтаКредит готов взять в залог комнату в квартире. А вот Россельхозбанк анонсирует всего две программы: с первоначальным взносом и без него. Правда, реальность последней в текущей экономической ситуации можно поставить под сомнение. Сравнения разных программ - позволяет определить, в каком банке выгодная ипотека.
Ранее мы писали статью о договоре ипотеки, которую вы можете прочитать
Для многих решение, в каком банке взять ипотеку, зависит от возможности включения в общий доход дохода созаемщиков и возможность участия поручителей. Количество созаемщиков зависит от индивидуальных требований организации. Например, в условиях Промсявзьбанка написано, что общий доход должен состоять из дохода не более, чем 4 человек. Такое же требование анонсирует и Банк Москвы. При этом, всего в Банке Москвы к ипотеке можно привлечь не больше 8-ми человек. В ДельтаКредите число созаемщиков не может превышать 3-х человек.
А вот Сбербанк разрешает привлекать в качестве созаемщиков до 6-ти. Таким образом, ипотека в каком банке выгоднее, в том, где можно привлечь к кредиту больше людей. Во-первых, совокупный доход будет больше, во-вторых, в случае чего обязательства по выплате лягут на них, банк это понимает и охотнее дает согласие на кредит.
Где лучше взять ипотеку, в том банке, на карточку которого вы получаете зарплату. Для держателей таких карт:
Сотрудники службы безопасности или юристы звонят работодателю и выясняют вашу зарплату, такая практика действует в ДельтаКредите. Некоторые просят поставить на справке подпись директора и главбуха. Если вы обманули - черный список вам гарантирован. А учитывая, что сейчас существует единое бюро кредитных историй, то, ипотека, в каком банке Вам станет доступна, вопрос открытый.
Без подтверждения дохода не стоит соваться, пожалуй только, в Сбербанк. Обратите внимание на молодые кредитные организации. У них, как правило, более лояльные условия. Там, где оформить ипотеку можно без справки 2-НДФЛ, бывают и стандартные проценты - 14–14,5 годовых.
Когда Банк одобряет, какой-то проект, значит - он участвует в финансирование строительства данного застройщика или когда-то участвовал. Вот почему, где лучше брать ипотеку, там, где таких одобренных застройщиков больше. Во-первых, выбирая квартиру от указанного на сайте Банка застройщика, больше шансов получить одобрение. Во-вторых, Банк уже проверил все риски.
Где выгодная ипотека - в банках, в которых можно выбрать условия страхования. Чем больше партнеров-страховых компаний, тем больше возможностей найти надежную и доступную.
Внимание: по законодательству страхование - добровольная услуга, она не может быть навязана. Не может быть навязана и страховая компания. Кредитная организация должна пояснить заемщику этот момент.
Только в последней кредитной организации процент - 17 годовых, так что, где получить ипотеку - решать Вам.
Таким образом , при оценке условий программы стоит проанализировать вышеуказанные критерии. Не забудьте проверить репутацию банка. Сделать это можно на портале Банки.ру, там есть и рейтинги, и отзывы. А то, отыскав, где выгоднее взять ипотеку, можно попасть на ненадежный Банк. Обанкротившаяся кредитная организация, сразу потребует вернуть долг целиком. Надеемся, вам помогут наши рекомендации в решении вопроса, где взять выгодную ипотеку, и вы найдете свою ипотечную программу, удовлетворяющую вашим пожеланиям. Только ставки как в США и Европе, вряд ли вам предложат в российских банках.
Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:
Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:
Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.
Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.
Демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:
Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.
Клиент самостоятельно выбирает:
Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:
При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:
Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:
Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.
Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:
Банкиры не одобрят недвижимость если:
Одобрен лучший или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :
Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .
На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:
В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.
Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:
В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.
