Материнский капитал дает возможность всем семьям воплотить желаемое в жизнь. Это мера социальной поддержки, направленная на улучшение финансового состояния граждан, у которых родился второй ребенок. Возможно также получение средств при усыновлении малыша. И выдается сумма не только за второго, но и последующего ребенка, если он появился не ранее 2007 года.Государство всегда заботится о населении. И в данном случае, сертификат на материнский капитал – это одна из государственный поддержек, которая направлена на улучшение демографического кризиса в стране.
Мера социальной поддержки теперь выражается в действиях соц.поддержжки в экономике. Именно поэтому был введено новый законопроект, который позволяет получать сумму для улучшения жилищных условий, получения образования и иных целей. Новшество вошло в законную силу уже в 2007 году.
Практически каждая пятая семья уже воспользовалась предложением правительства. Уже некоторые выплатили ипотечный кредит с помощью маткапитала.
Каждое финансовое учреждение имеет свои особенности предоставления ипотечной программы. Для начала необходимо понимать, что не все кредитные организации готовы принять материнский капитал в качестве оплаты кредита или первоначального взноса. Поэтому нужно заблаговременно ознакомиться с кредитной линейкой и сделать самостоятельный выбор.
Для оформления понадобится родителям получить сертификат, который удостоверит их право на приобретение финансовой помощи. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление установленного образца, приложив конкретный пакет документов. Для оформления сертификата требуется:
Получить сертификат может как женщина, так и мужчина, и дети. В последних двух случаях необходимо иметь определенные обстоятельства. Например, смерть матери или лишение ее родительского права.
Помимо данного пакета документов, если гражданин решается на улучшение жилищных условий при помощи материнского капитала, то он также должен предоставить определенный пакет документов. В каждом банковском учреждении данный перечень индивидуален.
Стоит также понимать, что банки не обналичивают денежные средства, а просто вносят безналичным путем их на счет клиента. Если такое объявление имеется в интернете, то это мошенничество. И этот нелегальный поступок уголовно наказуем.
С каждым годом ипотечное кредитование все больше и больше набирает обороты. И это позволяет практически каждому третьему приобрести желаемую недвижимость. На данный момент оптимальные условия по кредитованию предлагают следующие компании:
Ипотечное кредитование от ВТБ 24 – самое распространенное предложение, которое пользуется достаточно большим спросом. Здесь можно приобрести как новостройку, так и квартиру на вторичном рынке, построить собственное жилье. Здесь имеется также несколько особенностей:
Сбербанк – самое популярное учреждение, которое выдает ипотечное кредитование практически каждому. Здесь можно приобрести кредит на новостройку или уже на существующее жилье. Дополнительно здесь стоит отметить:
Программа мат капитала в 2017 году подразумевает получение и использование социальной поддержки, которая выдается за рождение второго ребенка. Семейный сертификат выдается в Пенсионном фонде России в соответствии с Федеральным законом.Право получить маткапитал имеет родитель малыша.
На финансовом рынке достаточно много предложений, позволяющих реализовать сертификат в качестве первоначального взноса. Банки, работающие с материнским капиталом до 3 лет:
Регламентирует перечисление денежных средств Федеральный закон о дополнительной социальной поддержки граждан. ФЗ говорит об использовании средств из материнского капитала по целевому назначению. Перечисление доступно уже после рождения ребенка и получения сертификата, не дожидаясь возраста трех лет.
Действующее законодательство обязывает Пенсионный фонд рассматривает заявление от заявителя в течение 10 дней, после чего направлять уведомление с решением.
Перечисление при удовлетворении требований происходит в течение месяца. Ранее этот срок устанавливался в пределах трех месяцев.
Кредит в банке под материнский капитал – это возможность приобрести недвижимость с поддержкой государства, не откладывая первоначальный взнос. Вложить деньги в столь нестабильное время лучше именно в имущество. Так можно спасти средства от инфляции.
Кредитные учреждения дают кредиты после предоставления определенного пакета документов:
Оплатить кредит всегда можно досрочно без уплаты штрафных санкций. Воспользоваться материнским капиталом можно следующим образом:
Узнать об этом легко. Можно даже не выходя из дома. Достаточно зайти на портал Госуслуг или Пенсионного фонда, заполнить необходимые сведения.
Затем перейти на вкладку запроса услуг и просмотра статуса заявления. Как только денежные средства будут перечислены, статус поменяется на исполнено.
Денежные средства от Пенсионного фонда перечисляются по закону в срок, не превышающий месяца после получения уведомления об удовлетворении требований.
Заявление на перечисление денежных средств рассматривается еще 10 дней.
Да данный момент такой вопрос обсуждается в правительстве. Но по факту, принят не будет. Ведь если проценты будут начисляться на сумму остатка, то это дополнительный доход, который граждане могут потратить на собственные нужды.
А вот отследить целенаправленность этих средств государство не сможет. Возможно принят закон не будет и в связи с отсутствием достаточного финансирования. Ведь более 4 миллионов семей еще не определились с целевым назначением государственного пособия.
Обналичить материнский капитал невозможно. В 2017 году стала доступа такая возможность, но в сумме, не превышающей 25 000 рублей.
Большую сумму по закону невозможно обналичить. Случаются и мошеннические схемы, но за них может наступить уголовная ответственность.
На данный момент обналичку делает:
Банковское учреждение не получает средств из данного бюджета. Оплата комиссионных и иных расходных операций производится из средств федерального бюджета и возмещается Центробанком.
Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более - это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.
В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.
То есть заемщик:
На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.
Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий », одна из возможностей - приобретение или постройка жилья . Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.
После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:
Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты - то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.
Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.
Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.
Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.
На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.
Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее , можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.
Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:
Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.
Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:
До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.
Законодательно возможность направлять средства на появилась после вступления в силу:
После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.
Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.
Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.
Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.
Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств . Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:
В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:
Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:
Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.
Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.
Жилищное кредитование - единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года ).
Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы , возьмут ли они жилищный кредит на или после:
Однако стоит обратить внимание на следующее:
Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года , а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было .
В этом случае деньги по выданным сертификатам . То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением .
Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев . Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.
В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:
Исходя из особенностей выплаты процентов и тела кредита (основного долга), удлинение срока не всегда существенно уменьшает сумму средств, вносимых каждый месяц. Вероятно, платежи на 20- и 30-летний период не будут существенно отличаться .
В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения - отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.
Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.
Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:
Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность . Владелец сертификата должен обратить в ПФР с не позже, чем через полгода после выдачи кредита.
Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, - ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.
Материнский капитал в ВТБ-24 можно использовать только на выплату уже оформленного кредита (на первый взнос нельзя). Однако эта кредитная организация также предлагает получить ипотеку с господдержкой (то есть с использованием материнского капитала) под 11.4% (обычное предложение - 13.5-14%).
Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:
Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.
В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).
Условия предложения от АИЖК:
Процент за пользование кредитными деньгами - плавающий, причем он выгоднее, чем аналогичные банковские предложения.
При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:
Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.
Неоспоримое преимущество такого целевого вложения - деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.
Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.
Многие молодые семьи, имеющие в планах взять ипотеку, интересует, можно ли использовать материнский капитал в качестве оплаты за кредит и какие банки примут как первоначальный взнос материнский капитал. В этом материале мы собрали необходимую информацию по этому вопросу и расскажем, какие кредитные организации работают с этими средствами.
По мнению экспертов, подавляющее большинство молодых семей принимают решение вложить средства материнского капитала в улучшение своих жилищных условий, так как оплата обучения детей и создание пенсионных сбережений их матери не настолько злободневны, как жилищные проблемы.
На сегодняшнем разнообразном рынке финансовых услуг среди множества банков, предоставляющих ипотечные кредиты, лишь несколько уполномочены иметь дело с материнским капиталом. В таблице мы перечислили эти банки и их основные условия:
Российское законодательство дает возможность распоряжаться материнским капиталом и тратить его частями, используя на оплату разных семейных нужд. Однако, при желании использовать МК в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно, чтобы до этого МК не был истрачен даже частично.
В том случае, если семья для чего-либо уже расходовала часть МК, банк не примет оставшиеся деньги в счет оплаты ипотеки. Использовать материнский капитал для погашения уже взятого кредита можно без ограничений.
Порядок действий следующий:
Поскольку банки не имеют права на выдачу МК деньгами, то банк засчитает сумму из сертификата в размер кредита. Пенсионный фонд сможет произвести перечисление суммы материнского капитала только после оформления квартиры, приобретаемой по ипотеке на имя заемщика. После перечисления средств из ПФР в адрес банка, их могут зачесть в оплату кредита.
Поскольку материнский капитал является собственностью всей семьи, заемщик обязан оформить долю в купленной по ипотеке квартиры или дома на ребенка.
Для желающих вложить материнский капитал в приобретение недвижимости, банки предоставляют на выбор ряд кредитных программ, ориентированных на покупку квартир в новостройках, квартиры вторичного рынка, частные дома и кредиты на строительство дома.
Про особенности кредитования строящихся частных домов мы рассказывали . Для заемщиков это дает дополнительные возможности выбрать наиболее подходящее решение.
К основным недостаткам предлагаемых ипотечных кредитов с использованием материнского капитала можно отнести:
Тем, кто решит использовать материнский капитал на другие нужды, или для погашения взятого кредита, советуем ознакомиться в таблице с выгодными предложениями банков, запрашивающих первоначальный взнос в 10%:
| Банк | Программа | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес) |
| Тинькофф Банк | Отдельная комната/доля на вторичном рынке | от 13,35 | от 300 000 | до 300 |
| НС Банк | Новостройка у партнеров банка | от 9,5 | от 500 000 | до 300 |
| Информпрогресс | Социальная ипотека | от 9,9 | до 10 000 000 | до 360 |
| Росэнергобанк | Социальная ипотека | от 9,9 | до 10 000 000 | до 360 |
| Зенит | На покупку недвижимости на балансе банка | от 10,5 | до 3 000 000 | до 360 |
| Возрождение | Новостройка в Мортон | от 11 | до 8 000 000 | до 360 |
| Россия | Военная ипотека | 12 | до 2 000 000 | ** |
| Интеркоммерцбанк | Социальная ипотека | от 12,25 | до 10 000 000 | до 360 |
| Примсоцбанк | Квартира на вторичном рынке | от 12,75 | от 300 000 | до 324 |
| Центр-Инвест | Жилая недвижимость | от 14,25 | от 300 000 | до 240 |
Приняв решение взять ипотечный кредит, заемщику следует обратить внимание на следующие моменты, определяющие выгодность и удобство кредита:
При этих условиях кредит будет достаточно выгодным и не опустошит семейный бюджет.
Дмитрий Аргунов
Благодаря некоторым изменениям, внесенным в законодательство, использованием материнского капитала позволяет некоторым семьям существенно улучшить свое финансовое состояние, оформив ипотеку. На протяжении 2019 года помощь от государства семьям с детьми увеличилась в сравнении с предыдущим периодом на 23618 руб., достигнув 453 026 руб.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На получение средств дают специальный сертификат, в котором прописывается следующая информация: данные получателя, которым является один из родителей, информация по паспорту и сумма.
Воспользоваться льготами маткапитала в 2019 году могут лица, подпадающие под следующие параметры:
Использовать полученную сумму допустимо не только для того, чтобы получить ипотеку, но и в целях обучения, для решения пенсионных вопросов. Если семья решила потратить средства маткапитала 2019 года на улучшение жилищных условий, они могут воспользоваться следующими льготами:
Материнский капитал и все связанные с ним вопросы на территории страны обслуживает большинство финансовых организаций.
Материнский капитал относится к еще одному виду государственной поддержки, основная цель которого – помочь семье приобрести собственное жилье, используя возможности ипотеки. Не зная, какие документы необходимо предоставить, следует уточнить у местных властей.
Членом семьи по месту назначения предоставляется:
В большинстве случаев срок рассмотрения заявления достигает месяца.
С маткапиталом работают почти все банки страны. Каждый разработал условия с собственными предложениями клиентам. К примеру, такие крупные организации, как ВТБ 24 или Сбербанк позволяют использовать средства для покупки еще строящегося жилья или его приобретения на вторичном рынке.
Обращаясь в любой выбранный банк, заемщикам необходимо представить стандартные ипотечные документы, дополненные сертификатом и справкой из Пенсионного фонда, где будет уточнен остаток средств. В любом случае, в выдвигаемых банками условиях необходимо хорошо разобраться, не допуская путаницы, или дополнительно ознакомиться со всеми существующими на рынке предложениями, дополнительно уточнив, какие документы необходимы.
В дополнение важно учитывать, что материнский капитал используется только однократно. Если владельцы сертификата подали документы на ипотеку или погашение кредита, взятого на жилье, но вскоре поменяли свое решение, достаточно обратиться к представителям Пенсионного фонда с просьбой об аннулировании поданного ранее заявления.
Даже если документы оформляются в связи с рождением ребенка, появившегося в семье после 2008 года, выплаты по маткапиталу будут индексироваться согласно 2019 году. Если сертификат случайно утерян – его владелец может востребовать по месту проживания дубликат, написав соответствующее заявление.
