Россияне выбрали самые надежные российские банки. В социологическом опросе Исследовательского центра портала приняли участие 1600 представителей экономически активного населения из 267 городов России. Респондентам предлагалось выбрать самые надежные кредитные организации из списка 20 наиболее крупных российских банков, составленного порталом banki.ru .
Газпромбанк на четвертом месте с 27% голосов. Замыкает первую пятерку частный банк - Альфа-банк (17%). С минимальным отрывом за ним следует Россельхозбанк (16%). Райффайзенбанк чуть опередил Банк Москвы (7 и 6% соответственно). Не сумели преодолеть 5%-ный барьер Промсвязьбанк (4%), банк «Русский стандарт» (3%), ЮниКредит Банк, Росбанк и Бинбанк (по 2% голосов).
Минимальное количество голосов набрали банк «ФК Открытие», Ханты-Мансийский банк Открытие, Московский Кредитный Банк, АБ «Россия», банк «Санкт-Петербург» и банк «Ак Барс» (по 1%). Несмотря на солидный размер активов, не узнанным россиянами остался Национальный клиринговый центр - эта финансовая организация не набрали ни одного голоса в рейтинге.
Каждый двадцатый опрошенный не считает надежным ни один из представленных банков. 4% затруднились с ответом на предложенный вопрос.
Тройка лидеров сохраняет свои позиции, несмотря на гендерный и возрастной состав опрошенных. Однако Сбербанк более всего популярен у женщин (85%), а банк ВТБ - у мужчин (45%). Среди различных возрастных групп поклонниками этих банков чаще всего являются россияне 35—44 лет (86 и 44% соответственно). А вот банк ВТБ24 больше всего сторонников набрал среди граждан моложе 24 лет (37%), с увеличением возраста опрошенных степень доверия к этому банку снижается (25% среди россиян старше 45 лет). Та же ситуация с Альфа-банком: молодежь доверяет ему значительно чаще, чем старшее поколение (22% среди россиян моложе 24 лет и вдвое меньше среди 45-летних). Россельхозбанк, напротив, имеет больше поклонников среди респондентов старше 45 лет (20%), чем среди молодежи (13%).
Место проведения опроса: Россия, все округа
Населенных пунктов: 267
Время проведения: 1 апреля 2015 года
Исследуемая совокупность: экономически активное население России в возрасте старше 18 лет
Размер выборки: 1600 респондентов
Вопрос:
«Выберите три самых надежных, на ваш взгляд, банка».
Ответы респондентов распределились следующим образом:
| Вариант ответа | Все | Пол | Возраст, лет | ||||
| муж | жен | до 24 | 25-34 | 35-44 | 45 и старше | ||
| ОАО «Сбербанк России» | 84% | 83% | 85% | 85% | 83% | 86% | 83% |
| ОАО «Банк ВТБ» | 42% | 45% | 39% | 39% | 41% | 44% | 43% |
| ПАО «Банк ВТБ24» | 30% | 31% | 30% | 37% | 31% | 29% | 25% |
| ОАО «Газпромбанк» | 27% | 28% | 26% | 25% | 29% | 28% | 25% |
| ОАО «Альфа-Банк» | 17% | 16% | 18% | 22% | 19% | 16% | 11% |
| ОАО «Россельхозбанк» | 16% | 15% | 16% | 13% | 14% | 17% | 20% |
| ЗАО «Райффайзенбанк» | 7% | 6% | 7% | 5% | 7% | 8% | 7% |
| ОАО «Банк Москвы» | 6% | 6% | 7% | 4% | 6% | 7% | 7% |
| ОАО «Промсвязьбанк» | 4% | 4% | 4% | 4% | 4% | 3% | 5% |
| ЗАО «Русский Стандарт» | 3% | 3% | 3% | 4% | 3% | 1% | 2% |
| ЗАО «ЮниКредит Банк» | 2% | 2% | 1% | 1% | 1% | 2% | 3% |
| ПАО «Росбанк» | 2% | 2% | 3% | 3% | 2% | 3% | 1% |
| ПАО «Бинбанк» | 2% | 2% | 2% | 1% | 2% | 1% | 3% |
| ПАО Банк «ФК Открытие» (бывший «НОМОС-Банк») | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% |
| ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» | 1% | 1% | 2% | 2% | 1% | 1% | 1% |
| ОАО «Московский Кредитный Банк» | 1% | 0% | 1% | 1% | 1% | 1% | 0% |
| ОАО АБ «Россия» | 1% | 1% | 0% | 0% | 1% | 1% | 1% |
| ОАО Банк «Санкт-Петербург» | 1% | 1% | 1% | 1% | 2% | 1% | 1% |
| ОАО Банк «Ак Барс» | 1% | 0% | 1% | 1% | 1% | 0% | 1% |
| ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр» | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Ни один из перечисленных не считаю надежным | 5% | 6% | 4% | 4% | 5% | 4% | 8% |
| Не знаю / затрудняюсь ответить | 4% | 5% | 4% | 6% | 5% | 3% | 4% |
«ОАО «Сбербанк России» - 84%
«Верю и то наполовину Сбербанку, а остальные сегодня есть - завтра нет».
Нет данных, 53 года, Домодедово
«Начальники (наши самые большие) данным банкам всегда помогут».
Заместитель директора по безопасности, 45 лет, Новокузнецк
«Хороший, отзывчивый банк, всегда идёт на уступки, можно найти любой консенсус».
Водитель-экспедитор категории Е, 34 года, Красноярск
«По объёму активов. Сбербанк - самый надежный, разумеется».
Специалист офиса продаж, 23 года, Хабаровск
«Пользовалась услугами, осталась довольной».
Управляющий офисом, 44 года, Уфа
«Самый оперативный и вменяемый СберБанк!»
Начальник Управления энергообеспечения объектов имущественной казны, 48 лет, Москва
«ОАО «Банк ВТБ» - 42%
«Самый высокий рейтинг надежности».
Директор, 49 лет, Рязань
«У этих банков стабильная финансовая и государственная поддержка».
Специалист, 27 лет, Нижний Новгород
«ПАО «Банк ВТБ24» - 30%
«Лучше находить оптимальные варианты с клиентом! А так все прекрасно и надежно!»
Техник по эксплуатации зданий, 48 лет, Санкт-Петербург
«ОАО «Газпромбанк» - 27%
«Лучшие банки России».
Тренер по футболу, 22 года, Кошехабль
«А Сбербанк вообще надо стороной обходить...»
Начальник участка ЖБИ, 54 года, Елец
«ОАО «Альфа-Банк» - 17%
«Сбербанк, ВТБ - госбанки, Альфа-банк - крупнейший частный. С ними ничего не будет, их в любом случае спасут, даже в самый жуткий кризис».
Ведущий системный аналитик, 36 лет, Магнитогорск
«ОАО «Райффайзенбанк» - 7%
«Имел контакты с данными банками. Все ОК».
Директор по закупкам, 38 лет, Омск
«Ни один из перечисленных не считаю надежным» - 5%
«Вспомните 90-е годы!»
Начальник транспортного цеха, 49 лет, Новосибирск
«Всего можно ожидать от банков, вплоть до заморозки счета, особенно в кризис».
Энергетик, 45 лет, Таганрог
«Под подушкой надежнее будет».
Специалист II категории, 22 года, Москва
«В нашей стране нет ни одного надежного банка. Можно говорить лишь об относительной надежности. Относительно друг друга они могут сравниваться, но от «ляпов» ЦБ, законодателей и т.п. ни один банк не гарантирован».
Коммерческий директор, 47 лет, Москва
«В России нет надежных банков».
Старший оператор-консультант call-центра, 44 года, Москва
Код для вставки в блог
Сбербанк, ВТБ и ВТБ 24 - самые надежные российские банки
Россияне выбрали самые надежные российские банки. В социологическом опросе Исследовательского центра портала приняли участие 1600 представителей экономически активного населения из 267 городов России. Респондентам предлагалось выбрать самые надежные кредитные организации из списка 20 наиболее крупных российских банков, составленного порталом banki.ru. Подробнее...
На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.
В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:
В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.
Этот список формировался по особым критериям:
Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:
Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:
Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.
В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.
По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:
В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:
Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".
Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.
Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.
Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.
Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.
Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.
Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.
Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.
|
01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 4 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2017 г.) величина активов-нетто банка ВТБ 24 составила 3470.19 млрд.руб. За год активы увеличились на 10,13% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Июля 2017 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.94% до 2.41% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ВТБ 24 - банк с государственным участием .
Банк ВТБ 24 - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ
; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 77 501 083 | (40.80%) | 74 580 440 | (30.55%) |
| средств на счетах в Банке России | 72 938 370 | (38.40%) | 59 806 322 | (24.49%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 8 604 747 | (4.53%) | 8 749 441 | (3.58%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | (0.00%) | 50 365 363 | (20.63%) | |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 29 352 496 | (15.45%) | 50 662 407 | (20.75%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 824 937 | (0.96%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 189 947 892 | (100.00%) | 244 163 973 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 189.95 до 244.16 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 1 237 028 404 | (49.52%) | 1 032 288 369 | (35.96%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 827 778 990 | (33.14%) | 1 280 934 646 | (44.63%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 399 722 710 | (16.00%) | 481 074 529 | (16.76%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 230 700 158 | (9.24%) | 272 332 105 | (9.49%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 1 215 118 | (0.05%) | 56 129 | (0.00%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 9 743 000 | (0.39%) | 24 378 800 | (0.85%) |
| собственных ценных бумаг | 814 137 | (0.03%) | 199 620 | (0.01%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 21 539 670 | (0.86%) | 51 331 502 | (1.79%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 337 830 328 | (13.52%) | 448 103 746 | (15.61%) |
| текущих обязательств | 2 497 842 029 | (100.00%) | 2 870 263 595 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 337.83 до 448.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 54.49% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ВТБ 24 (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.06% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.12% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 857 435 638 | (29.97%) | 886 269 498 | (28.36%) |
| Кредиты юр.лицам | 224 165 054 | (7.84%) | 245 854 362 | (7.87%) |
| Кредиты физ.лицам | 1 516 788 815 | (53.02%) | 1 755 323 253 | (56.17%) |
| Векселя | 306 037 | (0.01%) | 330 121 | (0.01%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 32 881 821 | (1.15%) | 54 488 093 | (1.74%) |
| Вложения в ценные бумаги | 228 471 698 | (7.99%) | 182 909 057 | (5.85%) |
| Прочие доходные ссуды | 459 593 | (0.02%) | 26 943 | (0.00%) |
| Доходные активы | 2 860 523 031 | (100.00%) | 3 125 295 304 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.3% c 2860.52 до 3125.30 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 1 199 223 580 | (45.57%) | 1 524 802 755 | (51.83%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 701 693 538 | (26.66%) | 792 847 241 | (26.95%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 2 778 293 862 | (105.57%) | 3 486 863 069 | (118.52%) |
| Сумма кредитного портфеля | 2 631 730 921 | (100.00%) | 2 941 962 149 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 179 474 742 | (6.82%) | 198 292 842 | (6.74%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 516 788 815 | (57.63%) | 1 755 323 253 | (59.67%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 857 435 638 | (32.58%) | 886 269 498 | (30.13%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Сентября 2016 г., тыс.руб | 01 Сентября 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 165 143 845 | (6.12%) | 96 578 881 | (3.27%) |
| Средства юр. лиц | 424 113 774 | (15.72%) | 479 926 723 | (16.25%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 255 031 602 | (9.45%) | 272 332 105 | (9.22%) |
| Вклады физ. лиц | 2 040 475 950 | (75.61%) | 2 313 223 015 | (78.31%) |
| Прочие процентные обязательств | 68 948 610 | (2.55%) | 64 216 969 | (2.17%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | 168 000 | (0.01%) | 1 091 857 | (0.04%) |
| Процентные обязательства | 2 698 682 179 | (100.00%) | 2 953 945 588 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.5% c 2698.68 до 2953.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ВТБ 24 (ПАО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 10.25% до 20.51% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 10.59% до 25.35% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.48% до 5.59% . Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 11.54% до 11.63% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.02% до 4.88% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Это надежный банк. Я являюсь держателем зарплатной карты в этой компании. Что удобно: банкоматы есть практически на каждой станции метро. Проблем с получением денег практически не бывает. Всегда в свободном доступе несколько тысяч рублей, которые можно взять до зарплаты. Я так понимаю, это называется овердрафтом.
Недавно пришлось столкнуться с получением потребительского кредита на покупку дачу. Положительный ответ на получение кредита озвучили в течении недели. При моей зарплате в 25000 рублей мне одобрили 500000 кредита под 21 %. Считаю этот вариант приемлемым. В течении всей сделки, консультанты регулярно позванивали и спрашивали, когда же я уже возьму деньги. Положительное решение о выдаче кредита действовало довольно долго - около 2 месяцев.
Что касается недостатков: я страстный любитель интернета. И проверять баланс мне гораздо удобнее на своем компьютере. Зарегистрироваться в телебанке с "ВТБ24" у меня заняло более месяца. Нужно было подъехать в офис банка, написать заявление, подождать ответа, и только после этого получить доступ в сам телебанк. Это неудобно. Можно было бы просто регистрироваться самим.
