Страхование гражданской ответственности автолюбителей должно избавить водителя, попавшего в ДТП, от головной боли по взысканию или компенсации ущерба.
По закону страховой случай фиксируется, все документы подаются в страховую компанию виновника и выплата производится в течение 30 дней.
Но на практике, если не подойти к вопросу получения выплаты по ОСАГО достаточно ответственно, процедура может затянуться на долгие месяцы и даже годы.
Алгоритм получения выплаты довольно прост:
После аварии ни в коем случае нельзя перемещать автомобили или производить любые другие манипуляции с местом происшествия. Единственное, что вы должны сделать – поставить знак аварийной остановки, огородив место ДТП;
Сообщите о ДТП. Пока инспектор не приехал на место, не обсуждайте со вторым участником детали и степень вины каждого из вас в ДТП, совместно с ним заполните форму «Извещение о ДТП». Дополнительно запишите для себя данные второго участника происшествия и его страховой компании;
Получите у инспектора справку по форме 748 или 154, постановление (протокол или определение) на предполагаемого виновника ДТП. В некоторых случаях забрать документы придется позже, сотрудник ГИБДД укажет вам время и адрес инспекции. Запишите данные инспектора;
Обратитесь в страховую компанию, собрав необходимые документы (все документы с места ДТП, документы на автомобиль, реквизиты счета, на который должна быть сделана выплата, если вы управляли машиной по доверенности – её копия). Срок обращения – 15 дней;
Страховщик рассматривает документы и назначает день и место (если автомобиль может передвигаться) экспертизы;
По страховому случаю принимается решение. Отказ в выплате можно обжаловать в судебном порядке.
В большинстве случаев никаких проблем с выплатами не возникает, и потерпевший получает деньги уже через неделю-две, но из-за различных проволочек процедура может сильно затянуться.
Установленный в ФЗ «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ от 25.04.2002) срок выплаты – 30 календарных дней с момента подачи необходимых документов (ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО»), в него включается и срок, установленный для проведения экспертизы – 5 календарных дней.
Отметьте дату истечения срока в 30 дней – после ее наступления можно начинать активные действия по получению выплаты, если она не поступила.
Если в страховой ссылаются на то, что 30 дней – это 30 рабочих дней, уверенно отстаивайте свою правоту: в законе не указано, какое исчисление применяется в данном случае, поэтому срок трактуется в вашу пользу – как календарные дни.
Этой точки зрения придерживаются суды и законодатели: во всех случаях, когда речь идет о рабочих днях, это указание конкретизируется в законе.
Можете также сослаться на основные кодексы (ГК, КоАП и другие), в которых есть положения об окончании срока и переносе его на рабочий день, соответственно, все сроки по умолчанию определяются календарными днями.
К сроку в 30 дней следует прибавить 2-3 дня на банковский перевод, если страховщик заявляет, что выплата была сделана.
Но этот этап необязателен, вы можете обратиться в суд с иском на следующий же день после пропуска страховщиком срока выплаты.
Ответственность за нарушение срока выплаты со стороны страховщика устанавливает та же ст. 13 указанного закона.
– одна семьдесят пятая от ставки рефинансирования ЦБ на день, когда выплата должна была быть сделана.
С 14.09.2012 ставка рефинансирования равна 8,25%, соответственно, неустойка за пропуск срока – 0,11%, но общая сумма неустойки не может быть больше размера страховой выплаты потерпевшему. Неустойка взыскивается уже в рамках судебного производства.
В реальности на получение выплаты по ОСАГО может уйти около года и даже больше времени, если страховщик пытается занизить сумму ущерба и дело доходит до суда и назначения независимой экспертизы.
Если вы понимаете, что решить вопрос выплаты мирно не получится, не беспокойтесь о перспективе судебного разбирательства.
В очевидных случаях (а большинство случаев занижения ущерба относятся к таким) суд всегда встает на сторону автолюбителя.
Крупные компании редко идут на затягивание выплаты, но не упускают случая занизить сумму ущерба в несколько раз, рассчитывая, что потерпевший пожалеет денег и времени на судебное разбирательство.
Небольшие компании пропускают сроки очень часто, в некоторых случаях выплаты затягиваются в связи с тяжелым материальным положением страховщика и все заканчивается отзывом у компании лицензии.
В последнем случае потерпевший может рассчитывать на компенсаторную выплату в РСА, но только после завершения процедуры отзыва лицензии. Иногда выплаты приходится ждать годами.
Выплата по ОСАГО даже в простых случаях может затянуться на несколько месяцев.
Главное правило – помните, что в получении выплаты заинтересованы в первую очередь вы сами, и не надейтесь на то, что процедура выплаты пройдет без вашего участия:
Не соглашайтесь на отправку документов по ДТП страховой компанией по почте, отвезите форму 11, полученную у страховщика, лично в ГИБДД и самостоятельно заберите в инспекции документы для страховой компании;
Скопируйте весь пакет документов, которые вы подаете в страховую компанию, на случай, если они потеряются;
Если у вас есть сомнения о том, что экспертиза по вашему случаю будет проведена правильно, отказывайтесь от услуг экспертов, предложенных страховщиком, и выбирайте своего эксперта. Чтобы в судебном разбирательстве страховая компания не оспорила результаты проведенной экспертизы, сообщите о ней заранее заказным письмом с уведомлением;
Примените метод обычного телефонного террора: узнавайте, как идут дела с вашим случаем, как можно чаще. Возьмите данные работающего с вами сотрудника компании, это увеличит желание конкретного человека в штате страховщика избавиться от вас поскорее;
Если выплата не поступила, обращайтесь в суд, уведомив об этом страховщика. В сложных случаях, чем раньше вы начнете разбирательство, тем больше шансов на скорое разрешение проблемы.
Также на рынке действуют различные компании, предлагающие посреднические услуги по ускорению выплат страховки ОСАГО .
С одной стороны, сроки выплат страхового возмещения действительно можно сократить, своевременно и правильно оформив все документы, с другой – бесплатно никто юридическим сопровождением и оказанием курьерских услуг не занимается, поэтому к посредникам есть смысл обращаться только в сложных случаях.
В услуги подобных организаций входит:
Если дело дойдет до суда, помощь опытного юриста и специалистов, знакомых с практикой выплат по ОСАГО, будет не лишней. Но обратитесь для начала в обычную адвокатскую контору, возможно, юрист не из специализированной фирмы обойдется на порядок дешевле.
Чтобы процедура получения выплаты по ОСАГО не затянулась на долгие месяцы, следует еще на первом этапе показать страховой компании свою крайнюю заинтересованность в компенсации ущерба от ДТП:
Постоянно напоминайте о себе;
Не соглашайтесь на доставку документов почтой – это добавит к сроку выплаты еще месяц;
Отговорки страховщика о том, что выплата может задержаться по вине банка или по другим надуманным причинам, не принимайте, банковский платеж в подавляющем большинстве случаев приходит мгновенно или в течение двух-трех дней;
После нарушения страховщиком законного срока выплат по ОСАГО не медлите, пишите жалобы в РСА и ФССН и готовьте иск в суд;
Морально будьте готовы к длительному разбирательству и проявляйте настойчивость в общении со страховой компанией.
Читайте еще:
Закон и практика в этом вопросе часто расходятся, причем, кардинально. А если закон и соблюдается на практике, то страховые компании зачастую используют срок выплаты по максимуму – и платят по ОСАГО на последний 30-й день. Часто такие вопросы приходится решать в суд и таким образом менять страховщика. К счастью, выплат удается добиться, а вот потраченное время и силы никто не вернет.
Как поступать в случае, если виновник ДТП из другого города? Вот вы правильно оформляете все документы, по схеме и отчету сотрудника ГИБДД вашей вины в совершении ДТП нет. И вы ждете решения суда, а оно приходить из города виновника ДТП,какого-нибудь Мухосранска, и там указано, что его вина не доказана, либо, что еще хуже, вину спихивают на вас. Как поступать в таком случае?
Семён — судиться, судиться и еще раз судиться. :))) Если вопрос не чисто риторический, вам можно только посочувствовать. А если серьезно, от вроде со 2 августа этого года для возмещения ущерба можно обращаться в свою страховую компанию. Так в новом законе об ОСАГО черным по белому написано. Кстати, если кого-то уже «угораздило», напишите как работает?
работает было дтп 19.09.14 поехали с виновником в мою страховую и там же все оформили и гибдд не вызывали(даже точнее мы туда приехали нас сами сотрудники гибдд отправлили сразу в страховую), тк сумма не превышает 25000 рублей, вот жду выплаты.
Интересно, а насколько по срокам может затянуться получение страховых выплат по ОСАГО если мы не согласимся с озвученной страховой компанией суммой ущерба и будет требовать повторную независимую экспертизу? Кто-нибудь с этим сталкивался, сколько вообще дней уходит на повторную независимую оценку ущерба и можно ли будет потом требовать возврата затраченных на неё денег?
Диана! Срок может затянуться до 30 календарных дней. Повторную независимую экспертизу, Вы, в праве произвести по собственной инициативе. Но, Вам нужно будет сообщить в страховую компанию (в которую обратились), о том что будет проводиться независимая экспертиза дата, время и адрес. Страховую компанию оповестить нужно, за 3 дня до экспертизы. После чего, составляется претензия в СК о том что, Вы не согласны с выплатой и ждете ответ. Как правило, Ск не отвечает на претензию, и как истек 30 день со дня вручения претензии, на 31 день, Вы, можете подать исковое заявление в суд, где будут указаны Ваши затраты на независимую экспертизу, штрафы и т.д. Рекомендую Вам руководствоваться Законом о Защите Прав Потребителей.
А мне пока что везло – все выплаты по ОСАГО осуществлялись в течение 1-2 недель. Суммы, правда, были несущественные, но, учитывая огромнейшее количество жалоб автовладельцев на страховщиков, это даже удивительно. Например, знакомому заплатили только когда он обратился в суд, а с момента страхового случая до момента выплаты таким образом прошло аж 3 месяца.
Обратился за выплатой ущерба в свою страховую, сроки по закону истекли давно….страховая назначила выплату в два раза меньше, но еще не выплатила. Страховщик предлагает сперва получить назначенную сумму и писать претензию с целью досудебного разбирательства, а потом подавать иск. авто восстановил, СТО не выдал (частное лицо) документы о стоимости работы. как с страховой получить разницу назначенной суммы и суммой независимой оценки?
Тимур, если собираетесь судиться со страховой вам просто необходимо иметь документы подтверждающие расходы на ремонт от сто и от независимого эксперта. Если сто это дядя Вася в гараже попробуйте составить с ним гражданский договор на ремонт где будет указана сумма. Дркументы от экспертов у вас надеюсь имеются!!! В любом случае приготовьтесь к длительному разбирательству. Говорю так потому, что столкнулся с этой » бюрократической» машиной. Маялся год, от страховой приходят разные адвокаты, которым пофигу, т.к.они на службе а вы все через себя пропускаете. Но без подтверждающих ваши расходы на ремонт документы не стоит даже начинать.
Марат, у меня имеется оценка независимой экспертизы. очередная поездка в страховую и столкнулся с ответом «мол, страховая виновника еще не перевела деньги»…а я то причем при этом? кстати обратил внимание, что в заявлении исправлена дата приема документов с 27 августа на 29 сентября……есть повод указать в суде…
Страховая Согласие. Три месяца не выплачивают деньги. Звоню спрашиваю почему не оплачиваете. Сказали что отправили запрос в бухгалтерию. Ждите ответа. Срок ожидание бессрочно!!!.
Что делать? писать претензию?
как только вышел срок.
БЕГИТЕ подавать досудебную претензию, по истечению сроков ответа.
БЕГИТЕ подавать иск в суд.
НЕ ВЕРЬТЕ никаким их ним отговоркам про бухгалтерию, очередь платежа и бла бла бла…сразу досудебку и в суд, остальное полная чушь(((
*если время есть пишите во все инстанции, прокуратура, ФАС, страхнадзор, РСА, потребнадзор, ЦБ почитаете стандартные отписки для себя))), можете и звонить, послушаете «отмазки» для коллекции))), а так ПОВТОРЮСЬ эта «писанина» и звонки полная чушь!
рулит только суд и ЧП;)
Всем удачи!
СК Вектор внесите в черный список, контора мутная.
В ней не страховался, застрахован в норм конторе, есть только одно НО, при ДТП более 2-х машин обращаешься в СК виновника(((
здравствуйте, в случае если виновник дтп обжалует заключение гаи с места дтп- и обращается в суд, в гаи документы не выдают для обращения в страховую компанию. Каков регламент действий?(после дтп прошло уже более 30 дней)
Страховая компания в курсе дтп, но документов мы не предоставляли, оценка ущерба транспорта не производилась, машина в нерабочем состоянии находится в гараже. Полис ОСАГО
Даже самое незначительное ДТП редко заканчивается без ущерба для его участников. В лучшем случае страдает имущество, в худшем наносится вред здоровью или даже жизни. Как правило, участники аварии являются застрахованными по ОСАГО. Это означает, что страховая компания при наступлении страхового случая обязана возместить пострадавшему ущерб от повреждения его имущества, и вред, причиненный здоровью. В каком порядке производятся выплата страховки после ДТП?
Первое, что нужно сделать пострадавшему в ДТП – поставить в известность страховщика о страховом случае. На это отводится 5 дней, если ДТП было оформлено без участия ГИБДД, и 15 дней – во всех остальных случаях. Сообщить о ДТП – значит доставить извещение о нем страховщику. Это можно сделать, принеся его в офис компании лично, или переслав по почте или факсимильной связи.
Если во время ДТП пострадало имущество, оно должно быть представлено страховой компании для оценки размера ущерба. Экспертиза проводится страховщиком в течение 5 дней после получения им заявления потерпевшего. Если эксперту потребуется осмотр транспортного средства, которым было нанесено повреждение, придется связаться с другим участником автопроисшествия.
Начальные документы, которые предъявляется страховщику для страховых выплат, включают:
Если имуществу потерпевшего (обычно автомобилю) был причинен вред, дополнительно представляются:
Если во время ДТП вред был нанесен здоровью или жизни пострадавшего, он или его родственники имеют право требовать от страховщика денежной компенсации. Все выплаты по страховке после ДТП ОСАГО требуют подтверждения документами. Их форма и количество может изменяться в зависимости от конкретной ситуации.
В качестве примера можно рассмотреть случай, когда в ДТП погиб гражданин, который содержал всю семью. В этом случае родственники погибшего должны представить такой объем документов:
Если водитель – виновник аварии – не внесен в страховку, ничего страшного для пострадавшего в аварии не происходит. Страховая компания в любом случае обязана выплатить ему страховую сумму. Правда, после этого она может подать регрессный иск к виновнику аварии (ст. 14 ОСАГО), но этот процесс пострадавшего уже не касается.
Выплата страховки после ДТП, если водитель не регистрирован в страховке, должна быть произведена в обычные сроки – 20 дней после получения страховщиком сообщения об аварии плюс праздничные дни.
На заметку! Взыскивать с виновника аварии компенсацию за ущерб потерпевшему придется самому через суд только в том случае, если у первого вообще отсутствует полис ОСАГО. Или чтобы получить возмещение ущерба сверх максимального лимита, оговоренного законом.
Последние изменения, сделанные в законе «Об ОСАГО», были направлены на то, чтобы выплата страховки после ДТП с пострадавшими производилась с меньшими хлопотами и волокитой. Помимо увеличения страховой премии была внедрена более совершенная схема выплат при нанесении вреда здоровью. Каждой из основных травм назначен определенный размер возмещения. Это позволяет исключить (или, во всяком случае, уменьшить) влияние врачебных ошибок, которые иногда происходят при диагностировании.
Расчет размера компенсации производится по специальным таблицам, в которых содержатся фиксированные платежи по определенным видам травм. Это позволяет получить выплаты, не дожидаясь выздоровления и накопления чеков, подтверждающих плату за лечение. Нужно просто представить страховой компании справку с указанием вида и степени полученной травмы. Если травм несколько, то выплаты по ним складываются.
Каждой травме присвоен выраженный в процентах коэффициент. Он определяет, какую часть от максимальной суммы должно быть выплачено за эту травму. Умножив коэффициент на 500000 руб. определяют величину компенсации. Например, перелом плечевой кости определен в 15% от максимальной суммы, то есть 75000 руб. Кровотечение, приведшее к потере больше одного литра крови, подлежит компенсации в 10% или 50000 руб.
Подсчитано, что в среднем выплата страховки после ДТП с использованием таблиц обходится страховщику в 200000 руб. Однако максимальная сумма выплат установлена в 500000 руб. Это означает, что если лечение потребовало дополнительных трат, пострадавший, представив документы в их подтверждение, может получить любую сумму, которая с тем, что ему уже было выплачено, не превышает 500000 руб.
Срок, в течение которого страховщик должен выплатить страховые суммы пострадавшему в ДТП, определен законом. Это 20 календарных дней плюс праздничные дни, которые попадают в эти 20 дней. Точкой отсчета является число, когда страховщик получил претензию страхователя. Банковский перевод может занять 2-3 дня, их можно добавить к последнему дню.
Если установленный срок выплаты страховки после ДТП прошел, а деньги так и не появилась на вашем счете, можно начинать готовить документы для подачи в суд и считать дни просрочки для начисления пени.
На заметку! У потерпевшего в ДТП есть еще одна возможность надавить на страховщика перед подачей на него в суд. А именно, направить жалобу в РСА – Союз Страховщиков. Но это всего лишь вариант, а не обязанность. Им можно и не пользоваться, а сразу обратиться в суд.
Конечно, деньги хочется получить как можно скорее. Но нужно понимать, какой срок выплаты страховки после ДТП не пройдет, время в данном случае работает на вас. За каждый день просрочки страховщик обязан платить пени, которые равны 0,05% от максимальной суммы выплат. Это составляет 250 руб. за вред здоровью и 200 руб. за ущерб имуществу.
Страховые компании всеми правдами и неправдами стараются снизить страховые выплаты, поэтому на получение денег может уйти немало времени. Можно ли ускорить страховые выплаты? Можно. Но для этого страхователю потребуется проявлять активность, принимать по возможности личное участие во всех процедурах. Что это значит?
Во-первых, желательно не доверять пересылку документов почте. Лучше отвезти их в офис страховой компании самостоятельно. «Потеря» или «неполучение» документов, посланных почтой, – любимая отговорка страховщика при выплате страховки. Обязательно сделайте себе копию всех документов, поданных в страховую компанию.
Со здоровой долей недоверия относитесь к эксперту, выбранному страховой компании для оценки ущерба имуществу. Лучше привлечь независимого эксперта. Если вы сделаете это перед тем как обращаться в суд, направьте его заключение страховой компании. Пусть судья заранее ознакомится с его выводами.
Действенен и старый как мир способ давления на страховщика телефонными звонками. Почаще спрашивайте, как идут дела. Чем больше вы доставите агенту страховой компании беспокойства, тем скорее он захочет избавиться от вас, выплатив премиальные. Обязательно поставьте страховщика в известность том, что подаете на него иск.
И не тяните слишком долго с обращением в суд, успокаивая себя, что времени еще много. Страховые тяжбы превращаются иногда в длинный марафон. Чем раньше вы его начнете, тем быстрее закончите.
Ну а тем, кто не переносит судебной волокиты, нудной работы с документами и кропотливого вникания во все юридические тонкости, лучше обратиться в адвокатскую контору. Их сотрудники оказывают весь спектр услуг по ускорению выплаты страховки, начиная от консультации и подготовки документов и заканчивая полным представительством интересов потерпевшего в суде. Юристы могут взять на себя всю работу по обеспечению страховых выплат, правда, не бесплатно.
Законодательная база в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности, призванная осуществлять возмещение ущерба здоровью либо имуществу стороны, пострадавшей в результате ДТП, в процессе управления транспортным средством, находится в постоянном развитии.
Наибольшего прогресса Закон РФ «Об ОСАГО» достиг в 2014 – 2019 гг., когда были приняты изменения, существенно влияющие на основные аспекты авто-страхования. В частности, обновилась информация относительно сроков выплаты по ОСАГО в 2019 году, повышения ограничения по суммам компенсаций, создания единой электронной системы и пр. Рассмотрим наиболее значимые для автолюбителей нововведения.
Поправки к закону скорректировали сроки страховых выплат по ОСАГО в пользу автомобилистов.
Теперь страховщику на рассмотрение обращения водителя дается 20 календарных дней, в случае, если не было отказа в компенсации ущерба, компания обязана оплатить каждый день задержки в перечислении средств, пеню в размере 1% от общей суммы выплаты. Следует заметить, что размер пени, существенно вырос в сравнении с установленным ранее 0,11%.
В случае несвоевременного предоставления мотивированного отказа в выплате, который должен направляться в течение такого же срока, начисляется пеня в размере 0.5% за каждый день просрочки . Ранее на решение подобных вопросов страховщику давалось 30 календарных дней. Новые сроки рассмотрения компаниями страховых случаев направлены прежде всего на усиление защиты интересов водителей и минимизацию ситуаций с отсрочками обязательств по договорам со стороны страховщиков.
При этом, по результатам принятого в связи с обращением решения страховщик теперь имеет право осуществлять не только материальную (денежную) компенсацию в пользу застрахованного, но и направлять его автомобиль на ремонт в автосервис, с которым имеется договор об обслуживании транспортных средств.
Несмотря на принятые поправки, действующие в интересах владельцев авто-средств, для них самих закон также предусмотрел корректировки. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия
, а не 15, как это было раньше.
При этом, обращаться нужно в свою страховую с которой у водителя заключен договор страхования (куплен страховой полис) – в целях налаживания метода прямого возмещения ущерба страховщик со стороны виновника ДТП из данной цепочки теперь исключен.
В случае задержки страховой компанией, выплаты компенсации, водитель, как и раньше, имеет право обращения в суд для защиты своих интересов. Правда, теперь закон пошел навстречу и страховщикам, оградив их от любителей судебных тяжб по поводу и без, путем принятия положения об обязательном досудебном урегулировании спора
. В связи с этим, пострадавшая сторона обязана составить в адрес страховой компании претензию, оформить ее в письменном виде и, прикрепив необходимые дополнительные документы, передать на рассмотрение.
На ознакомление с данной претензией и предоставление официального ответа страховщику дается 5 календарных дней . И лишь потом, имея на руках собственную жалобу и подтверждение ее направления страховщику (независимо от получения ответа страховой), владелец транспортного средства может идти в суд. В ином случае в рассмотрении дела будет вынесен отказ. При этом, хлопоты авто-владельца законом все же учитываются – в случае принятия положительного решения в пользу водителя суд определяет наказание страховщику в форме взыскания за добровольное неудовлетворение требования вне зависимости от факта заявления суду такого требования.
Закон РФ «Об ОСАГО» не включает в себя четких положений, регулирующих сроки исковой давности для обращения в судебные инстанции за возмещением убытков. Однако, нормы Гражданского кодекса РФ определяют срок исковой давности по ОСАГО в течение 3 лет.
При этом отсчет данного срока начинается с момента, когда водитель узнал либо мог узнать об отказе страховой компании в возмещении причиненного ущерба либо об осуществлении страховой выплаты в неполном объеме.
В ином случае, таким моментом считается следующий день после даты окончания отведенного для страховой компании срока для принятия решения об осуществлении возмещения ущерба либо соответствующем отказе в таком возмещении.
Течение срока исковой давности может быть прекращено в случае признания страховой компанией обоснованных требований либо частичная компенсация страховщиком претензии или наложенного штрафа. В любом случае, водителю не стоит затягивать с обращением в судебные органы, поскольку существует вероятность отказа в защите его интересов по причине отсутствия оперативной реакции.
Внесенные изменения в ОСАГО – первый шаг к оптимизации правовых норм и приведению их в относительное соответствие с положениями европейских законов, призванных прежде всего защищать интересы пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия лица. Вышеуказанные доработки создадут достаточные условия для того, чтобы многочисленные страховые компании более ответственно подходили к возложенным на них обязанностям и осуществляли необходимые выплаты в размерах и в сроки, четко прописанные в полисах страхования.
Водители же также должны с пониманием относиться к работе страховщиков и осознавать, что эти службы созданы для того, чтобы покрыть их риски и предоставить нужную поддержку. Хочется надеяться, что ОСАГО перестанет восприниматься владельцами транспортных средств как наиболее дешевый и доступный вариант обязательного авто-страхования, приобретаемый исключительно для «галочки» и во избежание получения штрафов от уполномоченных органов дорожной полиции.
