Реструктуризация долга предоставляет возможность пересмотреть и изменить условия обслуживания карты на более выгодные. Зачастую кредиторы меняют процентную ставку, срок погашения и лимит по выплате. Большой размер долга на счете кредитки приводит к разбирательствам в суде. Какие банки предлагают выгодные условия переоформления карточки, узнать детальней можно в материале ниже.
Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.
В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.
Схема получения новых условий погашения долга при реструктуризации одинакова во всех банках. Клиенту предлагают:
Процедура реструктуризации позволяет суммировать остаток долга. Также задолженность разбивается на равные части и создается новый график выплат.
Реструктуризация кредитной карты поможет клиенту в том случае, если он снял огромную сумму со счета, а погасить задолженность в срок не успел.
В список специальных предложений банков входит как перекредитование ипотеки, кредитов, так и кредитных карт. Программа по рефинансированию остатка долга по кредитке предполагает такие условия:
Процедура рефинансирования кредитной карты доступна почти в любом банке. Однако прежде чем кредиторы согласятся изменить условия по долгу, необходимо иметь достаточный уровень платежеспособности и хорошую кредитную историю.
В список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт, входят:
В Тинькофф банке отсутствует прямая программа по рефинансированию потребительского кредита, но действует специальное предложение по рефинансированию кредитной карты. Условия: проценты от 14,9% годовых.
Особенность: наличие плохой кредитной истории практически не влияет на решение кредиторов.
Россельхозбанк предлагает клиентам процентные ставки от 13,5 до 15%. Максимальный размер средств: до 1 миллиона рублей. Срок погашения: до пяти лет.
Оформление рефинансирования доступно после одобрения заявки предварительной заявки. Подать заявление можно как в отделении банка, так и на официальном сайте. После одобрения заявки клиент приглашается в офис банковской организации и предоставляет документы. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и подписывается договор.
Сбербанк предлагает такие условия по рефинансированию остатка долга на счете карты:
Специалисты банка оформляют рефинансирование физическим лицам, индивидуальным предпринимателям без залога и поручительства.
Банк ВТБ предлагает клиентам оформить рефинансирование кредитной карточки на таких условиях:
Данное банковское учреждение выгодно в тех случаях, когда остаток долга на счету карты не больше 1,5 миллионов рублей.
В статье разберемся, можно ли рефинансировать долги по кредитным картам. Узнаем, в какие банки можно отправить онлайн-заявку и каким требованиям должны соответствовать заемщики. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.
Рефинансирование кредитных карт — это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.
Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:
Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.
Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.
В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.
В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.
Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество — не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.
Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.
В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.
Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.
Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.
Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.
Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту — от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.
Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.
Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.
Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.
Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.
В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.
Для оформления услуги перекредитования долга выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями, зайдите на сайт и составьте онлайн-заявку.
В электронной форме укажите:
Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с представителем банка. Предварительное решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов. Дождитесь окончательного одобрения и подпишите соглашение.
После документального оформления рефинансирования банк погасит ваши долги в других финансовых учреждениях. Вам предоставят новый график выплаты кредита, размер ежемесячного платежа и т. д.
В некоторых банках услуга рефинансирования может быть оформлена удаленно. Все документы и карту с заемными средствами вам доставит курьер.
Реструктуризацию задолженности могут оформить физические лица возрастом до 70 лет. Обязательные условия: гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек по действующим займам в течение последних шести месяцев.
Для оформления услуги вам понадобятся:
Рефинансирование снижает финансовую нагрузку. После оформления услуги необходимо вносить платежи в рамках одной задолженности, в одно и то же время. Это исключит путаницу и возможное допущение просрочек.
Многие банки могут предоставить сумму кредита, которая превышает общий размер долга. Деньги, которые не пошли на погашение задолженности в других банках, начисляются, как правило, на кредитную карту. Их можно использовать по собственному усмотрению.
Январь 2019
Рефинансирование - это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.
Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:
Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.
В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.
В некоторых банках существуют несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют рефинансирование ипотечных ссуд или погашение займов под залог имущества. Перечень кредитных организаций, предлагающих специальные программы, довольно большой:
Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.
Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.
Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 9,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.
Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.
Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:
Требования непосредственно к заёмщику такие:
Оставить заявку
Обратите внимание! Продукт доступен исключительно для жителей Москвы и Московской области.
Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 45 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 1,1 миллион. Выплаты осуществляются сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка - 11%. Интерпромбанк не занимается рефинансированием ипотеки и автокредитов - только потребительские кредиты и кредитные карты.
Обязательно целевое использование заёмных средств. Претендент должен соответствовать следующим требованиям:
Оставить заявку
Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.
Ссуды, не подлежащие рефинансированию:
Условия рефинансирования сторонних кредитов:
Основные требования к заёмщику:
Перечень необходимых документов для заёмщика:
Оставить заявку
Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:
Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:
Оставить заявку
Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.
Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.
Оставить заявку
Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.
Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.
Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.
Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.
Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.
Происходит расторжение кредитного договора с банком , после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.
Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.
Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.
Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита . По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.
Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.
Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.
Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.
Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.
В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.
|
Банк |
Сумма, руб. |
Срок |
Ставка, % в год |
|
ФК Открытие |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Сбербанк |
от 30 тыс. до 3 млн. |
||
|
Альфа-Банк |
от 50 тыс. до 1,5 млн. |
||
|
Промсвязьбанк |
от 50 тыс. до 3 млн. |
||
|
Россельхозбанк |
до 750 тыс. |
||
|
Райффайзенбанк |
от 90 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 50 тыс. до 2 млн. |
|||
|
Газпромбанк |
от 50 тыс. до 5 млн. |
||
|
Ак Барс Банк |
от 100 тыс. до 2 млн. |
||
|
от 100 тыс. до 5 млн. |
Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.
Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2019): 4.1
И открывает рейтинг крупный государственный банк с отличными отзывами от клиентов, но не лучшей в топе программой рефинансирования кредитов. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка зависит от суммы кредита и начинается от 500 тысяч, где и фиксируется. Ниже – от 12,9% и выше.
Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.
Лучшие условия для ИП
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.1
Банк предоставляет сравнительно небольшие займы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом вернуть их понадобится за срок от 13 месяцев до 7 лет. Погасить таким образом можно до 5 кредитов за раз. Фиксированная минимальная ставка в 11,5% не зависит от суммы и срока. Только от наличия страхования или зарплатной карты – если их нет, то она может суммарно вырасти до 14,5%.
Радуют хорошие условия для ИП и бизнесменов, решивших использовать рефинансирование – добавляется всего 0,3% к ставке собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Радует, что для погашения кредита в Ак Барс можно воспользоваться буквально чем угодно – в распоряжении клиента есть и мобильный банк, и терминалы, и отделения банка, и даже очень удобное мобильное приложение. В остальном – типичный кредит без каких-либо особенностей.
Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2019): 4.2
Газпромбанк готов предложить клиентам от 50 тысяч до 5 миллионов рублей для рефинансирования. Погасить задолженность можно за 6 месяцев минимум и 7 лет максимум. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если брать кредит на 5-7 лет, то она составит 14,25%, при этом сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Если же меньше – то 11,4%. Для займа на 3 млн и выше понадобится получить поручительство хотя бы одного платежеспособного гражданина.
Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.
Полноценная защита клиента
Процентная ставка: 10,49%
Рейтинг (2019): 4.3
Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.
Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.
Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.4
Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Учреждение готово снизить процентную ставку до 9,99% на второй и последующие годы рефинансирования. Но только если подключить специальную программу финансовой защиты. В противном случае ставка останется неизменна.
Банк обещает рассматривать заявку в течение минимум часа, поднимая срок рассмотрения в редких ситуациях. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Интересно, что учреждение позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Но они должны быть разных типов. То есть получить рефинансирование пяти кредиток или пяти потребительских не получится – разрешено максимум 3 обычных или 4 карточки.
Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.5
Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Получить можно лишь до 750 тысяч за раз. Зато нет минимального ограничения по сумме. Для получения минимальной ставки не нужно ухищряться – достаточно просто взять кредит и оформить страховку к нему. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. А если заёмщик – «два в одном», то он может рассчитывать на ставку от 10%, а не 11,5%, как обычные люди. Кроме того, выплачивать кредит эти категории клиентов могут за 7 лет.
К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.
Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: 10,4%
Рейтинг (2019): 4.6
Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк не уточняет, сколько именно кредитов он готов рефинансировать. Так что если их много, то лучше уточнить этот момент в отделении.
Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.
Нет навязанного страхования
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.7
И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение предлагает от 50 тысяч до 1,5 миллиона, вернуть которые можно в течение срока от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.
Есть небольшой нюанс. Чтобы получить лучшую ставку, необходимо взять под рефинансирование минимум 700001 рубль. От 250001 рубля ставка составит 14,99%, а от 50 тысяч – 16,99%. Зарплатным клиентам и сотрудникам партнёров предоставляются удобные условия – им увеличивается кредитный лимит до 3 и 2 миллионов соответственно, а зарплатникам – ещё и срок возврата до 7 лет. Кроме того, для них немного снижаются ставки на более низкие суммы.
Самый надежный и доступный банк страны
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.8
Наиболее надежный банк страны с сотнями филиалов в каждом городе и положительными отзывами от довольных клиентов. Получить здесь кредит на рефинансирование не составит труда, не придется даже искать отделение. Предлагает среднюю ставку на кредит с относительно хорошими условиями. Позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Низкий минимальный срок удобен, если сумма небольшая либо если хочется закрыть кредит побыстрее.
Ставка фиксирована и зависит от суммы кредита. До 500 тысяч она составит 12,5%. Если же взять больше этой суммы, то будет 11,5%, то есть возможный минимум. Собрать под крышей одного банка можно до 5 кредитных карточек или обычных кредитов. Интересно, что Сбербанк не рефинансирует собственные кредитки, тогда как карточки других банков – без проблем. Так что стоит это учесть при оформлении рефинансирования.
Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: 8,9%
Рейтинг (2019): 4.9
Банк позволяет взять кредит под рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов на весьма неплохих условиях. В Открытии можно получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, возвращая их в течение 1-5 лет. При этом можно собрать воедино до 5 кредитов, в том числе и «карточных». Также банк предлагает финансовую защиту для клиента на весь срок рефинансирования, что может быть удобно в некоторых ситуациях. Никаких комиссий и штрафов по предложению не предусмотрено.
Интересно, что ФК Открытие предлагает лучшую минимальную ставку среди всех банков рейтинга – всего лишь 8,9%. Не требуется быть зарплатным клиентом или соответствовать еще каким-то критериям. Достаточно быть платежеспособным и вызывающим доверие. При оформлении кредита на реструктуризацию банк в подарок выпускает пластиковую карточку. Важное уточнение – рефинансирование не оформляют индивидуальным предпринимателям и людям, которые работают на ИП.
Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.
Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:
«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн.
рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 %
годовых, срок -до 5 лет
. Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.
«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн.
рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет
, процентные ставки невысокие - от 12 %
годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.
«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000
рублей, срок - до 7 лет
, ставка - от 11,99 %
годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.
«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000
рублей, срок - до 84 мес
. с процентной ставкой по займу от 10,99 %
годовых.
«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 %
(разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000
рублей), срок - от6 мес. до 5 лет
. В «
СКБ-банке»
можно получить дополнительную часть денег.
«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн.
рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес
., ставка - от 14,99 %
в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.
«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000
рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 %
, к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.
«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 %
, сумма - до 1 000 000
рублей, срок - до 7 лет
. Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.
В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.
Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.
Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:
Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:
Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).
Итак, рассмотрим поэтапный процесс:
Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).
