Рефинансирование – это банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита для покрытия действующих. Суть рефинансирования – улучшить условия кредитования.
На практике
Если Вы оформили ипотеку или потребительский кредит в банке на продолжительный срок, а спустя пару лет после погашения узнали, что другой банк предлагает наиболее выгодные условия (низкую ставку), Вы можете рефинансировать имеющийся кредит.
Интересно знать
По состоянию на 2016 год число юридических клиентов «Альфа Банка» составило 277 000, а физических лиц – свыше 14 000 000 человек.
А именно:
Рефинансирование на стандартных условиях. Сумма кредита в «Альфа Банке» составляет 1 000 000 рублей. Срок действия – 1-5 лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Ее минимум равен 13,99%;
Помните!
Если сумма рефинансирования больше суммы долгов по действующим кредитам, остаток можно получить в виде наличных. Это специальное предложение от «Альфа Банка».
Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Максимальная сумма рефинансирования – 1 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально, а срок составляет 1-5 лет.
Интересно знать
Переплата в рамках рефинансирования напрямую зависит от размера кредита. К примеру, при оформлении займа в «Альфа Банке» на сумму до 250 000 рублей, ставка составит 14,99-16,99% (для зарплатных клиентов).
Если взят кредит на сумму от 700 000 до 3 000 000 рублей, то размер переплаты составит 11,99-15,99%.
Условия перекредитования следующие:
Сумма – от 600 000 рублей;
Ставка – от 10% для новых клиентов и от 9,75% для зарплатных;
Срок – до 25 лет.
Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в «Альфа Банке» составляет 85% от стоимости жилья.
Помните!
Размер кредита рассчитывается на основе данных о долгах. Поэтому при подаче онлайн заявки в «Альфа Банк» нужно взять выписки с открытых кредитных счетов.
Интересно знать
На практике получить займ в «Альфа Банке» иностранному гражданину очень сложно. Для этого нужно быть резидентом, иметь разрешение на проживание, работу или ведение предпринимательской деятельности.
Копия всех страниц общегражданского паспорта;
Документ, который подтвердит наличие и размер дохода;
Копия всех страниц трудовой книжки.
Для действующего займа:
Копия договора по действующему кредиту;
Выписка по текущему кредитному счету;
Справка об отсутствии просрочек.
Для недвижимости:
Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
Кадастровый номер и технический паспорт.
1. В банкоматах «Альфа Банка»;
2. Через интернет-банкинг «Альфа Клик»;
3. Через мобильный банк «Альфа Мобайл»;
4. Перечислением с заработной платы;
5. Через терминалы «Московского кредитного банка» или «УБРиР».
«Альфа Банк» предусматривает досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования без штрафов и комиссий. Достаточно предварительно подать заявление, сделать перерасчет и внести остаток долга.
Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.
Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.
В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:
Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.
В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.
Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.
Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.
Основными условиями рефинансирования кредитов являются:
Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.
Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:
Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).
Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.
Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.
Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.
Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.
На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.
Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:
Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.
Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.
Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).
Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:
Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).
При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.
Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:
При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.
Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.
Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.
Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков
4 (80%) 1 голосовБанковский кредит – хорошо это или плохо? Вопрос актуален для многих заемщиков.
Случается, что человек вообще ни о каком кредите никогда не помышлял, но встреча с приятным агентом, предложившим услуги некоего «очень хорошего» финансового учреждения, меняет сложившееся течение вещей. В момент дело сделано, и совершенно ненужный кредит оказывается в кармане, или, что гораздо хуже, – заемщик в кармане у предприимчивых «финансистов». Потом вполне вероятна унылая тяжба в судах и дополнительные финансовые траты. Подобные случаи имеют место быть в нашей жизни. Для людей, попавших в сложные ситуации с кредитами, существует выход – рефинансирование . Альфа-Банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов других банков, серьезно облегчая жизнь незадачливым заемщикам.
Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое.
Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!
В чем состоит безусловная выгода рефинансирования? Приведем простой пример. Представим, что клиент оформил кредит с процентной ставкой 28%, что очень невыгодно. В других банках обнаруживаются предложения, где процентная ставка значительно ниже – 25%, 22%, 18% и даже 15%! Однако, другие банки не спешат выдавать деньги человеку, который имеет непогашенный заем, просроченные платежи и прочие факты, говорящие не в пользу заемщика. Нужен банк, который заведомо практикует услугу рефинансирования, то есть, идет на определенный финансовый риск. Таких банков в России немного, но они есть – это самые крупные банки РФ. Альфа-Банк уже давно предоставляет услугу по рефинансированию займов в разных областях – автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Альфа-Банк также рефинансирует физическим лицам кредитные карты.
Внимание! Рефинансирование в Альфа-Банке, да и в других банках, выгодно только при условии большой длительности займа – 10, 15 и более лет. Рефинансирование краткосрочных кредитных займов в банковской сфере не практикуется – только в качестве исключения.
Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.
Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.
Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.
Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:
Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:
Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем.
Из документа , размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.
Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).
Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима. Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества. Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги. Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.
Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.
🔥 Также интересно: 🔥
Альфа Банк - частное финансовое учреждение, которое входит в десятку крупнейших банков России и стоит на первом месте среди частных предприятий работающих в этой сфере. Универсальность его в том, что учреждение осуществляет свою деятельность с юридическими и физическими лицами. Обслуживание физических лиц производится также онлайн при помощи интернет-банкинга («Альфа-Клик» - система, награжденная премией Рунета).
Рефинансирование займа позволяет клиенту изменить любые условия действующего кредита, чтобы снизить для заемщика финансовую нагрузку и предложить:
Для европейских стран программа перекредитования потребительских и ипотечных кредитов давно является нормой, однако отечественные учреждения не торопятся массово предоставлять подобную выгодную услугу перекридитования для физических лиц. В такой ситуации банк скрупулезно проверяет заемщика, и лишь после этого служба безопасности разрешает рефинансирование долга в полном объеме.
Операция по перекредитованию потребительского займа либо ипотеки может понадобиться в случае, если текущие выплаты осуществить невозможно, либо же предоставляемые в договоре условия приобрели невыгодный характер.
Перекредитование осуществляется двумя способами:
Первый вариант перекредитования подразумевает написание заявки физическим лицом на реструктуризацию в отделении региона, где был оформлен договор. Альфа банк предлагает услугу, позволяющую клиенту оформлять более выгодный пакет для погашаемого займа. А именно:
Рефинансирование кредита Альфа банка в другом банке возможно, если клиент намерен получать деньги в долг в другом финансовом учреждении и погашать этой суммой существующий ипотечный либо потребительский кредит. Основное преимущество подобной операции - это оформление заемщиком более выгодного пакета условий. Чтобы просчитать все возможные риски, можно воспользоваться онлайн калькулятором.
Оформление более выгодных условий перекредитования на основе заявления клиента возможно, если у заемщика появились серьезные обстоятельства (увольнение с работы, рождение ребенка, потребовались деньги для лечения себя либо близкого родственника).
Чтобы осуществить перекредитование потребительского кредита в Альфа банке условия для займов из других организаций (к примеру, сбербанк, ВТБ и др) должны быть, в первую очередь, приемлемы для вас, как для заемщика. В этих целях можно взять новый нецелевой потребительский займ, который банк намерен предоставлять в размере до 2 млн. руб. на 5 лет. Процентный взнос стартует от 16,98% годовых.
Оформлять заявку на специальный заем можно:
Решаясь рефинансировать либо получать новый финансовый заем для погашения предыдущего долга, клиент должен внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Случается, что подобное предложение скрывает в себе намерения банка получить от клиента существенный процент за саму процедуру реструктуризации. А это приводит к уменьшению финансовой выгоды для физического лица от произведенной операции.
Осуществлять процедуру рефинансирования лучше, если выплата ипотеки либо потребительского кредита находится в начальной стадии. Ведь банк изымает у клиента сначала свои проценты, а лишь потом начинает получать тело потребительского или др. кредита. Рефинансирование задолженности после выплаты процентов нецелесообразно.
Просчитать риски связанные с перекридитованием физического лица можно, подключив кредитный калькулятор для расчета процентов. Программа в состоянии предоставлять сведения о количестве платежей и график (для демонстрации дифференцированных выплат). Также калькулятор высчитывает совокупную сумму выплат и величину переплат, выраженную в процентах.
Альфа банк предоставляет калькулятор с помощью которого можно моментально оценить выгодный результат от предложения любой кредитной организации. Зачастую банки стремятся не демонстрировать величину переплаты по ипотеке либо потребительскому займу, сосредотачивая внимание заемщика лишь на процентной ставке.
Альфа банк предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотечных займов. Это актуально для ипотечных договоров, заключенным в период, когда ставки были завышены. Теперь эти заемщики могут воспользоваться программами рефинансирования в Альфа Банк и осуществить перекридитование платежей, применив более выгодный пакет предложений для ипотечных кредитов. В результате ипотечный платеж снизиться, а значит переплата по ипотеке уменьшится.
Большинство людей, обратившихся в банк с целью привлечения денежных средств, твердо уверены в своей финансовой стабильности. Но, к сожалению, иногда в жизни возникают непредсказуемые ситуации, которые приводят к проблемам связанным со своевременным внесением платежей по займу. Исправить ситуацию поможет рефинансирование кредита в Альфа-Банк.
Альфа-Банк предлагает частным лицам воспользоваться рефинансированием кредита, полученного в другом банке с целью покупки или строительства жилья.
Альфа-Банк рефинансирует ипотечные кредиты других банков при условии ликвидности жилого помещения, а также наличия в нем отдельной кухонной зоны и санузла.
Потенциальный заемщик, желающий воспользоваться программой рефинансирования, должен подготовить следующий пакет документов:
Проанализировав все предоставленные документы, банк может запросить у клиента и дополнительную документацию.
Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам – гражданам РФ не моложе 20-и лет и не старше 64-х лет. Заемщик должен быть обязательно трудоустроен. Помимо этого, при оформлении займа в Альфа-Банк необходимо привлечение поручителей (до 3-х человек). Ими могут выступать как родственники, так и другие третьи лица.
Срок кредитования зависит от таких факторов, как:
Рефинансирование кредита на условиях Альфа-Банк подразумевает ежемесячную выплату заемщиком фиксированной суммы денег согласно новому договору. В графике платежей, выданному клиенту при получении денег, прописана дата платежа и сумма. Стоит отметить, что при внесении большего размера платежа, долг погасится быстрее. Производить финансовые расчеты можно посредством перечисления денежных средств с карты, через кассу банка или терминал.
Плюсы рефинансирования кредита в Альфа-Банк для физического лица:
Из минусов рефинансирования кредита в Альфа-Банк можно отметить:
Прежде чем согласиться на рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банк, нужно внимательно просчитать и проанализировать целесообразность привлечения денежных средств данным способом. После подписания нового кредитного договора может оказаться, что он не такой и выгодный, как показалось на первый взгляд, но обратного пути уже не будет. Альфа-Банк не производит рефинансирование потребительских кредитов, оформленных в других банках.
