Это слайд-шоу требует JavaScript.
Формула простых процентов для срока, который не кратен году, т.е. не составляет целое число лет, выглядит следующим образом:
S=P(1+t/K*i), где
S — сумма в конце срока
P — первоначальная сумма
i — годовая процентная ставка
t — число дней кредита
K — число дней в году, или временная база начисления процентов
При вычислении показателя по формуле простых процентов подразумевается, что процент, в отличие от расчетов по формуле сложных процентов, начисляется только на первоначальную сумму долга независимо от срока пользования заемными средствами. Например, если в кредит была получена сумма в размере 1 000 000 рублей на срок 5 лет под 20% годовых, то в первый год и последующие годы, ежегодные выплаты по кредиту составят 200 000 рублей.
Также следует учитывать, что данная формула верна, если в расчетах указана именно годовая процентная ставка.
Формула для вычисления годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Всего можно выделить четыре наиболее часто встречающихся варианта расчета простых процентов в зависимости точности срока кредита и количества дней в году.
1. Точное число в месяцах, точное число дней в году
Например, для периода с 01.01.2012 по 31.06.2012 включительно срок в виде дроби выглядит как 182/366. Всего 182 дня, так как январь (31) +февраль (29) + март (31)+апрель (30)+май (31)+июль (30)=182. В году 366 дней, так как год високосный.
2. Точное число дней в месяцах, число дней в году равно 360
Для периода с 01.01.2012 по 31.06.2012, срок равен 182 дням и записывается дробью как 182/360.
3. 12 месяцев по 30 дней в каждом
Срок в виде дроби для периода с 01.01.2012 по 31.06.2012 будет выглядеть как 180/360, 6 месяцев*30 дней=180.
Срок в виде дроби для периода с 01.01.2012 по 31.06.2012 будет выглядеть как 182/365
Практикум
Банк выдал клиенту кредит в размере 1 000 000 рублей на период с 01.01.2012 г. по 30.06.2012 г. включительно. В качестве платы за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет клиенту по 20 000 рублей. По условию кредита клиент обязался погасить всю сумму в конце срока. Требуется определить годовую процентную ставку по формуле простых процентов , применив четыре метода.
Расчет годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Предварительно рассчитаем сумму к погашению, точное и приближенное число дней.
Точное число дней 182.
Приближенное число дней 180.
Сумма к погашению = 6 месяцев * 20 000 рублей + 1 000 000 рублей= 1 120 000 рублей
1. Точное число дней в месяцах, точное число дней в году
i=(S/P-1)*K/t=(1 120 000/1 000 000-1)*366/182=0,2413 или 24,13%
2. Точное число дней в месяцах, число дней в году равно 360.
i=(S/P-1)*K/t=(1 120 000/1 000 000-1)*360/182=0,23736 или 23,73%
3. 12 месяцев, по 30 дней в каждом
i=(S/P-1)*K/t=(1 120 000/1 000 000-1)*360/180=0,24 или 24,00%
4. Точное число дней в месяцах, число дней в году принимается за 365
i=(S/P-1)*K/t=(1 120 000/1 000 000-1)*365/182=0,24065 или 24,07%
Анализ динамики процентной ставки
Проанализируем с помощью гистограммы значения годовой процентной ставки в зависимости от выбранного метода расчета.
Годовая процентная ставка за кредит за период с 01.01.2012 г. по 30.06.2012 г. по формуле простых процентов
|
Описание |
Число дней Период/год |
Годовой процент |
| 1. Точное число дней в месяцах, точное число дней в году |
182/366 |
0,2413 или 24,13% |
| 2. Точное число дней в месяцах, число дней в году равно 360 |
0,23736 или 23,73% |
|
| 3. 12 месяцев по 30 дней в каждом |
0,24 или 24,00% |
|
| 4. Точное число дней в месяцах, число дней в году принимается за 365 |
0,24065 или 24,07% |
В OpenOffice Calc для расчета годовой процентной ставки по формуле простых процентов применяется функция INTRATE.
Синтаксис функции INTRATE
INTRATE(дата начала периода; дата окончания периода; первоначальная сумма; сумма в конце периода; Базис)
1. Таблица с расчетами годовой процентной ставки по формуле простых процентов 4-мя методами
2. Вызов мастера функций
Вызовем Мастер функций, чтобы лучше понять, как применять функцию INTRATE. Для этого выделим ячейку с формулой (для первого примера это B8) и затем последовательно выберем Вставка/Функция…
3. Базис 1. Функция INTRATE. Вычисление годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Мастер функций с заполненными полями. Формула в ячейке B8. Необходимо нажать ОК, чтобы вернуться к исходной таблице.
Переведём полученный результат в проценты умножив его на 100.
4. Базис 2. Функция INTRATE. Вычисление годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Мастер функций с заполненными полями. Формула в ячейке B18. Необходимо нажать ОК, чтобы вернуться к исходной таблице.
5. Базис 0. Функция INTRATE. Вычисление годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Мастер функций с заполненными полями. Формула в ячейке B28. Необходимо нажать ОК, чтобы вернуться к исходной таблице.
6. Базис 3. Функция INTRATE. Вычисление годовой процентной ставки по формуле простых процентов
Мастер функций с заполненными полями. Формула в ячейке B38. Необходимо нажать ОК, чтобы вернуться к исходной таблице.
В первую очередь привлекательность предложения по кредиту от любого кредитного учреждения мы оцениваем по величине процентной ставки. Банки это прекрасно знают и заманивают нас очередным уменьшением годового процента. Действительно, ставка является важнейшим параметром любого кредита, который влияет на его цену (итоговую переплату), но далеко не единственным, о чём мы подробно говорили . Более подробно о том, что она из себя представляет, о её разновидностях, и о том, как можно на неё повлиять, вы узнаете в этом обзоре.
Процентная ставка – это сумма, выраженная в процентном отношении к сумме выдаваемого кредита, которую платит заёмщик за использование заемных денег в расчете на определенный временной интервал (день, неделя, месяц, год и т.д.).
Обычно мы сталкиваемся с годовой процентной ставкой, то есть с суммой переплаты за год пользования кредитом, но часто можем встретиться и с ежедневной. Например, любая микрофинансовая организация указывает ежедневный процент по кредиту. Но по сути, процентная ставка по кредиту (далее – ПС) является синонимом годовой ПС.
Ради интереса проведите небольшой эксперимент. Откройте любой кредитный калькулятор (их нетрудно найти через любую поисковую систему: Яндекс или Гугл) и рассчитайте график платежей со следующими параметрами кредита: сумма – 100 000 руб.; срок – 1 год (12 месяцев); процент по кредиту – 10%; вид платежа – аннуитетный.В итоге вы получите переплату 5499 руб. Обратите внимание, что эта сумма непохожа на 10% от 100 тысяч (что составляет 10 тыс. руб.), а значительно меньше. Почему?
Всё просто. Дело в том, что график платежей рассчитан на ежемесячные погашения займа (об их разновидностях мы ещё скажем чуть далее). После очередного погашения, сумма долга (тела кредита) уменьшается на величину ежемесячного взноса, после чего процент начисляется уже на остаток задолженности, который с каждым месяцем становится всё меньше. Из-за этого суммарная переплата будет ниже заявленной.
Но в том случае, если бы вы выплатили всю сумму единоразово, то пришлось бы отдать 110 тысяч. Кстати, несмотря на то что банкам выгоднее второй, единоразовый, вариант погашения, любой заём выплачивается частями и в большинстве случаев каждый месяц. Это сделано не только для удобства клиента. Банки должны видеть, насколько своевременно заёмщик выполняет обязательства по договору, и в случае неуплаты, вовремя принять меры.
Факторов, влияющих на величину процентов по кредиту, множество. Но первоочередным из них является размер так называемой ключевой ставки Центрального банка РФ. На момент написания статьи она установлена в размере 9%, но её величина может меняться каждый квартал или даже месяц, а может и оставаться неизменной. Всё зависит от экономической ситуации в стране.
Ключевая ставка ЦБ РФ говорит нам о том, что ни одно банковское предложение с более низким годовым процентом не может быть реальностью. А если вы видите предложения банка с более низкими ставками, то, вероятно, в такие продукты финансовая организация включила массу других , которые выводят размер реально уплачиваемых процентов на среднерыночный уровень.
Поскольку банк выдает в кредит исключительно привлеченные средства, на уровень годового процента влияют:
В зависимости от различных переменных факторов и способа установления выделяют несколько видов ставок:
1. Фиксированная . Постоянная величина процентов по кредиту, установленная договором, которая не меняется с течением времени и не зависит от ситуации в экономике и прочих критериев.
2. Плавающая . Подлежит периодическому пересмотру в связи с изменением ключевой ставки, уровня инфляции и прочих событий в экономике страны.
3. Декурсивная . Процентные платежи взыскиваются единовременно вместе с основной задолженностью в конце срока кредитования. То есть в случае потребительского кредитования используется именно этот вид годовой ставки.
4. Антисипативная (или предварительная). Здесь ситуация прямо противоположна предыдущему виду. Сразу все проценты взимаются в момент выдачи кредита, а их величина рассчитывается исходя из общей суммы долга.
5. Текущая . Ставка, зафиксированная на определенную дату и действующая только для тех кредитов, которые выдаются в этот день. Через день, неделю, месяц будут действовать уже совершенно другие проценты годовых.
6. Форвардная . Она также фиксируется на определенную дату, но справедлива для всех обязательств, которые были оформлены после ее установления. Действует такая ставка до того дня, когда будет зафиксировано ее новое значение.
7. Регулируемая и нерегулируемая . Зависит от влияния государственных структур (в частности, Центробанка) на размер годовой процентной ставки. Нерегулируемые виды чаще присутствуют в коммерческих банках.
8. Аукционная . Это ставки по кредитным соглашениям, которые были оформлены через тендер на торговой площадке. Следовательно, прямое влияние на их величину оказали аукционные процедуры.
9. Банковская . Годовая процентная ставка по кредитам, которые выдаются прямым заемщикам (компаниям и частным лицам). Устанавливается непосредственно финансовой организацией.
10. Номинальная . Основана на текущем анализе активов банковского учреждения без учета рыночных процессов. По этому показателю производится расчет ставок для каждого процентного периода.
11. Реальная . Номинальный размер ставки, скорректированный с учетом колебаний цен.
Мы уже говорили, что ни одна ссуда, выдаваемая банками, не может стоить дешевле, чем привлеченные банковские ресурсы. Кто станет работать себе в убыток? Уж точно не банк! Деньги, по сути, такой же товар, за пользованием которого надо платить.
Рекламные ролики и проводимые акции всегда будут гласить о минимально возможной ставке кредитования, которая существует в банке, ведь первым делом финансовой организации нужно привлечь клиента. И только потом суметь его удержать и продать свои продукты. Поэтому, обращаясь за заявленным кредитом «под 12% годовых», вы, скорее всего, узнаете, что эта ставка применяется к льготным категориям (зарплатным клиентам, пенсионерам и т.п.) и чаще всего распространяется на краткосрочные виды займов (до года) – обычно минимальные ставки бывают у так называемых (для своих).
Для ваших же потребностей и возможностей у банка тоже найдется «очень выгодное» предложение с процентом годовых, допустим, «от 19%». Не спешите соглашаться, изучите предложения конкурентов.
Еще один рекламный трюк – маскировка. Часто реальную процентную ставку по кредиту банк пытается «спрятать» среди множества дополнительных услуг и связанных с ними сборов. В результате клиенту будет озвучен минимальный процент годовых, а вот про остальные «накрутки» он узнает потом. Как говорится, будет сюрприз.
Когда мы говорим о реальной ставке, то имеем в виду так называемую эффективную процентную ставку (хотя с 2008 года она так уже не называется), которая отражает (ПСК). ПСК в соответствии с законом должна быть указана крупным шрифтом в черной рамке в правом верху первой страница кредитного договора. Она включает в себя все расходы по обслуживанию взятого займа, и является, по сути, ценой кредита. Именно по этому параметру и надо сравнивать предложения от различных банков. Кстати, ПСК в обязательном порядке указывается в виде ГОДОВОЙ ставки.
И ещё один нюанс – ищите слово «годовых» в любом предложении. Часто можно увидеть рекламу, что финансовая организация предлагает кредиты «всего» под 2%, но рядом мелкими буквами будет приписано «в день». В результате такая ссуда обойдется как минимум в 730% годовых. А это уже настоящее грабительство, имеющее более «обтекаемое» название – ростовщичество.
О том, какой кредит самый выгодный, читайте .
Сумма, которую в итоге приходится отдавать банку, зависит и от вида платежа по нему – он бывает дифференцированный или аннуитетный.
При дифференцированной схеме погашения тело кредита делится на равные части, в зависимости от предполагаемого количества выплат (это можно узнать из графика платежей). К каждой равнозначной части прибавляются начисленные на остаток задолженности проценты, которые будут максимальными в первый платёж и минимальными в самый последний. Таким образом, сумма оплаты будет уменьшаться с каждым месяцем.
Аннуитетная схема делит все платежи одинаковыми. Проценты также начисляются на остаток задолженности, но при этом доля выплачиваемого тела кредита в первых платежах будет минимальной – основную часть платежа будет составлять процент по кредиту. Таким образом, сперва вы погасите вы проценты, о потом будете гасить основной долг.
О преимуществах и недостатках каждой схемы погашения вы можете прочитать в , скажем лишь, что в основном банки используют аннуитетную схему.
Для расчета ежемесячных платежей применяются следующие формулы (специально для интересующихся):
Суммарную переплату вы можете увидеть в графике платежей, выдаваемых банками в виде неотъемлемой части кредитного договора, или рассчитать в кредитном калькуляторе на сайте банка или на другом ресурсе интернета.
Какой бы ни была годовая процентная ставка по кредиту, всегда есть шансы ее снизить. Для этого необходимо соответствовать всем требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и размеру доходов, а также быть готовым предоставить дополнительные документы. Если вы получаете заработную плату на зарплатную карточку, то у вас есть все шансы получить займ по льготным условиям, это же касается постоянных клиентов банка и вкладчиков, хотя кредитоваться в том же финансовом учреждении, в котором у вас открыт вклад не рекомендуется (если банк потеряет лицензию, то вклад вам не вернут, пока вы не погасите кредит).
Можно также воспользоваться «услугами» поручителя, или взять кредит с обеспечением.
Универсальный совет: если вы хотите, чтобы банки относились к вам лояльно всегда, то с самого начала вашей «кредитной жизни» будьте дисциплинированным заёмщиком, своевременно исполняя взятые на себя обязательства по договору, и не допускайте ухудшения вашей кредитной истории. Испортить её легко, а исправить уже сложнее.
Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.
Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ
Центрального банка страны
. На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых
. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад
депозиты
с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.
Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:
за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .| дата | приход | сумма на счёте |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.
Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек| внести | ||||
| дата | приход | расход | сумма на счёте | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Проценты могут выплачиваться:
1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:
Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.
Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.
Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.
На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:
Клиенты кредитно-финансовых учреждений регулярно сталкиваются с понятием процентной ставки. Годовая ставка используется при расчетах кредитов и открытии вкладов. В первом случае заемщик выплачивает деньги банку, а во втором – финансовый институт вознаграждает клиента за размещенный депозит. В статье рассмотрены расчеты, которые касаются вкладов с капитализацией процентов и без нее.
Выполнить расчеты можно на калькуляторе, а также с помощью MS Excel.
Необходимость в расчетах возникает в тех случаях, когда клиент хочет узнать сумму прибыли. На основании результата можно сделать вывод об актуальности обращения в банк. Также клиент, который знает, как рассчитать 15 годовых от суммы , сможет убедиться в честности банка.
Без сомнения, весь процесс начислений происходит автоматически. Но никто не застрахован от некорректной работы системы, причем чаще всего, сбои возникают не в пользу клиента.
Если речь идет о вкладе без капитализации, то расчеты выполняются по элементарной формуле:
С = (Св х % х Дн)/Дг, где
Чтобы определить значение Дн, необходимо заглянуть в договор. В нем обязательно прописывается количество дней, за которые финансовое учреждение будет начислять %.
Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться к примерам. Итак, клиент оформляет в банке 500 000 рублей на полгода под 10% годовых. Отсюда возникает вопрос: 10 процентов годовых, сколько в месяц дохода получит вкладчик?
Если говорить о нюансах, то все зависит от количества дней, которых может быть 30 и 31.
Так, в первом случае вкладчик получит 4 109,58 рубля, а во втором – 4 246,57. Основанием для расчетов являются формулы:
В данном случае рассматривается год, в котором 365 дней. Также нужно учитывать, что в феврале меньшее количество дней.
Второй пример. Расчет общей суммы процентов. За весь период клиент банка получит 49 863, 01: расчет процентов годовых формула – (500 000 х 0,1 х 364)/365. В формуле указано 364 дня, так как день закрытия депозита не предусматривает начисление процентов. Важно внимательно читать договор, поскольку день открытия счета также может не учитываться.
Также нужно остановиться на более сложном расчете. Например, клиент банка на 1 марта имел на счету 500 000 рублей. 14 марта он пополнил депозит на 50 000 рублей, а 20 – снял 450 000.
Ставка по вкладу составляет 8%. На первом этапе необходимо высчитать количество дней, в течение которых деньги находились на депозитном счете. Согласно с условиями можно представить следующие результаты:
Расчеты выполняются следующим образом: (500 000 х 0,08 х 13) + (550 000 х 0,08 х 6) + (70 000 х 0,08 х 11)/365 = 2 316, 71 рубль.
Для этого также существует формула, разобраться с которой сможет каждый человек, даже без экономического образования. Формула имеет следующий вид Сп = Св х (1+%) к – Св, где:
Возведение в степень можно выполнить на калькуляторе, компьютере или мобильном устройстве. Для понимания расчетов, необходимо обратиться к примерам. Итак, клиент размещает в инвестиционном фонде 500 000 рублей под 30 годовых это сколько в месяц ?
Для расчета месячного дохода необходимо получить ставку во время капитализации за месяц: % = 0,3 х 1/12 = 0,0250. Теперь выполняется расчет по формуле: 500 000 х (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 х 1,344) – 500 000 = 172 000 рублей. Чтобы упростить расчеты с возведением в степень можно воспользоваться онлайн-сервисами.
Для клиентов банков, которым часто приходится брать кредиты или оформлять депозитные вклады, гораздо проще воспользоваться Excel. Компьютерная программа очень быстро настраивается.
Пользователю придется только указывать определенные значения, так как рассчитать годовой процент программа будет в автоматическом режиме.
С помощью программного обеспечения можно значительно сэкономить время, причем получить максимально точные результаты, исключающие человеческий фактор.
Многие читатели могут задать актуальный вопрос: зачем выполнять подобные расчеты самостоятельно, ведь на сайте практически любого банка есть калькуляторы.Действительно, годовые проценты от суммы можно рассчитать на онлайн-калькуляторе банковского учреждения или стороннего сервиса. С помощью таких калькуляторов можно подсчитать практически все, начиная от процента по аннуитетным платежам и заканчивая эффективной годовой ставкой.
Проблема заключается в том, что никто, кроме владельцев сайте не может знать, какие формулы заложены в онлайн-калькулятор.
Неизвестно, в чью пользу свидетельствует калькулятор. Но это не означает, что все калькуляторы «врут». Пользователю достаточно несколько раз проверить калькулятор и применять его на постоянной основе. Выполнить проверку не составит труда, так как вычислить проценты по вкладу после прочтения настоящей статьи может каждый.
После прочтения материала и рассмотрения примеров по расчетам любой человек сможет проверить, насколько честно банк начисляет проценты по вкладу.
Годовая процентная ставка определяет сумму, выплачиваемую получателем кредита за его использование в течение года, или сумму, получаемую инвестором (за год) с инвестиций. Однако многие кредиторы указывают ежемесячную или ежеквартальную, а не ежегодную процентную ставку, потому что ежемесячные ставки не кажутся очень высокими, что в свою очередь привлекает больше заемщиков. Имейте в виду, что реальная годовая процентная ставка зависит от частоты начисления сложных процентов. Если указывается ежемесячная процентная ставка, то сложные проценты могут начисляться как ежемесячно, так и ежегодно. Эта, казалось бы, незначительная разница приводит к большим различиям в конечном значении годовой процентной ставки. Вычислив точное значение годовой процентной ставки, по которой обслуживается кредит или возвращаются инвестиции, вы сможете принять правильное финансовое решение.
Определите, начисляется ли процентная ставка на ежегодной основе. Это указано в договоре займа или инвестиционных документах. Проценты могут начисляться ежеквартально (4 раза в год), ежемесячно или еженедельно. Если проценты начисляются ежегодно, нужно вычислить простую годовую процентную ставку.
Это сумма, выплачиваемая или получаемая за определенный период времени. Периодическая процентная ставка начисляется на еженедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе. Например, если по кредитной карте выплачивается 1% в месяц, периодическая процентная ставка равна 1%.
Это количество периодов, в течение которых осуществляются процентные платежи. Например, если указана месячная процентная ставка, число периодов равно 12; если указана недельная процентная ставка, число периодов равно 52; если указана квартальная процентная ставка, число периодов равно 4.
Вычислите годовую процентную ставку. Это делается по формуле: n ∗ r {\displaystyle n*r}
Определите периодическую процентную ставку. Это сумма, выплачиваемая или получаемая за определенный период времени. Например, если по кредиту выплачивается 1% в месяц, периодическая процентная ставка равна 1%. Если в течение года периодическая процентная ставка не меняется, на ее основе можно вычислить годовую процентную ставку.
Определите число периодов в рассматриваемом году. Это количество периодов (за один год), в течение которых начисляются сложные проценты. Например, если указана месячная процентная ставка, число периодов равно 12 (за один год).
Подставьте известные значение в формулу. Сложная годовая процентная ставка вычисляется по формуле: ((1 + r) n) − 1 {\displaystyle ((1+r)^{n})-1} , где n – число периодов за рассматриваемый год, r – периодическая процентная ставка.
Решите уравнение. Не забудьте про определенный порядок выполнения математических операций. Начните с выражения, которое заключено в скобки.
