02 Фев
Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2018 году. Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент. В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.
Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.
Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.
Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно. Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.
Условно они делятся на 2 группы:
В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.
Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.
Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.
Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.
Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.
Сберегательные вклады — обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.
Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.
Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.
Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах . Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.
Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.
Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.
Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.
Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад . Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.
Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.
Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.
Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.
Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.
Рассмотрим каждый из них подробнее:
Промежуточный вывод : Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.
А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.
Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.
Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:
Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.
Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.
Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.
Обратите особое внимание на:
Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.
Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.
Причины таковы:
Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!
В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.
Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!
Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:
Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.
Официальный сайт банка .
В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.
Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:
Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.
Официальный сайт банка .
Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.
Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад «Победа» – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.
Официальный сайт банка .
Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.
Официальный сайт банка.
Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.
Официальный сайт банка .
Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.
Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки
| Банк | Макс. % по вкладам | Условия получения макс. % | Минимальный первый взнос | Бонусы |
| УБРиР | 11,0% | при открытии вклада «Праздничный» | 1000-10000 руб. | акция «Приведи друга» |
| Россельхозбанк | 10,9% | при открытии вклада на срок более 1 года | от 10 руб. | бесплатная карта, прикрепленная к вкладу |
| Банк Югра | 10,5% | только по вкладу «Рождественский подарок» | 100 руб. (по вкладу «До востребования») | информация не отражена |
| Банк Москвы | 10,3% | если вклад открыт через Интернет | 1 рубль – 100000 руб. | для пенсионеров и зарплатных клиентов |
| Уралсиб | до 10% | зависит от вида вклада | 100 руб. (зависит от вида вклада) | информация не отражена |
| Банк Тинькофф | 9,83% | зависит от вида вклада | 50000 руб. | дебетовая карта в подарок |
| Альфа Банк | 9,8% | только по вкладу «Линия жизни» | 10000–3 млн. руб. | только для владельцев вклада «Ценное время» |
| Ренессанс | 9,75% | при открытии вклада «Ренессанс Доходный» | зависит от вида вклада | информация не отражена |
| Мособлбанк-Промсвязьбанк | по 9,5% | зависит от вида вклада | 10000/10000 руб. | Для открывших вклад «Персональный»/для премиальных клиентов +0,25 к основному % |
| Банк «Открытие» | 9,05% | зависит от суммы и срока вложения | 50000 руб. | при открытии через Интернет |
| Почта Банк/Русский стандарт/Совкомбанк | по 9,0% | Почта-банк принимает только вклады в рублях, валютные нет. | 5000/10000/30000 руб. | для пенсионеров/нет/за открытие через Интернет |
| Сбербанк | 8,8% | зависит от вида вклада | 1–30000 руб. | льготы по ипотечному и потреб. кредитованию |
| Барс Банк | 8,5% | зависит от вида вклада | 5000 руб. | можно открыть вклад на имя третьего лица |
| Бинбанк | 8,4% | Только по вкладу «Ежемесячный доход» | 10000 руб. | услуги персонального менеджера |
| Газпромбанк | 8,0% | Только по вкладу «Газпром Перспективный» | 15000 – по основной линии вкладов и от 100 руб. – по специальной | только для премиальных клиентов |
| ВТБ | 7,85% | зависит от внесенной суммы | 100000 руб. | возможность получать премиальные пакеты услуг |
Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?
Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.
Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам , в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.
Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф» , предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).
Говорить можно много, но каждый в любом случае выберет банк, максимально подходящий по условиям именно ему и далеко не факт, что в приоритете будет именно высокая ставка по вкладу. Все остальное – только субъективное мнение вашего покорного слуги.
А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.
Банковская система не стоит на месте, а довольно успешно развивается в нашей стране. сейчас могут себе позволить и пожилые люди, во многом благодаря массе программ лояльности, разработанными крупнейшими банками.
Под неплохие проценты вклады от пенсионеров принимают все серьезные и стабильные банки в России (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Совкомбанк). При этом есть возможность пользоваться и крупными пакетами дополнительных услуг абсолютно бесплатно.
Рассмотрим подробнее, какие условия для пенсионеров действуют на сегодняшний день.
В данном банке разработан комплекс услуг для лиц пожилого возраста. Самыми популярными являются вклады «Пополняй» и «Сохраняй». Проценты начисляются в размере 7,1/7,6 соответственно. Минимальный взнос при этом составляет всего 100 рублей. По вкладу «Пополняй» разрешается вносить платежи каждый месяц, а также пользоваться процентами по своему усмотрению.
В этом банке условия для пенсионеров весьма комфортные.Хотя существует и минус: довольно высокие минимальные взносы по всем линейкам вкладов (от 15 до 30 тысяч рублей). Процентная ставка для пенсионеров от 4,35% до 8,5%.
Разработал 3 интересных предложения для рассматриваемой категории граждан с минимальным взносом от 1 до 10 тысяч рублей. По каждому из вкладов разрешено пополнение суммы. Процентная ставка от 2,9% до 7,9%.
Льготным категориям граждан (обязательное условие – возраст старше 60 лет для мужчин и 55 для женщин) можно открыть вклад с минимальной суммой 500 рублей. Действует он 6 месяцев, а процентная ставка составит 11% годовых. Забрать деньги можно раз в месяц либо в конце срока вклада. Пополнение разрешено без ограничений.
Вклады для лиц пенсионного возраста в последнее время пользуются большой популярностью у старшего поколения. По ним действуют повышенные ставки, условия весьма лояльны.
Депозитный вклад – это сумма денег или ценные бумаги, которые хранятся в банке, при этом банк использует их в своих финансовых операциях, а вкладчик получает за это процент.
Известно 3 вида подобных вкладов:
Классический депозит – это счет, который нельзя пополнить и нельзя снять деньги.
Депозит с возможностью пополнить – внести средства на этот счет можно, снять нельзя.
С третьим видом депозита все проще: открыв его, вкладчик обладает большей свободой в обращении со своими средствами, но и процент получит меньше.
Также любая операция с деньгами и ценными бумагами содержит «подводные камни», о которых стоит упомянуть:
Плюсами являются:
Проценты по вкладу – это тип вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за то, что использует его средства.
Для упрощенного расчета используют такую формулу:
S = (P*I*t/K)/100
Пример : гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.
Если вклад с капитализацией, проценты считаются так:
S = (P*I*j/K)/100
Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).
Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.
Все риски делят условно на несколько категорий. В этой части рассмотрим как их избежать, либо сделать потери минимальными.
Итак, есть следующие виды рисков:
Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).
При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.
Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.
Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.
Общий совет: для минимизации рисков тщательно выбирайте банковскую организацию, о чем уже говорилось ранее!
В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).
Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.
Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.
В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.
Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.
А в завершении предлагаем посмотреть полезное видео:
Вклады в будут интересны многим, поскольку на 21.12.2019 для клиентов действуют привлекательные процентные ставки, применение которых позволяет потребителям извлекать максимальную прибыль. Такие продукты отличаются быстротой их оформления, причем заявку по некоторым позициям вполне реально подать из дома. В этом случае сберегательный счёт открывают дистанционно, выбирая конкретный продукт на официальном сайте организации и предоставляя информацию о себе через интернет.
Рекомендуется сравнить процентные ставки для каждой из предложенных позиций, а также уделить особое внимание продолжительности действия банковского договора. Когда накопления нужно положить на короткий срок, лучше выбирать варианты с минимальным периодом. Такое обстоятельство связано с тем, что, если клиент захочет раньше оговоренной в соглашении даты забрать деньги (полностью или частично), проценты пересчитаются в меньшую сторону - по ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Сервисы сайт
Если вы не знаете, какой конкретно накопительный счет открыть и как это сделать в режиме онлайн, то ответы на такие вопросы вы найдете на нашем портале. Для того, чтобы получить желаемый доход, крайне важно правильно подобрать наиболее подходящий депозит:
Большим плюсом нашего интернет-ресурса является то, что информация о доходности вложений обновляется здесь ежедневно. Поэтому наши посетители всегда могут получить и сравнить актуальные сведения о действующих предложениях.
Определенное значение имеет и порядок выплаты процентов. Одни потребители принимают решение о выборе в пользу ежемесячного получения дохода, другие готовы подождать до окончания срока договора, чтобы забрать сразу всю сумму.
Разнятся и условия открытия депозитов. Поэтому мы собрали в одном месте всю информацию об особенностях их оформления в различных банках. Вы можете изучить действующие предложения для частных лиц на нашем портале и выбрать самую выгодную для себя позицию.
Кроме того, на сайт вы узнаете:
На сегодняшний день наибольшей популярностью среди потребителей пользуются сберегательные счета в рублях, а не в долларах или евро. При этом всегда можно оформить мультивалютный продукт и таким образом застраховаться от потерь при резком изменении курсов.
Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.
Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.
Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.
Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.
Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др. Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу. Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.
Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.
Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.
Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.
С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.
База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.
Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.
Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.
Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.
Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .
Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма - 100000 руб.;
- сроки и проценты:
- на 91 день - 6,6%;
- на 181 день - 6,7%;
- на 367 дней - 6,7%.
Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.
Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.
Условия:
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
- сроки и проценты для вкладов в рублях:
- на 95 дней - 5,75%;
- на 185 дней - 6,25%;
- на 370 дней - 6,75%.
- на 95 дней - 0,75%;
- на 185 дней - 1,10%;
- на 370 дней - 1,45%.
- на 95 дней - 0,01%;
- на 185 дней - 0,20%;
- на 370 дней - 0,55%.
Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.
При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.
Условия:
- валюта - рубли, доллары евро;
- минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
- при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
- при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
- при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
- сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
- в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
- в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
- в евро на 271–365 дней - 1,00%.
Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
- сроки и проценты:
- для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
- в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
- в евро на 91 или 181 день - 0,10%.
Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
- сроки и проценты для рублёвых вкладов:
- при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
- при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
- сроки и проценты для вкладов в долларах США:
- при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
- при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
- сроки и проценты для вкладов в евро:
- при открытии в отделении банка - 0,01%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
- при открытии через Интернет - 0,01%.
В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
- минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
- процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
- процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.
Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма:
- при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
- при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
- сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
- на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
- на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
- на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
- на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
- сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
- на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
- на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
- на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
- на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
- на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
- на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
- на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.
В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- процентные ставки:
- в рублях - 5,5–6,23%;
- в долларах США - 0,35–2,38%;
- в евро - 0,01–0,20%.
Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
- процентные ставки для рублёвых вкладов:
- на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
- на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
- на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
- процентные ставки для вкладов в долларах США:
- на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
- на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
- процентные ставки для вкладов в евро:
- на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
- на сумму от 10 000 евро - 0,01%.
Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
- сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
- на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
- на 1–2 года - 3,60/3,66%;
- на 2–3 года - 3,45/3,63%;
- на 3 года - 3,45/3,63%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
- на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
- на 1–2 года - 3,75/3,82%;
- на 2–3 года - 3,70/3,83%;
- на 3 года - 3,60/3,80%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
- на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
- на 1–2 года - 3,55/3,58%;
- на 2–3 года - 3,30/3,41%;
- на 3 года - 3,20/3,35%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
- на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
- на 1–2 года - 3,50/3,56%;
- на 2–3 года - 3,45/3,57%;
- на 3 года - 3,35/3,52%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,25%;
- на 6–12 месяцев - 0,55%;
- на 1–2 года - 0,85%;
- на 2–3 года - 0,95%;
- на 3 года - 1,05%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,20%;
- на 1–2 года - 0,50%;
- на 2–3 года - 0,60%;
- на 3 года - 0,70%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,25%;
- на 1–2 года - 0,60%;
- на 2–3 года - 0,70%;
- на 3 года - 0,80%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,30%;
- на 1–2 года - 0,65%;
- на 2–3 года - 0,75%;
- на 3 года - 0,85%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.
Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .
Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.
Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где
Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.
Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.
Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.
Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.
Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.
Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.
Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.
Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.
Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.
Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.
Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.
Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.
Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.
Для юридических лиц
ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.
Для юридических лиц
Проверка налоговой – не самое приятное мероприятие. ФНС раскрыла, к кому может прийти с проверкой. Узнать это может каждая компания с помощью нового сервиса. Как им пользоваться, расскажем далее.
Для юридических лиц
Банк Возрождение был открыт в 1998 году. Сейчас у него насчитывается более 100 офисов и 1,2 млн клиентов. В статье читайте о том, как в банке Возрождение открыть расчётный счёт для ООО и ИП.
Для юридических лиц
Альфа-Банк – крупнейшее финучреждение страны без госучастия, оказывающее широкий спектр финансовых услуг физлицам, индивидуальным предпринимателям и корпоративным клиентам. Один из сравнительно новых продуктов банка – Альфа-Касса, об особенностях которой расскажем в этой статье.
Для юридических лиц
В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.
Новый продукт
До конца текущего года в Примсоцбанке можно получить ссуду объёмом до 250 тысяч рублей по ставке в 11,5% годовых (предложение актуально при подаче online-заявки). При оформлении займа в офисе банка ставка вырастает на 1 процентный пункт. Срок действия кредита – от 25 до 60 месяцев. Для получения займа необходим паспорт и второй документ
13 нояб 2019Актуально
Абсолют Банк разрешил клиентам пополнять депозит «Абсолютный доход» в течение месяца после его открытия. Максимальная сумма допвзносов определена в 10 млн рублей / 200 тысяч долларов. Сумма разового пополнения – от 1 тысячи рублей / 100 долларов.Вкладчики также теперь могут снимать зачисленные на депозитный счёт проценты, не дожидаясь
06 нояб 2019Новый продукт
Через месяц Акибанку исполнится 26 лет. В честь очередного дня рождения кредитно-финансовая структура запустила для клиентов новый выгодный депозитный сервис «Праздничный процент».Доходность депозитной программы достигает 8 процентных пунктов при размещении средств на срок до 62 дней.Сумма вклада – от 100 тысяч рублей.Предельный
25 сент 2019Новый продукт
В активе банка «Россия» появился новый сезонный депозитный сервис. Максимальная ставка по вкладу «Бархатный сезон» составляет 6,4% годовых. Ставка предоставляется при размещении на счёте вклада не менее 10 млн рублей сроком на 1 год.Вклад можно оформить минимум на 31 день.Объём депозита – от 3 тысяч рублей.Минимальная ставка по вкладу
17 сент 2019Изменение ставок
Максимальная доходность долларовых вкладов ЮниКредит Банка составляет в настоящий момент 2,32% годовых. Ставку можно получить в рамках депозитного сервиса «Для жизни» при размещении средств на 1 год. Продукт подразумевает оформление соглашения накопительного или инвестстрахования жизни.Максимальная доходность вклада «Новый
13 сент 2019Новый продукт
7,5% годовых – такова максимальная рублёвая ставка по новому вкладу СДМ-Банка «Три товарища». Доходность долларового депозита достигает 2,4 процентного пункта. Досрочное расторжение депозитного соглашения на льготных условиях возможно со 182 дня. Доходность вклада при этом составит 5% годовых в рублях и 1% – в долларах.К депозитной
10 сент 2019Новый продукт
Газпромбанк предлагает клиентам разместить свободные финансовые ресурсы на 91 день под 6,5% годовых. Таковы основные характеристики нового депозитного продукта ГПБ, названного «Газпромбанк – Новогодний». Минимальный объём размещения в рамках новой депозитной программы составляет 1000 рублей. Вклад можно оформить до конца февраля
12 дек 2018Изменение ставок
Розничные депозиты РГС Банка стали выгоднее.Максимальная доходность депозита «Двойная Выгода» выросла до 7,8% годовых. Вклад оформляется на срок от 3-х до 12-ти месяцев. Сумма размещения по вкладу – от 100 тысяч рублей.По депозитам «Госстраховский» и «Госстраховский VIP» ставки доходности составляют соответственно 6,8% и 6,9% годовых.
13 нояб 2018Райффайзенбанк предлагает своим клиентам максимально привлекательные условия по кредитованию. Каждый сможет подобрать для себя оптимальную программу. Это может быть долгосрочный займ на крупную сумму, ипотека или особый кредит в Райффайзенбанке, позволяющий погасить задолженность в других банках.
Подробности обо всех текущих кредитных предложениях можно получить двумя путями. Первый из них – визит в ближайшее отделение Райффайзен. Там специалист по кредитам расскажет о всей линейке продуктов и посоветует, что лучше выбрать конкретному клиенту.
Другой вариант – самостоятельный поиск предложений на Райффайзенбанка. Информация о кредитах размещена в одноимённом разделе, который можно найти во вкладке «для жизни».
Самые популярные и выгодные предложения по кредитам Райффайзенбанк размещает на главной странице в виде баннера. Здесь же будет собрана информация и о других востребованных продуктах от Райффайзен – или .
В разделе «кредиты» располагается вся необходимая для клиентов Райффайзенбанка информация. Там подробно рассмотрены сами продукты, а также различные сервисы, которые делают обслуживание в Райффайзен максимально удобным. Так при помощи официального сайта можно:
Многие пользователи считают удобной услугу калькулятора кредита. Такая опция от Райффайзен помогает предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей с учётом суммы всего кредита и общей длительности договора.
Произвести расчёт можно двумя способами – по сумме или по доходу клиента банка Райффайзен. В окне калькулятора нужно будет выбрать соответствующий пункт.
В любом случае клиенту нужно указать свой регион проживания, а также уточнить, является ли он премиум-клиентом и имеет ли привилегии на обслуживание через Райффайзенбанк.
Дальнейшие действия зависят от первоначально выбранного способа расчёта. Если за основу взята общая сумма, то указывают её и примерное количество платежей. Потребуются данные о наличии или отсутствии финансовой защиты и дате первого платежа по кредиту.
После нажатия кнопки «рассчитать» клиент увидит в окне справа приблизительную информацию по кредиту.
Там будут отражены сумма ежемесячного платежа Райффайзенбанку, процентная ставка, а также необходимый для согласования заявки уровень дохода.
Расчёт по уровню дохода производится несколько иначе. Клиент указывает, какую сумму он зарабатывает ежемесячно и заполняет все остальные поля.
Райффайзенбанк предупреждает, что расчёты через калькулятор являются предварительными. Клиент может подать заявку, опираясь на полученные цифры, но окончательное решение всегда принимается при личной встрече и предоставлении документов в отделение Райффайзена.
Не всегда есть возможность лично посетить филиал Райффайзенбанка, но это не означает, что оформление кредита придётся отложить на неопределённый срок. Райффайзен предлагает услугу выезда специалиста на работу или на дом.
Райффайзенбанк предупреждает, что услуга гарантированно доступна для Москвы и территории в пределах 20 км от МКАД. Перечень остальных городов нужно уточнять на сайте Райффайзена или по контактным телефонам.
Для того, чтобы получить кредит наличными, нужно посетить отделение Райффайзенбанка. Найти ближайший филиал в своём городе или регионе поможет специальный сервис официального сайта.
Клиент может разрешить сайту доступ к месторасположению. В таком случае регион будет выбран автоматически.
Если этого не происходит, то город выбирают вручную в верхнем меню.
Нужно нажать на город, который отображается по умолчанию, и выбрать из предложенного списка свой.
После этого сайт Райффайзен отобразит все отделения и банкоматы выбранного города на карте или списком.
Прежде чем взять кредит в Райффайзенбанке, нужно ознакомиться со всеми актуальными предложениями. Банк старается учесть все потребности своих клиентов, поэтому кредиты Райффайзенбанка в 2018 году смогут удовлетворить запросы каждого. На сегодняшний день действуют три полномасштабные программы, предполагающие:
Ранее действовала ещё одна программа – автокредитование, но в настоящий момент она уже неактуальна. Чтобы приобрести автомобиль в 2018 году не нужен специализированный автокредит Райффайзенбанка. Сумма обычного потребительского кредита увеличена, поэтому теперь его можно использовать на любые цели, в том числе на приобретение авто.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит на любые цели. Это классическая программа, которая подходит практически всем. В банке Райффайзен её позиционируют как персональный кредит. Все подробности об этом предложении размещены в соответствующем разделе на официальном сайте.
Райффайзенбанк предлагает оптимальные условия. Так, максимальная сумма займа может достигать двух миллионов рублей, а срок при этом будет варьироваться в пределах от одного до пяти лет. Следовательно, и сумма ежемесячного платежа может быть разной.
Райффайзен выдаёт потребительский кредит с привлекательной процентной ставкой, причём со второго года она будет заметно уменьшена:
При несвоевременном внесении оплаты предусмотрен штраф в размере 0,1% задолженности в сутки.
Кредит в Райффайзенбанке для физических лиц имеет ряд конкурентных преимуществ, в чисто которых входят:
Условия для получения кредита наличными через Райффайзен стандартные:
Для получения кредита в банке Райффайзен нужно подготовить следующие документы:
Райффайзенбанк не всегда требует документ, подтверждающий официальную занятость. Трудовую книжку запрашивают при заявках на сумму более 500 000 рублей. Если клиент претендует на меньший заём, то ему предоставляется справка для кредита по форме банка.
С полным перечнем условий и тарифов для оформления и получения потребительского кредита через Райффайзенбанк можно ознакомиться на сайте.
Ещё одно привлекательное предложение от банка Райффайзен – объединение кредитов других банков в один. Подробнее можно прочитать во вкладке «рефинансирование кредитов».
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц предоставляется на стандартных для банка условиях с процентной ставкой 11,99% годовых в течение первого года и 9,99% в течение последующих лет. Клиент Райффайзена может сам определить срок периода кредитования, выбрав нужное количество платежей (от 12 до 60).
Рефинансирование кредитов других банков – это удобная программа от Райффайзен, позволяющая оптимизировать свои расходы. С её помощью можно изменить ставку и объединить до 5 кредитов одновременно, причём согласие других банков для этого не требуется.
Через Райффайзен может быть проведено рефинансирование ипотеки, автокредита, любого займа на личные нужды или даже кредитных карт. При этом все требования, касающиеся возраста или трудовой занятости, остаются прежними.
Для заключения договора на рефинансирование в Райффайзенбанке нужно предоставить стандартный пакет документов, включающий паспорт гражданина РФ, анкету на кредит, справки о подтверждении официального и дополнительного дохода, заверенную копию трудовой книжки. Тем клиентам, которые получают заработную плату на карты Райффайзенбанка, подтверждать занятость и доход не нужно.
Полную информацию об этой программе можно найти на официальном сайте Райффайзена в разделе «ипотека». Там размещены актуальные предложения для желающих приобрести новостройку или жильё на вторичном рынке.
Стандартные предложения от банка Райффайзен по ипотечному кредиту рассмотрены в таблице.
Ипотека в Райффайзенбанке – это простой и удобный способ приобрести собственное жильё. Клиентов привлекают не только невысокие процентные ставки, но и другие бонусы от Райффайзен:
Чтобы рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа, пользуются ипотечным калькулятором, который предоставляет Райффайзенбанк. В анкете нужно указать свой город, тип приобретаемого имущества, сумму взноса и общий размер кредита.
Важно уточнить, является ли конкретный человек клиентом банка Райффайзен и какими документами он готов подтвердить свой доход.
После заполнения всех полей и нажатия кнопки рассчитать, пользователь увидит свой персональное предложение от Райффайзен.
Детали по ипотечному кредиту обсуждаются в отделении Райффайзенбанка. Только после окончательных подсчётов заключается договор.
Условия ипотеки в Райффайзенбанке предполагают, что приобрести новое жильё за счёт банковских средств можно лишь в аккредитованных комплексах. Их полный список с учётом территориальной принадлежности размещён на официальном сайте.
Кликнув на интересующий значок, можно получить информацию по конкретному объекту недвижимости или перейти на сайт строительной компании.
Получить кредит в Райффайзен просто. На первоначальном этапе даже не требуется визит в отделение. Клиентом подаётся онлайн заявка на кредит через официальный сайт. Кнопка для её отправки находится в разделе «кредиты».
После её нажатия пользователь увидит стандартную анкету от Райффайзена. В ней нужно заполнить персональные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
По окончанию заполнения нажимают кнопку «отправить», расположенную внизу страницы.
Аналогичным образом может быть оставлена заявка на кредит наличными, на рефинансирование, на ипотеку или кредитную карту от Райффайзенбанка.
Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов оплаты взятого кредита:
Личный кабинет от Райффайзен также позволяет отслеживать прогресс оплаты кредита и смотреть, когда наступит дата следующего платежа.
