Потребительский кредит наличными. Кредиты физлицам в банке Уральский. По способу предоставления кредита

Хотите отправиться в путешествие всей семьей, совершить крупную покупку или даже начать собственное дело? Реализуйте свои планы с кредитом от Промсвязьбанка! Сегодня практически каждый из нас может взять потребительский кредит наличными или получить его на карту. Оформить кредит в Москве и РФ могут физические лица на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Наши кредиты

Кредит физическому лицу от Промсвязьбанка поможет осуществить любые мечты: веселые и романтичные, масштабные и скромные. Воспользуйтесь нашими продуктами:

• Для государственных служащих. Займ до 3 млн рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 10,4%. Без поиска поручителей, предоставления копий трудовых книжек и залога. Для оформления займа достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о доходах.
• Потребительский кредит наличными в Москве «Особые отношения» для сотрудников крупных компаний на срок до 7 лет со ставкой от 11,4%. Сумма кредитования — до 3 млн рублей. При этом вы получаете удобную возможность отложить платежи, подключив услугу «Кредитные каникулы», а свободные средства потратить на более важные цели.
• Займы для держателей зарплатных карт на максимально простых условиях: сумма до 3 млн рублей, период кредитования — до 7 лет, ставка — от 10,4%. Оформить продукт можно прямо на рабочем месте, без справок о доходах, залога и поручителей.
• Специально для клиентов с положительной кредитной историей разработан займ «Проверено временем», отличающийся упрощенным пакетом документов. Срок кредитования достигает 7 лет, сумма — до 3 млн рублей, годовая ставка — от 11,4%.
• Кредит наличными на потребительские нужды для вкладчиков ПСБ, имеющих действующий срочный вклад или депозит, закрытый не более 2 лет назад. Выдается на сумму до 3 млн рублей сроком до 7 лет под процентную ставку от 11,4% годовых.

Наши преимущества

Вам необходим выгодный кредит на потребительские нужды? Обращайтесь в наш банк! В Промсвязьбанке вы можете рассчитывать на:

• максимально понятные и прозрачные условия кредитования;
• небольшой пакет документов для оформления займа;
• короткие сроки рассмотрения заявки;
• привлекательные процентные ставки;
• удобные способы предоставления кредита.

Промсвязьбанк входит в топ-10 крупнейших банков России и является универсальным банком с государственным участием. По величине собственного капитала мы входим в 500 крупнейших финансовых организаций мира. Мы гарантируем выгодные условия сотрудничества, профессиональные консультации, широкий спектр предложений и индивидуальный подход.

Кредиты физическим лицам выдают многие финансовые учреждения. Конечно, могут быть и некоторые препятствия, например:

• плохая кредитная история или непогашенный займ,
• отсутствие необходимого пакета справок и документов,
• а может Вас просто не устраивают условия или общение через «окно» с ничего не решающим клерком.

Кредитный потребительский кооператив "ДаНаЯ" предлагает кредиты всем, кто в этом нуждается и отличается от остальных учреждений лояльным отношением ко всем клиентам. Для того, что бы мы смогли предоставить вам ту или иную сумму, необходимо стать членом кооператива. Это достаточно просто, поэтому, как физические, так и юридические лица, не будут испытывать трудностей с данной процедурой.

Но это не главное. Главное, что наши специалисты на прямую общаются с заёмщиком и внимательно выслушав его, пытаются решить проблему.

У нас есть несколько преимуществ, которые сложно переоценить:

1. Для каждого заемщика разрабатывается индивидуальная программа, по которой он может получить кредиты. Множество вариантов кредитования дают возможность выбрать наиболее оптимальные условия, которые подойдут вам по всем параметрам.
2. Решение о предоставлении денежных средств физическим лицам известно уже в тот же рабочий день. Это особенно удобно для тех, кому определенная сумма нужна срочно.
3. Мы предоставляем все суммы кредитов наличными, что избавляет вас от процентов при снятии денег с пластиковой карты, и вы получаете весь объем займа в полном размере.

И это еще не все! Наши процентные ставки приятно порадуют тех, кто устал получать одну сумму, а отдавать в 2 раза больше! Все физические лица могут претендовать на ставку от 16% до 24% в год.Все зависит только от порядка погашения займа, который вы выбираете, от срока, на который вы оформляете кредиты и от самой суммы. Сроки утверждения заявки на кредит не зависят от суммы, которую хотят получить юридические или физические лица.

Условия кредитования

• У нас нет ограничений по возрасту. Деньги можно получить и в возрасте 70 лет и в 18 лет.
• Мы работаем с жителями Москвы и Московской области.
• Время работы на последнем месте не имеет значения.
• Займы выдаются в рублях.
• Срок погашения кредита: от одного месяца до 5 лет.

Стоит отметить, что минимальная сумма займа составляет 5 тысяч рублей. Кредиты физическим лицам, которые обратились в первый раз, предоставляются после предъявления паспорта. Это касается сумм до 50 тысяч рублей. Если же вам необходима большая сумма, то для физических лиц существует специальная программа кредитования – предъявление пенсионного удостоверения или трудовой книжки и справки о сумме ежемесячного дохода. Это позволяет сэкономить время на сбор документов. Кредит физическим лицам, которые получают 2-й кредит, предоставляется просто по телефонному звонку с последующим предоставлением одного документа – справки с места работы.

Наша компания стремится сделать условия предоставления услуг предельно прозрачными и понятными, оформляя кредиты физическим лицам. Калькулятор, разработанный в помощь клиентам, поможет вам оценить финансовые возможности и убедиться в своей способности погашать кредит в установленные банком сроки. Виртуальный калькулятор, представленный на сайте, помогает в автоматическом режиме рассчитать предполагаемую величину кредита. Для этого необходимо ввести в поисковое поле точные данные ежемесячного дохода, годовой процент, который установлен банком, количество платежей. Изменяя суммы и сроки погашения кредита, виды платежей и др., можно подобрать оптимальный вариант, который удовлетворит всем потребностям конкретного человека. Таким образом, прежде, чем оформить банковские кредиты физическим лицам, можно заранее ознакомиться со всеми нюансами погашения кредита. Такой виртуальный помощник необычайно прост в использовании, удобно скомпонован, справиться с ним может даже школьник. В том случае, если оценить представленную информацию трудно, можно распечатать полученный результат, после чего следует обратиться за консультацией в кооператив.

Мы будем рады сотрудничать с вами и предложим самые выгодные условия для каждого человека индивидуально!

Потребительское кредитование является основным направлением в работе большинства банков. Оформить кредит на потребительские нужды сегодня можно с 18 лет с минимальным количеством документов. Доступные способы получения средств и гибкие условия дают возможность решить финансовые проблемы в короткий срок.

На каких условиях можно получить потребительский кредит в Москве?

Оформить кредит могут граждане от 21 до 65 лет. Некоторые банки кредитуют лиц с 18 лет. Основные условия касаются стажа и трудовой деятельности. Получатель ссуды должен иметь постоянный источник дохода и стаж от 6 месяцев на текущем месте. Данные о своем доходе потребуется подтвердить справками. Для тех, кто не может предоставить справку с работы или трудовую книжку, доступны и программы кредитования по двум документам.

Условия договора и ставки по потребительским кредитам зависят от конкретной программы, срока и предоставленных дополнительных гарантий:

• срок – до 5 лет (если ссуда берется под залог недвижимости, то договор может быть заключен на 20 лет);
• сумма – от 15 тыс. до 10 млн. руб.;
• допускается оформление договора с поручителями;
• наличие постоянной регистрации в регионе заключения сделки не требуется.

Как найти выгодный кредит?

Чтобы найти подходящее предложение, не обязательно собирать информацию о банках по всему интернету или лично обращаться в подразделения кредитных учреждений. Все, что необходимо знать о программах столичных банков, собрано на нашем сайте. Прежде чем взять кредит, воспользуйтесь , который не только покажет доступные банковские продукты с их условиями, но и рассчитает процентные ставки, сумму платежа и переплату.

Получить кредит в банке в Москве выгоднее всего там, куда вы уже не раз обращались за получением ссуды. Если прошлые кредиты были своевременно погашены, то в таком случае банк охотнее пойдет на заключение договора.

Современная жизнь проходит в очень быстром темпе. Нас окружает много вещей, происходит множество событий, от которых остается масса впечатлений. Так уж сложилось, что весомая часть ощущений современного человека зависит от денег, которые не всегда есть в наличии.

Конечно, всегда можно одолжить у друга, родственника, близкого знакомого или же у организации. Займ от физического лица физическому лицу – отличная возможность решить проблему быстро.

В гражданском обороте достаточно популярной становится такая процедура, как одалживание денежных средств. Не всегда это получается сделать быстро и комфортно. Получение займа – процедура, требующая кропотливого изучения нюансов и взвешенного принятия решения.

От кого это реально

Большинство людей, проявляя осторожность и изучая документы, имеют представление о денежных займах у организаций как о самом крайнем способе выхода из тяжелой финансовой ситуации. Если же такая необходимость все же назревает, то к вопросу нужно подходить взвешенно и мудро.

Лицо, которое занимает деньги, как правило, не обременяется дополнительными обязательствами. Но расчет на скорость процедуры делать все же не стоит. Только качественная подготовка документов и детально обговоренные условия помогут сделать процедуру займа максимально комфортной и избежать неприятных последствий.

Общие условия

Главные особенности

Во-первых, нужно помнить, что сама процедура одалживания денег у финансовой организации несколько отличается от привычной банковской. Вы не увидите привычного начисления процентов, но все же оформление может занять некоторое время. Экономическая стабильность объекта, платежеспособность – все это влияет на решение кредитора.

Сам заем представляет собой факт обмена ценными бумагами в виде денег. Обмен этот происходит между организацией – заимодавцем и собственно заемщиком. Основное условие заключения такого вида договорных отношений – это возврат через оговоренные сроки тех денег либо ценностей, которое одалживает заемщик.

Правовая основа

Отношения двух сторон, заключающих между собой договор займа, регулирует Гражданский Кодекс РФ. Он трактует понятие займа, оговаривает его особенности, определяет содержание документа. Заключать такой договор следует только в письменной форме в строгом соответствии с принципами платности, обеспеченности, срочности и назначения.

• Платность определяется переплатой суммы займа. Безвозмездный договор займа должен содержать указание на отсутствие платы за пользование деньгами.
• Обеспеченность займа залогом ценностей либо иного имущества.
• Срочность договора определяет срок возврата долга.
• Обязательно должно содержаться указание на то, с какой целью заемщику требуются денежные средства. В случае целевого финансирования обязателен отчет о расходовании средств.

Достаточно актуальными в последнее время стали договора займа на безвозмездной основе, когда проценты за пользование средствами не начисляются. Чаще всего такая схема используется при ведении бизнеса, когда, например, средства предоставляются учредителем организации на определенные нужды (покупка сырья, инструмента, техники, необходимой в производственном процессе).

Безопасность обеих сторон при заключении договора займа обеспечит расписка: в момент получения денег ее пишет заемщик, а в момент возврата средств – кредитор. Лучший вариант расчета в таком случае – безналичный перевод, так как он дает возможность доказать перевод средств от одного лица другому. Все чеки должны быть сохранены. Тогда закон будет на вашей стороне.

Варианты поиска предложений

Итак, решение взять деньги в долг принято. Предстоит поиск инвестора. Если размер ссуды невелик, то это можно осуществить самостоятельно. Если же предстоит оформление займа в крупном размере, для поиска кредитора лучше обратиться к специалистам.

При самостоятельном поиске заимодавца чаще всего первыми на рассмотрение попадают кандидатуры родственников, знакомых, друзей. Если в их распоряжении есть свободные суммы денег, а отношения между вами позволяют вам попросить денег в долг, то это – отличный вариант. Но так бывает далеко не всегда. Люди пытаются всячески себя обезопасить, деньги в долг (особенно большие суммы) дают редко.

Не так давно достаточно популярными стали сервисы по предоставлению частных займов. Их сайты пестрят различными предложениями. Там же, в сети, можно оформить запрос заемщика на получение средств, а также увидеть отзывы уже воспользовавшихся услугами данной организации людей.

Кроме предложений по использованию собственных средств, данные организации могут предложить услуги поиска кредиторов в регионе проживания заемщика. Подобные службы обладают всей полнотой информации по данному вопросу, проконсультируют по части добропорядочности сторон (как заемщика, так и кредитора), познакомят с рейтингом предложений по финансированию.

Использование подобных сервисов, помогающих кредитору и заемщику найти друг друга, позволит обезопаситься от мошенников, делает процесс оформления средств значительно проще, поможет договориться об индивидуальных условиях сделки. Обращение к брокерской компании – это гарантия успешности и безопасности сделки. Нужно помнить, что услуги такой организации не бесплатны, чаще всего их стоимость составляет 10% от суммы кредита.

Особенности займа от физического лица физическому лицу

Необходимость получения дополнительных средств может возникать не только у предпринимателей и владельцев бизнеса, но и у частных лиц. Получение же займа в последнее время стало возможным не только при помощи банков и микрофинансирования, но и при обращении к частным лицам.

Если принято решение обратиться к частному лицу с просьбой о ссуде, необходимо четко представлять все достоинства и недостатки метода получения денег.

К однозначным плюсам следует отнести следующее:

• практически гарантированная вероятность положительного решения в пользу заемщика;
• быстрота получения денег, отсутствие длительного ожидания рассмотрения заявки;
• возможность занять большую сумму на длительное время;
• экономия времени на подготовку пакета документов;
• двухстороннее обсуждение условий обслуживания займа, сроков его использования и погашения.

В качестве отрицательных сторон подобной сделки можно назвать часто очень высокий процент за пользование средствами кредитора, повышенная вероятность мошенничества, но самое важное – жесткость методов взыскания задолженности, особенно, если она просрочена.

Смежные детали

Принцип оформления

Для того, чтобы организовать процесс получения средств и правильно его оформить, понадобится только паспорт и доступ к компьютеру.

Чтобы получить займ у физического лица, нужно проанализировать список своих знакомых, понять, есть ли среди них тот, на кого вы можете рассчитывать. Если кандидатур не нашлось, следует заняться поиском частного кредитора. Как правило, подобные предложения широко не афишируются, чтобы не возникало лишних вопросов по части налогообложения. Искать кредитора нужно через знакомых или в интернете.

После того, как кредитор найден, необходимо обговорить с ним все детали финансирования: сумма, условия выдачи и возврата, возможные санкции за просрочки. Учитывайте, что стоимость переплаты будет значительно выше привычной банковской, потому что частный заимодавец подвержен гораздо большему риску невозврата средств.

Перед оформлением сделки подумайте, если у вас возможность и необходимость брать деньги под залог недвижимости. Стоимость заложенного должна быть соизмерима с размером ссуды. Неплохо было бы иметь рекомендации общих знакомых или известных людей. Это увеличит ваши шансы не только на получение положительного решения, но и способно повлиять на формирование более мягкого перечня условий обслуживания займа.

Для того, чтобы процесс передачи и возврата денег был оформлен юридически, понадобится несколько вещей:

• . Заемщик обязательно должен иметь прописку. Ели регистрация временная, подтвердить место проживания поможет справка из паспортного стола.
• Подтверждение доходов. Самый распространенный документ – . Удостоверяет доходов за шесть последних месяцев.
• Может быть запрошена копия трудовой книжки или справка из организации с указанием срока работы и должности, которую занимает заемщик. Возможно предоставление копии контракта.
• Справка по при получении иных, кроме заработной платы, видов дохода.
• В некоторых случаях – водительское удостоверение и заграничный паспорт.

Документальная поддержка

Итак, решение о получении вами займа принято. Есть определенные документы, которые отразят все опросы, связанные с этой процедурой.

Такими документами являются:

При возврате денег и положенных процентов на расчетный счет должна предоставляться банковская выписка, копия . Если деньги вносятся в кассу организации наличными, то в этом случае процедуру необходимо оформить в соответствии с правилами проведения кассовых операций.

Все средства, которые получил заемщик, а также средства возвращенные, не могут быть признаны доходами и расходами организации и могут быть приняты к учету только в виде финансовых вложений.

Нюансы договора

Обязательное условие, без которого данная сделка не будет представляться возможной, — это заключение договора займа определенного вида:

• между физическими лицами;
• от лица юридического лицу физическому;
• от индивидуального предпринимателя физическому лицу;
• от нерезидента РФ гражданину России, являющемуся физическим лицом.

Сам договор займа может быть вариативным и включать либо не включать такие дополнительные элементы, как страхование, залог. Настоятельно не рекомендуется заключать договор в устной форме, верить друг другу на слово. С течением времени обстоятельства могут измениться настолько сильно, что поворот событий может сильно удивить обе стороны. Лучше защитить себя юридически.

Под юридической защитой понимается договор, регламентируемый статьей 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Текст данной статьи гласит, что, если сумма займа в 10 раз выше минимальной заработной платы, письменное соглашение – обязательный элемент сделки.

Кроме договорной формы подтверждения финансовых отношений двух физических лиц можно использовать расписку. Как оформить эти виды документов, всегда подскажут юристы.

Договор займа может быть одной из двух конфигураций: возмездным (при обязательной уплате процентов за пользование средствами) и безвозмездным (при отсутствии требований оплаты пользования средствами).

При заключении договора между заемщиком и кредитором могут быть составлены следующие сопутствующие документы:

• график предоставления средств;
• график возврата денег;
• график выплаты процентов;
• протокол разногласий;
• протокол согласования разногласий;
• дополнительное соглашение о специфических условиях возврата.

Прочие дополнения

Бухучет

Для того, чтобы средства организации были учтены в качестве финансовых сложений, необходимо одномоментно выполнить некоторые условия:

• проследить наличие правильно оформленных юридических бумаг, которые смогут подтвердить наличие прав на финансовые вложения у предприятия или организации;
• рассмотреть финансовые риски, которые вытекают из факта финансовых вложений (например, риск неплатежеспособности заемщика);
• убедиться, что данная операция способна принести экономический доход в виде процентов или дивидендов.

Среди всех вложений, которые могут быть отнесены к категории финансовых, есть и займ от физического лица физическому лицу, потому что он удовлетворяет требования, изложенные выше.

Для того, чтобы в бухгалтерском учете обобщить информацию о расчетах с сотрудником по предоставленным займам, существует такая проводка, как субсчет «Расчеты по предоставленным займам». Выдача подобных средств отражается по дебету счета 73-1 в корреспонденции со счетами учета денежных средств. При возврате средств проводится операция по дебету учета денежных средств.

Налогообложение

При рассмотрении вопросов, связанных с таким процессом, как налогообложение, следует видеть разницу в процедуре налоговых расчетов заемщика и лица, предоставляющего кредит. В каждом случае есть свои нюансы.

Если говорить о заемщике, то выгода, полученная на экономии на процентах за пользование средствами, является доходом, которые необходимо декларировать. В случае, если работник получил беспроцентный займ либо займ с размером процентной ставки меньше ставки рефинансирования, также нужно говорить о выгоде физического лица.

Денежная выгода, которую получает заемщик при экономии процентов, подлежит обложению налогом в размере 35% .

В случае, если кредитором была получена сумма процентов за пользование средствами, эти деньги необходимо включить в состав внереализационных расходов. Сама операция по выдаче средств не может быть обложенной ЕСН, так как подразумевается возврат средств.

Кроме того, не нужно производить уплату страховых взносов на пенсионное страхование с суммы займа и материальной выгоды, полученной по нему.

Операции с деньгами

Среди всех важных вопросов, связанных с оформлением процедуры займа, очень важным является вопрос перечисления суммы.

Здесь возможны варианты:

• Передать сумму займа наличными средствами из рук в руки. Каждый операционный момент можно фиксировать распиской, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем. Нелишним будет и присутствие свидетелей.
• Перечисление денег безналичным способом на карту или счет по заранее предоставленным реквизитам.
• Перевод средств со счетов, открытых в одном банке. Это очень недорогая процедура, кроме того, значительно упрощается процедура контроля за движением средств.

Сроки и проценты

При заключении договора займа между физическими лицами предпочтительна личная встреча, на которой обязательно должны быть обговорены сроки предоставления ссуды. Сроки желательно зафиксировать нотариально.

Кроме основного договора следует составить следующие приложения, регламентирующие временные отношения. К таким документам относят график возврата, описание суммы возврата, описание ставки и . Соблюдение этих рекомендаций сделает более комфортным процесс получения и выплаты как для заемщика, так и для кредитора.

Процентные ставки могут быть совершенно различными. Они зависят от множества факторов, но традиционно под базовой ценой ставки понимают средний за год уровень инфляции (по анализу двух – трех последних лет).

Расчет выплаты процентов может быть вариативным: выплата равными долями либо по убыванию. Практически всегда расчет процента производится на остаток суммы долга, но в любом случае, на это нужно обратить особое внимание.

Плюсы и минусы

У варианта финансовых отношений между двумя физическими лицами есть как положительные, так и отрицательные стороны. Но однозначно, самым весомым плюсом выступает факт быстрого получения денег на руки.

С другой стороны, необходимость быстрого решения финансовой проблемы часто толкает людей на заключение договорных отношений со стороной, которая не очень порядочна в своих действиях. Поэтому приняв решение занять деньги у физического лица, нужно все тщательно взвесить и обдумать.

Условия договора займа под залог узнайте из .

В современную жизнь давно вошло такое понятие, как кредиты для физических лиц. Они позволяют достичь желанной цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря таким программам люди могут приобрести машину, бытовую технику, слетать в отпуск, сделать ремонт в квартире и даже приобрести недвижимость. Взять ссуду можно в Москве, как в государственном, так и коммерческом банке, или же в различных микрофинансовых организациях просто через интернет.

Существуют следующие кредиты банков физическим лицам

• Потребительские — в основном наличными, при которых средства выдаются на любые цели, без залога и поручителей с возможностью досрочного погашения;
• Кредитные карты, в этом случае могут потребовать паспорт или любой-другой документ на выбор банка, куда входит загранпаспорт, водительские права и другие;
• Ссуда на авто — обычно банк предоставляет два вида, это на покупку нового автомобиля отечественного производства или иностранного. В таком случае частное лицо обязуется предъявить паспорт, справки о доходах, постоянную или временную регистрацию в регионе обращения.
• Ипотека — в этом случае потребуется заявление, паспорт, документ подтверждающий семейное положение, справка о доходах, постоянная прописка в регионе обращения и не менее двух номеров телефона, один из которых должен быть стационарным.

Не все финансовые программы требуют предоставления справки о доходах. Обычно, чем меньше документов предоставляете, тем больше обойдется займ. Многие банковские организации обязывают своих клиентов страховаться от несчастных случаев. Законодательством это не предусматривается, но ссуды без страховки обычно дороже.

Какие бывают кредиты физическим лицам

• По сумме — до трех миллионов рублей;
• Необходимые документы — паспорт, справка о доходах или оба документа;
• Возраст от 20 (21) года до пенсионного, но обычно ограничивается 70 годами;
• Процентная ставка годовая — от 12% до 45%;
• Срок — от полугода до пяти лет;
• Решение о предоставлении займа — от 10 минут до двух-трех дней.

Преимущества займов для физических лиц

Кредитование частных лиц в Москве и других городах страны требует минимального количества документов, а также возможность получить ссуду без залога и поручителя. Простая процедура оформления и погашения. Возможность досрочно погасить долг без штрафных санкций. Оперативное принятие решения, касающееся предоставления займа. Оформить кредит в банке частному лицу в Москве может помочь сайт «CreditZnatok», где представлены все возможности для подачи заявки.