Потребительские кредиты с 19 лет

Как это ни парадоксально, по исследованиям одного из самых уважаемых банковских порталов, за последнюю пятилетку «помолодели» заемщики. Доля клиентов в возрасте от 16 до 26 выросла на фоне падения количества более старших. По информации Объединенного кредитного бюро процент заемщиков до 26 лет вырос на 2% (в 2010 году) до 12% (в 2019 году). Причин этому было несколько. И одна из доминирующих – это агрессивная политика банков за последние годы, направленная на привлечение новых клиентов.

Выражалось это в смягчении условий кредитования, а также появлении на рынке кредитования специальных программ для молодежи.

К сожалению, за последнее время ситуация в банковском секторе кардинально изменилась на 180 градусов. Теперь рискованный сегмент клиентов, не в фаворе, а молодежь в возрасте 19 лет относится именно к нему.

То есть банки предпочитают ограничить кредитование таких заемщиков, по причине их низкой надежность. Или же если кредитуют, то разрабатывают условия по кредитным продуктам таким образом, чтобы максимально себя обезопасить.

Условия получения

Условия кредитования для лиц в возрасте от 19 лет зависят от банка, вида кредитного продукта и собственно самого заемщика. Каждый банк функционирует в рамках своей кредитной политики.

А поскольку сегодня она повсеместно ужесточается, то и условия получения кредита, а особенно для молодых, становятся консервативнее.

Проще рассматривать условия получения займа сквозь призму типа кредитного продукта:

1. Кредиты на образование. Это целевые займы. Они могут быть как наличные, так и безналичные. Для получения необходимо поручительство родителей, в также факт поступления в учебное заведение. Причем в случае отказа от обучения (или отчисления), условиями может быть предусмотрен возврат суммы кредита.
2. Товарные кредиты (POS-кредиты). Это, пожалуй, самый доступный кредит для молодежи. Условие его получение – это приобретение товара или оплата услуги. Как правило, именно POS-кредитование является востребованным среди молодых людей.
   

   Несмотря на высокую стоимость этого кредита, он очень популярен, что вызвано простотой и удобством его оформления.

   Именно товарные кредиты зачастую выдаются без поручителей, залогов, справок о доходах и подтверждения занятости.

3. Потребительские кредиты наличными. Они имеют наиболее выгодные условия, но их сложнее всего получить. Скорее всего, банк выставит возрастное ограничение как минимум в 21 год. А если все же будет открыта возможность в получении более юной особе, то могут появиться иные трудности.

С какими сложностями можно столкнуться?

Молодость хочет все и сразу. Дождавшись своего совершеннолетия, юноши и девушки не хотят больше откладывать свои желания на потом. И желания требуют финансов. Вот и идут юные создания в банки за кредитами.

Но так ли легко получить деньги в долг у серьезной солидной организации? Особенно если за горячую молодую голову некому поручиться, а имущества, которое могло бы послужить достойной гарантией для банка, еще не нажито. Какие сложности ждут начинающего заемщика?

И так первое, о чем уже было сказано – это требование банка о поручительстве или залоге. Или хотя бы страховке. Банк хочет заработать. Но как показывает статистика молодежь имеет низкую кредитную ответственность.

Платят они по своим обязательствам в 1,5 раза хуже более старшего поколения и в 2,5 раза хуже пенсионеров. Поэтому юный возраст в глазах банка – это дополнительный фактор риска.

Ненадежный заемщик не платит кредит, образуется просрочка. И как ее взыскать с человека, который по сути еще ничего в своей жизни не заработал?

Вопрос остается открытым. А такие нерешенные вопросы для банка – это причина не давать кредит. Выход тут есть – это все же согласиться на страховку (если она предлагается), это будет дополнительная гарантия для кредитора. Или продолжать поиски кредита для молодежи без залога и поручителей.

Второе, кредитная история, которая сегодня стала важным аргументом для кредитора. У молодежи она попросту отсутствует.

По человеку, не имеющему кредитного опыта, сложно судить о том, как он себя поведет. Вот и выходит, что априори банки не доверяют 19-ти летнему клиенту.

Благо, сегодня легко можно создать положительную кредитную историю. МФО кредитуют всех подряд.

А в соответствии с изменениями к Закону «О кредитных историях» с лета 2019 микрокредиторы обязаны информировать бюро кредитных историй о своих клиентах.

Таким образом, взяв пару краткосрочных займов в МФО, благополучно их выплатив, можно создать очень приглядную КИ.

Третье, наличие постоянной работы и стабильного дохода. Многие кредитные продукты подразумевают оценку платежеспособности заемщика.

Сюда входит обязательная проверка наличия постоянной работы (не менее полугода, а то и год) и достаточного для обслуживания кредита дохода. Но в 19 лет сложно иметь такую работу.

Поэтому ее отсутствие или неофициальный статус трудоустройства могут стать камнем преткновения для одобрения кредита.

Решить эту проблему можно несколькими способами:

• предоставив справку по форме банка, которая подтвердит наличие неофициального дохода;
• снизив аппетиты, запросив меньшую сумму займа;
• найти кредит, не требующий подтверждение дохода.

Пол заемщика – четвертая зацепка банка, чтобы отказать. Это не дискриминация по половому признаку, но юноше в 19 лет сложнее найти кредитора, готового дать в долг, чем девушке. Причина – воинская повинность.

Дело в том, что с солдата срочной службы сложно ожидать добросовестного выполнения кредитных обязательств. А то, что парень в 19 лет не попадет в армию, никто гарантировать не может.

Поэтому шансы юноши на получения кредита в этом случае падают. Есть вариант предоставить воинский билет, справку об отсрочке. Но все равно для финансового учреждения, призывной возраст – это лишние риски.

Требования к заемщикам

Кризис банковской сферы в общем, и кредитования в частности, привел к тому, что для юных заемщиков настали сложные времена.

Теперь потребительское кредитование молодежи осуществляется с учетом тех же высоких требований, что и к остальным более зрелым клиентам.

От юного заемщика могут требовать то же, что и от бывалого:

• наличие постоянного дохода. Если кредит небольшой, то может хватить и стипендии;
• трудовой стаж не менее 6, а зачастую и 12 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории;
• участие в зарплатном проекте банка.

Нельзя сказать, что эти требования критичны и наличествуют в каждом кредитном продукте. Но если цель выгодный кредит, то без их выполнения он будет недоступен.

Процентные ставки

Процентные ставки для лиц от 19 лет такие же, как и для остальных заемщиков. Самые доступные кредиты в Совкомбанке и Банке Новопокровском. Средняя ставка в пределах 28% — 32% годовых.

	Процентная ставка по кредиту
Совкомбанк, «Денежный»
ВТБ 24, «Наличнными»
ОТП Банк, «Экспресс-кредит»
	справку из бухгалтерии учебного заведения о стипендии (при наличии); копию трудовой книжки, заверенную у работодателя; справку о доходах по форме банка-кредитора; СНИЛС; военный билет для лиц призывного возраста. Если заемщик уже имеет в собственности автомобиль или недвижимость, то предоставление документов на это имущество будут дополнительным стимулом для банка одобрить заявку. Без справок, с одним только паспортом доступен исключительно торговый кредит. Максимальная и минимальная сумма Диапазон сумм по кредитам для молодежи, достаточно разнообразен. К примеру, Новопокровский банк готов предложить миллионы рублей, в то время как Совкомбанк ограничился потребительскими 50 000 рублей . В среднем доступен кредит на сумму до 500 000 рублей . Банк, «Название кредитного продукта» Сумма кредита, рубли Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит» от 50 000 до 3 000 000 Новопокровский, «Потребительский без обеспечения» от 100 000 до 25 000 000 Промрегионбанк, «Потребительский» от 50 000 до 200 000 Совкомбанк, «Денежный» до 50 000 ВТБ 24, «Наличнными» от 100 000 до 1 000 000 Сбербанк, «Потребительский без обеспечения» от 45 000 до 1 500 000 ОТП Банк, «Потребительский кредит» от 76 000 до 400 000 ОТП Банк, «Экспресс-кредит» от 15 000 до 75 00 Лето Банк, «Потребительский кредит» от 50 000 до 500 000 Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование» от 3 000 до 250 000 Сроки кредитования Сроки кредитования по предложениям для лиц от 19 лет находятся в пределах от 3 – 6 месяцев до 2 -3 лет. Банк, «Название кредитного продукта» Срок кредитования Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит» от 6 мес. до 15 лет Новопокровский, «Потребительский без обеспечения» от 3 мес. до 2 лет Промрегионбанк, «Потребительский» от 1 мес. до 2 лет Совкомбанк, «Денежный» до 6 месяцев ВТБ 24, «Наличнными» от 5 мес. до 5 лет Сбербанк, «Потребительский без обеспечения» от 3 мес. до 2 лет ОТП Банк, «Потребительский кредит» ОТП Банк, «Экспресс-кредит» от 13 мес. до 36 мес. Лето Банк, «Потребительский кредит» от 12 до 48 мес. Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование» от 6 мес. до 24 мес. Способы погашения задолженности Погашение задолженности по кредитам для молодежи ничем не отличается от погашения для всех остальных. В зависимости от банка и его возможностей существует масса способов: в кассе кредитора, этот способ один из самых выгодных, так как в большинстве случаев комиссия при этом не взимается; денежным переводом из другого банка; через электронную систему, типа «клиент-банк»; в терминалах самообслуживания; через Почту России; путем денежного перевода через системы «Золотая Корона», «Лидер», «Контакт» и прочие; с использованием электронного кошелька; в магазинах партнерах МТС, Связной и другие. Преимущества и недостатки Не так много преимуществ у кредитов для лиц от 19 лет. По большому счету, выгодных продуктов без залога и поручителей для них нет. Требования высоки, ставки тоже немаленькие. Суммы займа отставляют желать большего. В общем, вся кредитная политика банков направлена на отпугивание и сдерживание молодых клиентов. В некотором роде это даже хорошо. Молодые люди в силу своей импульсивности, не всегда в состоянии адекватно понять и оценить необходимость и целесообразность оформления кредита. Особенно это касается таких доступных продуктов, как торговый кредит. В итоге, накопленные долги увеличивают кредитную нагрузку до предельной, когда уже становится невозможным выполнение заемных обязательств. Поэтому такой барьер для заемщиков, не достигших 20 лет, не имеющих достаточно средств и знаний для правильного кредитного поведения, можно считать правильным. И как ни удивительно именно это является главным плюсом кредитов для юных и быстрых на принятие необдуманных решений.

Спрашивает Диана

Здравствуйте! Могу я оформить кредит наличными в 19 лет? Я хочу обратиться в МФО. Подскажите, в какой компании наиболее выгодные условия.

Добрый день, Диана! Мы укажем на несколько микрофинансовых организаций, но одновременно покажем и условия оформления кредита в банках, чтобы Вы могли провести сравнение и посмотреть, где выгоднее оформлять ссуду.

Кредиты наличными для молодых людей

Советуем Вам, Диана, оформить онлайн заявку на бесплатном сервисе. Нажав кнопку «отослать», Вы отправите анкету в разные банки страны. За короткое время Вы получите массу предложений от финансовых организаций и сможете выбрать те, которые оформляют ссуду 19-летним клиентам:

Чтобы банк выдал кредит заемщику, он должен внушать ему доверие. Но молодые люди особенно студенты не имеют стабильного дохода, постоянного рабочего места и накопленного имущества.

Для банка важными факторами являются:

Кредитная история. Если она плохая, займ получить невозможно;

Рабочий стаж – от полугода до года;

Официальная платежеспособность. Она обязана соответствовать размеру ежемесячных взносов.

Юноши в 19 лет чаще получают в кредитных организациях отказы. Причина - призывной возраст. У банка нет гарантий, что на время выплат по кредиту 19-летнего молодого человека не заберут в армию, что растянет возвращение денег на длительный период.

Настороженно банки относятся и к молодым девушкам (21-23 года). Они могут выйти замуж и уйти в декретный отпуск.

Как же создать благоприятную кредитную историю молодым людям?

Рекомендуем взять несколько микрокредитов на несколько месяцев. Вовремя оплатив такие займы, можно получить неплохую КИ и создать репутацию добросовестного плательщика. Только после этого можно обратиться в банк за получением серьезных денежных средств.

Конечно в 18-19 лет довольно затруднительно иметь стабильный доход и постоянную хорошо оплачиваемую работу. Поэтому некоторые банки идут на уступки молодым людям и предлагают им предоставить справку о подработках или доказать свою покупательскую способность чеками крупных покупок, осуществленных в течение последнего года.

Если молодой человек не в состоянии это сделать, его могут выручить платежеспособные взрослые поручители или залог ликвидного имущества. Это может быть унаследованная недвижимость или дорогая техника, полученная в подарок.

Виды кредитов для молодых людей и их условия

В таблице мы привели виды кредитов для молодых людей с 19 лет и условия их выдачи.

Требования к 19-летним клиентам

Требования к молодым заемщикам следующие:

1.Возраст – от 18 лет;

2. Российское гражданство;

3. Регистрация на территории РФ;

4. Шестимесячный рабочий стаж;

5. Официальное место работы (желательно), но допускается и неофициальное трудоустройство;

6. Доход (официальный, неофициальный);

7. Хорошее кредитное досье;

8. Предоставление военного билета и отсрочки от воинской службы (юношам).

Банки не рассматривают молодых людей в возрасте 18 – 20 лет в качестве серьезных клиентов для получения кредитов. У них нет постоянного места работы, стабильного заработка, накопленного имущества. Родители не хотят платить за прихоти своих детей и не выступают в качестве поручителей. Потому взять кредит наличными с 19 лет и сегодня остается проблемой.

Условия предоставления

Условия получения кредита для молодежи до 20 лет связаны:

• с политикой отдельного банка;
• видом кредита;
• личностью самого заемщика.

Виды кредитов для молодежи

1. Кредит на образование. Чтобы взять такой кредит, требуется два условия:
2. поручительство родителей;
3. факт поступления в учебное заведение.

Прекращение учебы влет за собой условие возвращения кредита. Как правило, наличными такие кредиты не выдаются.

1. Кредитные карты. Карты для покупки товаров могут выдаваться без поручителей, залогов, справок о доходах с места работы. Легкость получения таких займов объясняется высокими годовыми ставками, доходящими в случае просрочки платежей до 50 – 60% в год.
2. Потребительские кредиты. Эти займы имеют выгодные условия, но человеку в возрасте 18 – 19 его трудно получить по причине отсутствия постоянного дохода, способного погасить долг. Обязательными условиями здесь являются или поручительство, или залог имущества или страхование жизни, оформленное в данном банке.

Личность заемщика

Заемщик должен внушать кредитодателю доверие. Оно связано со способностью человека, взявшего в долг деньги, возвратить их в срок.

Здесь для банка важными являются такие факторы:

• кредитная история — все случаи кредитования данного лица и его поведение при погашении кредита;
• факт устройства на работу и стаж от 4 – 6 месяцев до года;
• документально подтвержденная платежеспособность должна соответствовать размеру кредита;
• юношам в 19 лет чаще отказывают в кредитах по причине призывного возраста. Нет гарантии, что в период выплаты по кредиту, юношу не заберут в армию и возвращение денег растянется на длительный период.

Чтобы создать себе хорошую кредитную историю, молодому человеку полезно предварительно взять несколько микрокредитов и в срок выплатить их. Создав, таким образом, репутацию добросовестного плательщика, можно рассчитывать на получение серьезных денег в долг.

В 18 лет трудно иметь стабильный доход и хорошо оплачиваемое рабочее место. Банк может пойти навстречу и предложить принести справку о подработках или о потребительской способности потенциального клиента (чеки крупных покупок, сделанных за год).

Если нет возможности показать свою собственную платёжеспособность, могут выручить поручители или залог имущества (дорогой техники, подаренной или наследованной недвижимости и т.п.).

Условия предоставления кредита с 19 лет

Продолжение таблицы:

Видео: Консультация адвоката

Требования к получателю

С 2018 года банки усложнили требования к получателям потребительских кредитов моложе 21 года. Большинство из них, не делая скидку на возраст, требуют сведений о размере постоянного дохода.

Выгодный потребительский кредит наличными с 19 лет на крупную сумму можно получить при условиях, представленных следующей таблицей.

Требования к получателю кредита в возрасте 18 – 20 лет

В каких банках можно взять кредит наличными с 19лет

Сейчас в России существует 7 – 10 банков, которые готовы оформить кредит наличными с 19 лет. Из таблицы видно, что отсутствие поручительства, залога и сведений о платежеспособности существенно влияет на годовую процентную ставку.

Потребительские кредиты наличными с 19 лет

Банк. Наименование займа	Годовая процентная ставка	Максимальная сумма
ВТБ «Наличными» «Рефинансирование»	15,9 – 16,9%	3 млн.
Московский Кредитный Банк «Нецелевой без залога»	15%	2 млн.
Выборг-Банк «Оптимальный»	26%	0,5 млн.
Металлинвестбанк «Правильный выбор»	18%	1млн.
Восточный Экспресс Банк «Кредит под залог»	16%	15млн
GE Money Bank «Универсальный» (с 18 – 20 лет только для девушек)	16,9% — 49,9%	0,5 млн.
Банк Москвы «Быстрокредит»	23,5% — 64,5%	50 тыс.
Сбербанк «Потребительский заем с поручительством»	19,5% до 24,5%;	3 млн.

Продолжение таблицы:

Если банк идет на риск – процент повышается. Человеку без поручителей, имущества, которое может стать залогом, стабильного заработка опасно брать такие кредиты – банк себя в обиду не даст!

Предоставление кредитов наличными без справок

Для молодого человека с большими потребностями, но без постоянного места работы и стабильного заработка естественно желание взять кредит без справок и поручителей.

В этом случае у него есть два варианта:

1. Взять экспресс-кредит в банке под грабительские проценты.
2. Получить один из многочисленных займов в Микрофинансовой организации опять-таки под высокий процент и с коротким сроком выплаты.

Попытка получить кредит без справок в банке не сразу может увенчаться успехом. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории заемщика. Может оказаться, что, еще не получив никакой суммы, он основательно подпортил себе кредитную репутацию и осложнил оформление последующих займов.

Примерами банков, оформляющих кредиты наличными с 19 лет, могут быть такие организации:

• Тинькофф Кредитные Системы. Банк. При наличии паспорта с российским гражданством оформляется кредитная карта на сумму максимум 300.000 руб. с индивидуальной процентной ставкой и ежемесячными выплатами до 6%. Льготный период длится 50 дней.
• ЗАО Джи И Мани Банк выдает кредиты девушкам от 18 лет при условии их трудоустройства, но без залога и поручителей. Процентная ставка – от 19,9% до 49,9%. Сумма – 20 тыс. – 500 тыс. руб. Срок выплаты – 1 – 5 лет.

Микрозаймы от МФО могут получить все, даже люди без доходов и с плохой кредитной историей. Оформлять кредит без справок – это значит в любом случае получить кредит с процентной ставкой на порядок выше классической.

Размеры такого кредита поначалу минимальны, только после того, как заемщик покажет свою способность рассчитываться с кредитодателем в срок, банк может увеличить сумму займа до 150.000 руб.

Некоторые МФО, выдающие кредиты без справок.

Как видно из таблицы, долг надо отдать в течение месяца, и при ежедневных процентах переплата будет составлять 4.500 – 6.000 рублей в месяц – почти третья часть кредитной суммы!

Как оформить кредиты наличными

1. После того, как принято решение взять кредит наличными с 19 лет, надо выбрать банк, который может его выдать. Выше были перечислены банки, работающие с заемщиками моложе 21 года. Выгоднее выбирать тот банк, где происходит получение зарплаты или есть положительная кредитная история. Если «свой» банк отказывается финансировать заемщика, продолжается выбор банка и кредитной программы онлайн на портале Банки.ру.
2. Подать заявку на кредит по форме банка.
3. Собрать документы, которые потребует банк для оформления займа.
4. Дождаться положительного решения финансовой организации о выдаче займа (7 – 10 дней). В случае отказа – искать банк с более лояльными условиями кредитования (и с повышенной процентной ставкой); или принять условия, на каких банк разрешает выдачу кредита (пожизненной страхование, например, или поручительство 2-х человек). Возмущаться и отстаивать какие-то права – бесполезно.
5. После принятия положительного решения составляется договор и банк выдает деньги по займу.

Пакет документов

Каждый банк имеет свою программу кредитования, поэтому требует определенный пакет документов.

Но логика предоставления кредитов везде одна и та же: чем больше документов в пакете, тем ниже процентная ставка и выгоднее кредит. Здесь – перечень всех документов, которые может затребовать банк для получения кредита наличными с 19 лет.

1. Заявление о кредите.
2. Оно содержит сведения для принятия решения о выдаче денег или отказе:

• имя заемщика
• вид кредитования;
• сумма;
• срок выдачи и цели, на которые будут использованы деньги;
• размер ежемесячных выплат;
• чистый доход заявителя;

1. Паспорт. Копии всех страниц. Отметка о прописке. В случае выдачи кредита только по паспорту, его данные позволят найти скрывающегося заемщика и привлечь к ответственности.
2. Справки о доходах:

• Справку по форме 2НДФЛ о доходах, облагаемых налогами.
• Справку о неофициальных доходах («по форме банка»)
• Справки о стипендии, пенсии, пособиях.

1. Косвенные доказательства состоятельности:

• заграничное удостоверение, с отметками о путешествиях в ближайший перед кредитом период;
• водительские права;
• документы на ценное имущество (могущее быть залогом);
• товарные чеки на приобретённое в течение года ценное товары.

1. Справки с места работы:

• копии трудовой книжки, подтверждающие стаж не меньше 6 месяцев;
• трудовой договор с работы по совместительству.

1. Военный билет и справка об отсрочке для юношей с 19 лет – обязательны.
2. Данные о кредитной истории

Чем больше документов, доказывающих платежеспособность, соберет молодой человек, тем больше у него шансов получить разрешение на выгодный кредит.

Зависимость процентной ставки по кредиту от наличия справок о доходах.

Погашения займа

Способы погашения кредита зависят от каждого конкретного банка. В основном, они сводятся к следующим:

1. Платежи производятся в кассе самого банка – комиссия в этом случае не уплачивается.
2. Перевод денег со счета другого банка.
3. Электронный перевод.
4. Использование терминалов.
5. Почтовый денежный перевод.

Важно в срок погашать взятый кредит, при этом формируется благоприятная кредитная история. Она позволит в дальнейшем брать более выгодные кредиты.

Выплаты осуществляются по графику: это могут быть равные суммы или прогрессивно убывающие платежи, которые быстрее гасят основную часть долга.

Для досрочного погашения долга и во избежание просрочек по платежам хорошо знать сумму задолженности по кредиту.

Существуют такие способы узнать о состоянии своей задолженности:

• прийти в банк и обратиться к кредитному служащему;
• позвонить по номеру, оставленному в договоре;
• узнать о состоянии своих выплат по интернету или с помощью SMS-сообщений;

В любом случае период выплаты первого кредита — непростая жизненная ситуация, ведь кредит наличными в 19 лет – это и высокие проценты, и короткие сроки погашения, и штрафы в случае просрочек по платежам.

Преимущества и недостатки

В настоящее время существует возможность для молодых людей с 19 лет взять кредит наличными с помощью одного паспорта и решить свои насущные проблемы. И это несмотря на то, что стабильных доходов и постоянной работы у них пока нет.

Банки, идя навстречу молодым, не хотят рисковать: при отсутствии платежеспособности заемщика они требуют поручительства или предоставления имущества под залог. В противном случае, в возрасте 18 – 20 лет доступен кредит только на крайне невыгодных условиях: высокий процент и быстрые сроки погашения.

Молодой плательщик может не справиться с погашением долга. Так появляется плохая кредитная история, которая в дальнейшем помешает взять выгодный заем для серьезных целей. Если же он своевременно уплатит долг, банк открывает для него доступ к выгодным займам.

Получить кредит наличными в 19 лет возможно. Существует ряд банков, готовых дать деньги взаймы. Но стоит ли это делать? Кредит на образование, взятый с поручительством родителей и государственной поддержкой может быть условием хорошего жизненного старта.

Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредитные программы с возможностью получения наличных денежных средств сроком на 7 лет? Читать статью, .

Как вернуть половину кредита наличными в Лето Банке? Ответ .

О кредите наличными в Джии Мани банке, узнайте .

А вот крупные суммы, взятые в банке под грабительский процент, могут привести к финансовой катастрофе и испортить кредитную историю.

Молодые люди сегодня очень рано становятся самостоятельными. Такие условия диктует современный образ жизни. Однако не все кредитные учреждения идут навстречу и выдают кредиты с 19 лет. Чаще всего возрастной ценз составляет 21-23 года. Рассмотрим, какие банки могут дать кредит наличными с 19 лет.

Почему взять кредит в 19 лет сложно

Исходя из требований к заемщику, лица в 19 лет редко могут соответствовать следующим параметрам:

• иметь большой стаж работы;
• иметь достаточный уровень заработной платы для оплаты текущих платежей;
• иметь официальное место трудоустройства;
• для молодых людей особенно важны требования к службе в вооруженных силах России, так как мужчин в 19 лет могут просто призвать в армию.

По этим причинам, а также потому что многие молодые лица не так ответственны в вопросах, связанных с финансами, банки выдают кредиты с более старшего возраста. Но если клиент трудоустроен, имеет довольно хороший средний доход, то надеяться на получение займа все-таки можно. В качестве дохода стоит указать дополнительные источники дохода: стипендии, счета в банке и так далее. Очень часто при получении более крупной суммы кредитное учреждение может потребовать предоставить поручителя или залог. Как правило, до 21 года заемщик вынужден предоставлять в качестве поручителя и одного из родителей. Это является требованием банка.

Также необходимо собрать определенный пакет документов. Из важных бумаг необходимо предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• для мужчин военный билет;
• справку 2-НДФЛ об уровне дохода.

Конечный список документов зависит от цели кредита и от суммы. По цели кредит может быть целевой или нецелевой.

1. Целевой кредит подразумевает, что средства выдаются клиенту на конкретную цель и не могут быть потрачены просто так. Такие кредиты выдаются в основном безналичным путем и к ним относятся ипотека и автокредиты. При этом имущество, приобретаемое на займовые деньги, оформляется в залог.
2. Нецелевой кредит подразумевает более высокие ставки и менее строгие требования как к заемщику, так и к документальному обеспечению.

Не допускается предоставление рваных паспортов, а также документов с дополнительными записями. Если планируется взять целевой кредит, то необходимо предоставить документы под залог. При этом клиент обязательно должен быть собственником залогового имущества, иначе собственность просто не сможет стать залоговой. Либо придется предоставлять согласие остальных совладельцев на то, чтобы имущество стало собственностью банка хоть и временной.

Кредиты наличными

Рассмотрим предложения банков, которые могут предоставить кредит лицам с 19 лет. Среди них стоит отметить крупные банки России.

ПАО «Сбербанк России»

Это учреждение работает с лицами 19 лет, которые являются трудоспособными. Сегодня из программ можно выделить кредит «Респект», который позволяет оформить займ до 200000 руб. Ставка составляет 25% и устанавливается индивидуально для каждого заемщика в соответствии с основными условиями. Так, снизить ставку можно предоставив дополнительные документы, обеспечение либо оформить страховку на 1 год кредита.

Максимальный срок, на который можно оформить займ, - это 3 года. При этом компания редко дает отказ, поскольку она может немного изменить условия до возможных для данного клиента. Сбербанк может уменьшить срок кредита и сумму.

МаниБанк и МосКомПриват

Интересными кредитными учреждениями являются Мани Банк и МосКомПриват банк. В Мани банк с 18 лет кредит может оформить только женщина, а мужчинам займ выдается с 21 года. Связано это, скорее всего, с наличием у мужчин военных обязанностей.

В первом банке не нужно предоставлять каких-либо дополнительных справок, поскольку сумма, возможная к выдаче для такой категории клиентов, не превышает 50000 руб. Процент составляет 14,4% годовых, если займ оформляется наличными, и около 28%, если планируется приобрести кредитную карту.

МосКомПриватбанк требует подтверждения доходов клиента с помощью справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. При этом, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Процентная ставка превышает все рассматриваемые банки и составляет от 37% годовых.

Почта Банк

Учреждение довольно молодое и для привлечения большого числа клиентов выдает кредиты с 18 лет. Основными условиями являются: ставка – 27,9% годовых, а сумма – до 300 тыс. руб. Банк не требует подтверждения дохода, но для тех, кто только достиг совершеннолетия, нужно предоставить поручительство родителей или других старших родственников. Поручитель должен соответствовать всем требованиям к заемщикам.

По кредиту возможно досрочное погашение, а минусом являются скрытые комиссии и большая минимальная сумма - 50 тыс. руб. Кстати, ПочтаБанк организован путем слияния капиталов крупных игроков банковского рынка, в том числе и ВТБ-24. Вместо ликвидированного Летобанка, ВТБ-24 предлагает свои услуги через Почтабанк.

В ВТБ-24 оформить займ лицам младше 22 лет невозможно. Банк давно работает на рынке и заботится о возврате средств, поэтому требования к заемщикам предъявляет максимальные. Кроме того, клиентская база настолько велика, что учреждению не требуется излишнее привлечение клиентов.

Таким образом, сегодня ситуация на рынке банковских услуг такова, что из 16 банков, которые в 2014 году предоставляли кредит с 18 лет, сегодня по прежним условиям работают только 3-5. Остальные ужесточили требования к заемщикам и подняли минимальный возраст до 21 года и старше.

Для того чтобы сегодня займ был одобрен, нужно действительно приложить усилия. Несмотря на то что в программе кредита указана выдача с 18 лет, многие банки одобряют не более 25% всех входящих заявок от этой группы заемщиков. Клиент должен действительно соответствовать всем параметрам максимально – иметь хорошую официальную работу, достаточный стаж.

Займ в МФК

Помимо займа, в банке можно обратиться в микрофинансовую компанию. Такие компании распространены на рынке, но предлагают займы под высокие процентные ставки, которые, в отличие от банковских, составляют примерно 730% годовых. Займы выдаются на короткий срок и на небольшую сумму, поэтому условия здесь минимальные.

Для обращения в МФК необходимо предоставить только паспорт, при этом кредит выдается лицам с 18 лет, студентам, неработающим и так далее. Главным условием для МФК является предоставление денег гражданам Российской Федерации. Заявка может оформляться в онлайн режиме, а средства вводятся любым удобным способом, например, через банковскую карту или систему денежных переводов.

Кредитные карты с 19 лет

Кредитная карта - это инструмент для получения кредита. Средний процент по России составляет 27% годовых, а карта оформляется практически любому обратившемуся. Стоит отметить, что получить кредитную карту лицам младше 20 лет проще, чем стандартный банковский кредит.

Требования к клиентам здесь меньше и подтверждение дохода не требуется. Суммы, конечно, ограничены, но также не нужно предоставлять и большой пакет документов. Рассмотрим, в каком банке можно взять кредит в 19 лет на карту:

1. Лето Банк предлагает кредит для девушек с 18 лет. Кредитная карта выдается только по паспорту, и кредитный лимит составляет до 50000 руб. Ставка 29,9% годовых. Льготный период — 55 дней, во время которого изъятые деньги нужно погасить, иначе будет начислен процент.
2. МТС банк является ярким представителем карточного кредитования. Его политика гласит, что он нацелен на работу именно с молодёжью и выдает займы всем желающим от 18 лет. Недостатком учреждения являются строгие требования к пакету документов. Так, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Мужчинам необходимо предоставить военный билет, а девушкам второй документ на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС и др. Стаж на последнем месте работы может превышать 3 месяца. А условия кредитования следующие: до 100000 руб., под 34,9%. Льготный период по картам также есть, и он составляет 50 дней.
3. Альфа-банк позволяет клиентам получить кредиты без справок и поручителей с 19 лет до 30000 руб. Дополнительных справок не требуется, достаточно лишь предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Карта высылается с курьером либо может быть получена в офисе банка в рабочие часы. Условия такие: лимит до 50000 руб., 20,5% годовых. Данная карта имеет самый большой льготный период — 100 дней.
4. Аксонбанк. Данная сеть сегодня недостаточно развита, и офисы находится только в Костроме Ярославле в Череповце и Вологде. Для получения карточного кредита необходимо обратиться на сайт компании либо в офис с паспортом. Прочих документов не требуется. Данный банк работает только с кредитными картами, а наличных кредитов не выдает. Карту можно получить непосредственно в день обращения. Если заявка подается на сайте, то приходит предварительное одобрение, и заемщик может получить деньги в ближайшем офисе. Льготного периода по картам не существует, поскольку здесь карта является инструментом выдачи кредита, но можно снять наличные без процентов в размере 20% от суммы.
5. Тинькофф Кредитные Системы . Этот банк работает с 18 лет, причём требования к заемщикам минимальны. Чтобы взять по паспорту онлайн-кредит наличными с 19 лет нужно обратиться на официальный сайт организации. Деньги или карта отправляются непосредственно с курьером либо по почте. Кредитный лимит небольшой, примерно до 18000 руб. Но если заемщик будет пользоваться картой постоянно и своевременно оплачивать долг, то лимит будет увеличен. Карта имеет льготный период, а значит, что в течение 50 дней пользоваться средствами безналичным путем можно бесплатно. Процент начисляться не будет. Единственным минусом является то, что снятие наличных с пластика составляет 3%, и если деньги будут сняты, то беспроцентный период заканчивается моментально.

«Подводные камни» молодого кредитования

Молодые люди, как правило, недостаточно ответственно относятся к погашению кредита, поэтому часто возникают просрочки. Неоплата долга вовремя влечет за собой не только увеличение суммы долга за счет начисления штрафных санкций, но и понижение кредитного рейтинга. В будущем оформить кредит заемщику будет практически невозможно.

Второй проблемой является небольшой финансовый опыт, который приводит к тому, что займ оформляется с комиссиями. Оформляя кредит в таком молодом возрасте, необходимо консультироваться с более знающими людьми и выбирать компанию с минимальным ежемесячным платежом и отсутствующими комиссиями.

Банки часто отказывают в кредите, поэтому для увеличения шансов на успех нужно тщательно подготовиться к визиту в банк, предоставив полный пакет документов и поручителей. Это позволит создать у специалистов благоприятное впечатление и получить одобрение. В качестве представителей обязательно предоставление одного из родителей.

Таким образом, ответ на вопрос «Какие банки дают кредит с 19 лет?» прост. Многие из кредитных учреждений готовы пойти навстречу и предоставить свои услуги. Как правило, люди в 19 лет уже имеют определенный источник дохода и стаж работы более 6 месяцев. Это способствует получению достаточно крупной суммой. А если привлечь к процессу родителей, то можно получить официально большой кредит. Чаще всего требуется поручительство третьих лиц либо залог, поскольку дохода клиента может не хватать для оплаты ежемесячных платежей. В любом случае, неразрешимых ситуаций нет. Нужно попытаться подать заявку в несколько банков и получить нужные деньги.

Когда речь заходит о банковских кредитах, одним из первых вопросов, возникающих у потенциальных заемщиков, является вопрос об ограничениях, позволяющих получить одобрение. Банки не хотели бы терять свою прибыль. Поэтому получить одобрение смогут клиенты платежеспособные и благонадежные. И, по мнению банков, до 21 года иметь постоянное место работы и справиться с выполнением кредитных обязательств крайне сложно.

Здесь и получение образования может помешать, и служба в армии, и пр. Поэтому оформить кредит наличными с 19 лет не так уж и просто.

Чтобы, не теряя время, подобрать для себя выгодный кредитный продукт, заполните анкету . Она будет отправлена в банки, которые мы подберем специально для Вас. Таких банков мы отбираем не менее пяти, в каждый отправляем заявку. И вскоре Вы можете получить сразу несколько положительных ответов. А уж выбрать из уже одобренных вариантов совсем просто.

Где получить кредит наличными с 19 лет

Отметим, что всё больше банков сегодня выдают заемные средства с помощью кредитных карт. Но снять с них наличные Вы можете в любом банкомате, а можно и не делать этого, рассчитываясь картой на месте. Среди банков, выдающих заемные средства клиентам, моложе 21 года, отметим:

Предложения этих банков пользуются популярностью у заемщиков, заявку же можно отправить, не выходя из дома, воспользовавшись онлайн формой.

О параметрах и документах

Определившись с банками, выдающими кредит наличными с 19 лет, нужно убедиться, что и другие Ваши параметры подпадают под их требования. Так, помимо возраста, ограничиваются:

• гражданство заемщика - оно должно быть российским;
• регистрация - в РФ;
• доход - постоянный;
• кредитная история - положительная.

Стаж зависит от выбранного банка и вида кредита, но он не может быть менее 3 месяцев.

Что касается документов, подтверждающих параметры потенциального заемщика, то помимо общероссийского паспорта и справки о доходах, запрашивается еще и дополнительный документ. Которым может быть:

• военный билет;
• страховое свидетельство;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение и пр.