Покрыть кредит другим кредитом. Как погасить все эти кредиты? Реальные методы

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности. Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов. Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

• снижается суммарный ежемесячный платеж;
• появляется возможность увеличить срок кредитования;
• погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
• несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
• отсутствуют скрытые платежи;
• освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

• процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
• деньги можно взять на больший срок;
• необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

• «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
• «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
• «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
• «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
• «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
• «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
• «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Выбирая программу «Рефинансирование», финансовый заемщик должен выбирать только проверенные организации, чтобы не переплатить и не обратиться к мошенникам.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

• паспорт или документ, который подтверждает личность;
• справка о доходах;
• если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

Кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки. Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях. Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь . Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Если вы уже выбрали организацию, то при собеседовании четко аргументируйте свои потребности в ссуде и объясните, по какой причине была просрочка. Кредитор должен быть уверен, что рефинансирование будет вовремя погашено. Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

• «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
• «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
• «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
• «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
• «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
• «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть. Поэтому стоит просто обратиться в банк для оформления займа. Но могут возникнуть некоторые трудности, когда клиент не может своевременно погасить взятую ссуду. Как быть в таком случае? Где взять кредит на погашение других кредитов?

Как погасить активный кредит

Чрезмерная долговая нагрузка подталкивает человека на мысль о том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов. Это может стать единственным выходом из трудной ситуации. Проведение подобной операции поможет снизить ежемесячный платеж по активным ссудам в том случае, если новая ссуда будет открыта на более длительный период. При имении уже нескольких открытых займов можно взять одну большую ссуду для закрытия ранее открытых займов.

Это легальная процедура. Возможно самому избрать банк, в котором попытаться получить кредит на погашение кредитов других банков. Также финансовые учреждения предлагают своим клиентам услугу рефинансирования. Это официальная процедура погашения старого долга путем нового займа.

Оформление просто кредита наличными

Человек может обратиться в банк для получения кредита наличными. Полученные средства будут направлены на погашение старой ссуды. Такие действия от клиента финансовая организация никогда не одобряет. При прямом утверждении банк даст отказ. Причиной становится тот факт, что клиент уже находится в долговой яме и у него не появится возможность оплачивать новый займ.

Наличие уже активного займа сыграет свою роль. Умалчивать о его имении нет нужды, так как в кредитном досье клиента этот факт отобразится. При обработке заявки организация будет рассматривать платежеспособность человека. В разделе расходов будут указаны платежи по новому займу и по уже активному. Учреждение будет смотреть на всю ситуацию с той стороны, что человеку необходимо будет оплачивать сразу несколько ссуд.

В этом случае клиент должен документально подтвердить свою платежеспособность и тот факт, что он сможет оплачивать сразу несколько ссуд. При этом после всех расчетов у клиента должны остаться средства на личные нужды. Поэтому взять кредит, чтобы погасить другой кредит, будет возможно только в том случае, если заемщику придется отдавать в учреждение не более 40% от своих доходов. В случае если сумма оказывается большей, банк отказывает в сотрудничестве. По этой причине намного проще воспользоваться услугой рефинансирования.

Оформление рефинансирования задолженности

Такая услуга сейчас довольно востребована среди тех клиентов, которые интересуются закрытием долга другим банком. Рефинансирование – это кредитование клиента, но при этом все выданные финансы идут строго на возврат долга в иную финансовую структуру. Клиент не имеет права получить деньги на руки. Поэтому, если нужен кредит для погашения других кредитов, подходит только вариант рефинансирования.

Очень многие учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться такой услугой, но обычно это крупные банки. Само перекредитование может быть разделено на 2 вида:

1. Рефинансирование потребительского кредита . Это касается займов наличными, кредитных карточек, автокредитов и овердрафтов.
2. Рефинансирование ипотеки . Перекрытие различных договоров займов, где залогом выступает недвижимое имущество.

Некоторые финансовые организации дают возможность своим клиентам покрыть задолженность сразу нескольких договоров. Сбербанк России позволяет своим клиентам закрыть одновременно 5 активных договоров.

Требования для проведения рефинансирования

Если клиенты хотят взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, то главным правилом выступает отсутствие долгов. Рефинансирование будет невозможным в случае, если у обратившегося за помощью заемщика будут просрочки либо недавно закрытые долги. Ни один банк не захочет связываться с таким проблемным клиентом. Это связано с тем, что перекредитование предлагается под довольно низкий процент. Обычно до окончания срока действия кредитного договора не должно оставаться менее 3 месяцев. Сам процесс оформления договора не будет отличаться от процедуры оформления обычного займа. Клиент должен будет показать сотруднику организации такие бумаги:

• паспорт;
• справку о доходах, которая будет подтверждать платежеспособность человека;
• иногда необходима заверенный ксерокс трудовой книги заемщика;
• справки из финансового учреждения, в котором оформлен кредит.

В случае если клиент имеет несколько активных ссуд, то понадобится взять справки в каждом банке отдельно. В банке, в котором был открыт первый кредит, необходимо взять бумагу, которая будет характеризовать ссуду. В такой бумаге указываются:

• сумма кредита;
• период кредитования;
• наличие просрочек;
• процентная ставка кредита.

Также обязательно понадобится справка с суммой, которая необходима для досрочной выплаты задолженности. При закрытии сразу нескольких займов нужно обойти каждое учреждение по отдельности. Сумма, необходимая для досрочного закрытия договора, может варьироваться. При оформлении нового займа также понадобятся следующие документы:

• заявление на получение займа;
• справки форм 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

Иным учреждением, в котором будет проводиться перекредитование, оформляется заявление и отправляется на предварительный анализ. В случае одобрения заявки новое учреждение переводит средства в ту финансовую организацию, где был взят предыдущий займ. Крайне рекомендуется взять в организаци справку о том, что займ был погашен. Это поможет избежать конфликтных ситуаций.

Рефинансирование – это более доступный метод и при этом более дешевый в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. По таким программам всегда устанавливаются более маленькие процентные ставки.

Особенности получения займа

Процесс подписания кредитного договора обладает некоторыми особенностями. К ним можно отнести:

1. Клиент оформляет такую ссуду не потому, что ему так хочется, а по причине того, что у него нет возможности зарабатывать и оплачивать задолженность по займу.
2. Обычно перекредитование вводит в еще большие долги.
3. Не так часто попадаются клиенты, которые действительно готовы оплачивать новый кредит ради погашения задолженности по уже активному.
4. Преимуществом рефинансирования выступает тот факт, что человек может понизить свой ежемесячный платеж и этим облегчить финансовую нагрузку.
5. При использовании этой услуги срок ссуды значительно продляется, но процентная ставка понижается.
6. Общая переплата стремительно увеличивается.
7. Возможная разность между свежим займом и долгом выдается заемщику на руки.
8. Обычно банки дают больше средств, нежели требуется для деактивации договоров.

Перед подписанием такого займа стоит подумать о последствиях и определиться с тем, нужно ли усугублять всю ситуацию.

Список банков, которые выдают кредит на погашение активного кредита

Обычно такую услугу предлагают только крупные банки. Мелкие финансовые организации не смогут помочь в решении такой проблемы. Следующие банки предлагают услугу рефинансирования:

Эти банки предлагают рефинансирование кредитов, которые были выданы наличными. Если клиент оформлял ипотеку, то следующие банки могут одобрить кредит на погашение ипотеки:

Ссуду на возврат долга микрозайма взять практически невозможно. Хотя суммы при этом малы, но, если человек брал микрозайм в финансовой организации, это значит, что ранее с банками он не сотрудничал. Либо причиной может быть тот факт, чтоб банки перестали одобрять кредиты из-за просрочек. Если нет возможности вернуть микрозайм в финансовое учреждение, то он пытается воспользоваться услугой перекредитования. Вследствие отказов погасить такой займ можно:

• при помощи частных инвесторов;
• при помощи кредитных доноров;
• прибегая к услугам ломбарда;
• попросив помощи у кредитных брокеров.

Небольшие кредитные организации выдают кредиты практически всем, но при этом переплата получается дикой. В среднем компании предлагают сотрудничество под 1000-1500% годовых, а то и больше. Тем самым они перестраховывают себя в случае невозврата средств от других клиентов. Учреждения практически не имеют никакой информации о своем клиенте, так как требуют лишь паспорт и код.

Невозвраты встречаются довольно часто, так как обращаются в организации в основном недобропорядочные граждане, которым банки дают постоянные отказы. Условия довольно жесткие и очень часто в договорах не указываются различные мелочи. Поэтому бывают случаи, когда из-за совсем малых сумм люди теряют квартиры. Не стоит подвергать себя такому риску либо не стоит связываться с маленькими организациями и рассчитывать свои силы, и своевременно отдавать долг.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование является очень удобной услугой в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. Но прежде чем пользоваться такой услугой, стоит взвесить все за и против. Рефинансирование все равно погружает заемщика в еще большую долговую яму.

Если клиент до этого исправно и своевременно платил, то взять новый кредит для него не составит особого труда. Чаще всего Банк запросит пакет, состоящий из следующих документов:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах.
3. Справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту.
4. Документы, подтверждающие обременение имущества.
5. Реквизиты, на которые будет производиться перечисление денежных средств.

Для начала необходимо будет посетить отделение банка, где имеется кредитный отдел и заполнить заявку на получение денежных средств. Далее кредитной организацией некоторое время будет рассматриваться заявка и после принятия решения стоит ожидать звонка от специалиста. Если банк решит ответить на заявку положительно, то на указанный счет будут переведены денежные средства и выдан график платежей по новому кредиту.

Как правило, банки предлагают перечисление денежных средств по безналичной форме оплаты, но в некоторых случаях допускается выдача клиенту денег наличными. Но в таком случае потратить деньги на какие-то личные цели у пользователя не получится. Во-первых, это приведет к еще большим финансовым трудностям. Во-вторых, чаще всего через некоторое время банк запросит документы, подтверждающие то, что старый кредит или кредиты были закрыты. Если заемщик денежных средств по каким-то причинам не сможет предоставить запрашиваемые документы, то банк вправе применить штрафные санкции согласно договору.

В каких случаях брать новый кредит выгодно

В результате того, что банки всегда пытаются привлечь все больше новых клиентов, можно увидеть выгодные предложения по рефинансированию старых кредитов. Таким образом физическое лицо и банк получают выгоду. У заемщика новый кредитный договор имеет лучшие условия, а у банка появляется новый клиент.

Стоит отметить, что банк чаще всего ищет новых заемщиков среди тех, кто до этого исправно выплачивал кредит и имеет хорошую историю.

Самой частой услугой, предлагаемой банком является возможность объединить несколько кредитов в один. Для пользователя такое слияние несет видимые плюсы: нет необходимости контролировать когда и какие платежи необходимо оплатить. Также существенно сокращается время на поездки по отделениям разных банков.

Получить новый кредит для оплаты старого выгодно в том случае, если заемщик понял, что указанную старым договором сумму ежемесячного платежа он не может потянуть. Тогда новый кредит можно взять с меньшим ежемесячным взносом на более длительный срок.

Но прежде чем взять новый кредит, необходимо удостовериться, что это действительно будет выгодно. Для начала стоит посчитать все обязательные расходы по оформлению:

1. Комиссия за перечисление денег.
2. Страховка.
3. Оценка.

В некоторых случаях вся предполагаемая выгода может перекрываться дополнительными тратами. И рентабельность получения нового кредита исчезнет.

Чаще всего получить новый кредит на погашение старого выгодно при наличии следующих факторов:

1. Долгосрочность кредита.
2. У старого кредита не прошло еще половины срока действия.
3. Разница процентов более 2. Это условие теряет свои свойства, если старый кредит был взят в валюте, а новый необходимо взять в рублях.

Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.

В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.

Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:

Как делается рефинансирование

Порядок ваших действий выглядит следующим образом:

• Находите подходящий банк;
• Подаете следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
• Когда рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
• Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
• В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
• В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.

Требования к заемщикам

Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

• Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
• Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.

Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.

Еще один выход

Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:

Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .

Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.

Сегодня все чаще звучат вопросы о том, в каком банке взять займ для погашения других кредитов. Ведь часто так бывает, что условия, на которых были взяты старые займы, совершенно невыгодны – большая процентная ставка, либо же слишком сжатые сроки для его выплаты, а может и проблемы с обслуживанием или неудобная система осуществления платежей. Все это может подвигнуть человека искать новые варианты выплаты своей задолженности.

Что из себя представляет услуга рефинансирования?

На данный момент получила широкое распространение услуга рефинансирования или консолидированного рефинансирования, когда вы погашаете старые займы при помощи одного нового. Наибольшей популярностью она пользуется в ряде крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург.

В чем заключается данная услуга? Вы переводите свой кредит из одной банковской организации в другую под новые условия. В старом банке вы досрочно закрываете задолженность полученными средствами и берете справку об отсутствии долга. С ней приходите в новый банк, и уже ему выплачиваете кредит под более выгодные тарифы.

Иными словами, оформить рефинансирование в том же банке, где вы уже обслуживаетесь, нельзя. Кроме того, есть важное условие для того, чтобы вам одобрили заявку: положительная кредитная история. Если у вас были или есть действующие просрочки, вам сразу придет отказ.

Благодаря рефинансированию можно облегчить свою ежемесячную финансовую нагрузку. Вы сможете:

• уменьшить процент по кредиту,
• сменить валюту займа,
• снизить размер ежемесячных платежей,
• увеличить срок погашения долга.
• консолидация поможет объединить кредиты, взятые в разных организациях, и сделать процесс погашения для вас более удобным.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Рефинансирование в Сбербанке России

Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные компании, где действуют минимальные ставки. Интересное предложение есть у Сбербанка , который предлагает переоформить до 5 займов одновременно, включая кредитные карточки.

При этом можно объединить не только долги в сторонних компаниях, но также и действующие кредиты от Сбербанка. Что именно можно рефинансировать, представлено в таблице ниже:

Есть ограничения:

• сумма от 30 тысяч,
• период возврата – от 3 месяцев до 5 лет,
• ставка рассчитывается индивидуально (от 11,5% в год) на основании таких параметров, как текущие проценты по займам, невыплаченная сумма и прочих показателей.

Обеспечение и страхование не требуется, при этом если вам нужна ровно та сумма, которая нужна на погашение действующей задолженности, то из документов вам нужен только паспорт гражданина РФ + документы о действующем кредите из того банка, где он оформлен.

Но если вы хотите получить дополнительную сумму на личные цели, то вам необходимо предоставить подтверждение дохода, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, детальнее на этой странице . Данное правило не действует для зарплатных клиентов, им достаточно паспорта. Срок рассмотрения заявок на рефинансирование потребительских кредитов – до 2 дней.

Рефинансирование в других банках

Потребительский кредит:

Ставки по кредитам, взятым для погашения других кредитов, во всех банках будут разниться. Поэтому нужно посмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Для этого воспользуйтесь сайтами банков, сравнительными рейтингами и советами специалистов. Также много полезной информации можно найти на наших страницах, посвященных этой тематике.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Рефинансирование ипотеки

Здесь уже требования банков будут намного жестче, вам нужно будет обязательно подтверждать свою платежеспособность, не допускается наличие просрочки даже в 1 день. Вам нужно будет заново оценивать свою недвижимость, и оплачивать страховку, переоформлять закладную и т.д., лучше заранее уточнить в банке все дополнительные расходы, которые вам придется понести.

Обратите внимание, что указаны минимальные проценты, которые чаще всего, доступны только при оформлении личного страхования. Такая страховка не является обязательной, поэтому от неё можно отказаться. Но при этом банк будет иметь право повысить вам %.

Стоит также помнить, что вам придется заново собирать все документы на недвижимость. Именно по этой причине переоформление ипотеки — это важный шаг, который стоит начинать только в том случае, если вам это поможет существенно снизить расходы.

Зачем нужен новый кредит

За перекредитованием обычно обращаются в следующих ситуациях:

• Из-за внезапно возникнувших финансовых затруднений, когда нет денег для оплаты ежемесячных платежей.
• Когда нужно снизить переплату.
• В случае, если нужно объединить несколько кредитов в один.

Если нечем платить

При помощи нового заема можно пропустить один месяц погашения, а также снизить сумму будущих платежей. Однако, есть существенный минус — значительно вырастает переплата. Таким образом есть риск попасть в долговую яму, о выходе из которой мы рассказываем по этой ссылке . Но если другого выхода справиться с денежной проблемой нет, то к рефинансированию все же стоит прибегнуть.

Как сэкономить

Вы взяли кредит, а через некоторое время заметили, что на рынке представлены более выгодные предложения. Конечно же, возникает соблазн ими воспользоваться. Кроме того, очень хорошо, если есть возможность использовать консолидацию кредитов, то есть, объединение нескольких займов в один.

Сегодня банки предлагают взять ссуды на погашение других на совершенно различных условиях:

• Выплаты по уже оформленному займу всегда производились своевременно.
• В кредитном договоре не прописано никаких ограничений по досрочному погашению. Больше о моратории на такие операции читайте по этой ссылке .

Процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Требования к потенциальному клиенту те же. Он должен иметь постоянный доход, хорошую КИ, вызывать доверие.

Если по предыдущему договору имеется обеспечение, то нужно переоформить его на нового кредитора. Однако, при этом предстоят растраты на оценку стоимости залога (недвижимости), страхование и регистрацию ипотечного займа заново. То есть, с самого начала нужно произвести анализ и сопоставить будущие выгоды с расходами на операцию.

Как происходит рефинансирование с просрочками

• Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
• Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).

«Подводные камни»

Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.

При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.

Что делать тем, кому недоступно официальное перекредитование

Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего.

Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.

Не досказать банку что-либо — это не преступление, но предъявлять фальшивые документы — уже преступление. Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.

О перекредитовании юридических лиц

Эта услуга стала актуальной среди юрлиц только недавно, после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлекло за собой уменьшение ставок по займам в остальных кредитно-финансовых учреждениях. С помощью рефинансирования индивидуальные предприниматели могут улучшить условия кредитования.

Выгодно ли это банкам

Данную услугу предлагает множество финансовых организаций РФ, так как они хотят привлечь ответственных заемщиков. Главное для кредитополучателя — подавать заявку еще до просрочки.

Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .