Слово эквайринг своим происхождением обязано английскому acquire, что означает “получать” или “приобретать”. Фактически этот термин подразумевает получение оплаты за услугу, товар или работу посредством платежной карты. За этот процесс отвечает имеющий полномочия банк-эквайер, который устанавливает в торговых точках платежные терминалы. В случае применения стандартного торгового эквайринга банк делает подключение эквайрингового терминала. Это относится и к сервисным структурам, таким как общественный транспорт, станции технического обслуживания и прочим. Банк устанавливает там мобильные POS-терминалы, если есть необходимость в мобильном эквайринге.
Сейчас по всему миру есть возможность оплаты большинства покупок и услуг платежными картами более чем на 18 000 000 торговых предприятий и сферы обслуживания. Это огромная экономия времени как для потребителя, так и продавца. Виды эквайринговых терминалов этому содействуют.
Абсолютное большинство эквайрингового рынка занимают банки, которые входят в членство платежных систем MasterCard, а также Visa. В Соединенных Штатах давно используют American Express. Карты этой компании широко распространены во всем мире и тоже применяются в эквайринговых терминалах.
Об интернет-эквайринге знают все, кто с помощью Интернета осуществляет различные финансовые операции типа телефонных пополнений, оплаты коммунальных услуг, продления срока действия интернета и других. Любители покупок в интернет-магазинах рассчитываются за приобретенные товары банковскими картами или электронными деньгами.
Эквайрингом считается и обычная выдача денег держателю пластиковой карты, например, в помещении любого современного почтового отделения. В основном такого рода выдача происходит через имеющийся там банкомат или специально подготовленный мобильный POS-терминал. В эту сферу зачисляются и разного рода гаджеты самообслуживания для приема банковских карт.
Технология мобильного эквайринга осуществляет прием оплаты за купленный товар или полученную услугу, посредством банковской карточки через смартфон или самый обычный планшет, к которым подключен мобильный POS-терминал.
Представленная технология была разработана в США. Основой для нее стал проект Square 2004 года, который означал усовершенствование безопасности бизнес-операций и упрощение процесса проведения различных расчетов на мобильных устройствах. Несколькими годами позже мы тоже стали пользователями всех ее преимуществ. Однако Россия уделяет больше внимания мерам безопасности. Видимо, учитываются национальные особенности.
Банки руководствуются установленными правилами международных платежных систем MasterCard и VISA проведения платежных транзакций. Желание клиента заплатить за совершенную покупку банковской карточкой приводит к тому, что банком-эквайером направляется запрос в адрес соответствующей международной платежной системы, после чего она посылает обращение к банку-эмитенту, который осуществил ее выпуск. При получении удовлетворительного ответа операция считается выполненной, и нужное количество средств списывается с карты.
Стандартной обработки платежей как таковой не существует. В каждой стране она отличается некоторыми, иногда очень незначительными, нюансами. В качестве примера можно привести казахстанскую систему и российскую. Некоторые операции банки не согласовывают с платежными системами для упрощения взаимодействия процессов в обработке проводимых платежей. Однако отличие казахстанского рынка от российского в его уровне развития. Имея чоповую эмиссию карт, он практически полностью защищен от мошеннических действий. Малый оборот по картам делает оспаривания проводимых транзакций почти бессмысленными.
В магазине является основным компонентом его эквайринговой деятельности. Какое это приспособление? Каким оно должно быть? Кто лидер рынка по производству терминалов принимающих к оплате банковские карты?
Подробно о данном устройстве будет изложено дальше. В современной жизни такая информация может быть весьма полезной. Особенно тем, кто часто совершает различные приобретения и об эквайринговом терминале (или POS-терминале) хотел бы знать больше.
Это эквайринговое устройство было создано гением инженерной мысли для сканирования содержащихся на пластиковой карте данных, которая используется покупателем при оплате разного рода товаров или полученных услуг. При этом процессе участвуют бесконтактный модуль, магнитная полоса или чип. Считанные таким образом данные молниеносно передаются в оказывающую эквайринг-услуги организацию либо банк-эквайер. Настройка эквайрингового терминала осуществляется специалистом.
Во время передачи банку-эквайеру поступают идентифицирующие личность покупателя данные, которые удостоверят намерение пользователя провести оплату счета. В принципе, эти данные заключаются в персональном пин-коде его банковской карты, для ввода которого покупатель применяет клавиатуру терминала.
Когда банк-эквайер завершает обработку данных, эквайеринговый терминал принимает его решение о проведении платежа либо отказе.
По окончании он может выдать распечатанный чек о проведенном платеже. Этот же результат отображается на экране терминала или происходит передача сведений на кассовый аппарат для распечатки на чековом принтере.
Если придать мобильные POS-терминалы классификации, то можно выделить следующие разновидности, принимающие к оплате банковские карты.
Это полноценно работающие устройства с безупречной работой выполнения указанных функций. Никакой вычислительный модуль в виде компьютера, планшета или смартфона к ним не подключается. Эти автономные устройства подразделяют на пару подтипов, таких как стационарные и мобильные. Первые из них либо не имеют аккумулятора, либо имеют, но весьма слабые и передают полученные данные проводным интернетом. Вторые, мобильные, оснащены мощным аккумулятором и передают все данные беспроводными каналами.
Предназначение этих устройств в осуществлении связки между пин-падом и кард-ридером, основная функция которых заключается в считывании используемой карты и приеме пин-кода. Его содержание известно только самому покупателю. Связки между вычислительными модулями, такими как планшет, компьютер или смартфон. Они предназначены обрабатывать платежные данные.
Вендинговая машина отвечает за автоматические расчеты с покупателями, и поэтому в нее встроены такие девайсы. Если во время осуществления покупки такой терминал есть в наличии, то это возможность для проведения расчета как наличными средствами через приемник купюр, так и путем списания денежной суммы с банковской карты.
Моделями эквайринговых терминалов этой категории, наиболее положительно себя зарекомендовавшими в области безналичных расчетов, являются VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.
Все перечисленные устройства подключены к интернету, GSM, резервному каналу Dial-Up. Благодаря этим каналам и осуществляется возможность обмена данными с банковской карты. Говоря об их “железном фарше”, то он впечатляет. Например, встроенный принтер печатает чеки на 58-миллиметровой по ширине бумаге при скорости 18 строчек в секунду. Это стандартная бумажная лента для эквайринговых терминалов, на которой распечатываются чеки. Для чипованных и магнитных карт внедрен специальный считыватель. Оперативная память хоть и небольшая, всего 2 МБ, но для такого объема обрабатываемой информации достаточно. Собственно, как и флеш-памяти в 4 МБ. Встроенный дисплей 128 х 64 пикселя передает очень качественные изображения. А восьмиклавишная программированная клавиатура очень удобна в обращении.
Торговые точки, у которых очень высокие показатели продаж, используют эквайринговые терминалы ввиду их беспрецедентной производительности.
Мультизадачная операционная система таких устройств позволяет осуществлять запуск нескольких приложений одновременно. Запускаемые приложения могут относиться не только к кассовым программам. Некоторые предназначены проводить оплату различных сервисных услуг, таких как пополнение баланса мобильного телефона средствами клиента или перевод на другую карту.
Также используется, чтобы оплачивать безналично банковскими картами. Устройство обладает возможностями, которые принципиально не должны сопоставляться с характеристикой выше рассмотренных примеров. Наиболее примечательными компонентами его “железа” является дополнительный процессор ARM 7. Существенно увеличенный объем оперативной памяти в 16 мегабайт и аналогично флеш-памяти. В секунду встроенным чековым принтером печатается 18 строк.
Преимущества терминала PAX S80 выражены такими конкурентными качествами, как проведение платежей бесконтактными картами. Оснащен мощным мини-процессором ARM11. Значительный объем оперативной памяти в 64 мегабайта и флеш-памяти, достигший 128 мегабайт. В секунду встроенным чековым принтером печатается 25 строк. Настройки и приложения это устройство загружает дистанционно.
Подробные инструкции к эквайринговым терминалам прилагаются в упаковке.
Рассмотренные модели прошли соответствующую сертификацию по техническим возможностям проводить безопасные финансовые действия банковскими картами. В том числе и зашифрованных транзакций.
Некоторым преимуществом обладает устройство российского производства "Ярус М2100Ф", поскольку способно функционировать и как POS-терминал, и как контрольно-кассовая машина, которая, в свою очередь, включает работу online cashier под требования 54-Ф3. В своей начинке содержит оперативную память на 16 мегабайт и такую же флеш-память. Иногда ОЗУ достигает 32 МБ. Основной элемент - производительный процессор ARM9. Внешне представляет цветной дисплей с 320 х 240 пикселей разрешения и монохромный дисплей 160 х 80 пикселей разрешения. Поддерживает платежи бесконтактными картами. Поддерживает Wi-Fi соединение, 3G, передачу данных через Bluetooth.
Своими главными функциями почти повторяет устройство из этой серии Vx510, которое было рассмотрено ранее. Отличие в мощном аккумуляторе. От этого универсальность его использования значительно повышается, тогда как по уровню производительности ничем не превосходит стационарную модель. Инструкция к эквайринговому терминалу расскажет больше.
Можно сказать, что его характеристики довольно схожи с устройством S80. Однако его превосходство над стационарной моделью - в обеспечении мощным аккумулятором. Большинство беспроводных стандартов доступны этому девайсу для поддержки обмена платежными данными. Эквайринг карты пользователя на этом устройстве прост в осуществлении и удобен.
Говоря о вышеперечисленных устройствах, было бы несправедливо обделить вниманием мобильный терминал Ingenico IWL220 и его возможности. Аппаратными показателями практически такой же, как и его стационарная версия. Однако отличается более мощным аккумулятором.
Если рассматривать этот вид платежных терминалов, то наиболее популярными можно считать модели Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.
Каждая модель может стать полнофункциональным POS-терминалом, если установить специализированное программное обеспечение и подключить к одному из вычислительных модулей, которым может быть планшет, смартфон, кассовый аппарат, компьютер или автономный POS-терминал.
Предназначение выносной клавиатуры Ярус Р2100 как раз и заключается в совместном использовании с разнообразными POS-системами кассовыми аппаратами. Если торговое предприятие уже обеспечено кассовой инфраструктурой, то такая особенность дает ему возможность обзавестись всем необходимым аппаратным решением для проведения эквайринга с минимальными затратами.
Работа "Яруса Р2100" управляется операционной системой Linux. Как и прочие гаджеты, имеет процессор, а точнее ARM 9. Оперативная память - 16 мегабайт и такая же флеш-память. Монохромный дисплей с приличным разрешением - 160 х 80 пикселей.
Функция пин-пада VeriFone Vx805 - в использовании банковского модуля для поддержки расчета банковскими картами. Располагает мощным процессором ARM 11. Оперативной памяти в 32 мегабайта и флеш-памяти 128 мегабайт более чем достаточно. Вычислительные модули к нему подключаются посредством интерфейсов Ethernet, USB, RS232. Во время процесса обработки платежной информации происходит поддержка самых требовательных стандартов шифрования.
Еще бесконтактные платежи удобно проводить устройством Ingenico iPP 320. Его комплектация состоит из основного процессора ARM 9, дополнительного криптопроцессора ARM 7. Объем оперативной памяти в модуле на 16 мегабайт и 128 - объем флеш-памяти. Коммуникационные порты - USB, RS 232, Ethernet.
Стоит обратить внимание и на устройство выносной клавиатуры PAX SP30 с модулями памяти аналогичных параметров вышеупомянутого девайса. Клавиатура - на шесть функциональных клавиш, коммуникационные порты - USB, RS 232.
Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.
Еще можно рассмотреть новейшие модификации терминалов для эквайринга, так называемые устройства MPOS. После 2010 года они начали широко распространяться и уже отлично себя зарекомендовали. Как и полагается, ветка первенства у американцев. Впервые данное устройство применила компания Square.
Эквайринговых сервисов сейчас достаточно и на постсоветском пространстве. Они тоже задействуют подобные инновации, среди которых Pay-Me, 2can и “Яндекс.Касса”.
Это новейшее высокотехнологичное устройство является продвинутой разновидностью рассмотренных ранее пин-падов. По факту, речь идет о терминалах такого вида, который является образователем обособленной группы кассового оборудования, обладающего уникальными качествами. Среди них особая компактность устройства, ввиду которой оно уступает своими размерами банковской карте в несколько раз. Вычислительный модуль к нему подключается очень оперативно и не более сложно, чем наушники к планшету. Соблюдает все стандарты безопасности так же, как это осуществляется пин-падами и классическими терминалами, обладает способностью считывания карт и обработки платежных данных.
Какие производители MPOS-устройств самые известные в мировом масштабе? К ним относятся Square, Sunyard, PayPal. Эти виды эквайринговых терминалов уникальны в своем роде.
Своим существованием MPOS-терминал обязан Роберту Морли. Профессор Вашингтонского университета, он был одним из тех партнеров, кто стоял у истоков основания компании Square. Его вкладом были концепции, ставшие основой создания такого терминала. Впоследствии происходила их доработка и усовершенствование различными новшествами в технологических опциях. На данный момент рынок MPOS терминалов может сосредоточиться на таких категориях решений как:
Как известно, не все интерфейсы одинаковые. Есть специализированные интерфейсы того или иного бренда. Собственно, 30pin от Apple. Поэтому имеет место применение альтернативных способов.
В зависимости от модификации некоторые MPOS-терминалы могут иметь отличия по размерам, а также по размещению относительно разных позиций планшетного корпуса или смартфона.
Одна из самых значительных реализаций этого устройства - в его формате подключения непосредственно в аудиоразъем и весьма малыми габаритами. А точнее, не превышает ¼ часть размера банковской карты.
Иногда возникают неприятности в проведении расчетных операций, и дисплей выдает коды ошибок эквайринговых терминалов. Каждый код означает определенную причину отклонения оплаты или перевода средств.
Самыми брендовыми производителями терминалов, которыми мы часто пользуемся с целью произвести автоматический расчет своей банковской картой, можно назвать ViVOpay, Yarus и Vendotek. Эти терминалы, как правило, встроены в стены зданий снаружи или внутри.
Также рынок насыщен многими продуктами совместного производства разных брендов. Наглядным примером может быть терминал Yarus Vendotek T2100, который поддерживает проведение бесконтактных платежей. Используя интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G, осуществляет связь с банковским хостом.
Кроме всего прочего, данное устройство в своем оснащении имеет процессор высокой производительности ARM 9. Модуль внушительной оперативной памяти - от 16 до 64 мегабайт. Имеет модули более внушительной флеш-памяти, от 16 до 128 мегабайт. Разрешение цветного дисплея - 240 х 320 в пикселях.
Вендинговые аппараты и терминалы для них обеспечиваются различными технологичными аксессуарами, выпускаемыми компанией ViVOpay. Отличается она своим знаменитым считывателем Vend III, способным обеспечивать проведение бесконтактных транзакций. В его оснащении состоит высококонтрастный удобный дисплей. Имеет удаленное управление и очень производительный процессор. Кроме того, его оперативная память содержит модули больших объемов.
POS-терминалы в своих опциях имеют одну самую востребованную вендинг-машинами функцию - это возможность удаленного управления. В случае необходимости провести диагностику или какие-то настройки владелец бизнеса, где практикуется применение таких аппаратов, обязательно столкнется с неудобствами, связанными с периодическими посещениями места, где размещено устройство. Приспособленность решать подобные важные задачи без каких-либо сбоев и удаленно терминалами под вендинговые устройства является их сильным конкурентным преимуществом. Как работают эквайринговые терминалы, знают все, кто часто ими пользуется.
Планируя подключение эквайринга для сайта с целью организации быстрого проведения безналичных платежей, нужно в первую очередь определиться с организацией, оказывающей такую услугу. Это может быть как банк-эквайер, так и процессинговая компания, занимающаяся реализацией технической стороны подключения. При этом нужно обратить внимание на ряд моментов, характерных для подключения интернет-ресурса к системе эквайринга.
Вид подписываемого документа зависит от того, сколько сторон участвует в обеспечении эквайринга. В большинстве случаев предусматривается одновременное участие кредитной организации и процессинговой компании, поэтому либо заключается несколько отдельных договоров, либо подписывается трехстороннее соглашение.
При этом эквайринг для сайта может предусматривать помимо проведения транзакций посредством банковских карт оплату альтернативным способом, что чрезвычайно важно для интернет-ресурса, нацеленного на повышение доходности и расширение бизнеса. Обычно такой вариант организации сотрудничества возможен, если эквайринг обеспечивает кредитная организация, оказывающая так называемые «агрегаторские» услуги на профессиональном уровне.
Удобство подключения эквайринга для сайта заключается в том, что предоставление услуги и ее оформление осуществляется через сеть интернет, поэтому исключается необходимость физического присутствия в регионе, где находится основной офис виртуального магазина, представительства выбранного банка.
Важно, чтобы предусматривалась поддержка плательщика в круглосуточном режиме.
Чтобы оформить эквайринг для сайта, интернет-ресурсу необходимо соответствовать ряду требований, предъявляемым кредитными организациями. Перечень документов может отличаться в конкретном случае, так как подключение интернет-эквайринга осуществляется в соответствии с внутренними документами банка. Обычно перечень необходимых документов выкладывается на сайте кредитной организации.
Что касается комиссии за предоставляемые услуги, здесь возможно несколько вариантов:
1. Незначительная комиссия на входе дополняется снятием платы за каждый перевод средств на банковский счет. В такой ситуации значение имеет совокупный размер тарифов.
2. Снятие комиссии с операций, составляющих максимальную долю оборота. Такое решение является самым выгодным для интернет-ресурса.
Следует помнить, что многие кредитные организации предусматривают возможность перевода клиентов на индивидуальные условия предоставления услуги эквайринга, если достигнуты существенные объемы операций.
Большинство систем управления сайтом (CMS) способны работать на готовых платежных модулях, если же интернет-магазин создан по уникальному проекту, при оформлении эквайринга для сайта предусматривается полноценная интеграция ресурса через предоставленный процессинговой компанией интерфейс программирования приложений (API). Подключением интернет-эквайринга могут заниматься как программисты интернет-магазина, так и фрилансеры. Обычно интеграция занимает не более 2-3 рабочих дней.
Эквайринговый терминал (ЭТ) – электронное устройство, позволяющее считывать информацию с магнитной полосы или чипа карты, подключенное по каналам связи к процессинговому центру и предназначенное для автоматизированного совершения безналичных денежных операций. В зависимости от аппаратных возможностей эквайрингового терминала печать подтверждающего оплату слип-чека производится на самом терминале или с помощью Фискального регистратора (ФР) (принтера печати чеков ЕНВД). В последнем случае необходимо поддержать взаимодействие двух устройств в следующем порядке:
При успешном завершении транзакции процессинговый центр возвращает параметры транзакции: номер платежной карты, код авторизации, код транзакции, сумму оплаты и текст для печати слип-чека. Печать чека на ККТ производится с помощью операции печати произвольного текста с параметрами, полученными из процессингового центра. Если подтверждения оплаты не получено, следует прервать выполнение алгоритма и обработать сообщение об ошибке:
В случае успешного завершения операции на а эквайринговом терминале и ошибки печати слип-чека на ККТ, операцию на эквайринговом терминале нужно аварийно отменить. Для этого в устройство передаются полученные на выходе предыдущей операции параметры эквайринговой операции и выполняется команда Отмена последней операции.
Операция, как правило, выполняется при закрытии кассовой смены. При вызове операции никакие параметры не передаются. В результате выполнения операции распечатывается отчет о проведенных за смену операциях. В случае невозможности печати отчета в коде процедуры также должна быть предусмотрена аварийная отмена операции.
Отмена оплаты по карте аналогична аварийной отмене операции и может быть проведена только в течение открытой смены, до проведения сверки итогов. При вызове метода передаются ссылочный номер операции (код RRN транзакции) и номер чека (код авторизации транзакции), полученные при проведении отменяемой операции Оплата по карте, и сумма возвращаемых на карту денежных средств.
Если сверка итогов произошла, то возможен только Возврат оплаты по карте. Для того чтобы осуществить возврат необходимо передать сумму, номер карты, ссылочный номер операции и номер чека.
При операции Отмена перечисленные в качестве оплаты средства практически мгновенно зачисляются обратно на карту, а операция Возврат предполагает возмещение суммы после подтверждения правомерности операции со стороны банка.
Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.
Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.
| Банк | Комиссия | Стоимость оборудования | Условия |
| 1,5-1,9% | 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых. |
|
|
| 1,79-2,69% | От 18 500 руб. | Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%. | |
| до 2,5% | Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно | Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке. | |
| 1,3-2,3% | На индивидуальных условиях | Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка. | |
| 1,8-3,5% | 7990–41 500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москвы | От 1,8% | Бесплатная аренда |
|
| 1,9-2,1% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно |
|
| МКБ | 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. | Бесплатная аренда |
|
| МТС Банк | от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание | Бесплатная аренда |
|
| Райффайзенбанк | От 1,99% | Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб. |
|
| Уралсиб | 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. | Бесплатная аренда | Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников. |
| Банк Русский Стандарт | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 руб. | Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка. |
Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.
Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.
По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;
Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;
На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;
Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;
Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;
Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;
Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;
Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.
Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.
По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.
Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.
Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.
При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.
Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.
Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?
Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.
В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:
Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:
Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.
Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.
Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.
Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):
«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».
Марина, старший кассир, г. Москва:
«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».
Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):
«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».
Прогресс в области товарно-денежных отношений привел к появлению одного из невероятно удобных изобретений – банковских карт. В самом начале они предназначались для получения денежных средств, которые хранятся в банке, но с течением времени функционал карт был расширен для удобства обслуживания в торговых точках – появился эквайринг.
Эквайринг – это оплата товаров и услуг, предоставляемых организацией, при помощи платежных карт. Это очень удобный, современный и простой способ оплаты, который приобрел большую популярность и с установкой которого были связаны многие запросы на , пока установка не стала встроенным элементом системы. При этом, подключение эквайринга к 1С – не единственное действие. Чтобы проводить операции по эквайрингу в своей организации, необходимо заключить соответствующий договор с обслуживающим банком, который предоставит оборудование для приема платежей на условиях, которые прописаны в договоре – это может быть аренда либо безвозмездное использование.
Самым распространенным оборудованием является оборудование с подключением через USB-порты. Взаимодействуют они на уровне установки на операционную систему. То есть если не установить сам драйвер в систему, то драйвер торгового оборудования работать не будет.
Как только покупатель предъявляет карту для оплаты покупки продавцу, возникает определенный ряд операций. После получения данных о покупателе терминал связывается с системой банка и передает данные о сумме и покупателе. Распространенная информация – это пин-код карты. Далее приходит ответ на устройство в виде оплаты платежа либо отказа, в случае неверного ввода пароля.
Работа терминалов кардинально отличается от работы любого другого торгового оборудования. Если драйвера либо сама система настроена неверно, это может привести к сбою в работе всех передающих систем.
Для начала работы необходимо сделать несколько важных шагов:
Во время консультации служащий банка обязательно объяснит, как и куда нужно зарегистрировать и скопировать фалы. Далее нужно подключить терминал и считывающее устройство для набора пин-кода через USB-порт.
Загрузку параметров библиотек легче всего сделать с помощью запуска предназначенной для этого программы, поставляемой с оборудованием.
Рис.1
В открывшейся выберем «Эквайринговое оборудование».
Рис.2
Если все драйвера загружены верно, в выпадающем списке появится система необходимого нам банка, если ее нет – необходимо загрузить файл вручную.
Рис.3
Рис.4
Рис.5
При четком соблюдении этапов откроется форма «Настройка параметров Эквайринговой системы».
Рис.6
После установки всех драйверов проверяем работоспособность оборудования. Выбираем в системе «Оплатить картой», вводим сумму и жмем «Оплата платежа». Система сразу попросит вставить банковскую карту в POS-терминал. До этого терминал нужно обязательно подключить к фискальному регистратору.
После выполнения всех настроек в 1С 8 (ред. 3.0) появится возможность принимать оплату и проводить расчеты с покупателями при помощи документа «Операции по платежным картам», который находится в разделе «Банк и касса».
Рис.7
Тут мы создаем документ в соответствии с типом продажи – «Оплата от покупателя», предназначенный для проведения оплаты от оптовых покупателей, а «Розничная выручка» для отражения выручки по неавтоматизированной торговой точке.
Рис.8
«Вид оплаты» заполняется из справочника. Он содержит необходимую информацию для заполнения договора эквайринга и счета расчетов.
Рис.9
При проведении документ формирует следующие проводки:
Рис.10
Важно отметить, что сама процедура подключения такого оборудования довольно сложная, так как при первом подключении с данным типом оборудования могут возникнуть некоторые проблемы. Большая часть торгового оборудования использует одностороннюю связь с системами учета и не требует дополнительных настроек. Оборудование для эквайринга – POS-терминалы, напротив, используют связь с внешними программно-аппаратными комплексами. Для их правильной настройки об этом нюансе важно не забывать. И хотя речь идет не о , для быстрого и правильного подключения оборудования в рамках сопровождения программ 1С лучше приглашать профильных специалистов.
