1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.
3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.
4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:
когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.
По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.
7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
1. Клиент вправе досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин. При этом договор расторгается по заявлению клиента (подп. "а" п. 5.4 Инструкции Госбанка N 28).
2. Банк может досрочно расторгнуть договор только в судебном порядке в случаях, перечисленных ст. 859 ГК:
а) если в течение месяца после получения клиентом соответствующего предупреждения банка остаток на его счете будет ниже минимальной суммы, установленной банковскими правилами или договором. Однократное непродолжительное увеличение остатка до минимальной суммы и выше, произведенное в течение указанного срока, прерывает этот срок. Банк вновь должен направить клиенту предупреждение, чтобы получить возможность затем обратиться в суд. Банковские правила не содержат нормы, определяющей минимальную сумму остатка на счете, поэтому она может быть установлена только договором. Отсутствие такого условия в договоре с клиентом лишает банк права на расторжение договора банковского счета по указанному основанию. Он не может ссылаться ни на собственную практику, сложившуюся у него с другими клиентами, ни на банковский обычай, который отсутствует;
б) при отсутствии в течение года операций по счету (как правило, это означает, что клиент либо открыл второй счет в другом банке и перестал пользоваться первым, либо прекратил свою деятельность вообще). Под термином "операция" следует понимать операцию по списанию либо зачислению средств на счет (т.е. расчетную операцию). Операции по предоставлению выписок, переоформлению счета в связи с изменением наименования клиента и т.п. не прерывают установленного годичного срока. Иные правила расторжения договора при отсутствии операций могут быть предусмотрены договором.
Основаниями для прекращения договора банковского счета служат также общие условия прекращения обязательств, предусмотренные гл. 26 ГК.
3. Расторжение договора банковского счета влечет за собой закрытие счета и порождает обязанность банка вернуть клиенту оставшиеся денежные средства, выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета. В течение 7 дней после получения банком соответствующего заявления клиента эти средства должны быть либо выплачены клиенту через кассу банка наличными, либо перечислены на указанный им счет. Отсутствие заявления клиента не порождает обязанности банка производить выплаты с закрытого счета. Распоряжение клиента о порядке выплаты остатка денежных средств на счете может быть сделано непосредственно в заявлении о закрытии банковского счета (см. п. 1 коммент. к наст. статье).
4. Выплата кредитору наличных денег осуществляется с учетом требований законодательства (ст. 861 и коммент. к ней).
Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.
Сравнить с редакцией статьи от 30.06.2013 20.07.2005 01.03.1996
Договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время.
При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счёте клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счёта, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счёта не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счёт клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счёта срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счёта, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счёта не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.
Банк вправе расторгнуть договор банковского счёта в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счёта считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счёта, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.
По требованию банка договор банковского счёта может быть расторгнут судом в следующих случаях:
Остаток денежных средств на счёте выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счёт не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счёте в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счёта либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счёт банк обязан зачислить денежные средства на специальный счёт в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счёта в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счёта в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счёт в Банке России.
По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счёт в Банке России.
Расторжение договора банковского счёта является основанием закрытия счёта клиента.
Полный текст ст. 859 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 859 ГК РФ.
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.(Пункт дополнительно включен с 30 июня 2013 года Федеральным законом от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ)
2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.(Абзац дополнительно включен с 30 июня 2013 года Федеральным законом от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ)
4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
1. Пункт 1 комментируемой статьи предоставляет клиенту право в любое время без объяснения причин расторгнуть договор банковского счета, для чего необходимо направить в банк письменное заявление.
Согласно разъяснениям Пленума ВАС РФ, договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п.13 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5).
При этом наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания (п.16 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5).
Возможность расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке, возможна при одновременном соблюдении условий, перечисленных в комментируемой статье, а именно:
- отсутствие в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету;
- направление клиенту письменного предупреждения об отказе от исполнения договора банковского счета;
- истечение двух месяцев со дня направления банком клиенту предупреждения об отказе от исполнения договора банковского счета;
- непоступление денежных средств на счет клиента в течение двух месяцев со дня направления банком предупреждения.
Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Перечень таких случаев закреплен в ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Договор будет считаться расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
С момента направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, то есть, с момента расторжения договора, банк не имеет права, за некоторыми исключениями, предусмотренными п.3 комментируемой статьи, осуществлять операции по банковскому счету клиента.
2. В п.2 комментируемой статьи обозначены два случая, когда суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка:
- если сумма денег, находящихся на счете, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Банк обязан за месяц предупредить об этом клиента. Договор расторгается судом, если в течение месяца остаток денег на счете не будет восстановлен клиентом до необходимого минимального размера;
- при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
3. По истечении установленного п.3 комментируемой статьи семидневного срока остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.
Согласно разъяснению, данному в п.12 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5, при выдаче денежных средств банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. Судебная практика: располагает примерами, когда банки привлекаются к имущественной ответственности за несвоевременный (позднее семи дней) возврат денежных средств клиенту при закрытии счета (см., например, решение Арбитражного суда г.Москвы от 11.03.2014 по делу N А40-2379/2014).
4. Порядок открытия и ведения специального счета в Банке России, порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом на специальный счет в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета урегулированы указанием Банка России от 15.07.2013 N 3026-У.
Согласно норме п.4 комментируемой статьи, расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Порядок закрытия счетов после расторжения договора банковского счета регламентирован гл.8 "Закрытие банковского счета" инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
5. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";
- ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
- инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И;
- указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У;
- письмо ЦБР от 22.10.2002 N 31-1-5/2181.
6. Судебная практика:
- постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13;
- постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.01.2011 N 15АП-13972/2010;
- постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 19.07.2012 N Ф02-2834/12 по делу N А78-10206/2011;
- постановление ФАС Центрального округа от 15.12.2010 по делу N А14-3135/2010/81/13;
- постановление ФАС Дальневосточного округа от 05.11.2009 N Ф03-5654/2009;
- решение Арбитражного суда г.Москвы от 11.03.2014 по делу N А40-2379/2014.
Если у вас остались вопросы по статье 859 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.
Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.
В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ). !Гузнов А.Г., Щелконов Е.М., Борисенко А.А. Новеллы в регулировании порядка открытия и закрытия банковских счетов // Деньги и кредит, 2008. - № 7. – С. 25.
В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 450 ГК суд может расторгнуть договор по требованию одной стороны в случаях, установленных законом. Пункт 2 ст. 859 ГК устанавливает такие случаи для договора банковского счета, который расторгается по инициативе банка. Поэтому в отличие от клиента банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор только в суде и только в случаях, перечисленных в ст. 859 ГК:
Если в течение месяца после получения клиентом соответствующего предупреждения банка остаток на его счете будет ниже минимальной суммы (неснижаемый остаток), установленной банковскими правилами или договором. Однократное непродолжительное увеличение остатка до минимальной суммы и выше, произведенное в течение указанного срока, прерывает его. Банк вновь должен направить клиенту предупреждение, чтобы получить возможность затем обратиться в суд. Сумму остатка на счете может быть установлена только договором. Отсутствие такого условия в договоре с клиентом лишает банк права расторгнуть договор банковского счета по указанному основанию. Он не может ссылаться ни на собственную практику, сложившуюся у него с другими клиентами, ни на банковский обычай, которого нет;
При отсутствии в течение года операций по счету, которое, как правило, означает, что клиент открыл счет в другом банке либо прекратил свою деятельность вообще. Под термином «операция» следует понимать действие по списанию либо по зачислению средств на счет (т.е. расчетную операцию). Другие операции, например предоставление выписок, не прерывают установленного годичного срока. Иные правила расторжения договора при отсутствии операций могут быть предусмотрены договором.
Ни банк, ни суд не вправе решать вопрос о расторжении договора банковского счета в зависимости от выполнения инициатором закрытия счета каких-либо других дополнительных условий. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, суды расценивают такие условия как ничтожные.
Расторжение договора банковского счета влечет следующие правовые последствия:
а) расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента;
б) расчетные документы, находящиеся в картотеке к закрытому счету клиента, должны быть возвращены их составителям;
в) банки обязаны в пятидневный срок уведомить налоговые органы и исполнительные органы фонда социального страхования, расположенные по месту учета владельцев закрытых счетов (ст. 86 Налогового кодекса РФ), о закрытии счетов клиентуры;
г) расторжение договора порождает обязанность банка вернуть клиенту оставшиеся денежные средства, выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета. В случае неправомерного удержания банком остатка средств закрытого счета свыше срока, установленного ст. 859 ГК, на эту сумму должны начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.! Емельянцев В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публичноправовые начала // Журнал российского права, 2008. - № 10. – С. 35-36.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету выдается клиенту либо по его указанию перечисляется платежным поручением банка. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешкам.
При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета. Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Если договор банковского счета расторгнут, в силу общих положений ГК РФ о зачете (статья 410) может быть применен зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.! Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства. – М.: Норма, 2003.
Договор банковского счета обычно заключается на неопределенный срок. Это обусловлено тем, что потребность клиента в банковских услугах является, как правило, постоянной. Поэтому закон (ст. 859 ГК РФ) предусматривает возможность его расторжения с учетом указанного обстоятельства.
Стороны договора банковского счета не равноправны в вопросе о его расторжении.
По инициативе (заявлению) клиента договор банковского счета может быть расторгнут в любое время. При этом клиент не обязан предупреждать банк о предстоящем расторжении договора.
В то же время по инициативе банка договор банковского счета может быть расторгнут лишь в следующих случаях:
если сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца после предупреждения банком клиента об этом;
если по счету в течение года не проводились операции, кроме случаев, когда иное предусмотрено договором. Под операциями по счету имеются в виду зачисление денежных средств на счет, открытый клиенту, и списание со счета денежных средств.
Договор банковского счета может быть расторгнут также по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Клиенту, желающему прекратить отношения по договору банковского счета, нет необходимости обращаться для этого в суд: расторжение договора производится самим банком на основании заявления клиента. Однако наличие заявления клиента о перечислении остатка денежных средств, находящихся на его счете, само по себе не служит доказательством расторжения договора банковского счета. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора или, что то же самое, о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении25.
В отличие от этого расторжение указанного договора по инициативе банка производится в судебном порядке.
Основаниями прекращения договора банковского счета могут служить также следующие обстоятельства:
изменение характера деятельности, если это повлекло утрату хотя бы одного из признаков, необходимых для данного вида счета;
по решению органа, создавшего юридическое лицо;
если ликвидировано юридическое лицо, являющееся стороной в договоре банковского счета.
На наш взгляд, смерть гражданина, являющегося клиентом банка, сама по себе не является основанием к прекращению договора банковского счета, ибо в таких случаях возможно правопреемство в виде наследования.
При наличии наследника (или нескольких наследников) банковский счет может быть переоформлен на имя наследника (наследников) на основании поданного банку заявления, к которому должна быть приложена нотариально удостоверенная копия свидетельства о праве на наследство.
Вне зависимости от того, по чьей инициативе расторгается договор, это влечет за собой закрытие счета. При этом остаток денежных средств, имеющихся на счете, выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. Одновременно банк обязан уплатить клиенту проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета.
Некоторые вопросы прекращения договора банковского
счета урегулированы Письмом ЦБ РФ от 26.01.99 № 31-1-4/
183(6 «О порядке закрытия счета». В нем указано, что отсутствие
денежных средств на счете клиента и наличие неоплаченных 26См.ТЮложение о безналичных расчетах в РФ от 08.09.2000 и по этой причине расчетных документов по требованиям взыс-Положение о порядке проведения операций по списанию средств с кателей, предъявленных!? владельцу счета, не ограничивает корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организацийТУтв.
приказом ЦБ РФ от 01.03.96 № 02-52.
его права на расторжение договора банковского счета по его усмотрению.
Прекращение договора банковского счета влечет за собой прекращение обязанностей банка по своевременному зачислению и перечислению денежных средств со счета клиента, то есть обязанности по исполнению расчетных документов, предъявленных к счету клиента. Обязанность банка хранить в таких случаях расчетные документы законодательством не предусмотрена.
