Поправки об этом в Закон "О национальной платежной системе" подготовлены минфином и одобрены правительственной комиссией по законопроектной деятельности.
Запрет уже действовал ранее - до 2014 года, потом было разрешено снимать небольшие средства (5 тысяч рублей в день, но не более 40 тысяч рублей в месяц) с предоплаченных банковских карт. Эти карты обычно позиционируются банками как подарочный сертификат. Никаких документов для их оформления не требуется, банковский счет не открывается. Отличие от обычной подарочной карты заключается в том, что ею можно расплатиться за любой товар в любом магазине, принимающем карты.
"Анонимные электронные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания денежных средств, полученных преступным путем, - отмечается в пояснительной записке к законопроекту (внесен минфином). - При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно".
"К сильным потрясениям для рынка платежных услуг и для клиентов запрет не приведет, он затронет достаточно узкий круг операций, без которых легко можно обойтись, - считает председатель ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. - Мы не возражаем против этой меры. Она несколько усложнит жизнь жуликам, хотя, конечно, анонимные кошельки точно не являются основным инструментом схем по незаконному обналичиванию".
Остаток средств с анонимных кошельков можно будет снять наличными через перевод на счет в банке
После принятия поправок остаток на анонимных кошельках можно будет снять наличными через перевод на счет в банке.
Также правительственная комиссия одобрила еще один важный проект поправок в Закон "О национальной платежной системе". Он должен защитить от кибермошенников деньги на счетах юридических лиц.
В 2016 году банки сообщили в ЦБ РФ о 717 попытках несанкционированного списания денег со счетов юридических лиц на сумму 1,89 миллиарда рублей, половина из них закончилась успехом для злоумышленников.
Согласно законопроекту Банк России будет устанавливать признаки несанкционированной операции, при которых банк обязан ее остановить и сообщить о подозрениях владельцу счета. Сейчас, если нет подозрений на отмывание денежных средств, банк формально не обязан приостанавливать перевод денег со счета юрлица. Скорее, он должен незамедлительно исполнить платежное поручение.
Кроме того, законопроект устанавливает порядок действий банков по возврату несанкционированно списанных средств.
717 атак на счета юрлиц совершили за прошлый год хакеры. Из них половина закончилась тем, что деньги были украдены
Механизм возврата уже действует в отношении физических лиц - если не позднее следующего дня предупредить банк о том, что без вашего ведома со счета списаны деньги, кредитная организация обязана вам их возместить и уже потом разбираться со злоумышленниками.
Юрлица лишены такой защиты, более того, по сложившейся практике, если банк допустил мошеннический перевод средств в другой банк, но перевод был обнаружен до того, как преступники успели обналичить украденное, то оба банка договариваются о возврате "по понятиям". Поскольку в отношении юрлиц речь может идти о крупных суммах, ранее предполагалось, что решение о возврате будет принимать арбитражный суд.
В Госдуму законопроект о запрете снимать наличные с анонимных кошельков и банковских карт. Таким образом власти планируют сократить торговлю нелегальными товарами. The Village объясняет, о чем идет речь и правда ли, что владельцы карт Momentum и электронных кошельков больше не смогут снимать с них деньги.
В первую очередь инициатива направлена против анонимных электронных кошельков, которые можно завести в таких сервисах, как «Яндекс.Деньги» и Qiwi. Получить такой кошелек можно без паспорта, поэтому идентифицировать его владельца невозможно: все операции формально совершаются от имени сервиса, в котором оформлен кошелек. Сейчас снятие наличных с анонимных кошельков ограничено 5 тысячами рублей в день и 40 тысячами рублей в месяц.
«Основная масса кошельков анонимная, но наиболее активные кошельки авторизованы», - рассказал The Village финансовый аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. По словам эксперта, функционал анонимных кошельков постепенно урезают, чтобы мотивировать людей идентифицироваться и переходить на банковские карты. В результате в первую очередь пострадают клиенты, использовавшие анонимные кошельки для уклонения от налогов, например при получении арендной платы за квартиру.
Аналогичные правила снятия наличных действуют для предоплаченных карт, владельцев которых также затронет предложение правительства. К предоплаченным относятся подарочные, а также бонусные карты. «В первую очередь это кобренды с торговыми сетями и АЗС: „Пятерочка“, „Перекресток“, ВР, „Роснефть“ и другие», - отмечает ведущий эксперт по кредитным продуктам портала Banki.ru Екатерина Марцукова. Такие карты позволяют расплачиваться или накапливать баллы, а приобрести их можно без паспорта в магазине или на заправке.
Ограничения также коснутся снятия денег клиентами сотовых операторов со своих лицевых счетов. Сейчас абоненты могут снять наличные с номера своего телефона, что может быть крайне полезно в случае забытого кошелька. Для использования этой услуги мобильные операторы проводят упрощенную идентификацию пользователей, которой в случае принятия законопроекта может оказаться недостаточно.
Наконец, новые поправки могут затронуть неименные карты, на которых не указывается имя владельца, хотя для их оформления требуется паспорт. Неименные карты работают примерно как обычные, однако оформить их можно в течение 10–15 минут. Наиболее популярной неименной картой эксперты называют Momentum от Сбербанка.
С одной стороны, при получении неименной карты идентификация клиента производится, поэтому Сбербанк заявил , что у пользователей Momentum не возникнет проблем со снятием наличных. С другой стороны, из-за отсутствия на карте имени владельца ею в дальнейшем может пользоваться кто угодно. К тому же премьер-министр Дмитрий Медведев прямо назвал неименные карты среди платежных средств, против которых направлены поправки.
Екатерина Марцукова предположила, что речь премьера содержала неточности, так как неименные карты нельзя считать анонимными. В свою очередь, Тимур Нигматуллин не исключил, что пользователи неименных карт могут столкнуться со сложностями при снятии денег.
По мнению Нигматуллина, сферу действия поправок при дальнейшем обсуждении законопроекта должен урегулировать Сбербанк: «Преждевременно говорить, кто пострадает, потому что обычно это существенно дорабатывается. Очевидно, что Сбербанк как госбанк и владелец мажоритарного пакета в „Яндекс.Деньгах“ какую-то свою позицию будет продвигать, и, скорее всего, его [запрет на снятие наличных] не затронет».
«Как будет проводиться идентификация после принятия закона, пока сказать сложно, - добавляет Марцукова. - Ясно одно: для полноценного использования карт клиенту все же придется подтверждать свою личность».
Центральный банк России совместно с Росфинмониторингом и привлеченными специалистами из министерства юстиции и министерства экономического развития обсуждали меры по функционированию электронных средств платежа на территории России. В нашей стране , и потому увеличивается число операций с так называемыми НЭСП — неперсонифицированными электронными средствами платежа, то есть по сути анонимными виртуальными счетами, а также при помощи предоплаченных банковских карт.
Понятно, что государство осознает , поскольку их использование может способствовать отмыванию средств, нажитых преступным путем, или для финансирования терроризма.
Первое заседание чиновников по выработке ограничительных мер состоялось еще в декабре прошлого года. Консенсуса достичь не удалось, и новая встреча прошла на днях в аппарате правительства РФ.
Если коротко, то чиновники не отрицают запрет, а спорят лишь о мерах его жесткости. Представители ЦБ настаивают на том, чтобы полностью запретить операции по снятию наличных с НЭСП. Росфинмониторинг еще жестче — совсем запретить анонимные электронные кошельки и предоплаченные карты на территории РФ. Захотел человек завести НЭСП, следовательно, должен пройти идентификацию, пусть даже в упрощенной форме. Иначе возможен криминал, экстремизм и терроризм.
Тем более, по словам представителя Росфинмониторинга Павла Ливадного, в 2018 году грядет проверка финансовой системы страны международным органом — ФАТФ, который специально создан для разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. И в требованиях ФАТФ прямо прописано, что анонимные электронные инструменты должны стать вне закона.
Эксперты считают, что рано или поздно государство запретит НЭСП. Однако прогнозируют, что если полностью запретить анонимные средства электронного платежа, то россияне начнут чаще применять наличные расчеты. Далеко не все наши граждане спят и видят, чтобы «большой брат» был в курсе их всех денежных трат. Таким образом, вырастет и общественное недовольство государством, поскольку цифровизация — общемировой тренд, и отказ от нее — закрепления отсталости страны от развитых стран мира.
Однако эти соображения для государство вторичны — первична лишь его безопасность.
Поэтому следует ждать обнародования поправок в законы и наступления запрета в России анонимных электронных кошельков.
Одновременно с запретительными мерами государство поощряет хождение наличных денег по стране. В частности, уже летом начнут выдавать все банкоматы страны.
Напомним, что проблемы с этими деньгами возникли из-за новизны их внешнего облика, схожего с валютой ЕС. Государство уже сделало д , скачав которое, каждый человек может проверить подлинность новой купюры.
Теперь в срок до июля текущего все банки РФ обязаны переоборудовать свои банкоматы под выдачу и прием новых купюр. А всего банкоматов на территории России, по данным ЦБ, работает более 70 тысяч.
Процесс отладки банкоматов уже в разгаре, некоторые крупнейшие банки отрапортовали, что завершат его уже в январе -марте. Стоимость перепрошивки банкоматов в РФ эксперты оценивают в несколько сотен миллионов рублей.
Правительство России поручило Центробанку, Министерству юстиции, Министерству экономического развития и Федеральной службе по финансовому мониторингу изучить вопрос о возможности запрета зачисления денежных средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП), к которым относятся анонимные электронные кошельки и неименные банковские карты. Об этом пишет «Коммерсантъ».
Как сообщают источники издания, вопрос обсуждался в начале декабря 2017 года на совещании в Министерстве финансов. В ходе совещания выяснилось, что Центробанк кроме запрета на зачисление средств хочет ввести и запрет на вывод наличных денег с карт с предоплатой и из кошельков. При этом Росфинмониторинг предлагает полностью наложить запрет на такие анонимные кошельки и карты. Для открытия платёжных средств, считает служба финансового мониторинга, нашим согражданам нужно проходить полную идентификацию личности.
Пресс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный объяснил, что отказ от анонимных кошельков и карт - это мера противодействия террористической и прочей преступной деятельности.
С другой стороны, Центральный банк считает, что это слишком жёсткая позиция и что обязательная идентификация в НЭСП может заставить людей перейти на наличные деньги.
Следует отметить, что в случае жёсткого запрета многие граждане могут предпочесть и использование цифровых валют, которые теперь получают широкое распространение во всём мире. Напомним, что на данный момент для НЭСП существует ограничение до 15 000 рублей в день, а движение средств по ним не контролируется.
В октябре прошлого года премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что анонимные кошельки и карты должны быть запрещены, так как это не самый цивилизованный способ оборота денежных средств.
Меры, запланированные регуляторами, вызвали негативную реакцию экспертного сообщества. Так, глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов заявил:
НЭСП широко применяются обычными гражданами. Например, электронные кошельки используются для оплаты парковок, карта «Тройка» для проезда в общественном транспорте также является НЭСП. Если попытаться заставить граждан переводить средства только через банковский счёт, для многих будет утрачен сам смысл использования подобного продукта.
Гендиректор Qiwi Борис Ким также высказался против жёстких запретов:
НЭСП используются для оплаты товаров и услуг, автостоянок, ЖКХ, а переводы между гражданами через них запрещены, риск отмывания средств минимален. Отмена расчётов через НЭСП представляется избыточной мерой, которая причинит массу неудобств добросовестным гражданам, коих подавляющее большинство, а небольшое число недобросовестных обязательно найдут лазейку. Ведь расчёты наличными никто не отменяет, а именно наличные обеспечивают полную анонимность плательщика, в отличие от НЭСП, где идентификатором, как правило, выступает номер мобильного телефона.
По данным «Коммерсанта», в скором времени чиновники Росфинмониторинга и ЦБ встретятся, чтобы выработать единую позицию, после чего запрет вступит в силу.
Хотите больше новостей?
