Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.
Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге. Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.
Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление .
Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.
Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.
Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.
Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:
Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.
Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.
Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.
Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности. Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.
Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.
Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.
Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.
Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно. Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:
Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.
Необходимо обязательно:
Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.
Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.
Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.
Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.
У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.
Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:
Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся
Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.
Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.
Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам. У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».
Они могут на законных основаниях:
Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.
Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.
Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.
3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.
Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.
Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.
Существуют определенные условия действия срока исковой давности:
Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.
Видео
Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?
Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.
Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.
Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.
Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.
А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.
Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.
Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.
Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.
Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.
Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.
Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.
Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.
Давайте рассмотрим самые популярные:
Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.
По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.
Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.
То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.
Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.
Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.
Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.
Со сказочками мы разобрались.
А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?
Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.
Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.
В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:
Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.
Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.
Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.
Не поддавайтесь и не верьте чепухе.
Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!
А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.
Многие считают передачу дела в суд худшим из зол.
А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.
Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.
В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.
Финальный шаг – выполнение судебного решения.
Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.
Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.
Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.
«Стандартная» — это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.
В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.
Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.
Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.
Примерная схема развития событий будет выглядеть так:
Предположим, решить вопрос не удалось и дело уже попало в суд.
Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.
Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.
Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.
Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.
Минусов у способа много, а один особо серьезный.
«Не совсем законно» выше было сказано потому, что такие передачи считают мнимыми, подставными.
Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.
Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.
Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.
Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.
Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.
И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.
Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.
Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.
В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.
Но не лучше ли просто платить вовремя?
Попробуем объяснить, что такое рефинансирование простыми словами.
Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.
Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.
Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.
Однако разрешит уменьшить процент регулярных отчислений и избавит от штрафа по просрочкам.
В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.
Потому новый кредит может стать еще одним «утяжелителем», который опустит вас в долговую яму.
На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,
вы также найдете ответ в видеоролике:
Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – «подстелить соломку» заранее.
Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.
И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.
Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.
Тем не менее, правила есть правила.
И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.
Вопросом, как законно не платить кредит , не будет задаваться мошенник или обманщик.
Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.
Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.
Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.
А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.
Бюджетирование на предприятии: 9 шагов по внедрению
«Я не плачу кредит, и это совершенно законно», - такую фразу порой можно услышать от знакомых. Но правда ли это? И что будет, если не платить кредит? Ответ на этот вопрос зависит от того, каким образом оформить неуплату основного долга и процентов по нему.
Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд. Поскольку иметь дело с коллекторами и судебными приставами не хочется никому, следует узнать больше о том, как законно не платить кредиты банкам.
Зачастую решение не платить кредит - это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.
Поскольку банки заинтересованы в возврате своих средств, в случае возникновения подобных жизненных ситуаций ими были предусмотрены определенные решения. Первое из них - это реструктуризация кредита. Для осуществления подобной процедуры необходимо, не дожидаясь передачи вашего долга коллектором или направления банком иска в суд, обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором следует описать причины, побудившие вас осуществить реструктуризацию. Если ваши слова будут подкреплены документами (например, приказом об увольнении или справкой из медицинского учреждения, подтверждающей болезнь), то шансы на реструктуризацию кредита увеличиваются.
Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:
Просить отсрочку следует лишь в том случае, если вы знаете, что в скором времени у вас появятся средства для погашения долга. Ряд банков требуют указать источник будущих доходов. Если же намечается затяжной финансовый кризис, то лучшим решением будет увеличить срок выплат. Однако учтите, что в данном случае общая переплата по процентам увеличится.
Второй законный способ неуплаты кредита банку - это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.
Рефинансирование кредитов сегодня предлагается многими банками. Существует возможность объединить в один сразу несколько кредитов, взятых в разных банках. В таком случае выплачивать сумму долга придется только один раз в месяц.
Процедура оформления кредита на рефинансирование ничем не отличается от обычного получения займа. От вас потребуют документов, подтверждающих ваши доходы, а также проверят вашу кредитную историю. Поэтому данный способ вряд ли подойдет тем, у кого нет постоянного источника дохода.
Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.
Если вы все-таки допустили просрочки по кредиту и в результате ваш долг был передан коллекторам, то даже в этой ситуации существует возможность совершенно законно избежать уплаты суммы долга. Для этого потребуется проанализировать ваш кредитный договор. Дело в том, что в ст. 12 Закона № 353-ФЗ предусмотрена возможность уступки прав требования по кредиту только в том случае, если в кредитном договоре не оговорено иное. Если обнаружится, что банк передал задолженность коллекторскому агентству в нарушение положений кредитного договора, вы сможете отсрочить выплаты, обратившись в суд с жалобой на незаконные действия банка.
Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права. Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года. Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.
Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке. Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит. Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.
Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.
А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!
Причин неуплаты кредитных обязательств может быть много. И все они делятся на уважительные и неуважительные. При первом случае банк старается помочь клиенту выйти из ситуации. Но если же это неуважительная причина, например, забыл клиент о долге, то банк накладывает штрафные санкции.
К уважительным причинам чаще всего относят:
Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.
При банкротстве вы можете рассчитывать на два варианта: реструктуризация долга или описание имущества. В некоторых случаях суд списывает часть долга, которую признает незаконной для начислений.
При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.
Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.
Все эти действия рассчитаны на затраты времени и исчезновение долга. Должники думают, что по истечению исковой давности они смогут избавиться от навязчивого банка. Но часто финансовые учреждения продают долги заемщика коллекторскому агентству, которое разыскивает его своими методами. И они заставляют клиента отдать взятую сумму с процентами до подачи заявления в судебные органы.
Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.
Законодательство предусматривает этот факт и обозначает срок в три года. По истечению этой даты банк уже не сможет предъявить требования в судебном порядке.
Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.
Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку. Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:
Прежде чем пойти на рефинансирование, узнайте об условиях конкретного банка по предоставлению этой услуги. И помните, что эта услуга применяется только в том случае, если у вас еще не образовался просроченный платеж. Также стоит отметить приобретение страховки. Вы можете застраховать себя на любые обстоятельства. В этом случае вы обезопасите себя от нетрудоспособности и сокращения.
Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:
В случае, если клиент скрывается от сотрудников банка или коллекторского агентства, не отвечает на звонки, а родственники не знают местонахождение, то дело передается в правоохранительные органы. На этот промежуток времени рассмотрение дела приостанавливается. При поручительстве третьих лиц по кредиту должника отвечают они своим имуществом по взятым обязательствам.
Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.
Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:
В стране появляется все больше неплательщиков по кредитам. У кого-то нет денег на ежемесячные взносы , кто-то просто считает, что банк обойдется и без его денег. Что будет, если не платить вообще? Есть ли в 2018 году законные способы не погашать долг?
Предоставление кредита предполагает, что заемщик в течение оговоренного времени возвращает и основную сумму, и начисленные проценты. Но в жизни случаются разные ситуации. Можно потерять работу, стать инвалидом, тяжело заболеть на длительное время. Результат – человек не имеет возможности исполнять свои обязательства. Кредитору в такой ситуации остается предпринимать меры для получения своих денег обратно.
Важно понимать, что банку все равно, почему заемщик не возвращает задолженность. Если же говорить с точки зрения законодательства, то к уважительным причинам можно отнести:
Но перечисленные выше пункт будут принят к рассмотрению в одном случае - есть страховка , покрывающая эти риски.
Все иные причины невыплаты (нехватка денег, уменьшение дохода и т. д.) не будут сочтены уважительными. Предполагается, что заемщик, обращаясь за кредитом, оценивает свою платежеспособность, осознает, сколько можно ежемесячно отдавать. Даже в случае отзыва лицензии у кредитора заемщик не имеет права приостанавливать платежи. Новые реквизиты для внесения денег обязано предоставить агентство по страхованию вкладов. Оно же сообщит, каким банкам кредит перепродан.
За прошедшие десятилетия банки и МФО практически «привыкли» к просрочкам со стороны заемщиков. Важно понимать, что при недельной просрочке никто не будет сразу подавать в суд или продавать долг коллекторам. Сначала будут предприняты все возможные меры по мирному урегулированию процесса.
Если платежи не поступают месяц, два, три, сотрудники банка будут настойчиво пытаться дозвониться должнику. Их задача - выяснение ситуации. Если дебитору снизили зарплату, его сократили с должности, банк по своей инициативе может предложить , подскажет, куда обратиться, если денег нет временно.
Если проходит 3 месяца, деньги не поступают, кредит не гасится совсем, должник не идет на контакт с кредитором, возможен переход на следующий этап взаимоотношений. Банк в соответствии с ГК РФ имеет право направить должнику уведомление о расторжении кредитного договора и требование о досрочном погашении задолженности, включая начисленные проценты.
Через 4 месяца, а часто и раньше, если получатель кредита не начинает платить или делает это не полностью, не пытается получить отсрочку или реструктуризацию, займодавец имеет право предпринимать следующие шаги:
Как показывает практика, ожидание и уговоры могут длиться долго. И через год, и через два года, что будет числиться долг, сотрудники банка продолжат звонить и приглашать на переговоры и проведение реструктуризации. В любом случае запись о просрочке уже внесена в кредитную историю. В дальнейшем получить новый займ или кредит будет затруднительно.
Ситуация несколько осложняется для заемщика в случае ипотечного или автокредита. Так как имущество находится в залоге, банк и через 3 месяца может выставлять его на торги. Полученная сумма идет на погашение задолженности. Если кредитор просто забирает себе залог, долг считается погашенным. Если по результатам торгов вырученной суммы не хватило для покрытия и основного долга и процентов, заемщик остается и без квартиры (машины), и с долгом.
Этот временной интервал в российском законодательстве имеет особое значение. Он получил название «срок исковой давности». Если за три года заемщик скрывался , никак не выходил на контакт с банком, не было телефонных переговоров, официальных писем, требований об оплате, встреч с представителями кредитора, о долге можно забывать. В соответствии с ГК РФ никто не может требовать выплаты по договору, если прошло более 3-х лет без перерыва.
Важно : перепродажа задолженности третьим лицам, подключение к взысканию коллекторских агентств значения не имеет. Но, если должник за это время заплатил хотя бы копейку, поговорил с официальным представителем кредитора (есть официальное подтверждение этому), срок действия исковой давности начинает новый отсчет.
Формально у заемщика есть возможность выждать три года и считать себя свободным от обязательств. Но в большинстве случаев от желания самого кредитора. Если сумма невелика, а расходы на ее взыскание значительны, банк может и «забыть» про долг. Но внесение в черные списки гарантировано. Можно ли после этого получить новый займ? Сомнительно.
Бывают и ситуации, когда долг более 3 лет бесконечно перепродается, узнать, кому он принадлежит в конкретный момент времени практически невозможно. Небольшие коллекторские агентства закрываются из-за многочисленных нарушений. Если это так, можно и дождаться истечения срока давности.
В дальнейшем ситуация развивается несколькими способами:
В любой из описанных ситуаций кредитная история испорчена окончательно. Запись о невыплаченном кредите будет храниться 10 лет и более.
Не стоит думать, что достаточно 3 года скрываться от кредиторов, и можно дальше ни о чем не беспокоиться. Неприятные последствия невыплаты:
Важно понимать , что взыскатели стараются испортить жизнь не только непосредственно заемщику, но и его окружению.
Если должник умер, события развиваются по одному из следующих сценариев:
Важно понимать , что под страховкой понимается страховой полис, приобретенный на время кредитования, в котором выгодоприобретателем значится банк. Риски - смерть заемщика, инвалидность 1-й или 2-й группы и иные обстоятельства, при которых заемщик не имеет возможности самостоятельно погашать свой долг.
Как не платить кредит за умершего родственника? Внимательно перечитать договор. Возможно, и не придется ничего отдавать. Если после умершего не осталось никакого существенного наследства, можно смело от него отказываться. В этом случае на наследников долги не переходят.
Формально, каждый гражданин России самостоятельно отвечает по своим долгам. Если муж/жена набрали кредитов и не желают их отдавать, возможно следующее, если дойдет до ареста имущества:
Если бывший муж не платит кредит, полученный в период брака, после погашения он имеет право потребовать от бывшей жены половину внесенной суммы, но по решению суда. Что ему грозит при непогашении? Арест личного имущества, счетов и заработной платы.
Если же супруг/супруга являются поручителем по кредитному договору, банк имеет право требовать с них уплаты долга наравне с основным должником. Так же обстоит ситуация не только с мужьями/женами, но и с братьями/сестрами, родителями, детьми. Последнее возможно при одном условии - должник прописан на одних квадратных метрах с родственниками. В противном случае им ничего не грозит.
Важно : если банк взыскал долги с поручителя по кредитному договору, последний имеет законное право уже в свою очередь через суд требовать деньги с первоначального должника.
Для многодетных семей особые льготы в вопросе неплатежей по кредитам не предусмотрены. Единственное условие, постоянно нарушаемое приставами - социальные пособия, выплаты не детей не могут быть списаны в погашение долга. Если пенсионер задолжал банку, высчитывать по решению суда будут с его единственного дохода – пенсии. В вопросах изъятия имущества действуют общие законодательные нормы.
Если родственники не платят по долгам, стоит подумать о разграничении имущества, чтобы не лишиться своей собственности.
Если при получении кредита заемщик вспомнил, что деньги придется отдавать годами и десятилетиями, и оформил страховку , следует внимательно перечитать положения полиса, что относится к страховым случаям. В пунктах, набранных мелким шрифтом, можно узнать, как правильно и без последствий переложить часть своего долга на страховую компанию.
В большинстве ситуаций получение инвалидности 1-й или 2-й группы, наличие онкологии означает, что погашать долг перед банком будет страховая компания. В случае временной нетрудоспособности, страховщики оплатят определенную сумму, пропорциональную количеству нерабочих дней. Не стоит ожидать, что из-за ОРЗ или сломанного пальца страховая компания погасит всю задолженность.
В выплатах могут отказать, если травма стала следствием нетрезвого состояния, если должник находился за рулем и нарушил ПДД , если совершил уголовное преступление и получил травму, убегая от полиции и т. д.
Если же полиса нет, клиенту банка остается получить в медицинском учреждении справку о временной нетрудоспособности, копию больничного листа, на работе подтверждение, что заработная плата за определенный временной интервал не начислялась и идти в кредитный отдел просить об отсрочке, предоставлении кредитных каникул. Важно подчеркнуть, что банки достаточно часто соглашаются временно уменьшить ежемесячные платежи, например, предлагают оплачивать только проценты без основного долга.
Законные способы снизить финансовую нагрузку есть. И о них нужно знать. Заемщики часто не считают нужным читать предлагаемые условия получения денег. Потом оказывается, что процентная ставка доходит до 100% годовых. Если кредит уже получен, придется его исполнять. Доказать даже через суд, что условия были навязаны, достаточно сложно.
Чтобы не платить проценты легально, стоит выбирать кредитные карты с грейс-периодом или рассрочки. Но и здесь стоит более внимательно относиться к полученному банковскому продукту, например, к условиям снятия наличных. Некоторые операции не предусматривают наличие отсрочки, проценты за пользование начисляются со следующего дня.
Если позволяют юридические знания или есть хороший адвокат, можно попытаться проанализировать кредитный договор на предмет наличия в нем нарушений законодательства, позволяющих признать сделку не действительной. Если их удастся обнаружить, можно через суд оспорить его правомочность . Но не стоит забывать, что в банках так же работают опытные юристы.
Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения. Одна из новинок - сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.
Так же поступают многие продавцы квартир. Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают. На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится.
Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго. Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд.
Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов». Машина перегоняется в другой регион, продается. А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д. Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут. Их расследование будет более тщательным, чем у полиции. В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества.
Суд прошел. Банк получает исполнительный лист. Что дальше? Вариантов много:
Мер воздействия на должника много. Все будет зависеть от самого неплательщика и желания кредитора получить обратно деньги.
Один из законных вариантов не платить по долгам - процедура банкротства . Обязательные условия - долг более 500 тысяч рублей, последний платеж был 3 месяца назад.
Для получения статуса банкрота необходимо у всех кредиторов получить справки с указанием суммы долга, составить заявление и подать его в Арбитражный суд. Назначается арбитражный управляющий. Его задача - выявление имущества должника и продажа его для погашения задолженности. Если же заемщик работает, имеет определенный доход, велика вероятность, что его не признают банкротом, а дадут отсрочку по платежам на 3 года. В этом случае знание, как законно не платить кредит банку, не поможет. Единственное, что «выигрывает» должник - ему придется отдавать только основной долг. Можно не платить штрафы по кредиту.
Чем грозит, если признать себя банкротом? В первую очередь, внесение во всевозможные «черные списки». Ближайшие 5 лет можно даже не пытаться подавать заявки. Да и потом вряд ли кто захочет сотрудничать с подобным заемщиком.
Формально заемщик в любом случае обязан вернуть банку деньги. Но есть несколько способов снизить кредитную нагрузку:
Важно понимать , что законных способов не платить полностью, нет. Можно попытаться снизить кредитную нагрузку.
Своим неплательщикам банки активно обещают «все кары небесные». Но главное: никто не пойдет отбирать единственное жилье. Должника ждут:
Если же в суд никто не подает, заемщик уклоняется более трех лет от контактов с кредитором, истекает срок исковой давности. Можно считать, что долга и не было.
Не хочу платить кредит. Такая мысль хотя бы раз появлялась у каждого заемщика, но долги нужно отдавать. Если же пытаться кинуть банк, можно и уголовное дело получить по обвинению в мошенничестве. Занесение в черные списки гарантировано.
Если просто не платить вовремя, должника ждут:
Если платить нечем, можно попробовать запросить рассрочку, оформить реструктуризацию или рефинансирование. В любом случае не стоит пытаться делать вид, что ничего не было, что никакого кредита нет. Будет только хуже. Не стоит радоваться мысли «Не плачу кредит, и меня никто не трогает». Это - временно.
Пройдите небольшой опрос и получите бланк заявлений на реструктуризацию долга и кредитные каникулы. В зависимости от того, какой вариант вам нужен, заполните соответствующий бланк и отправьте в банк, тогда у вас будет шанс на законное решение проблемы.
