Не смотря на то, что в последнее время доходы россиян растут, их зачастую недостаточно для решения таких глобальных проблем как покупка квартиры, машины, развитие своего бизнеса. Именно поэтому перед гражданами рано или поздно встает вопрос, где взять необходимую сумму для решения своей проблемы.
Когда в долг, первое, что приходит на ум — это возможность получить кредит или займ. По статистике каждый третий житель страны хотя бы раз в жизни пользовался такой услугой банка как – кредит.
Кредит в настоящее время могут предоставить кредитно-банковские организации, имеющие лицензию для предоставления такого рода услуг. Также можно воспользоваться услугами микро-финансовых организаций (МФО), для получения займов. Рассмотрим особенности получения средств в размере 1 миллиона рублей.
Банки и внебанковские кредитно-финансовые организации предлагают множество кредитных линий, которые отличаются друг от друга по срокам, сумме, условиям. Так, получить, к примеру, 1 миллион рублей можно двумя способами:
Но стоит отметить, что зачастую гражданам взять в кредит 1 000 000 рублей без справок и поручителей по 2 документам хоть и более дорого, но куда проще, поскольку сбор необходимых документов отнимает много времени, да и процент отказов при согласии платить большие проценты куда ниже.
Интересный факт:
Банки на сегодняшний день оценивают кредитоспособность заёмщика не только по уровню доходов, но и по ряду других факторов. К примеру, некоторые кредитно-финансовые организации создали в своих подразделениях целые отделы, задачей которых является оценка возможности предоставления кредита через анализ клиентских аккаунтов в социальных сетях, таких как: Вконтакте, Instagram, Facebook и другие.
На финансовом рынке для частных клиентов существует большой выбор кредитных предложений. Рассмотрим опции, где предлагают оформить кредиты на 1 миллион рублей без справок о доходах:
Сколько нужно будет платить в месяц?
Рассмотрим размер ежемесячных платежей для каждого из вышеперечисленных предложений при условии, что кредит на 1 миллион рублей оформлен сроком на 5 лет:
Важно понимать, что банки без объяснения причин могут отказать заявителю в предоставлении кредита. Связано это в первую очередь с тем, что предоставляя кредиты без обеспечения, банки берут на себя огромные риски, связанные с высокой вероятность невозврата кредита. Именно поэтому, финансовые организации с большой вероятностью, не предоставят заёмные средства гражданам с сомнительной кредитной историей.
Отсутствие обеспечения в виде поручителей или залогового имущества не является основной причиной для отказа в кредите. банки чаще всего отклоняют заявки по причине плохой кредитной истории
Если причиной для отказа послужила именно кредитная история, есть способы это исправить.
Способы исправить КИ:
Первый вариант – привлечение и погашение краткосрочных займов в банках (желательно оформить такой именно в том банке, где планируете получить миллион). Это повысит авторитет заемщика в глазах кредитора и подтвердит то, что на данный момент он обладает возможностью возвращать долги.
Второй способ – оформить срочный займ в МФО. Конечно, здесь проценты выше, но если в банке отказали даже в краткосрочном кредите по причине плохой КИ, остается только этот вариант. Взяв несколько раз небольшие суммы в МФО и вернув их в срок, заемщик так же несколько улучшит свою КИ. Теперь он сможет перетендовать на небольшой потребительский займ уже в банке, а после и на крупный кредит в размере 1 миллиона рублей и более.
Третий способ – оформить кредитную карту с льготным периодом и использовать деньги на погашение других долгов. Важно успеть закрыть долг по карте до истечения льготного периода, тогда удастся избежать начисления процентов. Таким образом получится не только улучшить КИ (взяв деньги в долг и вернув их вовремя, вы доказываете собственную платежеспособность), но и закрыть текущие просрочки без дополнительного начисления процентов.
Как правило, микро-финансовые организаций предлагают краткосрочные займы на небольшую сумму, так как законом им запрещено выдавать более 1 000 000. Данная сумма указана с учетом процентов, которые в МФО высокие, поэтому в среднем оформить здесь получится , остальная часть (до 1 000 000 миллиона) составит проценты.
Оформить крупный заем можно в следующих МФО:
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году. Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек. Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.
Минимальная сумма кредита 15 000 руб. Максимальная сумма: 1 500 000 руб.
Самая высокая процентная ставка в потребительском кредите 16,50% для рублевого кредита. Если провести расчеты в нашем кредитном калькуляторе по данной ставке, то можно выяснить, что за 50 000 рублей, Если взять кредит его на 5 лет, переплата составит 23 753 рубля, а ежемесячный платеж будет составлять 1 229 рублей.
Если взять кредит 100 000 рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 2 458 рублей, а переплата составит 47 507 рублей.
Если взять кредит 1 миллион рублей рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 24 584 рублей, а переплата составит 475 071 рублей.
Сделаем расчет процентов по кредиту только при минимальной процентной ставке в Сбербанк России - 11,50%.
За кредит в 50 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 1 099 рублей ежемесячно. Переплата составит 15 977 рублей.
За кредит в 100 тысяч рублей на 5 лет, будет необходимо платить 2 199 рублей ежемесячно. Переплата составит 31 955 рублей.
Если взять 1 миллион рублей на 5 лет, то будет необходимо платить 21 992 рублей ежемесячно. Переплата составит 319 556 рублей.
Минимальная сумма автокредита 45 000 руб. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 руб.
Процентная ставка по автокредиту «Авто» равна 11,50%. Его можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Давайте подсчитаем, сколько нам будет нужно заплатить банку за автокредит на 300 тысяч рублей на 3 года. Ежемесячный платеж составит 9 892 рублей, а переплата будет 56 140 рублей.
Если взять не 300 тысяч, а 800 тысяч на 5 лет, то ежемесячный платеж будет 17 594 рублей при переплате 255 645 рублей за 5 лет.
Если вы вдруг хотите взять 1 миллион рублей на машину, на 5 лет, то каждый месяц вы будете платить по 21 992 рублей и в итоге переплатите 319 556 рублей.
Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 45 000, а максимальная доходит до. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Расчет процентов по ипотеке будет производиться для одной программы кредитования «Рефинансирование жилищных кредитов» с процентной ставкой 13,25%.
Если взять кредит 1 миллион рублей на 10 лет, то ежемесячный платеж составит 15 078 рублей, а переплата будет 809 466 рублей.
Ипотека на 3 миллиона рублей на 10 лет потребует платить 45 236 рублей ежемесячно, а переплата за эти 10 лет составит 2 428 400 рублей.
Если взять 5 миллионов рублей на 10 лет, то будет необходимо каждый месяц платить банку 75 394 рублей и в итоге вы переплатите 4 047 334 рублей.
Вы также можете взять ипотеку под материнский капитал, с условиями получения и списком необходимым документов вы можете ознакомиться в . Или попробовать в качестве залога .
Официальный сайт находится по адресу sberbank.ru
Кредит на миллион рублей довольно проблематично получить в банке просто по паспорту - лишь считанные финансовые учреждения готовы выдать столь крупную ссуду на потребительские нужды. Большинство банков, которые согласны предоставить кредит на миллион рублей, хотят получить от клиента множество справок, иногда потребуются и поручители. Специально для вас мы выбрали 6 банков, в которых выгоднее всего получить 1 миллион рублей. Иногда для этого потребуется только паспорт , иногда - поручительство и справка о доходах.
| Банки | Ставка | Информация |
| От 10.99% | ||
| От 10.99% | ||
| Ренессанс Кредит | От 11,3% | |
| СКБ-Банк | От 11,9% | |
| Тинькофф Банк | От 12% | |
| ОТП Банк | От 14,9% |
В Тинькофф и Промсвязьбанке можно получить кредиты только по паспорту, предоставления других справок не потребуется . В Промсвязьбанке получится оформить кредит на максимально возможный среди всех финансовых учреждений срок для потребительского кредитования. Сбербанк предлагает удобные и привычные кредиты с фиксированными ставками, но минимальный процент по этим займам доступен только с поручительством. В ОТП -банке деньги выдаются за 15 минут, а в можно получить до миллиона рублей. Альфабанк и предлагают самый низкий процент в этой категории кредитования - он составляет 10,99% годовых. Процент актуален не только для зарплатных клиентов указанных банков, но и для всех заемщиков.
Кратко о порядке кредитования:
Получить кредит здесь прежде всего выгодно - можно пользоваться приемлемой для российского рынка кредитования ставкой в 10,99%. Заявку можно подать онлайн и уже через 15 минут получить предварительное решение о выдаче денег в СМС . Кредит предоставляется быстро - заем выдается в день обращения.
Как видим, при длительном сроке кредитования растет переплата. Больше всего денег потребуется переплатить при кредитовании на 5 лет. Поэтому тщательно планируйте свой бюджет - если можете платить больше каждый месяц и погасить кредит быстрее, то советуем оформить кредит на более короткий срок.
В банках стали относиться более лояльно к заемщикам, и на сегодняшний день появилось много соблазнительных возможностей взять кредит 1 млн. руб. и более.
Как правило, такие кредиты выдаются либо под залог имеющегося у заемщика имущества, либо без залога и поручительства при соответствующей платежеспособности заемщика. Давайте попробуем разобраться, что представляют собой предложения банков по оформлению 1 миллиона рублей в кредит, имеются ли отличия в их условиях от стандартных и как можно оформить этот весьма существенный заем.
Сегодня суммы кредитов, которые готовы выдавать банки частным лицам на стандартных условиях, могут превышать 1 млн. рублей. Кредит, к примеру, от банка «Промсвязьбанк» «Особые отношения» позволяет получить на любые цели до 1.5 млн. рублей под ставку от 16.90% годовых, а в банке УБРиР (продукт «Открытый/Открытый-Интернет») - до 1 млн. рублей наличными под ставку от 20% годовых.
В некоторых банках заявляют, что у них отсутствует фиксированный максимальный лимит кредитования и определение суммы займа зависит от нескольких факторов. В первую очередь это оценочная стоимость предлагаемого в залог или приобретаемого имущества. Во вторую - платежеспособность заемщика. Здесь стоит отметить, что в большинстве банков при расчете максимально возможной суммы займа, выдаваемой на стандартных условиях, для конкретного клиента используется соотношение «платеж/доход». В каждом банке он разный и, как правило, находится в диапазоне 40-70%. На практике чаще всего используют 50/50 - тем самым подразумевая, что заемщик на погашение кредита сможет безболезненно направить половину своих доходов. Не трудно посчитать, чтобы взять кредит 1 млн. руб. на стандартных условиях на срок 7 лет при ежемесячном платеже около 23 тысяч руб. заемщику необходимо иметь совокупный доход не менее 50 тысяч.
Что касается залога, то здесь действует негласное правило ликвидности предмета. Охотнее всего банки берут в залог объекты городской жилой недвижимости, как находящиеся в собственности заемщика, так и его поручителей. Также в качестве предметов залога могут выступать автотранспортные средства, предметы антиквариата, ювелирные изделия, драгоценные металлы и другое ликвидное имущество. Как правило, для получения наличного кредита или лимита по кредитной карте в 1 000 000 рублей необходимо представить залог не менее 1.2-1.5 млн. руб.
Подводя итог, можно сделать промежуточный вывод: взять кредит 1 млн. руб на стандартных условиях может только определенная категория заемщиков. Чаще всего в банках к этой категории относят сотрудников надежных компаний, получающих стабильный заработок. К примеру, по кредитной программе Уральского Банка Развития и Реконструкции (УБРиР) «Открытый» требуют наличия постоянного места работы не менее 3 месяцев, в компании существующей не менее 12 месяцев, а в банке «Открытие» по продукту «Для своих» в качестве дополнительного условия предъявляют обязательное требование - стаж не менее 2 лет на последнем рабочем месте.
Кредиты на значительные суммы выдаются крупными банками, к примеру, Сбербанком, Промсвязьбанком, УБРиР и менее известными. Обычно они предлагаются по тем же условиям, что и обычные, а их величина зависит от самых обычных факторов: доходов заемщика, ликвидности , срока кредитования и величины первоначального взноса.
В банках рассматривают эти кредиты как более рисковые, и поэтому не всегда получение кредита на максимально допустимую сумму может способствовать снижению процентной ставки. Даже наоборот, она может быть увеличена на 0.50-2 процентных пункта, так как банки в первую очередь рассматривают тип доходов, а не размер запрашиваемого кредита. Рассчитывать на скидку по ставке заемщик может, к примеру, если является давним клиентом банка и хорошо зарекомендовал себя как стабильный плательщик или имеет в этом банке открытые вклады.
Еще одна особенность кредитов на «миллион» - они дороже в обслуживании. Во многих банках практикуют различные комиссии за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д. В основной массе их определяют и взимают в процентах от суммы кредита, в диапазоне один-два процента. Кроме того, по данным кредитам выше косвенные расходы, например, за оценку, государственную регистрацию, страховку, медицинское обследование, страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы или дохода. Так, при кредите в 1.5 млн. руб. обойдется в среднем 5-8 тысяч рублей в год.
Сегодня взять кредит на 1 млн. руб. и более возможно под 13-20% годовых на срок до 7 лет лицам в возрасте от 21 до 64 лет. А например банк предлагает кредит с верхней возрастной планкой 75 лет на дату возврата кредита. Что касается заемщиков пенсионного возвраста, банки, как правило, отказывают в выдаче кредита неработающим пенсионерам. Срок рассмотрения заявки на кредит редко превышает два-три дня.
В банке УБРиР предлагают кредит «Открытый» на сумму от 50 тысяч до 1000000 рублей под ставку от 20 до 31% годовых в зависимости от оценки платежеспособности заемщика, лицам достигших на дату заключения договора кредитования 21 года и не старше 75 лет. В некоторых российских регионах банк предлагает по данному продукту увеличенную на 3 процентных пункта ставку. К ним относятся: республика Башкортостан, Кировская и Челябинская области. Также увеличенная ставка действует при оформлении кредита в расположенных в торговых центрах отделениях банка.
В банке по кредиту «Особые отношения» можно получить кредит на сумму от 75 тысяч для Москвы, и 30 тысяч для дополнительных офисов и филиалов в Московской области, под ставку от 16.90% годовых лицам от 23 до 60 лет. При условии трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Максимальная сумма кредита 1500000 руб.
Примерно такие же условия, ставки и суммы предлагают остальные российские банки.
Все же различия в процессе оформления займов на «миллион» имеются. Прежде всего - это разница в пакете документов. Кроме стандартного набора (паспорта, трудовой и т.п) заемщику следует быть готовым к тому, что в банке будут более тщательно подходить к оценке своих рисков и могут затребовать дополнительную информацию по активам, платежеспособности и обязательствам. Кое-где могут спросить водительские права и военный билет, а в случае их отсутствия - справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.
Вообще по данному виду кредитования, как правило, отсутствует четкий перечень дополнительных документов, в каждом случае и в отдельно взятом банке к клиенту подходят индивидуально. Немаловажное значение имеет наличие положительной кредитной истории.
Кредиты на «миллион» становятся доступнее . Сегодня можно найти достаточное количество предложений на 1-2 миллиона рублей, причем обычно под те же процентные ставки и на тех же условиях, что и на более скромные суммы. Правда, в банках могут потребовать ряд дополнительных документов, поручительства и залога, а также более тщательно подойти к проверке заемщика и его платежеспособности, тем самым затянув принятие решения на одну-две недели. Ну и надо помнить, что у большого займа все большое - и ежемесячные платежи, и суммы по его обслуживанию.
Если Вам отказали в получении крупного кредита на бизнес, не отчаивайтесь! У Вас всегда есть возможность оформить на данные цели!
Миллион в кредит на 5 лет сколько платить в месяц?! Этот вопрос волнует людей, принявших решение взять крупный заем в банке.
Для среднестатистического нашего соотечественника величина в 1 миллион является достаточно крупной, поэтому перед принятием решения следует сделать 2 вещи: внимательно изучить предложения и банки, а также заняться трезвой оценкой собственных финансовых возможностей.
Миллион рублей – большая сумма даже для тех, кто неплохо зарабатывает. И выдача его осуществляется не каждому заемщику. Вот несколько критериев, при наличии которых есть вероятность отказа от банка:
В остальных ситуациях банк отнесется к вашей заявке более благосклонно и обязательно изучит ее.
Если у вас неплохая история по ссудам, а также достойный уровень ЗП, и тому есть все подтверждения, можно попробовать обратиться в известные крупные организации.
Их плюсы заключаются в минимальных ставках и максимальных сроках, тем не менее, стоит понимать, что придется постараться и доказать свою благонадежность.
Только после этого можно рассматривать лучшие предложения от финансовых структур.
Для получения займов в этих финансовых структурах вам потребуется только паспорт, документ о доходах, ксерокопия трудовой книги. У вас однозначно не выйдет «отделаться» только одним паспортом или вспомогательным документом, потому что миллион — не та сумма, которая может так легко достаться.
Если взять 1 000 000 рублей в кредит, сколько платить в месяц? Это именно тот вопрос, который волнует большинство людей. На самом деле, сумма аннуитета имеет зависимость от ставки и срока. Например, предположим, что ставка составляет 20%. Изучим аннуитеты при условии срока 1, 3, 5 лет соответственно.
Чтобы не пришлось осуществлять расчетные мероприятия самостоятельно, стоит воспользоваться специальным кредитным калькулятором.
Итак, мы рассмотрели, что представляет собой 1 000 000 в кредит на 5 лет, сколько платить в месяц. Теперь осталось изучить ваши возможности в плане экономии.
Понятно, что при сроке в пять лет и ставке 20%, как видно из таблицы, переплата получается огромной и составляет более 50% суммы самого займа. Как быть в такой ситуации, если сократить срок ссуды для вас проблематично?
Таким образом, вы сможете получить ссуду на выгодных условиях и при этом существенно сэкономить. Процентная ставка у многих банков является приемлемой, особенно если вы подкрепите заявление вспомогательной документацией.
А сделать это можно легко и просто – важно лишь выбрать хороший банк и обратиться в него.
