Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.
Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.
Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.
Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:
Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:
Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.
Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:
Необходимые документы:
Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.
Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.
Особенности работы со Сбербанком:
Документы, требующиеся при регистрации:
Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.
Особенности предоставления услуг:
Подающиеся документы:
Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.
Особенности работы с банком:
На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.
Особенности банка:
Документы, подающиеся при оформлении:
Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:
Особенности банка:
Документы, подающиеся при открытии счёта:
Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .
Обновлено: 26.03.2019
Олег Лажечников
24 321
87Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.
В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 2 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.
Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.
У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.
Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.
Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.
Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.
Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.
Валютные переводы
Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.
Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.
Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.
Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.
Тариф «Оптимальный» — 690 руб/мес, но если заплатить за год сразу, то будет 4650 руб (388 руб/мес) вместо 8280 руб. Дают 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Кстати, можно заплатить разово 9990 руб и пользоваться потом, сколько угодно, до первой смены тарифа. Отобъется за 2 года.
Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.
Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.
Валютные переводы
Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.
Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.
Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.
Комиссии на валютные операции
Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.
Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.
Банк из ТОП-10, то есть один из самых самых.
Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.
Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.
Тариф «Один процент» . Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.
Тариф «На старт» . Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.
Тариф «Электронный» . Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.
Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.
Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.
За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).
Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.
Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.
Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.
Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.
Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.
Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.
Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.
Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).
В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.
Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.
Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)
У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.
Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.
У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.
У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.
Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.
Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.
Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.
Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.
У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.
Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.
Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).
P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.
Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле
Спасибо, что прочитали
4,78
из 5 (оценок: 69)
Комментарии (87 )
land_driver
Владимир Лапшин
Павел
Кирилл Потапов
Светлана
Александр
andrey16
Анастасия
Анастасия
Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.
Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:
Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:
Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.
Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:
Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.
При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.
Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:
Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.
Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:
Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.
УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.
Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:
Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:
Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.
Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:
Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.
Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:
Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.
Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:
Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.
Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.
Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.
Банк Интеза
Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:
Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.
Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.
Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.
Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).
ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:
Везде требуется внесение залога.
Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.
Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:
Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .
Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.
По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.
Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:
Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.
Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:
Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.
На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:
Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:
Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг. Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.
Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:
Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.
Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование. Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.
Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.
Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.
Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.
Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:
Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:
Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:
Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:
Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:
Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:
Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:
Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:
В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:
Чего хочет малый бизнес от банка?
Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):
Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.
Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.
Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.
Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.
Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.
Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.
Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.
Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.
Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.
Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .
Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.
Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).
В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.