Лучшее рефинансирование ипотеки. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках. В один кредит можно объединить

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

• Уменьшение ставки по ипотеке;
• Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
• Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
• Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
• Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
• Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.

1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.

Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Давайте обговорим общие условия:

1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
3. Валюта исключительно рубль.
4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Очень важно! Надо понимать, что вашу платежеспособность будут оценивать заново. Есть достаточно большой риск получить отказ, если у вас снизилась зарплата или супруга ушла в декрет. Перекредитация также будет проблематична, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

Лучшие предложения от банков в 2019 году

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

Банк	Ставка, %	Примечание
Росевробанк	9,75
Альфа банк	11.54
Газпромбанк	9,2
Абсалютбанк	10,25
Дельтакредит	10
Банк Открытие	9,35
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24	8,8
Уралсиб	10,4
Сбербанк	9,5
Райффайзенбанк	9,5
Россельхозбанк	9,3	Возможно снизить до 9,05 если зарпалтный кредит и ипотека более 3 млн
ДОМ.РФ	9

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке на данный момент не предусмотрено. Подпишитесь на обновление нашего проекта, чтобы узнать об активации данной программы в этих банках.

Стоит использовать наш стандартный, для расчета выгоды данного мероприятия. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.

Январь 2019

Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке , для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.

Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.

Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.

Что значит рефинансирование ипотеки?

Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.

Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:

1. Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
2. Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
3. Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
4. Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком .
5. Получить часть средств наличными . Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.

Большинство банков просят заемщиков подать:

• анкету-заявление с личными данными;
• сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки , контракта с работодателем;
• правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
• справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
• сведения о реквизитах счета клиента.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку - выгодные предложения

Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.

Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.

Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.

Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.

Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.

Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.

Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:

• консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
• удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
• клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
• нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
• рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
• выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
• снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.

Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:

1. Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
2. До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.

В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.

Альфа-Банк

Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

• процентная ставка - от 9,49%;
• сумма кредита - до 50 млн рублей;
• срок кредита - до 30 лет.

Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.

Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.

В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:

• уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
• отсутствие скрытых процентов и комиссий;
• удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).

Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.

Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.

Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.

Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога .

Видео по теме

Рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на бюджет за счет оформления нового предложения с лучшими условиями. Где лучше сделать рефинансирование ипотеки? Мы собрали рейтинг ссуд, которые помогут удачно изменить основные параметры.

Условия самой выгодной ипотеки

При выборе нового кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Потому что улучшить ссуду можно также с помощью:

• увеличения срока. Так переплата станет больше, зато регулярный платеж уменьшится.
• объединения нескольких долгов в один.
• смена одной валюты на другую.

Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.

• Срок рассмотрения заявки - от 5 до 8 рабочих дней. Чтобы сделать обращаться в по месту регистрации. Онлайн заявка сэкономит время на оформление, однако прийти в офис все равно будет нужно.
• Максимальный срок - 30 лет. Лучшие ставки указаны в таблице ниже.
• Комиссия за выдачу кредита, как правило, не взимается

Почти все банки выдвигают одинаковые условия к первоначальному долгу:

• На момент обращения в банк не должно быть задолженностей по кредиту.
• Большие просрочки за весь период действия договора тоже недопустимы.
• До последней выплаты осталось как минимум 3 месяца.
• С момента подписания договора прошло как минимум полгода.
• Не было произведено реструктуризации или перекредитования.

Подробные условия кредитования зависят от кредитно-финансовой организации. Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают. Возраст от 21 года до 75 лет. Также нужен обязательный стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев.

Преимущества и недостатки перекредитования

К плюсам можно отнести следующие пункты:

• Снижение финансовой нагрузки на бюджет.
• Можно не только уменьшить расходы на ипотечный кредит, но и упростить схему выплат. Если раньше были просрочки из-за путаницы в днях выплат, то одна дата позволит избежать недоразумений.
• Некоторые банки могут выделить дополнительный лимит сверх суммы задолженности. Его можно потратить на потребительские нужды.
• При переходе в другой банк тоже можно получить выгоду. Либо это территориальное удобство, либо выгода за счет обращения в организацию, где начисляется заработная плата.

Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.

Нужно иметь в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы на оформление новых документов.

Также после рефинансирования трудно, а иногда и невозможно получить имущественный налоговый вычет.

Лучшее рефинансирование ипотеки в 2019 году - банки и их предложения

Мы изучили условия рефинансирования всех крупных банков страны. Чтобы не искать информацию самостоятельно, можно ознакомиться с таблицей, приведенной ниже. Там собраны предложения с лучшими условиями рефинансирования ипотеки.

Почему в список лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков включен Сбербанк? У банка не самые низкие ставки, зато много других преимуществ:

• Можно объединить в один кредит несколько ссуд. Среди них должна быть одна ипотека и до пяти других кредитов - , . Причем ссуды могли быть оформлены как в других финансовых организациях, так и в Сбербанке.
• Сумма полученного нового кредита может быть больше, чем общая задолженность. Ее можно потратить на любые нужды.
• Комиссия за выдачу ссуды отсутствует.

Оформить рефинансирование можно только в том случае, если не было просрочек по платежам и не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотеки в можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется - минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.

У один из самых высоких финансовых лимитов. Здесь можно взять до 50 миллионов рублей на погашение долга. Поэтому если у клиента крупная задолженность - лучше обратиться сюда. Зарплатным клиентам банк предлагает более выгодные условия, чем всем остальным.

Основное преимущества рефинансирования в - не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.

763 просмотра

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2018 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2018 году. Поехали!

Сбербанк

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

• Базовая процентная ставка — 9,5% годовых при рефинансировании только ипотеки, 10% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
• Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Деньги переводятся на счет и берется комиссия за перевод. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольше удержания повышенного процента.

ВТБ

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом увеличивается на 0,7%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

• Процентная ставка — 9,3% годовых для обычных клиентов и от 8,8% для льготных категорий.
• Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода — не более 50%.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

Россельхозбанк

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

• Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
• Максимальная сумма — 20 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Альфа-Банк

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +2%. За то есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода с увеличением ставки на +0,7%.

• Процентная ставка — 8,8% годовых.
• Максимальная сумма — 50 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Тинькофф

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

• Процентная ставка — от 8,25% и зависит от типа недвижимости.
• Максимальная сумма — 99 млн ₽.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Росбанк

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

• Процентная ставка — от 10,0% годовых.
• Максимальная сумма — до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

• Процентная ставка — 9,5% годовых.
• Максимальная сумма — 26 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Дом.рф

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%. Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Банк с лучшими условиями рефинансирования

Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться и . Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформление. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

Банк	Выгодность	Удобство

Отдельное жилье благодаря ипотечному кредитованию стало доступным. Став счастливым обладателем приобретенной в ипотеку недвижимости, заемщик не всегда задумывается о «подводных камнях», часто сопровождающих ипотечный кредит. По прошествии времени, люди начинают анализировать ситуацию и приходит понимание, что условия по ипотеке могли бы быть гораздо лучше. Процентная ставка могла быть пониже, сроки больше, страховка дешевле и таким образом становились бы условия более выгодными. Но как быть, если ипотечный договор заключен, а финансовые возможности с трудом позволяют выплачивать обязательную ежемесячную сумму по ипотеке? «Единый Финансовый Центр» предлагает вам комфортное решение – рефинансирование текущей ипотеки на более выгодные условия.

Что такое рефинансирование

«Перекредитование» одного кредита на другой, то есть получение нового кредита взамен старого, но на более выгодных условиях в банковском деле носит название – рефинансирование кредита. На примере ипотечного рефинансирования, заемщик фактически берет у нового банка ссуду на погашение ипотечного кредита в текущем банке, становясь таким образом должником перед новым банком. После рефинансирования в новом банке, у заемщика ипотечный кредит уже на других, более выгодных условиях. Таким образом, заемщик начинает выплачивать сумму по кредиту, которая более комфортна и больше соответствует его финансовым возможностям, что позволяет избежать просрочек платежей и соответственно, негативной кредитной истории.

Немного фактов: по сведениям, предоставляемым ЦБ России 40% россиян, которые брали когда-либо ипотечный кредит, в дальнейшем подают заявки на рефинансирование своей ипотеки с целью уменьшения платежей и увеличения сроков выплаты. По статистике, из 100 человек только 30 реально имеют возможность рефинансировать свой ипотечный кредит на более выгодные условия.

Рефинансирование ипотеки позволит вам:

уменьшить ставку по ипотечному кредиту; увеличить срок окончательного погашения кредита; уменьшить дополнительные комиссии и сборы; поменять валюту ипотечного кредита; перевести ипотеку в другой банк;

Что дает рефинансирование ипотеки

Условия ипотечного кредитования в разных банках колеблются довольно значительно. Также, если меняется обстановка на финансовом рынке в стране, то соответственно реагирует ипотечный рынок. Меняются цены, процентные ставки и прочие условия, от которых зависит финальная стоимость приобретаемого жилья. Рассмотрим, почему может понадобиться реструктуризация ипотеки на примерах:

Ситуация 1

В России до 2014 года обширно практиковалось валютная ипотека. Относительная стабильность и отсутствие значимых колебаний на валютном рынке делало покупку собственного жилья за валюту более выгодным. До кризиса в валютной ипотеке годовая ставка была существенно ниже рублевой.

Лица, не погасившие валютный ипотечный кредит до кризиса, столкнулись с таким фактом, как невозможность своевременно выплачивать ипотеку. Порой это приводило к полной финансовой несостоятельности для погашения ежемесячного платежа. Доллар резко взлетел на фоне прежних рублевых зарплат. Многие граждане попали под сокращение и лишились своих источников доходов. Как итог, валютные ипотечники перестали справляться с обязательствами перед банками. Для простого примера, если брать эквивалент в рублях, то до кризиса платеж по валютной ипотеке составлял вдвое меньше. К сожалению, договор о заключении ипотечного кредита заемщики заключали осознанно, принимая все риски на себя и своей подписью подтверждая согласие с выдвигаемыми условиями.

В страховке такой пункт, как «резкое падение национальной валюты» не предусмотрен. В данной ситуации целесообразно оформить «перекредитование» ипотеки на более выгодные условия, чем пытаться дальше «тянуть» ипотеку. В противном случае есть риск стать ипотечным неплательщиком, что может весьма негативно сказаться на судьбе недвижимости, так как банк может продать квартиру с торгов для покрытия своих убытков.

Ситуация 2

Ипотечное кредитование под 13-17% годовых было нормальным явлением еще 5-10 лет назад. Сейчас ипотечные заемщики, которые взяли кредит на старых условиях на длительный срок переплачивают определенную немалую сумму. Сегодня некоторые финансовые организации предлагают ставку по ипотеке 7-10% годовых. Это разница более чем в 6%, что довольно существенно скажется на общей суммарной переплате по ипотечному кредиту при рефинансировании.

Простая математика показывает: допустим, ваш остаток долга по ипотеке составляет 2 миллиона рублей, у вас дифференцированная система платежей, платить еще 10 лет , текущая ставка 16% . Кредитный калькулятор показывает, что ежемесячный платеж около 33503 рубля . Если провести рефинансирование ипотеки, допустим, с процентной ставкой в 9% , то сумма будет составлять 25335 рубля . Путем несложных арифметических вычислений, выясняем, что ежемесячная экономия составляет 8165 рублей. Таким образом за год можно легко сэкономить 97980 рублей. А если взять весь остаточный срок, в нашем случае это 10 лет, то получаем общую экономию в 979800 рублей ! Согласитесь, что это весьма существенная сумма, которую можно было бы сэкономить, а не «дарить» их банку.

Пример рефинансирования ипотечного кредита

	Сумма кредита	Ежемесячный платеж	Срок кредитования	Процентная ставка	Итоговая переплата
До рефинансирования	2000000 руб.	33 503 руб.	10 лет	16%	2 020 315 руб
После рефинансирования	2000000 руб.	25 335 руб.	10 лет	9%	1 040 219 руб

Компания «Единый Финансовый центр» оказывает услуги по подбору выгодного рефинансирования ипотеки во множестве банков. Мы поможем найти наиболее комфортные и доступные ипотечные программы, которыми можно воспользоваться для уменьшения ваших текущих платежей по ипотеке. Также поможем Вам рефинансировать потребительские кредиты, залоговые кредиты, займы от частных лиц и кредиты в различных МФО.

Где можно рефинансировать ипотечный кредит

Выбор невелик, но он есть. Владелец ипотеки вправе обратиться в:

1. Банк, в котором оформлялось ипотечное кредитование. Если просрочек не было и кредитная история в норме, организация может пойти навстречу и провести процедуру реструктуризации, изменив условия по ипотечному договору на более выгодные. Минус – есть риск отказа, если были нарушения графика выплат. Банку нецелесообразно отказываться от «лишних» денег заемщика.
2. Другой банк, предлагающий пониженную процентную ставку. Иногда приходится заново собрать документы (как на оформление ипотеки). Если статус заемщика (женился, развелся, появились дети) или финансовые возможности заемщика изменились, специалисты по ипотечному кредитованию внимательно изучат сложившиеся обстоятельства и выдадут положительное или отрицательное решение.

Как проходит процесс рефинансирования ипотечного займа

Нельзя сказать, что процедура быстрая и легкая, но однозначно выгодная в финансовом плане. Для того, чтобы получить более выгодную ипотеку необходимо:

• Проконсультироваться со специалистом банка или частной организации по вопросу рефинансирования. Предварительно подобрать тот вариант ипотечного кредитование, условия по которому вас полностью устраивают.
• Подготовить необходимый пакет документов, состоящий из анкеты, паспорта, справки о доходах и выписки из банка-кредитора о состоянии текущего ипотечного кредита (остаток суммы к выплате, наличие или отсутствие просрочек, движение средств). Некоторые банки требуют подать нотариально заверенную копию трудовой книжки.
• Дождаться, когда заявка будет рассмотрена (в среднем от 3 до 15 рабочих дней). Решение по рефинансированию действительно 120 дней, поэтому необходимо успеть получить новый кредит до истечения данного периода.
• Получить разрешение от текущего банка на передачу ипотечной недвижимости в новый банк. Некоторые банки «не любят» терять залог, особенно если речь идет о хорошей недвижимости, поэтому рекомендуется взять письменный отказ от притязаний, чтобы впоследствии избежать спорных вопросов.

Процесс передачи ипотечного кредита от одного банка к другому обычно протекает без участия заемщика. Эта процедура обычно занимает 2-4 недели, после чего человек может получить выписку о досрочном (полном) погашении ипотеки в первоначальном банке и может начать выплачивать новый кредит в новом банке.

В теории, как видите все довольно просто. Но при самостоятельном подборе выгодной ипотеки для рефинансирования, которая подойдет именно вам, потребуется не мало усилий и волокиты. Вам понадобится заполнять множество анкет, собирать нужные справки и посещать банки, что к конечном итоге не гарантирует того, что вы найдете именно то, что вам нужно.

Преимущества сотрудничества с «Единым финансовым центром»

Даже если банки отказали в ипотеке на квартиру, рано отчаиваться, наша компания работает на рынке кредитования не первый год. Мы поможем найти решение даже в самой сложной ситуации. Кроме выгодных условий ипотечного кредитования мы предоставляем услуги по рефинансированию ипотеки на прозрачных условиях, предусматривающих:

снижение годовой ставки по кредиту на 2-5%;

уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке;

возможность перекредитования с плохой кредитной историей;

оперативные сроки реализации.

Рефинансируя ипотечный кредит, вы получите неоспоримые преимущества в виде экономии средств, уменьшения процентной ставки и изменения сроков полного погашения.