С точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.
Матерью-одиночкой признается женщина, которая:
усыновила/удочерила ребенка, не находясь в официальном браке;
воспитывает ребенка сама, при этом отец ребенка не установлен (по заявлению, через ЗАГС или суд) или отцовство оспорено.
Если отец ребенка лишен родительских прав, погиб или добровольно признал отцовство, статус матери-одиночки не присваивается. Также на него нельзя рассчитывать на основании того, что бывший супруг не выплачивает алименты на содержание ребенка.
Из вышесказанного следует, что быть претендовать на льготную ипотеку для матерей-одиночек с точки зрения государства можно и в том случае, если женщина пребывает в гражданском и даже официальном браке, но новый супруг не усыновил/удочерил ребенка.
Одинокая мать может встать на учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания, если она с ребенком располагает жилплощадью менее 12 кв.м – или такой, которая не соответствует действующим санитарно-техническим нормам.
При соблюдении этих условий, банки зачастую выставляют еще одно: на момент окончания срока действия договора заемщице должно быть не более 55 лет.
Если доход матери-одиночки не позволяет ей воспользоваться стандартными кредитными продуктами, она может зарегистрироваться для участия в федеральных и региональных программах. Информация о региональных программах поддержки обычно размещается на сайте местных органов власти. Ипотечные программы для матерей-одиночек разрабатывает Агентство ипотечного жилищного кредитования – в его местные отделения можно обратиться за актуальной информацией о льготах и консультацией по выбору программы.
Ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается со сниженной процентной ставкой (от 11%). Если детей больше или на попечении должника находится ребенок-инвалид, первый взнос может вноситься за счет государства – по индивидуальному решению из казны покрывается до 40% стоимости недвижимости. Низкий ежемесячный доход может стать основанием для рефинансирования со стороны государства – и оно выплатит проценты за заемщика.
Юридически ипотеки для матерей-одиночек без первоначального взноса не существует – все без исключения банки требуют его внесения. При этом для одиноких матерей предусмотрена льгота: сумма первичного взноса составляет всего 10% процентов против обычных 20-ти. Ипотека для матери-одиночки с двумя детьми предполагает возможность погасить первый взнос за счет материнского капитала.
В банках существует еще одна негласная уступка при ипотеке для матерей-одиночек. При условии добросовестного внесения платежей, кредитная организация охотно идет на реструктуризацию и рефинансирование кредита, поскольку дополнительные социальные гарантии (допустим, невозможность для работодателя уволить мать-одиночку) говорят в пользу таких клиентов.
Наибольший интерес для матери-одиночки и ипотеки представляют:
Федеральная программа «Жилище». Предполагает выдачу субсидии на первичный взнос или частичный возврат выплаченных процентов;
Федеральная . Предназначена для граждан РФ возрастом не более 35 лет.
Льготная ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке. Государством предоставляется субсидия, которая фактически открывает ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса. Если сумма для взноса уже собрана, а вот выплата процентов является непомерной нагрузкой на семейный бюджет, государство также может взять на себя обязательство по выплате процентов (на срок от 1 до 5 лет).
Ипотека для матери-одиночки в 2017 году подразумевает проверку платежеспособности заемщика даже в том случае, если он пользуется льготами.
Подтвердить социальный статус матери-одиночки можно через ЗАГС – соответствующая справка выдается там еще при регистрации ребенка. Следующий шаг – регистрация женщины местными органами власти как нуждающейся в улучшении жилищных условий. Если муниципальные органы принимают положительное решение о выдаче льгот, можно обращаться в банк. Для этого необходимо подать следующие документы:
заявление;
копию паспорта, ИНН и свидетельств о рождении детей;
информацию о доходах (справку из налоговой или документ, подтверждающий получение пенсии и других дополнительных выплат);
копию трудовой книжки, которая подтверждает наличие постоянного места работы;
бумаги на строящееся или приобретаемое жилье;
документы, подтверждающие право на льготы по ипотеке для матерей-одиночек (сертификат на оплату первого взноса государством, справка о постановке на учет на первоочередное получение жилья, справка о статусе матери-одиночки, сертификаты местных программ);
информацию о созаемщиках, если таковые предвидятся (привлечение других заемщиков и поручителей существенно повышает шансы получить ипотеку матери-одиночке с двумя детьми).
Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.
Недостатки:
На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.
В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.
Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно ставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.
Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.
Требования:
Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.
Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:
На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.
Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:
Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ: Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ: Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ: Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.
Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.
Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.
Особенности кредитования
Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).
В остальном требования следующие:
Какие условия для матерей-одиночек
Этапы оформления ипотеки
Процесс ничем не отличается от стандартного.
Для начала нужно собрать документы:
После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте .
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.
Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек
Преимущества:
Недостатки:
Если небольшой доход
Что может повлиять на отказ
Есть шанс, что ипотека для матери-одиночки в 2019 году станет доступнее. Множество семей в России не могут позволить себе приобрести квартиру за наличные средства, в связи с тем, что стоимость одного квадратного метра жилплощади составляет сумму больше, чем месячная зарплата потенциального покупателя. Поэтому, что бы приобрести жилье люди обращаются в банки и берут целевые ипотечные кредиты.
Банк, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, с особой тщательностью анализирует бюджет семьи, который представляет собой совокупный доход супругов. Если семья признается платежеспособной, ипотечная заявка удовлетворяется. С учетом такого анализа платежеспособности возникает вопрос, а как взять ипотеку матери-одиночке, ведь у нее нет «второй» зарплаты.
Вопросом дают ли банки ипотеку матерям-одиночкам задается множество женщин, которые воспитывают несовершеннолетних детей одни. Чаще всего, после длительного изучения ипотечных продуктов, одинокая мама приходит к выводу, что собственная квартира для нее недоступная роскошь. На самом деле ситуация обстоит совершенно иначе.
В настоящее время существует несколько государственных социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий матерей-одиночек. Кроме того многие банки на 2019 год разработали специальные программы, делающие ипотеку для матери одиночки не заоблачной мечтой, а реальностью.
Матери-одиночки не являются отдельной социальной группой, которой положены специальные льготы на покупку жилья.
Однако, понимая сложности приобретения квартиры и проблемы улучшения жилищных условий, правительство включило одиноких матерей в перечень социальных категорий, которые могут участвовать в социальном проекте «Жилище».
«Жилище» предлагает матерям, которые воспитывают детей одни, две льготных ипотечных программы:
Направлена на помощь в получении ипотечного кредита по социальной процентной ставке без первоначального взноса.
Фактически первый взнос за приобретаемое жилье существует, однако, в рамках социальной помощи, обязанность его выплаты принимает на себя государство.
Важно: в рамках «Молодая семья – доступное жилье» государственная субсидия выдается только на приобретение квартир в первичном жилье!
Потенциальные участники должны соответствовать нескольким критериям:
Читайте также Процедура обмена квартиры в ипотеке на другую
Если одинокая мать соответствует государственным критериям, она может обратиться в органы местного самоуправления того района, где прописана, и подать заявление на выдачу субсидии. Заявление женщины будет рассмотрено в течение 30 дней. При положительном результате заявителю выдадут сертификат.
Отличительной особенностью данной государственной программы является отсутствие конечной суммы помочи одиноким матерям. Денежная субсидия в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от количества несовершеннолетних детей в семье. Так, государственная помощь для одинокой матери с одним ребенком может составлять до 30% стоимости квартиры. Для мамы с тремя детьми до 50%.
Для того чтобы стать участником программы в 2019 году необходимо соответствовать определенным критериям:
Если заявительница соответствует всем требованиям государства, она может подать заявление в органы местного самоуправления района, в котором она прописана. В течение 10 дней после подачи, заявление будет рассмотрено. В случае положительного решения заявительница может получить сертификат на определенную сумму, которая была рассчитана специально для ее случая. Сертификат, в зависимости от желания женщины, можно использовать как первоначальный взнос за квартиру, так и гашение ипотечного кредита.
