Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.
Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.
Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.
В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?
Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.
Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.
Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.
В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.
Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.
К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.
Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.
В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.
Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.
Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.
Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.
В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.
Разговаривает с представителями различных профессий о стереотипах, связанных с их деятельностью.
На этот раз хрупкая девушка из Новосибирска Алина Орлова расскажет о трудностях работы коллектором.
Многие россияне сталкивались с коллекторами. Такие встречи нельзя назвать приятными. К тому же российские СМИ неоднократно рассказывали о зверствах, на которые идут некоторые «выбивалы», чтобы заставить клиента вернуть долг.
Нет, конечно(смеется). Вообще реальные угрозы запрещены. Другое дело, что многие люди предупреждения о последствиях воспринимают, как угрозы.
Вообще, есть два направления коллекторской работы — это взыскание долга дистанционно и выездное взыскание. И первых, и вторых за оскорбления должника и ненормативную лексику в его сторону сразу увольняют.
При выездном взыскании действуют аналогичные принципы законности и нормы безопасности. Организациям не выгодно, если в ходе драки её сотрудник потеряет трудоспособность, либо дело дойдёт до правоохранительных органов. Всё это чревато большими последствиями не только для отдельных сотрудников, но и для компаний в целом.
Деятельность коллекторских компаний ограничили после нескольких скандальных ситуаций, когда отдельные сотрудники угрожали должникам расправой, портили имущество и даже распускали руки.
В новом законе коллекторам запретили применять физическую силу и угрожать её применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Кроме этого, ограничили количество звонков, которые они могут совершать.
Со временем многие коллекторские компании перестроились и стали работать только в правовом поле.
В коллекторы идут разные люди. Много женщин работает. Есть люди с юридическим образованием, бывшие сотрудники госструктур. В коллекторских агентствах платят больше и график удобный.
Много работает молодёжи без опыта и людей без высшего образования. Ведь требования минимальные, а мотивация вполне приличная. Есть организации, в которых разыгрывают путёвки, смартфоны. Что касается психологических мотивов, то бывают люди, недолюбленные в детстве, пережившие насилие.
Да, это правда. Оклад и проценты зависят от выполнения плана.
Да, нас несколько дней обучают азам. В теории рассказывают юридические нормы. Потом стажировка. Мы слушали звонки должникам, потом сами пробовали звонить. Группу выездного взыскания обучают с помощью игр. Но основной упор идёт на психологию. Нам подсказывали, как давить на людей, чтобы они платили. Советовали читать больше книг по психологии, чтобы знать слабые места людей.
Иногда сложно взыскивать долги. Всегда очень жаль пожилых людей. Чаще всего им просто не объясняют условия кредита или рассрочки. Поэтому у них долг и копится.
Бывают случаи, что человек бросает платить по кредиту из-за тяжёлой болезни. Одна женщина вообще всю семью в аварии потеряла.
Вообще легальные коллекторы подходят с позиции помощи клиенту. Мы, к примеру, рассказывали реальные последствия, к которым может привести просрочка, консультировали их.
Чаще всего жалуются, что потеряли работу. Некоторые не изучают условия договора. Чаще всего, это касается кредитных карт. Жалуются на проблемы со здоровьем или на смерть родственника.
Бывали случаи, когда люди ждали банкротства банка и переставали платить, не зная о переуступке права требования. Некоторые просто забывали о своих обязательствах.
Мне запомнилась самая нелепая отговорка у мужчины. Он отказался платить за шубу бывшей жены. Должник заявил, что она подала на развод, так пусть и платит за шубу сама.
Ещё один курьёзный случай у моего коллеги. Три года «коллектили» должника, якобы инвалида. Однажды приехали в день его рождения вечером, выпившая жена ничего не поняла и спокойно впустила моих коллег. Должник в это время плясал, хотя нам «заливал», что он в инвалидном кресле. Они даже протрезвели, когда поняли, кого впустили.
Ранее о своих секретах работы рассказал
Вопрос избавления от коллекторов очень остро стоит перед многими жителями нашей страны. Согласно статистике, в 2017 году четверть жителей нашей страны имеют кредиты, из которых каждый пятый не погашается в срок, а каждый десятый кредит считается безнадёжным. Что делает банк в таком случае? Он передаёт проблемного клиента коллекторскому агентству.
Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.
Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 «О защите прав потребителей».
У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита , предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.
Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.
Коллекторских агентств множество, так как прибыль от такой деятельности перекрывает все издержки. Но при всем многообразии подход к работе у них один – это звонки и СМС. Звонить коллекторы могут много и часто. Что делать, если звонят коллекторы? Разберём каждую ситуацию отдельно и выясним, как реагировать и куда жаловаться.
Читайте также
Инвестирование в недвижимость
Такие же действия необходимо применять, если звонки от коллекторских агентств поступают соседям, родственникам.
Примеры общения:
Ситуация 1. Если вы указаны в договоре поручителем, а заёмщик выплатить долг не в состоянии, то согласно закону вы должны отвечать по его обязательствам. В этом случае коллекторы имеют право требовать возврат долга как с должника, так и с поручителя. Лучше всего – найти неплательщика кредита и убедить его оплатить задолженность. Если кредитор обратится в суд, и по решению суда вам придётся выплачивать долг по кредиту , вы можете через суд потребовать с заёмщика погашения задолженности уже перед вами.
Ситуация 2. Вам звонят коллекторы и требуют оплатить кредит, взятый родственником или другом. Если вы поручителем не являетесь, в права наследования, где имеется непогашенный долг, не вступали, то и требовать с вас никто ничего не может. Согласно российскому законодательству, ответственность за долг на родственников не распространяется. Даже одного супруга обязать выплачивать долг за другого может обязать только суд. Объясните всё звонящему, а если это их не остановит, то поможет жалоба на сайте Роспотребнадзора и заявление в полицию о вымогательстве.
