Граждане, которые желают получить высшее образование на платной основе, могут воспользоваться банковскими продуктами и оформить кредит, который будет направлен на оплату обучения. На практике предложений такого рода на кредитном рынке не так много. Варианты оформления можно разделить на специальные программы с государственным субсидированием и кредиты на обучение, разработанные банками самостоятельно.
Это специальная программа, разработанная правительством и представителями банков. Образовательный кредит максимально адаптирован под потребности и возможности учащихся. Три важных аспекта получения ссуды по госпрограмме:
Программа субсидирования в части получения кредитов для обучения стартовала в 2010 году. С этого момента к ней присоединилось небольшое количество банков. На сегодня только два учреждения могли бы предоставлять образовательный кредит с государственной поддержкой: это Сбербанк и Росинтербанк. Но в сентябре 2016 у Росинтербанка была отозвана лицензия, поэтому у потенциальных студентов выбор не велик — в 2017 году они могут обратиться только в Сбербанк.
Ссуда предоставляется на длительный срок, на погашение основного долга заемщик может потратить до 10 лет после окончания ВУЗа. Прежде чем рассматривать предложение Сбербанка, необходимо убедиться, что он выдает кредиты на обучение в интересующем вас образовательном учреждении. На сайте банка публикуется перечень учреждений, на обучение в которых можно получить ссуду с государственной поддержкой в Сбербанке. То есть это организации, с которыми Сбербанк заключил договор о сотрудничестве.
Условия предоставления кредита для обучения:
Для начала необходимо подготовить пакет документов и передать их в банк:
Если заемщику еще нет 18 лет, для оформления кредита необходимо предоставить паспорта его законных представителей. Также будет требоваться согласие представителей на получение займа на образование, свидетельство о рождении заемщика, разрешение от органов опеки.
Подать заявку на получение образовательного кредита можно и по месту проживания заемщика, и по месту нахождения ВУЗа. После сбора документов и передачи их в банк решение будет оглашено в течение 4-х дней. После одобрения Сбербанк будет совершать периодические транши на счет образовательного учреждений. Каждый семестр оплачивается отдельно, при этом банк может периодические требовать справку о прохождении обучения и совершать транши только на ее основании.
Все остальные банки, предлагающие взять кредит на обучение, никак не связаны с государством, специальных льготных условий нет. Просто банки разрабатывают собственные , адаптированные для граждан, которые планируют получить высшее образование.
Вы можете обратиться в Почта Банк. Он предлагает получить до 2 миллионов рублей под ставку 14,9% годовых при подключении страховой защиты и 27,9% без допуслуг. Во время обучения заемщик платит проценты по кредиту, основной долг погашает после окончания учебного процесса. Перечень ВУЗов ограничен, его можно найти на сайте Почта Банка.
На данный момент другие банки не предлагают образовательных программ, хотя еще несколько лет назад можно было найти около десятка продуктов такого типа. Вполне возможно, что некоторые банки начнут предлагать образовательные кредиты, следует проводить мониторинг рынка, изучать возможные предложения. Благо, что сейчас это делать удобно, так как все кредитные организации ведут собственные сайты.
Вам необходимо узнать, на каких условиях в Сбербанке можно взять кредит на образование? В нашей статье вы прочтете обзор, посвященный процентным ставкам, условиям и требованиям к заемщику, а также отзывы клиентов банка.
Льготная программа с государственной поддержкой
Данное предложение является наиболее лояльным и выгодным предложением от банка, здесь действуют самые низкие проценты по сравнению с остальными программами потребительского кредитования. Получить такой займ можно исключительно на цели оплаты образования, т.е. цель вам нужно будет обязательно подтвердить документально.
Обратите внимание, что взять кредит на оплату учебного процесса можно далеко не в каждом заведении. Есть определенный перечень организаций, которые заключили трехстороннее специальное соглашение для предоставления данного продукта, их перечень указан на официальном сайте Министерства образования и науки Российской Федерации
Обращаем ваше внимание, что учащийся младше 18лет может быть только созаемщиком по кредиту вместе с родителями или другими близкими родственниками. Необходимо подтверждение дохода сроком не менее 6 месяцев.
Требования
Важным условием получения ссуды является подтверждение ее целевого назначения. То есть, клиент должен не реже одного раза в год подтверждать факт прохождения обучения при помощи соответствующей справки, взятой в школе\техникуме\вузе и т.д.
Из документов вам понадобится:
Алгоритм получения кредита следующий:
Есть ли льготный кредит в 2019 году?
К сожалению, данная программа закончила свое действие еще в 2016 году, и повторного запуска проекта пока не планируется. Иными словами, сейчас в Сбербанке нет специализированного кредита, целью которого является оплата обучения.
Если вы хотите получить средне-специальное или высшее образование, но у вас для этого не хватает собственных денежных средств, вы сможете оформить здесь обычный нецелевой кредит, и его деньги направить по своему усмотрению. Сейчас актуальны следующие программы:
Сегодня многие граждане России пользуются различными кредитами. К выбору подходящей программы они подходят обдуманно, сравнивая условия и выбирая более выгодное предложение. Студенты из-за необходимости учиться чаще всего не имеют собственного достатка. Они вынуждены просить денег у родителей или оформлять кредит в банке. Сбербанк предлагает девушкам и юношам весьма заманчивые условия.
Сбербанк предлагает студентам несколько видов кредитования, каждый из которых имеет свои условия, плюсы и минусы.
Заем с поручительством
Такой потребительский заем может быть потрачен на любые нужды. Главным условием выдачи этого студенческого кредита в Сбербанке является гарантия платежеспособности. Достаточно будет найти 2 поручителей. Важно чтобы они были гражданами России. Юридическое лицо в таком случае быть поручителем быть не может. Если студенту не больше 21 года, то поручителями могут стать родители, которые имеют постоянный доход.
Страховой договор при получении такого кредита для студентов в Сбербанке заключать необязательно. Зато сведения о собственном заработке предоставить придется. Данный заем имеет свои особенности:
Если студент работает на последнем месте меньше 4 месяцев, то такой студенческий кредит в Сбербанке ему не дадут.
Для оформления кредита необходимо предоставить:
Анкету рассматривают не более месяца. Если решение принято в пользу клиента, то ему выдают денежные средства на руки или перечисляют на карту Сбербанка.
Предусмотрено досрочное погашение задолженности при желании заемщика. Если студент не выплатил вовремя очередную сумму или ее часть, то ему также необходимо будет оплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Образовательный заем
Студентам в Сбербанке можно получить образовательный кредит. Потратить полученные средства можно исключительно на оплату собственного обучения. Заемщик должен гарантировать свою платежеспособность. Такой кредит имеет свои особенности:
Подтвердить свою платежеспособность можно двумя способами:
В первом случае необходимо будет заключить страховой договор, который защитит залоговое имущество.
Стаж работы студента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Если заемщик не имеет постоянного дохода, он может найти созаемщика со стабильной заработной платой.
Для оформления понадобятся следующие документы:
Заемщик может взять всю сумму сразу или брать частями для своевременной оплаты. Еще один вариант – поступление всей суммы на счет образовательного учреждения.
Возможно также использование льготного периода, когда выплаты будут включать только проценты по кредиту. Лимит такого периода довольно большой – 6 лет.
Если заемщик не выполняет свои обязательства, то проценты с просроченной суммы выплачиваются уже в двойном размере.
Заем, получаемый при поддержке государства
Такой заем также используется на оплату обучения или для рефинансирования задолженности, образовавшейся по той же причине. Гарантировать платежеспособность уже не нужно. Кредит студенту в Сбербанке при поддержке государства имеет особенности:
Отсрочку выплаты кредита можно получить на все время обучения и еще на 3 месяца дополнительно.
В случае несвоевременной выплаты заемщик должен уплатить штраф в размере 0,5% от невнесенного платежа.
Молодежная кредитная карта
Кредитная карта для студентов в Сбербанке выдается лицам старше 18 лет. Некоторые предпочитают студенческому займу кредитную карту. Такой вид ссуды имеет свои особенности:
Клиент может использовать карту и для хранения собственных средств. Проценты на них при этом начисляться не будут.
Снятие наличных с карты возможно с 3-4% комиссией. Выгоднее всего использовать карту для оплаты покупок.
Погашать долг лучше в течение 50 дней, чтобы не набегали проценты. Если клиент пропустил выплату по кредиту, то процентная ставка на этот заем возрастет до 38%.
Получить карту могут лица, имеющие стаж не менее 3 месяцев. Информацию о заработке предоставлять не нужно.
Посмотреть срок уплаты кредита можно в системе Сбербанк Онлайн. Там есть вся информация о кредитах, счетах, картах и вкладах клиента.
Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.
Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.
Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».
Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.
В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.
Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.
Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.
Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.
Чтобы построить основу для своей будущей карьеры важно получить хорошее образование. Если у абитуриента нет возможности получить его бесплатно, он может воспользоваться правительственной программой и обратиться к вопросу кредитования. В Сбербанк образовательный кредит с государственной поддержкой осуществляется по определенным условиям и имеет ряд особенностей.
Важно: в данный момент банк больше НЕ предлагает специальные образовательные кредиты.
Воспользоваться программой может абитуриент, желающий получить образование в учреждении среднего профессионального или высшего уровня. Что важно, ограничения относительно типа обучения нет, т.е. заочник также может рассчитывать на выдачу ссуды.
Студент может оформить займ на специальных условиях
В Сбербанк образовательный кредит с государственным субсидированием подразумевает, что часть процентной ставки покрывается государством. В виду чего, заемщик оплачивает минимально возможный размер процентов – 7,75%.
Размер ссуды назначает сам заемщик, но она не может превышать счет учреждения, выставленный для оплаты. Максимальный размер – 100% от заявленной стоимости.
Лимит по сроку погашения весьма лоялен – он равняется 10 годам , прибавляемых к общему периоду обучения. В виду чего, клиент сможет погасить задолженность самостоятельно, устроившись на работу после получения диплома.
Отличительной особенностью займа выступает наличие льготного срока для уплаты. Он выражается в следующем:
Займ на получение образования – самый популярный среди молодежи
В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:
Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.
Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.
Условия получения займа для лиц моложе 18 лет
Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:
Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.
Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода.
Условия оформления образовательного кредита в Сбербанке
Получив положительный ответ, нужно понимать, что выдача ссуды происходит по одному из принципов, согласно указанным пунктам в договоре:
Осуществлять выплаты по своей задолженности можно по таким условиям:
Предварительно можно выяснить список ВУЗов и иных учреждений, которые принимают участие в проекте Министерства Образования.
