Как снять наличные с карты рассрочки Совесть?
Совесть – это платежная карта, выпускаемая Qiwi-банком для совершения покупок в рассрочку. Использовать выделенные кредитные средства можно исключительно в магазинах-партнерах. Можно ли снять наличные с карты Совесть? Или такая возможность отсутствует?
А что касательно личных средств пользователя? Какие варианты предусмотрены и как выгодней всего получить деньги наличными?
Карта Совесть – это услуга от Киви-банка, с помощью которой можно совершать покупки в рассрочку в рамках выделенной кредитной линии в магазинах-партнерах проекта. Использовать пластиковую карту получится только там – в других магазинах её попросту не примут, а при попытке провести оплату платежный терминал выдаст ошибку.
Как погашается задолженность по рассрочке? Для этого карту необходимо пополнить либо с Qiwi-кошелька, либо с помощью банковского перевода. Деньги при этом зачисляются в личные средства пользователя и списываются автоматически по мере необходимости.
Главное – понять, что Совесть не является кредитной картой в прямом понимании. Это предоплаченный счет, на котором хранятся банковские деньги. И использовать их можно только в рамках клиентского договора.
Лимит для каждого клиента устанавливается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
Детальная информация, по какому алгоритму рассчитывается лимит, не публикуется – она является коммерческой тайной.
Снятие наличных с карты Совесть не предусмотрено . Она схожа на банковскую кредитку, но при попытке вставить её в банкомат ничего не произойдет – устройство просто выдаст ошибку и вернет пластик обратно.
Снять наличные в банкоматах Киви банка невозможно, так как закрепленный счет не позиционируется как инструмент для проведения традиционных банковских платежей. Он используется только для мгновенного оформления рассрочку на покупку потребительских товаров.
Возможность хранить на Совести личные средства имеется. Именно с этих денег впоследствии клиент погашает свою задолженность и совершает ежемесячные платежы по рассрочке. Можно ли снимать наличные с карты рассрочки Совесть в счет собственных, а не кредитных средств? Такая возможность тоже отсутствует.
Представители Киви утверждают, что снятие наличных с карты Совесть возможно только переводом на Qiwi-кошелек. Данная услуга предоставляется бесплатно, никаких комиссионных сборов за это не предусмотрено. Карта, как и сам Qiwi-кошелек, должны принадлежать одному и тому же лицу. Перевод на Qiwi-кошелек третьих лиц запрещен действующим пользовательским соглашением.
А с электронного кошелька вывести деньги можно на любой транзитный счет. Комиссия по такой операции составит 2% + 50 рублей. Иной вариант – выводить деньги на карточку Киви. Услуга предоставляется бесплатно всем держателям Совести. А оттуда средствами можно распоряжаться на свое усмотрение. Так что с карты Совесть снятие наличных все же возможно, хоть и выполняется данная процедура непросто.
Можно с Совести вывести деньги на банковский счет Сбербанка? Нет, так как Qiwi предоставляет предоплаченный счет. У него технически отсутствует возможность делать переводы. Поэтому придется использовать для вывода Qiwi-кошелек в качестве транзитного счета.
Ещё с 2016 года Киви обещает реализовать простой алгоритм вывода собственных наличных средств с Совести. Но до текущего момента функция так и не была реализована.
Оптимальный вариант – перевести на счет Qiwi и оттуда оплачивать покупки без съема наличных. В этом случае комиссий не будет.
А отсутствие возможности снятия наличных с Совести является основной причиной того, что многие отказываются от услуг Qiwi в пользу той же Халвы от Совкомбанка – это практически аналогичные услуги.
С кредитной карты Совесть снять наличные можно ещё одним способом, хотя о нем представители Киви никогда не упоминают. Для этого нужно расторгнуть договор с банком на обслуживание и закрыть карточный счет. При его закрытии личные средства клиента банк обязан вернуть – это не условие контракта, а законное право, регулируемое действующим законодательством РФ. Но здесь есть нюансы:
Данный вариант снятия наличных с карты Совесть имеет смысл рассматривать в том случае, когда у клиента нет возможности совершить перевод на кошелек Qiwi или же он попросту не желает уплачивать комиссию в 2% + 50 рублей за обналичивание личных средств.
Итого, снять наличные с карты Совесть напрямую не получится. Деньги сперва придется перевести на свой Qiwi-кошелек. А уже оттуда их можно вывести на любой счет, кредитку или же отправить в банк традиционным переводом. Но при этом удерживается стандартная для Qiwi комиссия в 2%. Также за сам съем наличных с банкомата у большинства банков предусмотрена комиссия от 1% и выше. Поэтому, по возможности, лучше все же деньги не выводить с Совести – выгодней потратить их на покупку в рассрочку. На сегодняшний день у Qiwi свыше 80 тысяч магазинов-партнеров, так что с этим проблем не возникнет.
«Всегда рядом»
Сбербанк
К XXI веку человечество заметно прогрессировало. Многое из того, что было еще в конце прошлого столетия, сегодня кажется уже неким атавизмом. Подобное наблюдается во всех сферах жизни общества. Отчасти это касается и кредитно-денежной системы.
В частности, современный человек все реже использует понятие «наличные деньги» и все чаще «пластиковая карта».
И, действительно, гораздо удобнее держать сбережения на компактной карточке, нежели носить с собой большие суммы в кошельке. К тому же практически везде сегодня можно расплатиться опять-таки «безналом». Правда, не редко возникают и ситуации, когда необходимая денежная сумма нужна именно в бумажном виде.
Тогда на помощь придут терминалы и банкоматы, которые помогут обналичить вашу карту. Вот только за подобную услугу придется уплатить проценты, так называемую комиссию. Попробуем разобраться, сколько процентов и в каких случаях берут терминалы одного из самых популярных и проверенных банков нашей страны – Сбербанка?
Прежде чем говорить о процентах, стоит отметить, какие операции может совершить человек, обращаясь к терминалам и банкоматам Сбербанка. В целом, данные устройства позволяют осуществлять основные банковские мероприятия, среди которых:
Конечно, данный перечень содержит основные мероприятия, которые часто добавляются для удобства граждан. Но и среди данного списка самой популярной и востребованной является: снятие наличных средств с карты.
«Деньги – общее достояние. Каждому позволено брать столько, сколько он хочет, – при условии, что он это может».
Вильгельм Швебель
И, естественно, главный вопрос, который беспокоит любого владельца пластикового «хранителя» денег, сколько процентов с него возьмут за такую операцию. Собственно, объем комиссии зависит от нескольких факторов, главный из которых, карта какого банка будет обслуживаться. Другими словами, существует разница для «своих» карт, т.е. выданных, непосредственно, Сбербанком, и «чужих», эмитентом которых является сторонний банк. Рассмотрим каждый из вариантов.
Своих клиентов Сбербанк обслуживает бесплатно. Т.е. все владельцы пластиковых карт могут совершать основные операции в терминалах банка, как то снятие наличных или пополнение баланса мобильного телефона, без уплаты комиссии.
Но, существует ряд нюансов или исключений даже для владельцев так называемых «родных карт». Дело в том, что не все они однородны. Прежде всего, существует разделение на кредитные и дебетовые карты.
Кредитная карта – карта с определенным лимитом кредитования по решению банка. Т.е. она предоставляется финансовой организацией клиенту для пользования «взаймы», а, следовательно, берет с этого проценты, в том числе и за обслуживание в банкоматах и терминалах.
В частности, комиссия по такой карте составит 3 % от кредитной суммы. Поэтому нужно иметь в виду, что, несмотря на то, что это карта, выданная Сбербанком, клиенту придется уплатить процент за снятие наличных средств.
Дебетовая карта – карта, содержащая личные денежные средства, в том числе и зарплатные. При этом их можно разделить на две группы.
Таким образом, все владельцы дебетовых карт Сбербанка могут пользоваться услугами его терминалов без какой-либо комиссии, правда, в ряде случаев только в своем регионе. Для тех, у кого в наличии кредитная карта Сбербанка, процентов при использовании банкомата не избежать, комиссия составит 3 %.
Не реже возникает и вопрос, какова комиссия в терминалах Сбербанка для карт других банков. Ведь сегодня не часты ситуации, когда банкоматы «родного» банка трудно найти, особенно, отправляясь в другой город. Ввиду этого приходится пользоваться «чужими» устройствами.
Следует отметить, что сам Сбербанк не взимает комиссию за снятие наличных по карте другого банка. Проценты, непосредственно, берет именно «родной» банк. А вот конкретный размер зависит от тарифа данной организации. Тем не менее, в среднем объем комиссии составляет 1 % от суммы обналиченных средств, но не меньше установленной минимальной суммы (от 50 до 300 рублей).
Так, к примеру, владельцы пластиковой карты ВТБ24 со стандартным тарифом смогут воспользоваться услугами терминала Сбербанка с уплатой комиссии в 1 процент, но не менее 300 рублей.
Подводя итог, хотелось бы сказать, что содержание и обслуживание терминалов обходится финансовым организациям в крупную сумму. Именно поэтому за использование подобных устройств взимается комиссия. Однако, как уже было отмечено, к своим клиентам Сбербанк относится очень лояльно, позволяя осуществлять большинство операций совершенно бесплатно.
borisgleb.ru
Прежде чем углубиться в подробный анализ вопроса о комиссии за снятие наличных с в банкоматах Сбербанка, стоит рассказать в целом о том, какие именно операции может совершить каждый клиент данной банковской организации непосредственно через банкомат. С помощью данных устройств вы можете:
Из всех вышеперечисленных операций клиент чаще всего пользуется возможностью снять средства.
Но что же делать, если поблизости нет банкомата Сбербанка, а вам необходимо просто срочно получить деньги? Можно, конечно, воспользоваться услугами «другого» банка. Но тут стоит помнить о том, что в этом случае, вам придется сильно раскошелиться, ведь тогда комиссия вырастет, пусть и не намного. Неважно, какой вы картой решили воспользоваться кредитной или дебетовой.
Вам необходимо отдать банкомату 4% от заработанных денег. Но здесь вы столкнетесь с тем же самым минимумом, который составит 390 рублей. Именно по этой причине, конечно, намного выгоднее расплачиваться за совершенные покупки безналичным расчетом. Это не просто очень удобно, но и достаточно экономно.
Важно
Комиссия Сбербанка при снятии наличных с карты другого банка – это обязательное условие, правило, которое нельзя проигнорировать. Часто клиентам других банков незамедлительно требуется снять с банкомата Сбербанка определенную сумму. Никто не застрахован от возникновения такой неожиданной ситуации. Именно поэтому такие ситуации нередко происходят в современном, мобильном мире. Здесь также человеку придется совершить определенные незапланированные траты.
У вас карта другого банка, но вы все-таки решились воспользоваться услугой Сбербанка (снять наличные), тогда комиссия за такую возможность составит от 2-3%. Важно знать, что минимальное значение устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы уточнить информацию, вам нужно позвонить в офис именно своего банка. Часто вместе с комиссией вы получите сообщение о лимите по снятию наличных.
Но обратите внимание на такую особенность: комиссия в банкоматах Сбербанка отсутствует при процессе обналичивания денежных средств с платежных карт, эмитированных одним из дочерних банков СБ РФ, в Белоруссии, Украине и Казахстане.
И еще, бесспорно, если вы оформили свою дебетовую карту, например, в Кемерово, значит, вы можете совершенно спокойно снимать деньги в банкоматах этой области и не платить за совершения данной важной процедуры дополнительную комиссию. Этот момент не может не радовать. Если вы хотите заранее и самое главное, точно узнать, какая именно комиссия в банкоматах Сбербанка снимается за обналичивание денег по какой-то другой платежной карте, можно позвонить сотрудникам финансовой организации и задать им конкретный вопрос.
Таким образом, можно сделать вывод, что комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка берется в нескольких основных ситуациях:
Для того чтобы не переплачивать или просто распланировать свой бюджет, важно быть готовым к дополнительным сборам. Если никак не получается этого избежать, нужно отнестись к данному факту с легкостью. В настоящее время за многие услуги совершают дополнительные сборы.
Многих людей волнует немаловажный вопрос, комиссия за снятие наличных с карты Сбербанка, сколько придется заплатить за получение нужной суммы денежных средств. Сегодня не всегда за предоставленные услуги можно рассчитаться банковским пластиком. Чаще всего, это касается оплаты проезда в общественном транспорте. Наличный расчет в настоящее время еще существует и остается популярным способом оплаты. Для того чтобы понять, сколько составит комиссия за снятие наличных средств, необходимо обратить особое внимание на некоторые моменты.
Дополнительные сборы за снятие денег с карт Сбербанка в одноименном банкомате, как правило, не взимается. Поэтому, если вам в срочном порядке потребовались деньги, не бойтесь, что у вас снимут деньги за данную операцию. Но есть ряд нюансов, о которых стоит упомянуть.
К примеру, вам необходимо снять в банкоматах достаточно крупную сумму денег, тогда вам придется заплатить за услугу. Не в фиксированном, а в процентном соотношении. Если вы снимаете от 300 000, то вам придется «отдать» за услугу 0,5% от снятой суммы. Здесь тоже есть свои основные тонкости. В том случае, если у вас карта Maestro, «Моментум», «Студенческая», то здесь присутствуют свой лимит снятия: в сутки не более 150 тысяч рублей.
Некоторые люди активно пользуются кредитной картой Сбербанка. В этой ситуации, вы в любом случае заплатите комиссию, по-другому получить с нее наличные никак не нельзя. На самом деле снимать с такой карты деньги не очень-то выгодно, лучше всего приберечь ее для безналичного расчета. Просто в один прекрасный момент, вы обнаружите, что ваш долг составляет достаточно крупную сумму.
Важно
Пополнение кредитки с помощью банкомата возможно и эта процедура не облагается дополнительными процентами.
Многие люди на собственном опыте уже убедились в этом, поэтому теперь они проявляют осторожность и внимательность в этом деле. Никому не хочется просто так платить за данную услугу, особенно, если у человека небольшой ежемесячный доход, и у него буквально каждая копейка имеет значение. За каждое снятие с вас автоматически списывают целых 3%, но не менее 390 рублей.
skarty.ru
Проще спросить у друзей, узнать в интернете или на худой конец позвонить в справочную службу банка. Кстати куда правильно обращаться при возникновении вопросов в службы Сбербанка читайте здесь.
Чтобы ответить на этот вопрос предлагаем разделить его на две части. Первая – это когда Вы используете сбербанковскую карту, второй случай связан с получением наличности в банкомате Сбербанка по карте другого банка.
Зачастую при снятии денег в банкоматах с клиентов взимается определенный процент комиссионных. Естественно, этот факт радости ни у кого не вызывает, однако, комиссия за снятие наличных вполне закономерна, поскольку она обусловлена расходами банка на:
Часть расходов оплачивается за счет доходов банка, а часть ложится на плечи клиентов в виде комиссии.
Размер комиссионных, взимаемых при снятии наличных, определяется классом сбербанковских карт, которые могут быть:
В случае обслуживания дебетовых карт, комиссия Сбербанка за снятие наличных не взимается. Однако это правило не распространяется на следующие дебетовые карты, предъявленные вне пределов региона их открытия:
Комиссионные для перечисленных выше карт вне регионов открытия составляют 1% от снятой суммы наличных.
Клиенты Сбербанка не должны забывать и о таком понятии, как суточный лимит на снятие наличных. В случае его превышения, комиссионные оплачиваются даже при пользовании дебетовых карт, а их размер составляет 0,5% от суммы снятия.
Комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка, относящейся к кредитным, оплачивается клиентами в размере 3% от снятой суммы . Важный нюанс состоит в том, что сумма комиссионных не может составлять меньше 199 руб.
В том случае, когда клиент Сбербанка вынужден производить снятие наличных в других банкоматах, он должен принимать во внимание вероятность того, что комиссия может удерживаться:
Что же касается Сбербанка, то при обслуживании его карт «чужими» банкоматами со счета клиента им списывается комиссия 1% (не менее 150 руб., 3 дол. или 3 евро).
С наличных средств, выдаваемых банкоматами, принадлежащими Сбербанку, с карт VisaElectron, Visa, AmericanExprtess, MasterCard, эмитированных другими банками, комиссия не взимается.
В тех случаях, когда клиенты других банков хотят получить наличные в одном из отделений Сбербанка, величина списываемой комиссии составляет 4%. Это списание сразу же включается в состав расходной авторизационной суммы.
Являясь одним из крупнейших российских банков, Сбербанк имеет дочерние банковские учреждения и представительства в следующих соседних странах.
Сбербанк, как и любой другой банк, накладывает ограничения на снятие наличных с карт. Максимально возможные суммы снятия ограничиваются лимитами, а в ряде случаев банк удержит комиссию. Суточный лимит действует до конца текущих суток (до 24 часов), так что в первом часу ночи он снова восстанавливается. При снятии средств за границей необходимо учитывать курс конвертации валют банка и дополнительную комиссию. Кстати, за рубежом обслуживаются не все сбербанковские карточки.
При снятии наличных с кредитных карт будьте особенно аккуратны. В независимости от того, какие средства (собственные или в счёт кредита) вы снимаете, банк удержит в среднем комиссию 3% (минимум 390 руб.) в своих банкоматах (или кассах) и 4% (минимум 390 руб.) – в банкоматах и кассах других кредитных организаций (в некоторых случаях комиссия несколько отличаются, см. подробности в таблице ниже).
По кредиткам ограничивается суточный лимит снятия денег в банкоматах и в кассах, причём максимальный лимит в кассах является и суммарным (кумулятивным) – не путайте с кредитным лимитом. Таким образом, сняв в сутки с банкомата 50 тысяч рублей с классики, вы можете получить ещё 100 тыс. рублей в кассах банка. На другие банки накладывается общее ограничение снятия средств в их кассах и банкоматах.
Для бюджетных карт:
У некоторых карточек счета в иностранной валюте не предусмотрены.
Для классических карт следующие лимиты:
К классике относятся все карты Visa Classic и MasterCard Standard, в том числе бесконтактные, кобрендовые («Аэрофлот» и «МТС»), Молодёжная, Олимпийская и благотворительная Visa Classic “Подари жизнь”.
Для карточек уровня Gold (все золотые дебетовки без исключения):
Все платиновые карты (Platinum) впечатляют лимитами:
Операции с валютой без дополнительной комиссии доступны только на карточках с валютным счётом, но снять её в банкоматах Сбербанка вам, скорее всего, не удастся – вы таковых просто не встретите (даже в Москве, а что говорить про другие города). Разве что в аэропортах поискать. Но это можно сделать в кассе – через POS-терминал. После авторизации (введение ПИН-кода) операционист выдаст вам нужную сумму. С рублёвой карточки можно снять валюту этим же способом, но по курсу конвертации банка. В принципе можно поискать банкоматы сторонних банков, заправленные долларами/евро, но комиссия будет внушительная.
Обратите внимание – с банкомата больше дозволенного лимита вы снять средства не сможете, это доступно только в кассах за дополнительный процентик (см. таблицу с комиссиями).
Если вы хотите , значительно превышающую суточный лимит, то есть несколько абсолютно легальных способов, с которыми можно ознакомиться в статье по приведённой выше ссылке.
В приведённых таблицах не указана сумма дополнительной комиссии, которую возьмёт дочерний или чужой банк (уточняйте её заранее). Список дочерних банков можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.
Сначала кредитные карты выпускались как альтернатива кредиту. Российские граждане оценили достоинства данных карточек, поэтому, кроме безналичного расчета, начали использовать кредитные карты, чтобы обналичивать денежные средства.
Банкам совершенно не выгодно выдавать займы в виде наличности, вследствие чего ввели комиссию для этой процедуры.
Данная мера стала некоторой страховкой банковского учреждения, которая защищает его от любителей пользоваться банковскими денежными средствами весь льготный период. Однако люди, которые оформили кредитную карточку в Сбербанке, хотят снимать деньги наличными и без процентов.
1. банкоматы и кассы самого Сбербанка берут комиссию 3%;
2. кассы и банкоматы иных банков берут комиссию 4%.
Оба варианта определяют наименьшую сумму комиссии, равную 390 рублей. Это весьма неудобно, если обналичивать небольшую сумму. Размер комиссии плюсуется к главному долгу.
В банкомате можно снять до 50 000 рублей;
в кассе банковской организации можно снять до 150 000 рублей.
Банкоматы и кассы Сбербанка берут комиссионный сбор, равный 3%;
банкоматы и кассы иных банковских организаций берут комиссию, равную 4%.
Держателям Золотых кредитных карточек Сбербанка можно намного уменьшить проценты за снятие наличности. Они могут воспользоваться электронным кошельком. Им необходимо зарегистрироваться в системе , Яндекс либо , а также иметь дебетовую карточку.
Процесс вывода денежных средств таков:
При помощи Сбербанка Онлайн следует выполнить пополнение электронного кошелька;
выполнить перечисление денежной суммы на действующую дебетовую карточку;
воспользоваться любым банкоматом для обналичивания денег.
Данный способ может сохранить льготный период, а также дает возможность уменьшить процент за обналичивание денег (он снижается с 3% до 1.75%). Следует знать, что электронный кошелек тоже имеет ограничение, поэтому данный метод для некоторых пользователей не подходит.
100 000 рублей в банкомате Сбербанка;
300 000 рублей в кассах Сбербанка либо в кассах и банкоматах иных банковских организаций.
Владелец данной карты получает только один плюс: ему предоставляется услуга экстренной выдачи наличности, в случае, когда он находится не в своей стране и не может по некоторым причинам выполнить транзакцию. Наибольшая денежная сумма равна 5 тысячам американских долларов (либо иная валюта по имеющемуся курсу).
Эту проблему можно решить двумя способами:
Расчеты в торговой сфере. Затраты лягут на работников эквайринговых заведений. Используя данную схему, некоторые люди стремятся к большему, используя Закон о правах потребителей. Согласно данному документу, покупатель имеет право отдать купленный товар обратно в магазин и получить свои деньги назад наличными либо на дебетовую карту. Однако данная схема имеет несколько проблемных моментов:
представители торговой сферы имеют право оспаривать принятие возвращаемого товара;
денежные средства могут вернуть именно на ту карточку, с которой выполнялась оплата;
претензию по возвращаемому товару можно рассматривать по времени дольше, чем длится льгота.
Оплата товара либо услуги иному человеку с возвратом наличности. Так осуществляют коммунальные платежи, оплату за использование услуг мобильной связи либо иных платежей родственникам и друзьям, возвращающим впоследствии держателю карты наличные деньги. Однако данный вариант возможно применять лишь в случае, когда человек, которому оплатили счет, гарантирует возврат всей затраченной суммы.
Вывод
Первоначально кредитные карты предполагалось применять в качестве самого удобного инструмента для осуществления безналичного расчета, однако они применимы и для вывода наличных денег. Но нужно учесть последствия такого вывода денег с карты: комиссионный сбор и завершение льготы. Имеющиеся способы беспроцентного обналичивания денежных средств не совсем надежны и необходимо применять их, соблюдая осторожность.
