За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.
Иностранный кредит - денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.
Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.
Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.
Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.
У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство - возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.
Недостатков у такого кредитования гораздо больше:
Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно - недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.
Правовых ограничений на оформление такого займа нет - закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.
Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна - если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.
Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.
Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:
Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.
Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:
Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.
Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?
Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.
Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.
Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.
В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂
2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.
3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.
4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.
Посмотрите наглядное видео на эту тему…
Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?
Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.
Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.
Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.
Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.
Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.
Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.
Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.
2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.
3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.
Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:
На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!
Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.
На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.
Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.
Также читайте по данной теме:
____________________________________________________________________Заполните анкету.
Сегодня россияне не просто могут взять кредит в зарубежном банке. Но практика приобретения за рубежом недвижимости, машины или совершение других крупных покупок становится все более распространенной, поэтому и обращения в иностранные банки за кредитом перестают быть чем-то необычным.
Сегодня чтобы взять кредит в зарубежном банке, российский гражданин должен знать о правилах той или иной страны, в которой он хочет воспользоваться займом.
Если в любой европейской стране Вы сможете взять кредит, открыть счет на любую валюту только по предъявлению загранпаспорта, то в США об этом не может быть и речи. Обычному туристу тут не станут открывать счет. Для этого нужно быть гражданином Соединенных Штатов и иметь постоянную работу в этой стране, чтобы взять кредит в иностранном банке. Безработный студент или просто путешественник никогда не сможет получить деньги в долг в американском банке.
В этом случае можно оформить заем на родственника или друга, проживающего в этой стране на легальных условиях. Также можно открыть компанию в США и на юридическое лицо получить ссуду на ту или иную сумму. Американские банки, как и наша компания, больше доверяют юридическим лицам.
На практике взять кредит в иностранном банке российскому гражданину не так уж и просто, особенно если речь идет о крупных суммах.
Кредитные отделы банков за рубежом работают только с квалифицированными посредниками, которых хорошо знают. В том случае, если клиент намерен попросить деньги в долг на приобретение недвижимости за рубежом, оформляется на риэлтора. Если клиент хочет взять кредит в иностранном банке на покупку бизнеса, то банк ведет переговоры с консалтинговой фирмой-посредником.
При этом цели, на которые россияне хотели бы взять зарубежный заем примерно такие же, как и в нашей стране. Это товары потребления, обучение, лечение, покупка автомобиля, недвижимости или бизнеса. Чаще всего берутся деньги на покупку недвижимости за рубежом, так как российские граждане считают это наиболее выгодным вложением денег.
Так как взять кредит за рубежом (прежде всего в европейских странах) можно при документальном подтверждении платежеспособности клиента и наличии загранпаспорта, то оформление и выдача ссуды проходит довольно быстро. Вам придется предоставить стандартный пакет документов, который включает в себя документ, удостоверяющий личность заемщика, выписка с его банковского счета, сведения о его доходах и собственности. Иногда финансовая компания может запросить информацию о составе семьи своего клиента. Более подробную информацию о том, как взять кредит за рубежом, можно найти в специальном разделе нашего сайта.
В отличие от нашей компании, европейские банки предъявляют очень высокие требования к россиянам, пожелавшим получить ссуду в иностранном банке. Поэтому если Вас интересует, как взять кредит за рубежом, тщательно изучите все условия получения займа. Кроме вышеперечисленных документов банк может потребовать наличие у клиента долгосрочной рабочей или учебной визы, а также наличие рабочего места в стране, где работает такая кредитная организация.
Так, для получения ипотеки клиент в обязательном порядке должен иметь долгосрочную визу, так как именно к сроку пребывания в стране привязывается срок, на который выдается заем. Также банк может потребовать в поручители резидента этой страны.
Дело при оформлении зарубежного займа пойдет быстрее, если кредитная организация потребует подтверждения о том, что кредитуемое лицо является клиентом одного из российских банков, таких, например, как наша кредитная организация. Также потребуется первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредитования.
Можно также обратиться в зарубежное представительство российских банков, которые предложат российским гражданам более выгодные условия получения ссуды. Вы также сможете получить ипотечный заем на покупку иностранной недвижимости и в России. Наша компания в короткие сроки рассмотрит такую заявку и предоставит необходимые деньги.
В статье мы узнаем, дают ли физическим лицам кредиты в иностранных банках. Поговорим о том, можно ли отправить онлайн-заявку и на каких условиях банк одобрит заем. Разберемся, какой список документов понадобится и что примет иностранный банк в качестве обеспечения.
Сегодня уже никого не удивить возможностью жить и учиться заграницей, а также приобретать иностранные активы в инвестиционных целях. В этой ситуации получение кредита в иностранном банке выглядит еще более привлекательным, ведь за рубежом для физических лиц предлагаются очень привлекательные ставки. Но взять гражданину России ссуду в иностранном кредитном учреждении будет не совсем просто, да и провести такую операцию онлайн удастся не во всех случаях.
Следует понимать, что условия, предлагаемые в «дочках» иностранных банков, находящихся в РФ, будут соответствовать российской действительности. Рассчитывать на получение низких ставок, можно обращаясь непосредственно в головные кредитные организации. Минимальная ссуда от иностранного банка обычно составляет 50 тысяч долларов или евро, а максимальная ограничена лишь вашей платежеспособностью. В отличие от российских, западные финансовые учреждения ориентируются главным образом на долгосрочное кредитование и минимальный срок ссуды составляет обычно не меньше 1 года.
Кредитование иностранцев для банка — очень рискованный шаг. Процедура взыскания средств с гражданина другого государства процесс — крайне сложный, а часто не имеющий большого смысла из-за финансовых затрат. Не рассчитывайте на получение ссуды в иностранном банке без обеспечения. Кредит может быть выдан под поручительство или залог. Причем в подавляющем большинстве случаев банковское учреждение не устроит обеспечение ссуды российской недвижимостью или бизнесом.
Реализация такого имущества для иностранных финансовых структур — задача сложная, и заниматься ею никто не будет. А вот залог имущества, находящегося в государстве предоставления ссуды существенно повышает шансы на одобрение заявки. Ситуация с поручительством аналогична: западные банки не будут принимать гарантии от российских граждан и юридических лиц, за исключением случаев, когда ими выступают очень крупные компании с мировым именем или банковские учреждения с высокими международными рейтингами.
Цели кредитования могут быть самыми разными. Но большинство кредитов для иностранцев выдается на приобретение недвижимости или бизнеса, впрочем, этот момент можно всегда обсудить с сотрудниками кредитного учреждения.
В европейских и других зарубежных банках действуют собственные требования к потенциальным заемщикам. Зависеть они будут как от выбранной страны для получения ссуды, так и от самого кредитного учреждения. Стандартными требованиями будет совершеннолетний возраст, дееспособность и наличие средств для выплаты кредита. Существенно повысить шансы на одобрение заявки поможет наличие вида на жительство. Ряд банков требует обязательное наличие депозитного счета в кредитном учреждении для оформления ссуды, а он, в свою очередь, может быть открыт только официально работающим гражданам.
Рассмотрим, при каких условиях шансы на одобрения кредита повышаются:
Замечание . В ряде европейских стран к предпринимательской деятельности относится и сдача в аренду недвижимости при условии уплаты всех предусмотренных законодательством налоговых сборов.
Список документов, которые понадобятся, будет существенно меняться в зависимости от выбранного банка и программы кредитования. Обязательно потребуется загранпаспорт и выписки со всех банковских счетов, на которые поступают доходы. Дополнительно могут понадобиться следующие документы:
Процедура получения ссуды в иностранном и российском банке отличается довольно мало. Технологии и процессы, принятые в банковском бизнесе, очень похожи. Но оформление кредита в иностранном банке займет значительно больше времени.
Рассмотрим по шагам, как получить кредит в иностранном банке:
Не всегда легко пройти весь процесс оформления без посторонней помощи. Иногда имеет смысл воспользоваться услугами консалтинговых компаний или попросить помочь с оформлением родственников или хороших знакомых, проживающих в стране, где планируется получить ссуду.