Размер доходов семьи для субсидии определяют на основе закрепленных законом нормативов. Социально незащищенные слои населения, пенсионеры и прочие категории граждан РФ часто сталкиваются с неспособностью оплачивать коммунальные услуги. Государство устанавливает размер прожиточного минимума. Общее количество заработанных денег, которое приходится на всех членов семейства, не должно доходить до уровня прожиточного минимума.
Для получения льготных условий производят специальный расчет, на основе которого удается получить информацию об уровне помощи для каждого гражданина. Руководствоваться необходимо нормами жилищного законодательства.
Как рассчитать доход семьи для субсидии? Для определения размера заработка необходимо руководствоваться прожиточным минимумом. Поэтому все семьи делят на 2 категории: семьи, у которых зарплата и другие пособие выше этого показателя или ниже. Прожиточный минимум — размер расходов на предметы первой необходимости, которые покупают каждый месяц. Он не одинаковый для различных категорий граждан (дети, пенсионеры, нетрудоспособные лица, трудоспособные граждане и т. д.).
Чтобы получить льготные возможности, необходимо ориентироваться только на ту расходную часть, в которой отражены данные по прописанным жильцам. В данном случае руководствуются социальными нормами для площади жилья. Общий размер субсидии напрямую зависит от количества жильцов этой площади, но расчет связан с количеством денег семейства. Эта льгота может предоставляться всем членам семьи, численность которого не нормируется, а также 1 человеку.
Государство откажет в получении льготных условий оплаты за ЖКХ лицам, которые вовремя не подали необходимый список документов, и тем, кто предоставил ложные или искаженные данные.
Для получения субсидии необходимы следующие условия:
Вернуться к оглавлению
Какой доход на семью для получения субсидии должен быть? В данном случае все граждане могут быть разделены на 2 категории:
Если рассматривать 2-ую категорию граждан, то конкретный доход будут зависеть от количества человек. На 1 человека максимальное количество положенных заработков составляет 39808,2 руб. Для дома из 10 человек количество заработков равно 287 056 руб.
Самый распространенный вариант, когда семейство включает 4 человека. Тогда размер заработанных денег не должен быть выше 114822,4 руб.
При этом собственники жилищной площади, расположенной в многоквартирном здании, обязаны выплачивать определенные взносы на капитальный ремонт.
Для собственников жилья также существуют другие нормативные значения по доходной части, которые не распространяются на вышеуказанные выплаты. Они прописаны в соответствии с жилищным законодательством. При этом ориентироваться необходимо на следующие значения:
Исходя из численности лиц, входящих в состав семьи, размер доходной части уточняется. При этом необходимо обратиться к уполномоченному сотруднику государственного органа, который может проконсультировать каждого гражданина.
Вернуться к оглавлению
Для получения льготных условий при отсутствии собственного жилья необходимо воспользоваться нормами для граждан, чей заработок ниже установленных значений. В данном случае жильцы могут быть разделены на 2 группы.
Для первой группы людей, использующих наемное помещение, должны выполняться следующие условия:
Рассматриваемая позиция распространяется на частный жилой фонд, на различные виды жилых кооперативов. При этом максимальное количество заработка на семью, в составе которой числится 1 человек, равна 39894,27 руб. Семейство из 10 человек может получать деньги, размер которых не превышает 287146,00 руб., из 4 — ориентируется на размер не выше 114858,40 руб.
Еще одна группа лиц включает в себя семьи, которые временно или на постоянной основе не имеют собственного жилья, из-за чего вынуждены ее арендовать. В данном случае используют специальный договор, в котором прописывают условия процедуры найма помещения.
Размер дохода на одного должен по максимуму составлять 35910,9 руб. Когда в роду насчитывается 10 людей, то речь идет о 287146 руб. Для семьи из 4 человек — 106319 руб.
Для того чтобы воспользоваться государственными льготными условиями оплаты за коммунальные услуги, необходимо ознакомиться со всеми положениями нормативных и законодательных актов. Первое, на что нужно обратить внимание, — размер заработанных средств. Если он превышает определенные значения, то право на использование льготных условий человек теряет. Следует помнить о правилах расчета, ведь ориентируются только на количество прописанных лиц в доме.
Важно знать какой должен быть размер заработной платы, чтобы взять ипотеку. Минимальные и максимальные условия кредитования в зависимости от ежемесячного дохода.
50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.
Необходимый ежемесячный доход для потенциального заемщика по ипотечному займу представляет собой удовлетворительную для банков сумму доходов, позволяющую погашать основной долг по кредиту, а также проценты за пользование заемными средствами.
Совокупность ежемесячного дохода играет важную роль и для прохождения процедуры рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Благодаря высокому ежемесячному доходу банки будут уверены в стабильности и платежеспособности потенциального заемщика. В зависимости от величины дохода банк принимает решение о сумме возможного займа.
Заработная плата для получения ипотеки формирует понимание у банка, какая сумма кредита будет для плательщика достаточной и не станет для него тяжелым финансовым бременем, влекущим появление пеней и просрочек. В различных банках размер и достаточность зарплаты рассчитывается по-своему.
Официальный заработок играет важную роль, но при этом есть еще несколько факторов, которые без воли на то заемщика могут быть усмотрены банками как обязательные платежи. Некоторые банки при официальной зарплате 60 000 для ипотеки учитывают прожиточный минимум в регионе, а также плату за коммунальные расходы. К примеру, в Московской области человек с таким доходом может получить ипотеку с максимально одобренной суммой в 2 230 610 на 25 лет под 11 %.
При доходе 40 тысяч для получения кредита требуется заключение договора на ипотеку с максимальным сроком и соответственно большими выплатами процентов. Во многих банках достаточно иметь справку 2-НДФЛ с таким доходом для получения ипотеки, но при этом у заемщика не должно быть действующих кредитов и открытых кредитных карт.
В каждом банке и для каждой линейки кредитных программ существует свой минимальный порог заработной платы. Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос. Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.
Поэтому среди кредиторов существуют различного рода программы, которые позволяют принимать во внимание социальный статус лиц с маленькой зарплатой. Учителя и врачи считаются малообеспеченными категориями работающих лиц, поскольку зарплата выделяется им из бюджета муниципальных образований или регионов. Таким образом, например, в Сбербанке до 2017 года существовала специальная программа по привлечению в качестве спонсоров для учителей специальных муниципальных и региональных программ (субсидия).
Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков. Единственной перестраховкой в данном случае является залоговое обременение . Квартира до полного погашения займа находится в условной собственности банка. К слову, для российских заёмщиков предусмотрен такой же алгоритм. Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.
Для иностранца зп 50000 рублей, чтобы получить ипотеку подчас нереальна. Не многие россияне могут показать банку справку 2-НДФЛ с таким ежемесячным доходов. Но всё же при обстоятельствах реальной суммы в 50 000 рублей иностранец может рассчитывать на сумму более чем в 2 000 000 рублей.
Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.
Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве. В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.
В большинстве случае с наличием неподтвержденных доходов заёмщикам приходится подыскивать созаёмщиков с высоким постоянным доходом. Супруги в обязательном порядке выступают таковыми, их доход суммируется с тем, который предоставлен в справке 2-НДФЛ с низким уровнем дохода.
На законодательном уровне вопрос о том, каким образом должен быть распределен коэффициент доход / расход на оплату ипотеки, не существует. При этом выделяются три основных подхода к данному соотношению.
Риск-ориентированный поход заключается в том, что банки не рискуют накладывать на доходную часть обременение более чем в 40%. При таком расчете в свободном доступе у заемщика остается 60% зарплаты. Финансовые структуры, придерживающиеся такого подхода не готовы выдавать большие суммы кредитов или кредитовать на длительный или максимальный срок.
Стабильный подход позволяет банкам накладывать обременение на половину всех сумм дохода. При этом 50% от дохода – это максимальная сумма ежемесячного платежа.
Оптимальный подход расширяет потенциал заемщика, так как предполагает, что максимальная сумма ежемесячного платежа будет равна шестидесяти процентам от дохода.
Рассмотрим на примере суммы возможного кредитования при доходе 25 тысяч для одобрения ипотеки.
Для того чтобы получить на таких условиях кредит на заработную плату в 25 тысяч не должно быть наложено никаких дополнительных финансовых погашений (например, оплаты потребительского кредита или алиментов, а также в некоторых случаях банки учитывают в эту сумму наличие иждивенцев на попечении у кредитора). При выборе ипотечного кредита на примере заработной платы такой суммы видно, что играет роль подход банка к распределению доходно-расходной части для погашения ипотеки.
Одобрение ипотеки может заключаться не только по основаниям ежемесячного высокого дохода, но также и в случае, если заемщик предоставит подтвержденные гражданско-правовые договоры и иные источники дохода. Также в доходную часть заемщика может входить и зарплата супруга. Таким образом, при расчете суммы ипотечного кредита можно взять минимальный уровень дохода семьи для получения ипотеки.
- Еще одним подспорьем может являться договор аренды, который заключает заемщик с арендатором, то есть выступает арендодателем. Естественно, такой договор должен быть зарегистрирован в органе юстиции.
- Если получатель кредита ведет предпринимательскую деятельность, то данные доходы следует также открыть перед банком. Суммируются все варианты, даже если проситель ипотеки работает по совместительству на нескольких работах.
Для того чтобы банк рассмотрел заёмщика как добросовестного и добропорядочного, рассматривается и его трудовая деятельность. Так, частая смена работы или маленький общий стаж, возможно, станут причиной отказа по выдаче ипотеки.
Ипотеку с минимальным общим стажем работы могут одобрить только маленькие и весьма ненадежные банки. Кредитные учреждения, которые входят в десятку лидеров не дадут ипотеку, если стаж человека меньше минимально установленного банком. Таким образом, люди до 21 года не имеют возможности даже подавать документы, не говоря уже о получении займа.
Банк также запросит информацию о лицах, совместно проживающих с кредитуемым. Если в перечне будут иждивенцы, то размер прожиточного минимума будет пропорционально разделен и на детей.
Размер дохода для получения ипотеки с детьми будет пропорционально уменьшен по количеству детей.
Если жилье стоит больше, чем одобрил банк, стоит подыскать другую кредитную организацию или увеличить первоначальный взнос. Возможно, стоит поискать на рынке недвижимости тот вариант, который позволит воспользоваться одобренной банком.
Существует также практика по получению потребительского кредита на остаток недостающей суммы. При этом следует быть очень аккуратным, поскольку покрытие двух и более кредитов обойдется в итоге дороже.
Так, максимальная сумма ипотеки по зарплате 45 000 рублей может быть увеличена, если изначально был выбран маленький срок кредитования. Выплата кредита в течение 25 лет снизит ежемесячную финансовую нагрузку.
Сбербанк может предоставить кредит при условии, что чистая зарплата после всех обязательных платежей и с вычетом интересов иждивенцев будет равна 25 000. В сводной таблице представлена оценка зарплаты, чтобы взять ипотеку в 1 000 000 в Сбербанке.
ВТБ 24 при аналогичной сумме кредита и внесения 50 процентов первоначального взноса предусматривает необходимый ежемесячный платеж в сумме 9 783 рубля. При этом официальный доход должен составлять 16 305 рублей при сроке кредитования в 20 лет (максимальная для ВТБ24). Стоит отметить и процентную ставку по данной программе – 10,2%.
Россельхозбанк предоставляет процентную ставку на уровне 9,5 процентов. При этом в зависимости от срока кредитования будет увеличиваться итоговая стоимость кредита и соответственно уменьшаться ежемесячная оплата.
| Условия | Сбербанк | ВТБ Банк Москвы / ВТБ 24 | Газпромбанк | Россельхозбанк | Альфа-банк |
|---|---|---|---|---|---|
| Процентная ставка | от 7,4* до 10% | от 9,25 до 10,75% | от 9,25 до 10,5% | от 9,5** до 12,75% | От 10% |
| Срок кредитования | от 12 до 30 лет | от 1 года до 30 лет | от 1 года до 30 лет | до 30 лет | от 5 до 25 лет |
| Минимальная сумма | 300 000 рублей | 600 000 рублей | 500 000 рублей | 300 000 рублей | Нет*** |
| Первый взнос | от 15% | от 10% | от 10% | от 10% | От 10 до 40 % |
Прежде чем рассчитывать ипотеку по зарплате необходимо уточнить ряд параметров. Например, ВТБ24 указывает, что при такой зарплате заёмщик может рассчитывать на ипотечный кредит в размере не более 2 495 552 рубля при условии внесения в качестве первоначального взноса не менее 1 200 000 рублей. В соответствии с условиями кредитования ежемесячный платеж будет составлять 24 000 рублей в соответствии с параметрами процентной ставки в 9,95% и максимальном сроке кредита в 20 лет.
Если такие условия кредитования не подходят, то необходимо подыскать банк, в котором либо будет меньше первоначальный взнос, либо больше общий срок выплаты займа.
Для того, чтоб получить ипотеку в сумме 1500 000 рублей, например, в Сбербанке нужно иметь зарплату не менее 30 000 тысяч рублей. При этом, такая сумма при такой зарплате будет доступна, если кредит будет оформлен на максимальный срок в 25 лет при средней процентной ставке в 11%. При расчете ставки учитываются параметры участия в программе страхования жизни и наличия зарплатой карты в одном из отделений. Таким образом, если по двум параметрам ответ отрицательный, то ставка подскочит на 1,5 процента и сумма в полтора миллиона будет уже недоступна.
Если выбирать среди популярных банков, то следует учитывать предлагаемую процентную ставку, наличие зарплатной карты в этом банке, перечень предоставляемых документов и, конечно же, первоначальный взнос.
Например, в Россельхозбанке при условии предоставления двух документов, внесении 40% от стоимости жилья и выделения 50% заработной платы на погашение кредита можно рассчитывать на заём в размере до 1 500 000 рублей, поскольку процентная ставка в данном банке составит в районе 11,5 и срок кредитования будет равен 20 годам.
Если заёмщик обратится в ВТБ24, то можно рассчитывать на жилищный кредит в размере 2 213 938 рублей, при этом первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей. Поскольку сегодня в этом банке самый низкий процент в 9,75%. Данная ставка действует, если площадь приобретаемой квартиры равна менее 65 квадратных метров. Если площадь больше, то процентная ставка уменьшается на полпроцента. Важно знать, что минимальная сумма первоначального взноса равна 600 000 рублей. Если проситель кредита предоставляет только 2 документа, то процентная ставка возрастет до 10,5процентов. ВТБ24 предлагает осуществлять ежемесячный платеж в размере 21 000 рублей при доходе в 35 000.
Ипотека для большинства россиян является единственным способом обзавестись собственным жильем. Сбербанк не только лидирует по количеству программ ипотечного кредитования, но и привлекает клиентов низкими ставками по займам на покупку квартир.
Ипотечный кредит — удовольствие не дешевое, к тому же платить приходится долго, поэтому Сбербанк обоснованно беспокоится о наличии у заемщиков стабильного источника дохода. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? – ответу на вопрос мы посвятим эту статью.
Сбербанк следует правилу – заемщик должен тратить на оплату взносов по ипотеке, ни при каких обстоятельствах не более половины своего ежемесячного дохода, лучше, если сумма платежа не превысит 40% заработка. Таким образом, можно посчитать самостоятельно, какая должна быть зарплата, чтобы соответствовать требованиям Сбербанка. Приведем пример такого расчета:
Вам требуется кредит на приобретение двухкомнатной квартиры за 2 миллиона рублей. У вас есть возможность сделать первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры, то есть, 400 тысяч рублей.
Выплатить оставшуюся сумму и проценты банку вы собираетесь за 15 лет. Ипотека будет обходиться ежемесячно в 21-23 тысячи рублей, следовательно, минимальная зарплата для выдачи ипотеки в Сбербанке должна быть не менее 40 тысяч в месяц.
Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:
Из приведенного нами примера следует, чтобы купить квартиру ценой в 2 млн. рублей, нужно получать официальный доход не менее 40 тысяч рублей в месяц и не иметь действующих потребительских или автокредитов.
Какая должна быть зарплата чтобы взять кредит 500000 рублей?! — этот распространенный вопрос нередко ставит работников банка в тупик.
Ведь точный расчет производится специальным калькулятором, а на одобрение заявки влияет множество факторов.
Главным из которых, впрочем, действительно является «белая зарплата» потенциального заемщика.
Основное требование к потенциальному клиенту, которое выдвигают все кредитные организации - это наличие стабильного и официального дохода.
Кроме того, даже при высокой заработной плате потенциальный получатель ссуды может параллельно выплачивать крупные алименты или уже иметь несколько кредитов в других банках: в этом случае кредитор, скорее всего, откажет в выдаче денежных средств.
Многие кредитные организации заявляют о выгодных предложениях и о доступных ссудах для людей с зарплатой в районе 10 000 рублей.
Однако большинство банков рассчитывают займы в зависимости от зарплаты потенциального клиента.
Подходит для людей с любым уровнем дохода. Получить ее существенно проще, чем потребительский кредит, а большинство банков предлагают удобные схемы погашения долга без процентов и переплат.
Однако при просрочке своевременного пополнения баланса, банк может выставить высокие проценты (от 21%), что существенно выше, чем проценты по потребительскому кредиту на ту же сумму.
Оценка платежеспособности потенциального заемщика зависит от следующих факторов:
В случае, если организация не видит серьезных рисков, а цели потребительского кредита прояснены заранее, заявка на получение денежных средств будет одобрена.
Сумма рассчитывается в зависимости от типа кредита - ипотечного или потребительского. Ипотека сильно отличается от потребительского договора наличием страховки, сроками, ставками и необходимостью заложенного имущества.
По ипотеке ниже ставки, но сроки выплат в разы выше - растянуть возврат долга можно и на двадцать лет.
Потребительский кредит выдается на сумму не больше 1 млн. рублей и зачастую не требует сопровождения. Ставки по такому займу начинаются в районе 18% (некоторые банки в рамках акций предлагают более выгодные ставки), а срок не превышает пяти лет.
При этом, чем выше сроки ипотеки, тем большую денежную сумму можно получить - с условием, что минимум половину оклада будет составлять ежемесячный аннуитетный платеж.
При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно - без штрафов.
Все о договоре ипотеки
В случае с ипотечным займом нужно заранее рассчитать сумму возможного займа на приобретение недвижимости:
В случае с получением потребительского кредита схема будет немного другая, но большинство банков предоставляют на своих официальных сайтах удобные калькуляторы, которые позволяют точно рассчитать количество месяцев, сумму выплат и общую переплату по кредиту.
Если стабильный доход составляет более 30 000 рублей или таковым является совокупный доход семьи. Можно рассчитывать на одобрение кредита в большинстве банков РФ - от «Сбербанка» до «Открытия».
Если же не дают кредит с доходом в 20 000 рублей - вероятно, следует обратиться в другой банк или снизить запрашиваемую сумму. Ведь банки должны максимально снизить все возможные риски.
Если же у заемщика идеальная кредитная история, ему достаточно предоставить поручителя или предложить обеспечение по кредиту - и тогда практически любой банк будет готов одобрить максимальную сумму.
во все возможные банки Российской Федерации!
Чтобы не тратить время клиента, банки предлагают рассчитать вероятность получения кредита или карты прямо на сайте - для этого выбирается подходящая программа и проводится оценка кредитоспособности.
Если банк готов одобрить кредит, заявку можно подать прямо через сайт - и через несколько дней явиться в клиентский офис для официального заключения договора.
Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие. Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие.
На первый взгляд все просто:
Получается, имея собственные 300 000 руб., можно претендовать на кредит в 1,5 млн. Покупаемая квартира оформляется в залог, как гарантия погашения кредита. Сразу по окончании выплат бремя залога снимается. Подписывается договор страхования самой квартиры и собственной жизни и можно готовиться к новоселью. Остается только ежемесячно вносить платежи по графику.
Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму.
После погашения ежемесячного платежа по кредиту у заемщика должны остаться средства в размере не меньше прожиточного минимума. С 1 января 2018 г. к нему приравняли МРОТ – на федеральном уровне это 9 480 руб. То есть, из суммы дохода вычитается подоходный налог, затем МРООТ - 9 480, обязательные платежи по другим кредитам - остаток может использоваться для погашения ипотеки.
Сбербанк добавил к этой схеме свое условие – для погашения ипотеки можно использовать до 40% дохода. При официальной заработной плате от 20 000 руб. и более соблюдаются оба условия. При более низкой ориентиром служит только прожиточный минимум. Рассчитывать на серьезную сумму в этом случае нельзя.
Пример расчета: Официальная заработная плата составляет 20 000 руб. На руки после уплаты НДФЛ выдается 17 600 минус 9 480ц. Остается 8 120 руб. – эта сумма может использоваться для погашения кредита. Условию Сбербанка об использовании до 40% дохода для оплаты ипотеки она соответствует.
На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных 350 000 может получить в 650 000 руб. под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.
В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально:
Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.
Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев. Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.
Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает.
Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.
Пример: У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается 34 800. Из них вычитаем 28 400. Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.
Наличие в собственности дорогостоящего имущества рассматривается, как гарантирующий фактор. В этом случае эксперты могут игнорировать ограничительную планку в виде обязательного прожиточного минимума и ориентироваться только на возможность использования 40% дохода.
Пример: Неработающий пенсионер, располагающей пенсией около 12 000 руб. может рассчитывать на ипотеку при наличии в собственности квартиры или машины, особенно, если проживает не один, а с детьми, которые его поддерживают материально. В этом случае банк может принимать к расчету до 40% его пенсии, что составляет 4 800 руб.
Без подтверждения дохода, даже очень солидного, получить ипотеку в Сбербанке невозможно. Предпочтение отдается к клиентам зарплатного проекта. Если заемщик получает деньги на карту Сбербанка с пометкой, что это именно заработная плата, то его шансы многократно увеличиваются.
В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам. Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент.
Серая зарплата учитывается только по ее официальной части. Дополнительные поступления также нужно подтверждать.
Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита. Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю. Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.
Из вышеприведенных расчетов следует, что человеку с белой зарплатой в 20 000 руб. купить приличное жилье в ипотеку фактически не реально. Что делать? Вариантов несколько.
Делать липовые справки 2-НДФЛ по знакомству нецелесообразно. Банк проверяет доходы посредством сверки с поступлениями на счета ПФР (страховые взносы). Если предоставлена справка, а движений по лицевому счету нет (отчисления работодателем не производятся), то такого клиента ждет отказ вне зависимости от указанной в справке зарплаты.
