Большая часть населения России осуществляет решение жилищного вопроса путём оформления ипотеки. Эта форма кредитования подразумевает получение банком в залог приобретаемой недвижимости до полного погашения кредита на его приобретение.
Нельзя не учитывать, что такой продукт из-за долгосрочного характера выплат имеет существенную величину переплаты. Чтобы минимизировать лишние расходы требуется найти такой банк, который сможет обеспечить наиболее привлекательные условия. Сберегательный банк России является самым востребованным кредитором для частных лиц, ведь именно его сотрудниками заключается более половины соглашений по ипотеке в стране.
Сбербанк помогает приобрести как строящееся, так и готовое жильё. Это может быть квартира, коттедж, дача и т.п. Готовое жильё заёмщик может купить на рынке первичного и вторичного предложения. Действуют отдельные предложения для молодых семей, семей военнослужащих. Предоставляется практически всем платёжеспособным россиянам.
Максимальный размер ипотеки в Московском регионе и Санкт-Петербурге составляет 15 000 000 рублей, для иных регионов – 8 000 000 рублей.
Рассмотрим общие условия кредитования Сбербанка:
Стоит заметить, что среди линейки жилищных программ наиболее интересные условия банк предоставляет молодым семьям и семьям военнослужащих.
Ипотечное кредитование происходит в определённом порядке. На первом этапе готовится анкета-заявление и к ней прилагается соответствующий пакет документов. После положительного ответа с указанием возможной суммы ипотеки приступают к поискам подходящего жилья. На третьем этапе в банк представляется документация по выбранному жилью. Если собран полный пакет документации, которая юридически грамотно оформлена, то следующим шагом будет подписание кредитного соглашения и других документов по оформлению ипотеки. Пятый, завершающий, пункт всей процедуры – регистрация права собственности в Государственном реестре недвижимости.
Требования к гражданину, оформляющему ипотечный кредит:
В случае оформления без подтверждения дохода и трудового стажа максимальный возраст при полном погашении не может быть больше 65 лет. Если заёмщик получает зарплату на карточку Сбербанка, то ему не нужно подтверждать трудовой стаж. Если договор подписывается несколькими заёмщиками, то при отсутствии брачного договора жена (муж) титульного созаёмщика обязательно приобретает статус созаёмщика. В последнем случае возраст и платёжеспособность второй половинки не берутся во внимание.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, в случае отсутствия дохода и подтверждения трудового стажа:
При наличии документов, подтверждающих доходы и стаж работы:
Возможно предоставление для залога иного объекта недвижимости. В таком случае в банковское учреждение предоставляется пакет документов по предлагаемой к залогу недвижимости (техпаспорт, документы о праве собственности).
Для продукта с материнским капиталом обязательно предъявление сертификата на данный семейный капитал и сведений о наличии средств от Пенсионного фонда. Остальной пакет документов для ипотеки в Сбербанке идёт по продуктам покупки готовой или строящейся недвижимости.
Чтобы использовать акционное предложение для молодых семей нужно предъявить:
Процентные ставки по базовому варианту колеблются от 12.5 до 14 процентов . Они зависят от величины стартового взноса и времени, на которое оформляется кредитное соглашение.
В случае оформления ипотеки на объект, построенный не на денежные средства учреждения, проценты увеличиваются на 0,5 пункта. Если жильё не внесено в Росреестр, то к процентной ставке добавляется 1% до момента регистрации ипотеки. Такая же добавка будет в том случае, когда кредитуемый клиент отказывается оформить страховку жизни. Если заёмщик использует программу с поддержкой государства, то ставка процентов снижается до 11,9%.
Проценты по программе покупки готового объекта:
Если приобретается готовое жильё, а документы на ипотеку в Сбербанке собраны по минимуму, то в ход идёт нижняя строчка таблицы. При этом личный вклад клиента не может быть меньше 50% стоимости жилплощади.
Проценты при оформлении ипотеки на строящееся здание схожи с приведёнными выше, за исключением оформления по 2 документам. Для такого варианта сумма вложения прежняя – 50%, а процентные ставки возрастут с учётом срока ипотеки до, соответственно, 13,5; 13,75 и 14 пунктов.
Постройка собственной недвижимости обойдётся чуть дороже:
Надбавки к базовой ставке такие же, как и для «готовых метров», — описаны в начале раздела.
Хотя сейчас у нас в государстве далеко не простая ситуация, у многих граждан всё равно есть желание улучшить условия проживания. Так как личных сбережений для покупки недвижимости хватает не у всех, то большая часть сделок в сфере приобретения первичного либо вторичного жилья происходит с помощью программ ипотечных кредитов. Основная часть ипотечных договоров, оформляемая при приобретении на вторичке, заключается в стенах Сбербанка.
Ипотечные предложения банка:
Основные отличия банковских продуктов рассмотрим в таблице:
| Название | Минимальный взнос, % | Максимальный срок, лет | Сумма ипотеки, ₽ | Максимальный базовый процент |
| Готовое жильё | 20 | 30 | От 300 000 | 13,5% |
| Строящееся жильё | 20 | 30 | От 300 000 | 13,5% |
| Ипотека + материнский капитал | 20 | 30 | От 300 000 | 13,5% |
| Строительство дома | 25 | 30 | От 300 000 | 14% |
| Загородная недвижимость | 25 | 30 | От 300 000 | 13,5% |
| Военная ипотека | 20 | 15 | До 1 900 000 | 12% |
Максимальная сумма кредита не может превысить 80% от цены по договору жилого помещения или оценочной стоимости залоговой недвижимости (выбирается меньшая величина). Комиссионные платежи за оформление ипотеки отсутствуют. В случае передачи в залог по ипотеке жилого дома одновременно оформляется и залог на земельный участок, где построено здание. В перечень документов для ипотеки в Сбербанке обязательно подкладывается страховка залогового имущества и обновляется весь срок действия ипотечного договора.
Для программы с использованием материнского капитала в срок до 6 месяцев клиент должен обратиться в Пенсионный фонд РФ для написания заявления о перечислении денег в счёт полного или частичного погашения ипотеки. Жильё по ней регистрируется на клиента, семью или детей в долях.
Из дополнительных возможностей по ипотеке на строительство недвижимости есть позиция отсрочить оплату основной части задолженности или увеличить срок кредитного соглашения. Это возможно при условии показа документации, подтверждающей удорожание строительства недвижимости во время стройки, но не больше 2 лет с момента оформления кредита.
По программе «Загородная недвижимость» можно приобрести не только дачу или коттедж, но и построить их. В том числе возможна покупка земельного участка под строительство дачи. Есть отсрочка на выплату кредита. Отсутствует позиция оформления без подтверждения получения дохода и наличия рабочего места. Не распространяются специальные предложения банка.
Продукт «Военная ипотека» имеет самый маленький срок действия, что объяснимо небольшой суммой кредитования. Зато сниженный по сравнению с другими продуктами процент существенно сэкономит семейный бюджет. Необязательно страхование жизни и здоровья, подтверждение получение доходов. Время на возврат ипотеки не должно превышать срок предоставления Целевого жилищного займа (Федеральный закон №117-ФЗ от 20 августа 2004 года).
Предложения «Special»:
По ипотеке при поддержке государства можно оформить кредит с 11,9% годовых. Данная программа распространяется только на первичный рынок жилья.
Специальное предложение для молодых семей снижает ставку по кредиту до 12%, а в случае рождения третьего ребёнка она понижается на 0,25%. Главный нюанс – получение зарплаты на расчётную карту Сбербанка.
Цена и срок ипотеки остались на доступном большинству граждан уровне. Отсутствие комиссионных платежей за оформление и оперативное рассмотрение анкеты-заявления дают возможность покупки желанных квадратных метров. Если приобретается жильё через агентства, то исключается мошенничество со стороны его сотрудников. Учреждение тщательно изучает документы для ипотеки Сбербанка на квартиру либо другому имуществу, передающемуся в залог. Это позволяет избежать заключения сомнительных договоров.
Время с момента подачи заявки к рассмотрению до завершения оформления ипотеки и перечисления денежных средств клиенту может тянуться несколько недель . Не всякому продавцу по нраву столь длительное ожидание. Если вам приглянулась квартира или иной жилой объект, то с продавцом необходимо заранее оговорить возможность подождать оформления ипотеки. Иногда продающая сторона немного увеличивает цену жилья для покрытия своих рисков.
Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году - и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось - это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.
Ипотека - популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его - не так просто.
Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.
Основных условий для заемщиков всего шесть.
В некоторых банках есть послабления для граждан Украины, Казахстана и других регионов бывшего СССР. Некоторые банки, такие как ВТБ и Райффайзенбанк предоставляют ипотечные кредиты для иностранных граждан на 1,5-2% выше, чем для россиян.
Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения - например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.
Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести - они составляют основу всех остальных пакетов документов.
Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.
Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они - источник дополнительного дохода.
Любой вид предпринимательства, оформленного официально - это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.
В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся и , граждане, получившие , а также , медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.
Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.
Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам - 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.
Для подачи заявки льготникам потребуются:
Все это - документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.
Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:
Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.
Долевое строительство - спорный вариант для покупки нового жилья , однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на , а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку - въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру - частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.
Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.
Для покупки вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:
Еще один вариант - построить свой собственный дом . Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?
В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот - в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.
Рассмотрим документы для ипотеки в Сбербанке. На первом этапе оформления требуется не так и много.
В этом случае в качестве подтверждающих справок могут выступать:
Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства из которого пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.
Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.
Документы, которые мы рассмотрели выше, необходимы для одобрения сделки только в самом начале. Как только учреждение примет решение в вашу пользу, у вас в запасе будет около 120 дней на подбор жилья.
В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.
Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:
Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.
Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом.
Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.
Все, о чем мы говорили выше – это закрепленный пакет документов, который требуется для оформления ипотеки. Для некоторых категорий граждан разработаны специальные программы, для которых потребуется дополнительная информация.
Проект «Военная ипотека» направлен на то, чтобы служащие в армии РФ могли приобрести жилье. Для попадания в программу необходимы справки, подтверждающие право на пользование программой.
Платформа «Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.
Платформа «Материнский капитал совместно с ипотекой»
требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).
В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те документы, на получение которых уйдет большое количество времени. Справки, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь.
Рекомендуем:
Воспользуйтесь
ИТОГ
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
Заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы по предоставляемому залогу
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:
Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,... Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.
Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.
Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик - наемный работник.
В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно.
Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.
Ипотечное кредитование отличается от других типов ссуд назначением – заем предоставляется с определенной целью – приобретение жилья. Поскольку сумма обременения выражается в размере, превышающем 1 млн. рублей, финансовые организации всесторонне оценивают как самого заемщика, так и объект недвижимости, учитывая риски невозврата денег. Обращаясь в банк, каждый клиент предоставляет пакет документов для оформления ипотеки, который может отличаться в зависимости от внутренней политики кредитодателя, характеристики жилья и других обстоятельств.
Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования. По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным. То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.
Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:
Итак, какие документы нужны в банк для ипотеки? Полный список того, что заемщик предоставляет в финансовую организацию, чтобы получить одобрение на выдачу средств, можно разделить на несколько условных групп в зависимости от того, какие показатели они характеризуют.
В первую очередь обратившееся лицо предоставляет паспорт гражданина РФ. Его передачей он фактически подтверждает следующие факторы:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:8 800 350-13-94 - Федеральный номер
8 499 938-42-45 - Москва и Московская обл.
8 812 425-64-57 - Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
В ходе оценки возможности кредитополучателя погашать взятое на себя обязательство финансовая организация запрашивает для предоставления определенные документы. Это может быть:
Важно! Документы, свидетельствующие о наличии источника дохода и его величине необходимо предоставить до истечения 30 дней с момента их оформления. После такого срока они считаются недействительными, и банк отказывает в их приеме.
В списке того, какие документы нужны для получения ипотеки, они является чистой формальностью. Такой документ заявитель на получение кредитного обязательства заполняет самостоятельно, просто отражая определенные данные, необходимые банку. Несмотря на то, что информация финансовой организацией тщательно перепроверяется, необходимо внимательно относиться к его оформлению. Если какие-либо сведения будут не достоверны – увеличен уровень дохода, скрыты прочие обременения, завышена стоимость квартиры, для приобретения которой заемщик обращается в банковскую организацию, кредитополучатель может посчитать его ненадежным клиентом и отказать в выдаче денег.
В документы, необходимые для получения ипотеки, также входят и те, которые содержат сведения жилплощади, для которой клиент просит выделить средства. Для банка в этом случае важно убедиться в ликвидности объекта и потенциальной юридической чистоте имущества, которое будет выступать в качестве залога на протяжении всего периода погашения обязательства.
Кредитополучатель предоставляет заемщику следующие документы:
Приобретая в качестве объекта жилья не квартиру, а отдельно расположенное здание, заемщики задаются вопросом – какие документы нужны для ипотеки на дом? В такой ситуации их перечень практически не отличается. Дополнительно может потребоваться подтверждение о вводе в эксплуатацию (если такое действие выполнялось), и права собственности на землю, занятую объектом недвижимости.
Важно! Принимая участие в государственных программах, предусматривающих субсидирование граждан РФ, заемщик должен будет предоставить дополнительные документы. К ним относятся свидетельство о праве на участие в программе обеспечения жильем военнослужащего, справка из пенсионного фонда о величине материнского капитала и т.д.
Итак, обращение в финансовую организацию для оформления ипотечного кредита сопровождается предоставлением пакета документов. Необходимость их предъявления вызвана проверкой соответствия определенным показателям заемщика, его финансовой состоятельности и объекта недвижимости, для покупки которого выделяются средства.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
