Является безусловным плюсом, если речь идет о построении надежного семейного бюджета, позволяющего жить, а не выживать в буквальном смысле. Однако, не менее важным умением является управление заработанными средствами, ведь при неправильном их распределении существует большая вероятность того, что финансы будут исчезать из семьи практически без следа. Именно поэтому, крайне важно знать, как управлять деньгами правильно и грамотно, чтобы в полной мере почувствовать себя независимым в финансовом плане человеком.
Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.
Самым первым способом управления считается . Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:
Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.
У любого человека есть определенный источник дохода и, соответственно, заработная плата. Но помимо зарплаты к доходам семьи относятся и другие источники:
Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода — по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.
Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:
Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.
Частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.
Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.
Если с деньгами, отложенными на «черный день», все достаточно просто и ясно, то с инвестированием уже не так все однозначно. Удачно инвестированные деньги могут стать залогом будущей прибыли, но при этом существует риск полной или частичной потери вложенных средств.
Вложить свои деньги можно в различные отрасли, в зависимости от имеющихся средств. К примеру, можно приобрести комнату или квартиру, а затем сдавать ее квартиросъемщикам. Это и будет стабильный ежемесячный доход, который будет хорошим подспорьем для семейного бюджета. Но не у всех есть достаточное количество денег на покупку недвижимости, поэтому они ищут альтернативные варианты инвестирования.
Одним из возможных вариантов является «игра» на бирже. Наиболее доступным для простого человека является и , где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:
Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.
Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на . На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.
На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.
Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.
Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.
В этом вопросе может быть очень полезным онлайн-тренинг «Киберсант-Инвестор» , позволяющий новичкам начать их путь к финансовой независимости. В этом курсе есть шесть практических уроков, позволяющих грамотно управлять своими денежными средствами.
В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Здесь также можно ознакомиться с основными площадками для инвестирования, включая PAMM-счета, участие в аукционах банкротств, онлайн-трейдинг и т.д. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.
Главным преимуществом является тот факт, что за данный курс не придется платить денег. Да, это может показаться нелогичным, но за реальные и практические советы вам не придется платить ни одного рубля, ведь сейчас действует акция бесплатного доступа к онлайн-тренингу. Тренинг бесплатно, а главное качественно, помогает людям реализовать все полученные знания на практике, что позволяет встать на путь скорейшего достижения финансовой грамотности и обеспеченности.
Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.
Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.
Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.
И сегодня мы поговорим с вами об очень важном, насущном, о том, что волнует каждого трейдера, да и вообще каждого человека. Речь об управлении деньгами. Из этой статьи вы узнаете, почему управление деньгами является важнейшим фактором успеха в торговле на финансовых рынках, каким правилам нужно следовать, чтобы сохранить свои деньги и приумножить их. Также мы с вами затронем тему доверительного управления, рассмотрим его преимущества и недостатки.
Управление деньгами – это искусство, которым должен овладеть каждый человек. Если вы планируете начать собственный бизнес, вы, в первую очередь, думаете о том, где бы взять первоначальный капитал. Вы можете занять деньги у своих родственников, но сразу после этого бездарно распорядиться ими, пустив не на те статьи расходов на которые требуется.
Еще один пример – из области личных финансов. Допустим, вы заработали 25000 рублей. Вы знаете о том, что 10000 рублей необходимо внести в счет погашения кредита, 2000 рублей потратить на оплату коммунальных услуг, и еще 6000 рублей заплатить за аренду квартиры. На все остальные нужны вам остается только 7000 рублей. В тот же день вы заходите в супермаркет и приобретаете продукты на 3000 рублей, а затем покупаете себе костюм за 4000 рублей. К вам в гости заходит друг, и так, как бы невзначай, просит одолжить 2000 рублей до зарплаты. Естественно, вы не можете ему отказать. А что получается в результате? Вы платите за аренду, оплачиваете коммунальные платежи, и, заходя в банк, обнаруживаете, что вам не хватает еще 2000 рублей. Вы отдаете все, что есть (а иначе с нашими банками и не получается), однако выходите на просрочку, и вам начинает начисляться пеня. Неприятно? Еще бы. Но подобной ситуации не случилось, если бы вы изначально составили баланс доходов и расходов, отложив все деньги на первоначальные расходы, а остальными распорядились бы по своему усмотрению. Если вам трудно составлять подобный баланс и подсчитывать приход и расход, есть другой вариант – в день получения зарплаты сразу расплатиться с долгами. Не заходите в супермаркеты и избегайте прочих соблазнов потратить деньги, а вот когда оплатите за кредит, аренду и коммунальные платежи – тогда перед вами будут открыты все двери. Конечно, если будет с чем в них войти.
К чему я все это говорю? Просто для того, чтобы вы понимали, что управление капиталом – это важнейший фактор вашего благосостояния, это основа, которую нужно принять и без которой у вас не выйдет добиться успеха ни в одной из сфер жизни, торгуйте вы на рынке Форекс или бинарных опционов или работайте по найму. Каждый из нас стремится заработать деньги. Мы часто жалуемся на то, что нам постоянно не хватает денег, что мы заслуживаем лучшей жизни и большей зарплаты, но когда мы начинаем больше зарабатывать, то понимаем, что ничего не изменилось. Просто большие доходы повлекли за собой еще большие расходы. Раньше вы пили кофе в пластиковых стаканчиках, теперь вы позволяете себе пить его в кафе, да еще и заедая круассаном.
Мало кто из нас понимает, что управление деньгами – это сложный, кропотливый и не всегда приятный труд, который требует выдержки и дисциплины. Совершенно недавно при торговле валютными парами я настолько поймал кураж, что напрочь забыл о правилах мани-менеджмента. Одна прибыльная сделка шла за другой, я почувствовал себя неуязвимым, и тут БАЦ! – и депозита нет. Тогда я вспомнил о рекомендациях, которые Виктор Самойлов давал в своей статье . Именно эта статья помогла мне в свое время изучить основы торговли на рынке, и я рекомендую ее как обязательную к прочтению каждому начинающему и более опытному трейдеру. Я читал ее с таким умным видом, соглашаясь со всем, но на практике позволил себе забыть о правилах управления капиталом, за что, как говорится, и поплатился рублем. Благо я усвоил урок и пообещал себе не нарушать правила управления капиталом. Думаю, что у меня все получится.
Вам наверняка приходилось слышать о том, что 90% всех трейдеров теряют свои деньги и уходят с рынка, и неважно, чем они торгуют – валютными парами, акциями или драгоценными металлами. В чем причина их неудач? Неспособность управлять собственными эмоциями, отсутствие анализа рынка и несвоевременное принятие решений. Безусловно, данные причины очень существенны. Но есть еще одна причина, по которой чаще всего проигрывают трейдеры – это неумение управлять своим капиталом. Для этих трейдеров совершенно неважно, сколько денег находится у них на депозите – 200 или 50 000 долларов, итог всегда один, не самый обнадеживающий.
Проблема многих трейдеров заключается в том, что они слишком сконцентрированы на получении прибыли. Они стремятся закрыть как можно больше сделок в плюс, а чтобы получить еще большую прибыль, они увеличивают размеры лота, идя наперекор правилам мани-менеджмента. Правильное управление капиталом – это гораздо больше, чем просто учет собственных доходов. Это, в первую очередь, контроль за расходами. Если соотношение прибыли по сделке к убытку меньше, чем 2 к 1, от совершения подобной сделки лучше отказаться.
Правила мани-менеджмента работают всегда, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, независимо от того, на каком из финансовых рынков вы работаете. Что касается меня, я в последнее время активно торгую бинарными опционами. Изначально убыточных сделок было гораздо больше, чем прибыльных. Я долго искал причину своей неудачи, но понял ее лишь после того, как посмотрел вот это видео:
В этом видео Виктор Самойлов не только рассказывает основные моменты торговли бинарными опционами, но и демонстрирует весь процесс заключения сделки на собственном примере, от начала и до конца. Если вы также хотите научиться зарабатывать на бинарных опционах, это видео однозначно заслуживает вашего внимания. Для тех кто хочет получить пошаговую инструкцию заработка запросите ее через форму ниже:
Получить пошаговую инструкцию заработка!
Надеюсь, уважаемый читатель, теперь вы понимаете, что управление деньгами – это не вымысел и не миф, не заезженные правила, которые можно выполнять или не выполнять, кто как решит, а самая что ни на есть основа успеха при работе на финансовых рынках. Даже если в каждой из сделок вы берете по 1000 долларов прибыли, вы не сможете сохранить эти деньги без умения правильно распоряжаться деньгами. Это факт, который доказан сотнями трейдеров на их личном примере.
Как заработать деньги и не потерять их? Ответ прост – знать правила управления деньгами и четко следовать им. Давайте же не будем откладывать рассмотрение этих правил в долгий ящик.
Правило 1 . Вы должны всегда иметь под рукой финансовый план. Каждый успешный трейдер ставит для себя цели по прибыли и убыткам на день и четко следует им. Если он поставил перед собой цель заработать, к примеру, 1200 долларов, то по достижению этой суммы он закроет торговый терминал и начнет проводить анализ сделок. Но почему бы ему не поработать еще, ведь у него так классно это получалось? Да, он мог бы продолжить и заработать еще больше денег, но точно также мог и потерять всю полученную прибыль. Дисциплинированный трейдер не позволяет своим эмоциям брать над собой верх, и он четко понимает, что сегодняшним днем торговля на финансовых рынках не заканчивается. Завтра будет новый день и новые победы.
Правило 2
. Не рискуйте в одной сделке всем своим капиталом. Опытные трейдеры рекомендуют использовать не более 1 – 3 % имеющихся на депозите средств. Хотите использовать больше и повысить свои шансы на успех? В таком случае, вам потребуется увеличить размер своего депозита.
Правило 3 . Диверсифицируйте свои активы. Если вы сделаете ставку на акции одной компании, при их обесценивании вы рискуете потерять все. Однако, распределив свои средства между несколькими активами, вы защитите себя от крупных потерь. Это необязательно должны быть активы из различных финансов рынков. Если вы торгуете исключительно на рынке Форекс, инвестируйте в несколько валютных пар, тогда полученные убытки по одной сделке будут перекрыты прибылью, полученной по другой сделке.
Правило 4 . Не поддавайтесь стадному инстинкту и не слушайте чужих советов. Возможно, вам будут пытаться подсказать, какую сумму средств и в какую сделку вкладывать, но помните – окончательное решение должны принять вы. Если вы часто прислушиваетесь к чужим советам, это говорит о вашей неуверенности в собственных силах и в возможность принятия правильных решений.
Неуверенность в себе является одной из главных психологических проблем трейдера. Еще одной важной проблемой является… впрочем, о них вы всегда можете прочитать в статье . Вы узнаете не только о проблемах, которые мешают трейдеру, но и поймете, как с ними бороться.
Правило 5 . Режьте свои убытки. Данное правило очень часто нарушается начинающими трейдерами в ситуациях, когда цена совершает разворот, и прибыльная сделка превращается в убыточную. Вместо того, чтобы как можно быстрее закрыть ее и зафиксировать минимальный убыток, трейдер ждет и надеется, что ситуация еще может измениться. Помните о том, что всегда лучше получить незначительный минус по сделке, чем рискнуть всеми имеющимися у себя деньгами.
Правило 6
. Ведите торговлю исключительно на собственные средства. Никаких кредитов банка и одолженных у соседа средств! Когда вы торгуете на заемные средства, вы испытываете чрезмерное психологическое давление, и вероятность принять неверное импульсивное решение увеличивается в разы. Вот почему так важно работать только со своими деньгами. Пусть это будет всего 10 долларов, но вы будете знать, что при неблагоприятном исходе вы не останетесь должны банку по кредиту и процентам.
На финансовых рынках существует 2 вида управления деньгами: или ими управляете вы, или за вас это делает кто-то другой. Доверительное управление очень популярно среди инвесторов, которые не хотят или не умеют самостоятельно торговать на рынке бинарных опционов или рынке Форекс, потому передают это право профессиональным управляющим. При этом управляющий получает право лишь заключать торговые сделки, но не может ни выводить деньги со счета, ни переводить их. Он напрямую заинтересован в успехе, так как получает доход в виде процента от прибыли.
Таким образом, при самостоятельной торговле управление деньгами – это прерогатива трейдера, а при доверительном управлении – управляющего.
Преимуществ доверительного управления достаточно много. Так, первым преимуществом является возможность зарабатывать на финансовых рынках, не умея на них работать. Второе – это высокая прибыль, которая существенно превышает доход по банковским вкладам. И третье – это незначительные первоначальные инвестиции. Кроме того, каждый инвестор может отслеживать работу управляющего и вносить изменения в стратегию работы.
Теперь поговорим о минусах. Первым недостатком доверительного управления является неопределенная доходность. Вы не будете знать, насколько доходными будут ваши инвестиции. Второе – это полный контроль управляющего в процессе принятия решений. Как только вы передаете деньги в управление, от вас уже ничего не зависит. И далеко не факт, что управляющий примет правильное решение, которое принесет вам прибыль. Третье – это необходимость оплачивать комиссию управляющему. Как правило, она составляет 20% от полученной им прибыли, но порой и вовсе доходит до 50%.
Стоит ли надеяться, что управление деньгами чужими руками будет более доходное? Все зависит от того, насколько вы умеете работать на финансовых рынках. Если вы являетесь опытным трейдером и следуете правилам управления капиталом, вам нет никакого смысла связываться с доверительным управлением, вы и сами сможете принять верное решение, но при этом вам не придется никому платить за предоставленные услуги.
Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?
Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.
Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.
Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:
1. К чему вы стремитесь
Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.
2. Как это сделать
Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.
3. Что для этого нужно предпринять
Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.
Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.
Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние. Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки. Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.
Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.
Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:
Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.
Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:
Для начала необходимо ответить на два самых простых вопроса и записать ответы на них.
1. Какая сумма вам необходима для счастья?
Запишите цифру.
Долго думать не следует. Чаще всего, интуитивный ответ является верным.
2. Вы только что получили деньги. Распишите все свои расходы за 20 минут. Куда вы планируете их потратить?
Необходимо все разбить по пунктам и расписать.
Есть в этом списке дорогие автомобили, яхты и др.? Или вы решили сходить к стоматологу или починить кран на кухне?
На этом этапе вы четко поймете, какой стратегии вам следует придерживаться. Еще раз просмотрев свой список, вы должны дать определение собственности, которая есть в вашем пользовании. Все составляющие собственности делят на две категории:
Соответственно, если в вашей собственности находится больше элементов второй категории, вы несете больше расходов. Нужно понимать, что особняк с огромной площадью требует больших затрат на эксплуатацию и оплату коммунальных платежей. Также и машина с большим объемом двигателем сможет за месяц повлечь большие расходы. Задумываетесь вы над этим всем, когда строите планы или совершаете свои покупки?
Еще пара упражнений поможет вам справиться с поставленной задачей и научиться планировать личный бюджет.
3. По каждому пункту из своего списка рассчитайте, сколько примерно будет вам стоить его обслуживание.
Если рассчитываете расходы на особняк, сразу подумайте, сколько в месяц будет выходить отопление вместе с другими коммунальными услугами, а также содержание и ремонт. Рассчитывая расходы на машину, не забудьте посчитать расход на запчасти, заправку бензином, техническое обслуживание. Если в своем списке вы найдете самолет или яхту, посчитайте стоимость топлива, аренды гаража и другие расходы, которые могут быть связаны с эксплуатацией этой техники.
Теперь нужно все сложить и добавить просчитанную сумму, необходимую вам для осуществления ежедневных покупок, походов по клубам или ресторанам. В итоге вы получите сумму, которую должны зарабатывать ежемесячно.
4. Если вы уверены, что ваш работодатель будет платить вам такую сумму, задумайтесь, не придется ли вам вкалывать по 24 часа в сутки.
А также подумайте, сколько вам потребуется времени на управление такими доходами. Останется ли время у вас на общение с близкими, на нормальный сон, еду и другие необходимые вещи. Ответы на эти вопросы сможете дать только вы лично. Все это будет вашим личным выбором. Кстати, вы уже не будете задаваться вопросами, типа, стоит ли оформлять потребительский кредит на новый айфон или хватит уже имеющейся модели. Перестанете себя спрашивать, могу ли я незапланированно приобрести себе, к примеру, белье, о котором так долго мечтала. Вы четко понимать, что вам «по карману». В случае если что-нибудь будет выходить за установленные рамки, вы сможете управлять своим выбором, т.е. накопить, отказаться от покупки, искать дополнительных доходов.
Есть одна известная притча о бизнесмене и рыбаке. Успешный бизнесмен долго уговаривал рыбака потратить десятки лет на создание большой компании, которая будет специализироваться на ловле рыбы и ее реализации. Он предлагал покончить с тяжелым трудом и переехать в свой домик на побережье, где можно до обеда спать, играть со своими детьми, уделять время жене, гулять по деревне, по вечерам пить вино, и немного рыбачить. Хотя, по большому счету, рыбак именно этим и занимался всю жизнь.
Что сложного в ведении отчетов и записывании цифр? На свете очень мало внимательных и трудолюбивых людей, которые могут не допускать мелких ошибок. Весь секрет заключается в том, что хороший бухгалтер видит не только одни цифры, он сразу видит все процессы, которые могут стоять за этими цифрами. Что касается главного бухгалтера, то он точно знает всю подноготную предприятия. И такой человек, действительно, является ценной находкой для конкурентов. Каждая компания имеет свои нюансы, и хороший бухгалтер знает их все.
Каждая семья имеет свои приоритеты, привычки, свой распорядок дня, определенные обязанности и, конечно, статьи расходов. Поэтому общая схема подходит далеко не всем. Потому в рамках своей семьи необходимо создавать свою собственную «бухгалтерию», учитывая всю ее специфику. На самом деле, ее создание, не является таким уж сложным процессом, как кажется на первый взгляд.
Чтобы создать эффективную бухгалтерскую систему семьи, необходимо все продумать и ответить на следующие вопросы:
1. Насколько подробно вы сможете записывать свои расходы?
Для начала подумайте, необходимо ли вам распределение расходов согласно категориям. К примеру, расходы на транспорт, коммунальные платежи, питание и т.д. Самое главное задумайтесь, сколько времени вы сможете уделять записи и обработке информации.
2. Кто из членов семьи будет делать записи и вести контроль?
Поговорите с близкими, решите, будут ли они самостоятельно записывать свои расходы или может будут приносить чеки, а кто-то другой их записывать?
3. Каким образом будет вестись учет?
Это могут быть:
Главное решить, как удобней всего вам будет производить эти операции. А найти без труда их можно с помощью интернет-ресурсов.
4. Вы будете контролировать только свои расходы или будете вести учет всех членов семьи?
Нужно четко определить, что конкретно вы хотите контролировать. Вы можете вести контроль над общим объемом доходов и расходов семьи, можете считать только свои расходы и т.д. Обязательно учтите, если вы будете постоянно менять эти параметры, вы не получите адекватной картины.
5. Поставьте срок для реализации своего плана. Разделите его на этапы.
Очень важным нюансом в достижении целей построенной финансовой стратегии является составление плана и определение сроков его выполнения. Кроме того, вы постоянно сможете сверять фактическое состояние дел с тем, что вы запланировали. Тем более это существенно упростит задачу. Контроль промежуточных результатов предотвратит чрезмерную трату денег.
Относитесь к планированию и управлению своим бюджетом, как к своему осознанному выбору. Ведь с помощью этих аспектов вы наконец-то перестанете переживать о нехватке средств, а самое главное, вы сможете рационально их использовать. Бертольд Авербах когда-то сказал: «Приобретение денег требует определенной доблести, а их сохранение — рассудительности. Трата денег — это искусство».
Здесь опять встают достаточно провокационные вопросы. К примеру, сколько стоит пачка масла или бутылка вашего любимого молока? Действительно ли вы покупаете продукты в магазине с самыми низкими ценами? За продуктами вы ездите на машине? Сколько уходит на бензин?
Задумывались ли вы о граничных показателях вашего бюджета? Знаете ли вы, когда нужно остановиться? Ведь часто бывают моменты, когда нужно остановиться и, как говорится, «придержать лошадей». И если вы знаете, когда такой момент наступает, вы никогда не станете искушать себя лишней покупкой.
Поэтому просчитайте свои доходы и расходы. Составьте «габарит» своего бюджета, это позволить вам не выходить за его рамки. А чтобы помочь себе, необходимо:
1. Регулярно записывать свои расходы.
Проверено практикой, что небольшие покупки в течение трех дней забываются. Поэтому для начала научитесь записывать абсолютно все, что вы покупаете. Можно заносить их хотя в блокнот, который вы будете позже обрабатывать. Только так вы научитесь чувствовать свои деньги.
2. Создайте собственные критерии, согласно которым вы сможете разбить свои расходы по категориям.
Придумайте самый удобный вариант группирования ваших расходов. К примеру, бытовая химия, коммунальные платежи, расходы на транспорт, на одежду и др. А затем, уже эти группы разбейте по подгруппам: продукты — мясо, молочные изделия и т.д.
Ни в коем случае не создавайте категорию «Разное». Вы не сможете контролировать расходы. На эту категорию будет уходить значительная часть ваших денег.
3. Установите группу, которая требует наибольших расходов.
После того, как вы сформировали общую базу расходов, поделенную на категории, вы можете приступать к анализу. Это самая интересная часть всего процесса. Проанализируйте, какая статья расходов тянет самые большие траты. Подумайте, как ее можно сократить. На что денег вам не хватает? Где вы периодически «выходите за рамки»? Все это даст возможность установить наиболее комфортную сумму по каждой из категорий. При этом старайтесь не спешить, каждая мелочь должна быть тщательно обдумана.
4. Просчитайте необходимый минимум на месяц
Ваш «прожиточный минимум» будет естественно зависеть от ваших доходов и потребностей. Он обязательно должен включать такие пункты:
Составив свой минимум, вы определите для себя «свободные деньги», которые будут заключаться в разнице между вашим месячным доходом и минимально «комфортной» суммой для вас. Это те деньги, которые вы можете отложить или потратить по своему усмотрению.
5. Прочувствуйте свои деньги
Как только вы разберетесь с вашим «прожиточным минимумом», вы сможете вывести цифру, которая будет определять «свободные деньги». Подумайте, что вам хотелось бы приобрести на них? Можно посчитать эту сумму наперед. Представьте, сколько вы сможете позволить на эти средства.
К примеру, если в ваш минимум входит подписка на два любимых журнала, третий вы уже сможете приобрести за счет ваших «свободных денег». Не стоит рассматривать процесс управления деньгами, как полный отказ от развлечений. Конечно, вы не должны сидеть дома и копить на непонятно что. Просто необходимо задумываться каждый раз при совершении покупок, входит ли это в ваши планы? И здесь решать только вам: либо вы готовы на проведение скромного отпуска в счет своего времяпровождения в ресторанах или клубах, либо вы отказываетесь от этого, и достойно организовываете свой отдых. Самая главная особенность планирования заключается в том, что вы сами принимаете решения, делая выбор в том или ином направлении. Здесь все зависит от вас.
Чтобы установить четкие рамки бюджета и определить его «габариты» необходимо следовать следующим рекомендациям:
Кроме того, научитесь совершать покупки выгодно, а не дешево. Это позволит приобретать необходимые качественные товары по выгодной цене. Старайтесь платить не за торговую марку, а за качество. Все мы знакомы с такой известной поговоркой: «Я не достаточно богат, чтобы покупать дешевые вещи«. Нужно применять это на практике.
Если вы будете заранее планировать все покупки, при этом ориентируясь на всевозможные акции или скидки, а также будете знать, где определенную продукцию можно купить дешевле, вы научитесь рационально использовать свои деньги и управлять ними.
На самом деле, умение управлять деньгами важнее умения зарабатывать деньги. Существует несколько основных принципов управления деньгами. Применяя их, любой человек может значительно улучшить свое финансовое положение. Стать финансово независимым и богатым человеком.
Первый принцип управления деньгами гласит, что всегда нужно экономить. Благодаря экономии создается собственный запас. Это обеспечивает финансовую независимость и дополнительные доходы. Как сэкономить деньги? Да очень просто: когда вы получите заработную плату, отложите деньги на инвестиции и в запас, а остальные тратьте. Но если вы поступите наоборот, то, скорее всего,все потратите, не отложив.
Вторым принципом управления финансами является правильное распределение денег. После того, как вы получили заработную плату, необходимо заплатить налоги. Затем необходимо отложить денег в запас; кстати, рекомендуется откладывать в запас около 10 % от заработной платы.
Далее, вам необходимо отложить денег для инвестиций, также около 10 % от заработной платы. Также, если заработная плата высокая, можно откладывать деньги на благотворительность - это очень полезно. А оставшиеся деньги можно потратить на себя.
Чем больше у вас накопления, тем дольше вы проживете на свои деньги. Хорошо продумайте, где хранить запас денег. Существует множество видов хранения:
Если деньги хранятся дома, с годами их съедает инфляция.
Если деньги хранятся в валюте, то инфляция частично компенсируется за счет рост курса валют, и деньги защищаются от резких скачков курса, но обычно рост курса валют меньше инфляции, и покупательская способность денег также падает. Самый безопасный способ хранения денег - вклады в банк в иностранной валюте, так как банк защищает деньги от инфляции.
Использовать свой запас можно лишь тогда, когда вы потеряете работу, или в самом крайнем случае.
Инвестированием должны заниматься те люди, которые не хотят жить на одну заработную плату или пенсию. Удачно инвестированные деньги приносят хороший доход в виде дивидендов. Хотя при неудачном инвестировании можно потерять часть своих доходов. Куда можно инвестировать? Допустим, можно купить квартиру, гараж, машину и сдавать их в аренду. И у вас уже будет небольшой доход. Еще можно вложить деньги в предприятие, в драгоценные металлы, в бизнес, в ценные бумаги.
Нужно контролировать свои расходы, доходы и накопления, и тогда вы сможете управлять деньгами , экономить их и оптимально вкладывать. Если не контролировать семейный бюджет, вы можете потратить денег на одну вещь больше чем нужно, и тогда вам не хватит на другую. И вы будете вынуждены брать деньги в долг. Кроме того, нужно распланировать свою заработную плату на месяц вперед, чтобы вам хватило денег.
Особенность ее работы заключается в возможности получить определенную прибыль при условии правильного учета разницы между стоимостью покупки и продажи актива. С целью диверсификации таковых на бирже распоряжаются валютными парами, сырьем и активами. Наиболее привлекательным для потенциального инвестора являются валюта и активы крупных компаний. Обусловлено это следующими факторами:
Если говорить о работе на международной бирже в целом, то на первых порах необходимо обзавестись квалифицированной помощью. Речь идет о брокерах, проводящих немалую аналитическую работу. На основании собираемой информации, они дадут конкретные советы, как правильно управлять финансами. Работать можно и самостоятельно, но в этом случае гражданин принимает на себя возможные риски.
Советом, как распоряжаться деньгами в долгосрочной перспективе, станет рекомендация обратить внимание на возводимую недвижимость. Важно отметить, что быстро вернуть вложенные средства и получить первую прибыль не получится. Первое, что необходимо сделать перед тем, как тратить деньги, правильно выбрать объект для покупки.
Таковые делятся на несколько видов:
Каждая из представленных позиций имеет свои характеристики, изучить которые необходимо заблаговременно. Суть процесса вложения средств в строения — возможность таковые продать, когда стоимость 1 метра квадратного увеличится. Во всех смыслах правильной тратой денег станет покупка частного дома или офиса после изучения следующих параметров лота:
Деньги, как любой ресурс, нуждаются в грамотном использовании и управлении.
Зная, как управлять деньгами , можно выстелить себе ровную дорогу в обеспеченное будущее.
Прежде всего, в науке управления деньгами важно наличие осознания и понимания того, что это делать действительно нужно.
Задумайтесь, почему лишь некоторые могут похвастаться тем, что умеют управлять деньгами ?
Несмотря на наличие у многих высшего финансового образования, и владения основами построения личного баланса, большинство людей не умеет правильно руководить своими финансами.
Скорее наоборот – финансы сами этими людьми управляют, заставляя людей попадать в пучину потребительской зависимости и растрачивать все до копейки.
И как при этом сегодня выглядит их будущее? Сколько у них будет денег, когда достигнут старшего возраста, и откуда они будут их брать?
Но ведь как не хочется ощущать себя безвольным роботом, который как собака Павлова, реагирует обильным слюноотделением на появление в кармане некоторой суммы наличных. Мы же все-таки люди, и отличаемся от животных осознанностью мышления.
Так давайте попробуем воспользоваться выданным нам природой преимуществом, и направим свои усилия на то, чтобы сознательно управлять своими деньгами, начиная прямо с сегодняшнего дня.
День завтрашний нас не интересует, ведь план мы будем ставить прямо на текущий момент времени. Ведь, как говорил известный писатель и инвестор , будущее начинается прямо с этого момента, и зависит от того, что Вы делаете сегодня, а не от того, что Вы будете делать завтра.
Итак, первый шаг сделан – стало понятно, что деньгами управлять нужно. Хотя бы затем, чтобы не позволить вместо этого деньгам управлять нами.
Следующий и самый важный шаг – это принятие утверждения о том, что грамотное преследует цель накопления, а не растраты денежных средств.
Знаете ли Вы, что откладывая с 18 лет каждый день по одному рублю на банковский счет даже под минимальный процент, Вы к 40 годам станете миллионером?
Представьте себе, в этом и состоит чудо наращения денег по правилам начисления сложных процентов. Правило звучит сложно, а такое простое, и вместе с тем гениальное.
А многие об этом не знают, или не задумываются. А всего то, что нужно – рубль в день. Вот так незаметно Вы можете своими руками, абсолютно не напрягаясь, сколотить себе состояние. Не только себе, но и своим детям и внукам.
Насколько все-таки древние семейные традиции мудры, когда рекомендуют родителям начинать откладывать деньги прямо со дня рождения их чада, небольшими порциями, но регулярно.
И вот, глядишь, проходит 18 лет, ребенок вырос, а у него уже есть стартовый капитал.
И собирался этот денежный запас не лишением семьи всего необходимого и влезанием в долги, как это часто бывает перед свадьбой или поступлением в ВУЗ, а постепенно и методично формируя будущее благополучие Вашего ребенка ежедневным осознанным намерением и действиями его родителей.
Поэтому, человеку, который жаждет стать богатым, обязательно нужно научиться главному правилу управления деньгами – их накоплению. Регулярно (раз в день, в неделю, в месяц) откладывайте деньги для обеспечения своего обеспеченного будущего.
Выделите какую-то часть своего дохода для этих целей и отложите. Сделайте это прямо сейчас. Ведь, сумма в 1 рубль ничего не значит сегодня для Вас?
И завтра этот рубль тоже ничего не будет значить. Зато, незаметно накапливаясь, такой денежный буфер будет Вам надежным тылом.
Такие постоянные отчисления на свой личный счет прекрасно разовьют в Вас дисциплину и уважение к себе, своей семье, детям и своему будущему.
Ведь какие они — ? Это люди, у которых много денег и которые знают, как управлять деньгами . А чтобы денег у Вас когда-нибудь стало много, их надо просто начать копить.
И начать этот процесс можно с любой, даже самой, на Ваш взгляд, смехотворной первоначальной суммы. Главное, сделайте свой первый шаг, и делайте эти шаги регулярно и постоянно. В этом – весь секрет богатства.
Только настойчивые люди добиваются своей цели, а Вы ведь тоже хотите относиться к числу настойчивых и целеустремленных людей?
Посмотрите, в сущности — ничего сложного делать не надо – просто нужно выполнять одно и то же действие – регулярно откладывать деньги. Изо дня в день, из года в год, без выходных и праздников. Все это возместится Вам сторицей.
Конечно же, откладывать можно суммы и гораздо более серьезные, чем 1 рубль в день, но не забывайте их также инвестировать под сложный процент.
В таком случае Ваша перспектива еще более радужна. Не жадничайте, когда Вам кажется, что в момент откладывания денег Вам есть куда их потратить – Вам всегда будет, куда потратить Ваши деньги.
Для этого Вы и заботитесь в этот момент о том, чтобы они у Вас всегда были в будущем.
Именно стратегия накопления поможет Вам стать в будущем богатым человеком, а от Вас требуется самое простое действие, проводимое с завидной регулярностью.
