Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.
Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.
Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.
В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.
В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:
Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.
В текущем 2018 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.
Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».
Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.
Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.
В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:
Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.
Другими способами реструктуризации также могут стать:
Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:
Подтвердить эту информацию необходимо документально.
Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.
Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.
На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:
Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.
В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:
Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.
Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.
Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.
Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.
Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:
Структура заявления должна выглядеть следующим образом:
В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.
Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:
Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.
В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.
Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:
Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:
Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.
Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:
Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.
В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.
В условиях финансового кризиса больше всего страдает не банковский сектор, и даже не экономика в целом, а простые люди, сталкивающиеся с трудностями в семейном бюджете. При этом многие из них оказываются связаны кредитными обязательствами, неважно, кредит ли это на новый автомобиль или ипотека.
В данном случае, при снижении доходов, самым верным и правильным решение будет вступление в диалог с банком-кредитором по поводу реструктуризации долга.
Для банка такой вариант развития событий тоже является гораздо более предпочтительным, чем взыскание задолженности через суд или обращение к коллекторам. Поэтому если в затруднительном положении оказывается благонадежный клиент, который к тому же грамотно аргументирует необходимость реструктуризации займа, банк вполне может пойти ему навстречу.
Возможно ли провести реструктуризацию кредита в ВТБ24? Об этом речь пойдет в этой статье.
Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.
Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.
Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.
ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:
Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.
На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.
Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.
Итак, как же действовать клиенту банка ВТБ24 в том случае, если он по тем или иным причинам больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту?
В качестве первого шага стоит отправиться непосредственно в то отделение, где был оформлен кредит, и обсудить с менеджером сложившуюся ситуацию.
Возможно к моменту обращения в банке будет отработана и внедрена процедура внесения изменений в действующие кредитные договора, и у менеджера не возникнет затруднений при общении с клиентом. В таком случае заемщику будет выдан перечень документов и необходимые заявления, которые надо будет заполнить. После передачи в отделение данного пакета документов, банк сможет рассмотреть возможность реструктуризации текущего кредита.
При поиске вариантов, которые бы устроили как заемщика, так и банк, должнику может быть предложен вариант рефинансирования кредита. По сути, это новый кредит выданный на цели погашения предыдущего.
В настоящий момент ВТБ24 выдает займы на рефинансирование по процентной ставке 13,9-15% годовых на сумму от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет.
Требования к заемщику, желающему провести реструктуризацию кредита достаточно стандартны, хотя есть и особые нюансы.
Как правило, при условии что все условия соблюдены, будет запущена обычна процедура рассмотрения заявления.
Но помимо идеального варианта развития событий стоит также рассмотреть и другие сценарии.
В отделении заемщику могут сообщить, что изменение договора невозможно. Тем не менее, это не повод отчаиваться.
В такой ситуации клиенту стоит подготовить заявление в адрес банка, в котором будет подробно расписана следующая информация:
Но следует помнить, что ни в коем случае нельзя передавать с этим пакетом оригиналы документов. Они потребуются в ситуации, если дело дойдет до суда, а на данном этапе будет достаточно копий.
Заявление может быть написано от руки, либо напечатано на компьютере в произвольной форме. Главное, чтобы в нем была четко сформулирована вся основная информация. Следует обязательно указать полное название банка вместе с реквизитами (указаны в конце кредитного договора), номер и дата заключения самого договора и текущие условия по кредиту.
Не существует каких-то определенных правил, что можно, а чего нельзя просить при обращении в банк. Единственное условие в том, чтобы запрос был реалистичным и грамотно обоснованным.
После того, как пакет документов будет подготовлен, следует снова обратиться в то отделение, где был выдан кредит. Менеджер, к которому обратится заемщик, должен принять заявление, проставив на копии отметку о получении.
Однако, может возникнуть ситуация, когда сотрудник банка откажется принять бумаги. В таком случае необходимо отправить их по почте в адрес банка с уведомлением о вручении. Реквизиты банка, а именно адрес, на который отправлять пакет, находятся на последней странице кредитного договора. Теперь остается только ждать ответа от банка.
Стоит помнить лишь о том, что телефонный разговор и устное согласие не имеют юридической силы, и для того, чтобы изменения вступили в силу, должно быть должным образом подписано дополнительное соглашение с новым графиком погашения задолженности.
В том случае, если банк ответил отказом или проигнорировал обращение заемщика, остается крайний вариант обращения в суд с требованием обязать банк изменить условия договора. В данном варианте шансы на победу невелики, однако, они есть.
Руководствоваться в случае судебного разбирательства стоит статьями ГК РФ 451 и 333. С помощью грамотного юриста заемщик сможет доказать в суде, что просрочки платежей возникли впоследствии непредвиденных обстоятельств, на которые должник не смог оказать влияния. В результате можно добиться существенного снижения суммы штрафов и пеней.
Для заемщика, получившего от банка несколько отказов в реструктуризации долга, вариант судебного разбирательства является единственным шансом добиться пересмотра условий кредитования в свою пользу.
И так, чтобы подвести итоги о программе реструктуризации долга в ВТБ24, стоит отметить, что банк все время работает над проблемой невозвращенных кредитов, разрабатывая схемы и процедуры, направленные на облегчение работы клиентов с банком.
Возможность реструктуризации долга, разумеется не рекламируется, но почти всегда существует у всех серьезных банков, более того постоянно ведется работа по упрощению этой процедуры. Со стороны заемщика, однако, банк тоже ожидает шагов на встречу.
Всегда нужно найти условия, которые будут интересны и банку, и клиенту, чтобы не оказаться в еще более тяжелой ситуации, взяв на себя неподъемные обязательства, однако, надо помнить, что реструктуризация долга нежелательная мера для банка, а скорее его уступка клиенту.
В случае отказа банка от реструктуризации, и наличие у заемщика веских причин, можно обратится в суд.
Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.
Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.
Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.
Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:
Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.
Что такое реструктуризация кредита: определение
Что может предложить банк должникам:
Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.
Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.
Кредит на рефинансирование в ВТБ 24
Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:
Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.
Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.
Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.
Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.
Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:
Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.
Образец заявления на реструктуризацию
Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:
Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.
Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.
Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.
Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».
Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.
Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".
На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.
Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.
Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.
Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.
В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.
Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.
Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.
"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.
Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.
Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.
Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:
Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.
Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.
При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.
Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.
Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.
При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.
На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.
Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.
Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.
Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.
В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.
При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.
ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.
Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:
Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.
При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.
Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.
