Давайте поговорим об одном из самых главных врагов материального благополучия - долгах и кредитах. О психологических, внутренних причинах возникновения долгов и кредитов в жизни человека.
Конечно, есть категория относительно "хороших" и удачных кредитов – это кредиты, взятые на развитие бизнеса и приносящие дополнительный доход. Или на покупку недвижимости, которая растет в цене быстрее, чем проценты по кредиту. И в этом случае вы также получаете выгоду. То есть ключевым для определения "хороших" кредитов является то, что они способствуют росту вашего благосостояния.
Но, к сожалению, большинство кредитов и долгов относятся к "неблагополучным". То есть, не ведут к развитию и улучшению вашей жизни и материального достатка.
Они как будто лежат неподъемным грузом, тянут последние соки.
Рассмотрим внутренние, психологические причины появления в нашей жизни кредитов и долгов.
Чтобы понять психологические причины происходящего с нами в реальной жизни, необходимо посмотреть на реальность со стороны, как на фильм или историю, где все участники происходящего – это части вас, ваши субличности. Ваши внутренние фигуры. Между которыми разыгрывается определенный сценарий. Далеко не всегда приятный и желаемый для вас, как главного персонажа этой истории.
Если мы с такой позиции посмотрим на вопрос долгов и кредитов, мы увидим следующее. Когда мы берем кредит или долг мы становимся в определенную роль, позицию. Это позиция Должника: я должен/должна.
НО. Должник не может существовать сам по себе. Необходима вторая фигура – тот, кому должны, Кредитор. В реальной жизни эту роль может играть банк, где вы взяли кредит. Другой человек, который дал вам в долг и т.д.
Но, прежде чем Кредитор появился в вашей реальной жизни, он обязательно должен был быть у вас внутри.
Ведь мы помним основное правило: все события, люди и обстоятельства, возникающее в нашей реальной жизни имеют свой аналог и первопричину в нашем внутреннем пространстве.
И как правило, то что мы в себе "не видим", не принимаем – мы проецируем, переносим на других людей. Или на неживые объекты (в нашем случае банки и другие финансовые структуры).
И в случае проблем с кредитами и долгами происходит следующее. Человек сознательно берет на себя роль Должника. А своего внутреннего Кредитора проецирует на кого-то или что-то во внешнем мире.
То есть – роль Кредитора не принята, подавлена.
И первый шаг на пути выхода из сценария Должник-Кредитор – это сознательное позволение себе проявлять по отношению к окружающим позицию Кредитора: "ты мне должен".
Проявлять там, где это уместно и адекватно.
Например, работодатель должен вам платить зарплату. Клиент должен рассчитаться за оказанные услуги. Автомобилист должен пропустить вас, если вы переходите улицу в положенном месте. Подчиненные должны выполнять ваши указания. Дети должны следовать установленному в семье порядку. Муж/жена должны выполнять взятые на себя обязательства и договоренности и т.д.
На самом деле адекватных и уместных "должны" в нашей жизни достаточно много. Без них нормальную жизнь в социуме невозможно представить.
Если у вас в жизни сейчас стоит вопрос долгов и кредитов, я рекомендую вам составить список: кто и что вам должен (не только в плане денег) во всех сферах жизни. И, что очень важно, понаблюдать какие чувства и мысли будут приходить в момент составления этого списка.
Также подумайте о том, кому и что, как вам кажется, должны вы (должны делать, говорить, давать, вести себя определенным образом и т.д.).
Действительно ли все из перечисленного вы должны?
Это постепенно будет выравнивать баланс "я должен"-"мне должны" в вашей жизни. И со временем это непременно отобразится на ситуации с долгами.
Например, я таким образом работала с клиенткой, у которой был просто неподъемный кредит по квартире. Она взяла ипотеку в иностранной валюте до кризиса 2008 года. И спустя несколько лет, в связи с обвалом рынка и изменением курса валют, сумма ее кредита почти в два раза превышала стоимость самой квартиры. А ежемесячные платежи отнимали почти все заработанные деньги. Заставляя ее чувствовать себя совершенно измотанной и неспособной что-либо изменить. Она предпринимала много попыток как-то исправить ситуацию на внешнем уровне: обращалась в банк, подавала судовые иски и т.д. Но все безрезультатно.
Через несколько месяцев нашей работы с ее внутренними сценариями она "случайно" вышла на юристов, которые ей предложили легальную и очень выгодную схему выкупа этой квартиры по очень доступной цене. И также "случайно" появилась возможность собрать необходимую для этого сумму денег.
Так что на сегодняшний день, она живет в собственной квартире, не имея ни копейки задолженности перед банком.
Вот такая реальная история того, что происходит, когда мы принимаем (по-настоящему!) нашего внутреннего Кредитора. И позволяем себе проявлять в нужных ситуациях твердую позицию "ты мне должен".
Тогда потребность во внешнем Кредиторе отпадает. И жизненные обстоятельства, которые были созданы для проявления этого Кредитора, меняются.
Второй момент, который напрямую связан с наличием долгов и кредитов.
Это чувство вины. Внутреннее чувство вины всегда является одной из психологических причин возникновения кредитов и долгов в реальной жизни.
Если вы сделали предыдущее упражнение и отследили свои чувства. Я уверена, что вы много раз "натыкались" на огромную вину, которая поднимается при одной мысли заявить о своем праве "ты мне должен". Еще сильнее чувство вины поднимается при попытке предъявить это требование реальному человеку, в реальной жизненной ситуации.
Вина – очень непростое чувство. Она всегда связана с нашими родителями (во взрослой жизни – с нашими внутренними образами родителей).
Вина возникает в момент отделения, сепарации от родителей. Я имею в виду внутреннего, психологического отделения. Отделения от родительских установок и сценариев.
Это процесс, который начинается у ребенка к двум годикам. И продолжается всю жизнь.
И от того, насколько этот процесс успешен – напрямую зависит уровень материального благополучия человека (если мы говорим о том, что материальное благополучие это достаточное количество денег+ любимое дело).
Понаблюдайте, перед кем и в каких ситуациях у вас возникает чувство вины? Действительно ли вы виноваты в этих ситуациях?
Как вы обычно справляетесь с чувством вины? Не предаете ли вы при этом свои интересы и потребности?
Процесс внутренней сепарации, отделения от родительских сценариев и установок – это одна из ключевых задач внутреннего развития каждого человека. И от этого очень во многом зависит наша успешность и состоятельность в абсолютно любой сфере жизни.
Ведь только сепарировавшись (отделившись) от родительских сценариев вы можете начать жить своей жизнью. То есть, той жизнью, о которой вы мечтаете. А не повторять ошибки родителей. Или реализовывать мечты родителей ценой собственной жизни.
С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.
В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу. Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли. Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.
Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.
Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.
Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.
Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.
Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.
После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.
Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.
Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.
Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.
Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.
По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.
Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы
Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.
Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами. Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги. Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.
Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.
Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить !
С уважением, компания Altenge.
Летом 2017 года ведущий новостной портал России объявил, что судебным приставам придется списать миллиарды рублей не выплаченных кредитов. История с долгами не нова. Пушкин перед смертью был должен огромные деньги, Достоевский их постоянно проматывал. Как не попасть в кредитную яму и как не пропасть в ней, расскажет психолог Марина Куликова .
Кажется, что есть часть населения, которым категорически не рекомендуется залезать в финансовые схемы, и даже просто брать в руки управление финансами. А свои финансы лучше отдать на управление другим.
И теперь это медицинский факт. Способность запутываться в собственных денежных отношениях связана с несколькими психологическими особенностями. Есть генетические предрасположенности, особенности неправильного воспитания в семье, приобретенные привычки.
Начнем с простого: с привычками нам поможет справиться когнитивная и поведенческая терапия и тренинги. Например, привычка после получки пойти в магазин или в ресторан. Эту привычку надо осознать и заменить на другую: отложить денег на летний отдых. Людям, привыкшим растрачивать свои деньги, трудно даются новые полезные привычки. Новые привычки будет трудно внедрять. Поэтому берем одну главную привычку: внедрять новые навыки. Привык вставать в 7:30. Вставай в 7: 00 и делай зарядку. Привык ложиться в полночь, меняй на 22:00.
Второй глубокий уровень проблемы. Центр контроля у людей развит по-разному. Одним сесть на диету и сбросить пару кило ничего не стоит, другие не понимают, с чего начать и как удержаться на диете дольше, чем два часа.
Знаменитый зефирный эксперимент, поставленный американскими психологами как раз про это.
Детям в возрасте до 6 лет предложили остаться наедине с кусочками зефира. При этом, если они не съедят зефир сразу (и детям про это говорили), им дадут еще столько же зефира. Ждать нужно было 10-15 минут.
Вне зависимости от возраста, пола и остальных признаков часть детей легко справлялась с заданием, а часть никак не могла терпеть искушения.
Вывод: есть люди, которым терпеть и контролировать свои желания гораздо тяжелее, чем другим.
И тогда на помощь приходит аналитическая терапия. Где тайна того, что трудно терпеть эмоцию и хочется разрядить ее в простом и опустошительном для кошелька действии?
Аналитические психологи могут назвать несколько глубинных причин, приводящим человека к личным тупиками: отсутствие внутренних границ, не пройденная сепарация, и фиксация на определенной фазе психического развития. К чему приводят слабые личные границы? К тому, что любой легко проникает в наше внутреннее пространство с разными и нелепыми предложениями. Например: купи, тебе это нужно. Дай погадаю. Открой кредитную карту. Потрать все, что есть сейчас. Купи мне дорогой подарок. Человек со слабыми собственными границами становится легкой добычей манипуляторов. А то, что современные продажи и вся торговля стала манипулятивной, уже очевидный факт. Не даром же тренеры продаж владеют методами НЛП.
Не пройденная сепарация — вторая глубинная причина «детских поступков» у взрослых людей. Человек, вроде, взрослый, дяденька с усами, а принимать самостоятельное решение тяжело. Нужна взрослая фигура рядом, чужое волевое решение. А свои решения часто оказываются … незрелыми, и кому-то приходится потом обязательно подключаться к тому, чтобы исправить все сделанное
Причина кроется в глубоком детстве. Мать была слишком тревожной, боялась отпускать ребенка от себя дальше, чем на метр. Или наоборот, слишком резко и быстро вытолкнула его в «давай, иди сам, справься с этими шнурками». А могла пропустить стадию шнурков, купив легкие и волшебные липучки. Раз — и готово. А как получилось это «готово», ребенку остается неведомо. Само так случилось.
«Дорогие мои родственники, я не знаю, как так получилось. На работе выдали зарплатную карту, она оказалась кредитной, теперь у меня пятьсот тысяч долга, жить не на что, и работу от расстройства я потерял.» Кому знакома такая история? Или «мой дорогой муж: ты мне дал с утра кредитную карточку. Что–то там заблокировали, пойди, разберись, пожалуйста.»
Работу с маленьким внутренним ребенком вместо мамы теперь проделывает аналитический психолог. Это долгая и кропотливая терапия. Сначала научить рамкам, потом принять свое тело, свои границы, научиться уважать чужие, потом научиться узнавать свои эмоции, признавать их, говорить о них, выковыривать старое и больное, к чему не хочется даже прикасаться. Это работа не на десять тренингов. Но она разрешает то, что теперь принято называть тупиковыми сценариями жизни.
Как правило, у людей с подобными нарушениями есть несколько смежных проблем: пищевая зависимость, лишний вес, трудности на работе или в отношениях, непринятие своей внешности и тела. В терапию они приходят с чем-то совершенно третьим.
Третий, глубинный уровень. Генетическая предрасположенность. В семьях людей, которые часто попадают в опасные долговые истории, как правило, есть должники и растратчики. Был папа, который категорически не мог справиться с финансами, поэтому отдавал все в руки мамы; дядя, который вечно скрывался от алиментов и нескольких жен; дедушка, который проиграл в карты автомобиль.
Серотонин, отвечающий за хорошее настроение и эмоцию счастья, вырабатывается в организме с нарушениями. Там, где обычные люди вполне счастливы и довольны: хорошей погоды или полученной зарплаты, этим людям нужно больше счастливого топлива. Им требуется испытать больше эмоции, сильнее эмоцию, им нужен драйв.
Семейные истории, вытесненные, забытые, и отправленные родственниками на чердаки семейных архивов хорошо бы вспомнить и оживить. И проговорить на групповой терапии среди таких же, как я.
Группы анонимных должников, кстати, давно работают за океанам, и терапия группами признана эффективной.
Вот шесть горячих советов тем, кто попал в кредитную историю, кому названивают коллекторы или уже стучатся судебные приставы:
1. Не зарывайте голову в песок. Проблема есть, но она решаема. Раскройтесь друзьям, родителям, родственникам.
2. Перекредитоваться, чтобы отдать долг — плохая идея. Она ведет к наращиванию долга.
3. Обратитесь за помощью к юристу и адвокату. Вы таких не знаете? В городе полно адвокатских контор, и консультация у них не стоит заоблачных денег. Сходите на несколько, вы поймете, что решения найдутся. Аккумулируйте знания по проблеме, выносите свое решение.
4. Терпеть звонки от коллекторов — тяжело любому человеку, а нагруженному психически, невозможно. Передайте свой телефон доверенному человеку, который способен разговаривать с коллекторами взвешенно и хладнокровно.
5. Посещение коммерческих контор, предлагающих разобраться с долгами: не торопитесь принимать их предложения. В большей части таких структур вам предложат крупную сумму за услуги от 50 до 200 тысяч рублей, а результат не гарантирует никто.
6. Личная терапия. Займитесь собой. Страх, панику, стыд — снять. Только не при помощи фармакологии, а при помощи терапии. Вычерпать затапливающие эмоции по ковшику надо постепенно и последовательно. Спасите сначала себя. Окрепнете, задышите полной грудью, научитесь держать на воде, верните себе способность плыть в выбранном вами направлении.
Может ли человек иметь очень сильную зависимость от кредитов, от которой ему будет также сложно избавиться, как это бывает в случаях с наркотиками, алкоголем, табаком, азартными играми и тому подобными вещами? Оказывается, может. И ей богу, данная проблема в нашем обществе недооценена, поэтому о ней так мало говорят даже в тех ситуациях, когда у человека возникают очень серьезные проблемы из-за долгов перед банком и прочими кредитными организациями. Средства массовой информации, как и полагается таких случаях, обычно всю вину перекладывают на тех, кто дает деньги в долг, и на тех, кто эти деньги потом разными способами пытается вернуть, то есть на тех же коллекторов, работа которых, по понятным причинам, часто не изобилует вежливостью и тактичностью. Однако проблема не в тех, кто выдает кредиты, и кто потом выбивает долги, и даже не в тех, кто их бездумно берет и потом не может вернуть. Проблема в самой системе, которая не привила людям правильную культуру обращения с деньгами и не сформировала в обществе полноценную систему ценностей, на которую многие люди могли бы ориентироваться. В этой статье мы с вами рассмотрим проблему зависимости от кредитов именно с этой, на мой взгляд, наиболее важной стороны.
Итак, что нам в данном вопросе важно понять в первую очередь? Прежде всего мы должны понять, что все люди имеют свои слабости, и чем менее интеллектуально развит человек, тем сложнее ему справляться с этими своими слабостями. Вот, казалось бы, зависимость от кредитов, что в ней такого особенного, если учесть тот факт, что каждый из нас от чего-то в той или иной степени зависит? Все мы в чем-то слабы, а значит, у всех свои проблемы. Да, все люди по-своему слабы и все от чего-то зависят, но при этом согласитесь, не всякая зависимость приводит нас к крайне негативным для нас последствиям, чего не скажешь о кредитах, которые не только создают людям проблемы с кредиторами, но и лишают их радости жизни. Как же так, скажете вы, ведь кредит – это возможность что-то получить здесь и сейчас, и ты сам писал в своих предыдущих статьях, что именно благодаря кредитам жизнь людей стала слаще и интереснее, следовательно, как же кредит может лишать человека радости жизни? Все верно, и я от своих слов не отказываюсь, и при этом не противоречу сам себе, поскольку в данном случае мы говорим не о кредитах в целом, а о зависимости от них, то есть об отдельной их стороне, которая особым образом влияет на некоторых людей, не умеющих себя контролировать. Для некоторых людей стала единственной жизнью, которой они умеют жить. И это, я вам скажу, не нормально. Вот давайте я приведу аналогию с алкоголем, чтобы вы лучше понимали, что именно я хочу вам сказать. Я, друзья, не сторонник употребления алкоголя, ни в каких вообще количествах, для меня это совершенно неприемлемое удовольствие. Но должен признать, что так называемое культурное употребление спиртных напитков, существенно отличается от их чрезмерного и бездумного употребления, когда люди вливают в себя все, что горит, причем в таких количествах, от которого порой теряют сознание. Таким образом, алкоголизм и культурное, а значит и умеренное употребление спиртного – это разные вещи. Согласны? Ну так вот, с кредитами дело обстоит точно так же. Как только вы перестаете пользоваться ими с умом, как только вы начинаете злоупотреблять , беря любые кредиты, которые вам только могут дать, невзирая на проценты – вы впадаете в зависимость от них. Вы становитесь, если так можно выразиться, кредитным алкашом.
Также я считаю, нельзя винить кредитные организации в том, что они торгуют деньгами. Другое дело, что порядок в этом бизнесе нужно навести, как и много где еще в нашей стране. Но что-то ограничивать и запрещать – недопустимо! Вы ведь не хотите, чтобы кредиты исчезли из нашей жизни, не хотите, чтобы их запретили, только из-за того, что кто-то не знает меру в них? Вот и я не хочу. Вспомните, к чему приводят всевозможные запреты и ограничения, начиная с цензуры и заканчивая антиалкогольными компаниями, от которых только хуже становится, причем всем, а не только тем, против кого они направлены. Вот сейчас наша власть постепенно так вводит цензуру в интернете, из-за которой мы все, повторяю, все без исключения, многое потеряем. И если все эти запреты и ограничения будут нарастать, то поверьте, жизнь наша станет намного хуже. Мы опять вернемся в “пещеру”, одичаем и начнем выть на лампочку, а точнее, на всякие там макдональдсы, джинсы и бубль-гум. Вот и спрашиваю я вас – почему из-за, уж простите за грубость, дураков, которые не знают меры ни в чем, должны страдать все, в том числе и те, кто с помощью кредита существенно улучшил свою жизнь? Не должны они страдать, я считаю, не должны. Поэтому не стоит никакие запреты на кредиты вводить и вообще влезать в это дело слишком глубоко, чтобы только оградить дураков от столь важного для современного мира инструмента, как кредит. Впрочем, я не думаю, что это произойдет, ибо под проценты всегда был одной из наиболее востребованных услуг в обществе во все времена, как же запрещать то, что востребовано, в рыночной-то экономике. Это просто глупо. Но тем не менее, мы должны понимать, как не стоит бороться с подобной зависимостью, чтобы всякие популисты не промывали нам мозги своими громкими лозунгами. А что тогда нужно делать, чтобы не допустить возникновения проблем с кредитами у тех, кто впадает в зависимость от них? Естественно – образовывать людей. Финансовая грамотность, извините, никуда не исчезала – она была есть и будет одной из тех вещей, которую человеку нужно знать, наряду со знаниями о житейской психологии, знаниями о здоровье человека и некоторыми другими необходимыми для жизни знаниями.
Системе, конечно, удобно таким образом управлять людьми, но это не всегда удобно нам, и особенно тем из нас, кто еще не обладает достаточной зрелостью ума, чтобы самому решать, что для него важно, а что нет. В противном случае , как к единственной ценности в этой жизни, будет слепить человека. К тому же, нельзя, я считаю, мотивировать людей исключительно материальными ценностями, держа их таким образом на животном уровне развития. Это просто тупиковая модель развития общества. Человеку обязательно нужно прививать и духовные ценности, без которых он действительно, как личность, неполноценен, а жизнь его ограничена. Только пожалуйста, не путайте духовные ценности с той духовитостью, которую приписывают нашему народу пропагандисты, чтобы держать его в нищете. Духовные ценности – это то, что наделяет смыслом ценности материальные. Одно другому не противоречит и потому не должно противопоставляться, эти ценности наоборот дополняют друг друга. Давайте я приведу вам очень простой пример в подтверждение своих слов. Представьте себе, что вы купили своей любимой девушке, женщине букет цветов – самый красивый, самый лучший, самый дорогой, да еще и при ней, чтобы она видела, насколько высоко вы ее цените. Цветы – это материальная ценность, которая вроде бы должна быть ценной сама по себе, независимо от духовного содержания. Но давайте представим себе, что вы не красиво преподнесли этот букет своей девушке, со всеми необходимыми словами, а ткнули им в нее и сказали – держи свои цветы! Как по-вашему, цена и красота букета останется прежней для этой девушки в ее глазах, или изменится в сторону ее понижения? Думаю, не исключено, что она бросит в вас этот букет, заплачет, если это молодая девушка, и убежит от вас, а потом еще и на звонки ваши не будет долгое время отвечать. Вот так вот. А, казалось бы, какая разница, букет-то все тот же, он красивый, и цена у него не изменилась. Но изменилось отношение к нему, вот в чем дело. Духовной ценностью мы здесь называем тот смысл, который люди вкладывают в сами цветы, в их дарение, в те чувства, которые они таким образом хотят выразить любимому человеку ну и так далее. Красиво и с любовью можно преподнести и недорогой букет, даже из луговых цветов, и нормальная девушка это очень высоко оценит – она расцелует такого парня, который сделает ей такой подарок от всей души.
Так что не все меряется деньгами в этой жизни, далеко не все. А значит и необходимость в кредите, как в источнике денег, не всегда является естественной и оправданной. Если вам не нравится пример с цветами, могу привести вам другой пример. Знал я одного человека, не сам лично, а через других людей – который подарил своей жене большой бриллиант, очень дорогой. Ну, он мог себе это позволить, так как был каким-то там министром и по страшному воровал бюджетные деньги, пока его за жопу не взяли. Так вот, думаете, его жена была рада такому подарку? Ничего подобного, он у нее полежал несколько дней на столе, а потом она его со злости швырнула в кучу мусора. Потом, правда, забрала его обратно, все-таки вещь дорогая, но радости она от нее не испытывала. Мне рассказали это люди, работавшие в доме этой семьи. Почему так получилось, почему у жены этого человека было такое отношение к столь дорогому подарку? До потому что и она и ее муж были жуткими материалистами и думали, что это сделает их счастливыми. У них крыша поехала у обоих, от запредельного материализма. В итоге, одна не получала того тепла, которое дают духовные ценности, в числе которых и особые отношения с человеком и в целом с дорогими людьми, а не их имитация, ну а другой воровал народные деньги до тех пор, пока не доворовался до статьи. Не знаю, посадили его или нет, но он уже не работает на прежнем месте. Все-таки, даже в такой стране как наша – привилегия немногих.
Таким образом, я хочу сказать, что от той системы ценностей, которой придерживается человек, зависит его отношение к жизни, к деньгам, к кредитам, да и вообще ко всему. Ведь некоторым людям не только кредиты не нужны, чтобы с их помощью чувствовать себя людьми, им не нужно даже то, что они с помощью этих кредитов приобретают, считая это необходимым для себя, только они об этом не знают, от того и впадают в зависимость от кредитов.
Хотите избавиться от этой зависимости – меняйте свои убеждения, меняйте свою концепцию, меняйте свой образ жизни и свою систему ценностей. Психологи и всякие так духовные наставники вам в помощь. Сам по себе кредит нужен, нельзя все одними только духовными ценностями заменить – это другая крайность. Я не считаю, что люди должны жить в бедности, но быть при этом офигенно духовными. Но кредиты – это не игрушка и не халява, как считают некоторые, – это инструмент, который помогает улучшить людям жизнь, но не является образом жизни. Вот я часто слышу такое утверждение, что дескать кредит улучшает дисциплину, так как его приходится вовремя отдавать. Друзья, дисциплину улучшает грамотное управление человеком своими деньгами – умелое ведение своей экономики если хотите, когда человек с умом распоряжается каждой имеющейся у него копейкой, когда он считает каждую копейку, ибо деньги, даже очень маленькие, любят счет, и когда человек, если это необходимо, ограничивает себя в своих желаниях. А влезать в долги, идя на поводу у каждого своего желания и потакая таким образом своим слабостям, а потом из под палки возвращать деньги – это не дисциплина – это рабская модель поведения. Только рабу нужен хозяин, который будет его дисциплинировать, а свободный человек – сам себя дисциплинирует. Каждый из нас должен понимать, в той или иной ситуации, нужен ли он в действительности, можно ли обойтись без него, и как его потом возвращать. Без этого понимания, впасть в зависимость от такого способа получения денег, проще простого.
Так что, как видите, зависимость от кредитов – это на самом деле не проблема. Проблема здесь заключается в том, что люди сами по себе мало что понимают в себе и своей жизни – они идут на поводу у внешних стимулов, совершенно не задумываясь о том, какой может быть их жизнь, если они сами будут решать для себя, что им нужно, а что нет, что правильно, а что неправильно. Им хочется всего и сразу, вот и идут они к этому самым простым и быстрым путем – путем наименьшего сопротивления. Но жизнь слишком сложная штука, чтобы можно было в ней всегда обходится простыми решениями, поэтому в одном месте кредит, как очень функциональный финансовый инструмент творит добро, а в другом, он причиняет людям большое зло. Нужно научиться думать своей головой, чтобы не быть от чего-то зависимым, потому что в противном случае – другие люди подумают за вас. И сделают они это так, что вы потом попадете к ним в зависимость, потому что они сыграют на ваших слабостях.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее, и нажмите Ctrl+Enter
В нашей стране у многих людей появилась «болезнь» современного общества потребления — кредитомания или, по другому — кредитная зависимость . Это сродни другим психическим зависимостям — алкогольной , компьютерной, игровой , особенно — зависимости от потребления (шопоголизм, или ониомания).
Кредитная кабала может «похоронить» человека-кредитомана в глубокой долговой яме, затягивая в нее и других членов семьи, по сути, ставших созависимыми , и незнающих как выбраться из этой долговой ямы, кредитной кабалы…как избавиться от кредитомании и кредитной зависимости…
Сами по себе кредиты — вещь полезная в бизнесе — «двигатель экономики». Другое дело потребительские кредиты — тоже, вроде, неплохо — «ускоритель благ человеческих», НО, из-за незнания обывателями правил «игры» и подсознательного желания халявы , хотения всего и сразу, многие люди попадают в кредитную кабалу, долговую яму и уже потом, когда станут кредитоманами, может быть захотят узнать как из нее вылезти.
Данная игра в «кредитную кабалу» так и называется — «Должник»
— она может занять весь сценарий и затянуться на всю жизнь.
В любой психологической игре как минимум два «игрока» — в случае кредитомании (кредитной зависимости) — это Банк (Кредитор) и потребитель (Заемщик), каждый из которых разыгрывает свои игровые роли: Банк играет в «Попробуй не заплати»
, иногда привлекая третью сторону — «Коллекторов», приставов, суд, а заемщик — в «Попробуй получи»
.
Цель банка понятна — как можно больше заработать любыми доступными способами. При этом, кредитор понимает и осознает игру, т.к. является ее учредителем (его правила игры, которые не знает заемщик), а потребитель играет неосознанно, почти вслепую (хотя, думает наоборот…точнее не думает, а верит…если б думал — не сел бы за этот «карточный стол»), поэтому и попадает в долговую яму.
«Лохотроны» по-русски еще никто не отменял, просто с простеньких «трех наперстков» и «финансовых пирамид» 90-х, 21-й век ознаменовал себя более «умными» и изощренными, а главное — «честными» способами отъема денег у населения (Остап Бендер — «курит»…).
Цель заемщика
— на социальном (очевидном, осознаваемом) уровне, тоже понятна — приобрести какое-то благо (товар, услугу) прямо сейчас, а заплатить потом. Но на подсознательном, (неосознанном) психологическом уровне — целей может быть несколько — это суть самой игры — «психологические выигрыши»:
Основная — это иметь «цель жизни» и двигаться к ней, т.к. без цели человек «засохнет» ( об играх и их подсознательных выгодах).
Про эту его слабость знают и кредиторы — они ставят ему ловушку (капкан) с приманкой (заманчивые обещания, выгодные условия, 0% переплата и т.п.,…прям как сыр для мышки).
Далее идет ответ — человек «ведется» на приманку и клюет… Следует удар — ловушка захлопывается…и…для заемщика наступает расплата …сами знаете что… А для кредитора — вознаграждение …
Самый легкий вариант расплаты в этой игре — это необоснованно большая переплата за товар и набор негативных эмоций. Потом возможен повтор (…на те же грабли), приводящий к кредитной зависимости, кредитомании. Самый тяжелый — кредитная кабала, долговая яма, разорение…
Еще проще увидеть эту игру в треугольнике Карпмана — здесь два или больше игроков, включенных в процесс «должника», исполняют, часто переключаясь из одной в другую, три роли: «Жертва», «Спаситель» и «Преследователь».
Банк, сперва, выступает как бы в роли «Спасителя, давая потребительский кредит условной «Жертве», которая не в состоянии оплатить покупку сразу, тем самым втягивая ее в ловушку кредиторской зависимости.
Затем, когда «заемщику-жертве» нечем будет платить, кредитор переключается в «Преследователя»…или, передавая эту роль коллекторам.
Коллекторы (или кредиторы) могут переусердствовать в «выбивании долгов» (преследовании жертвы) и тогда «жертва» переключится в «Преследователя» (например, заявит в полицию) и уже кредитор (или коллекторы) станут «Жертвами».
1) Как не попасть в ловушку — в двух словах — не играть в чужие игры, особенно если не знаете правил. Для этого нужно выявить осознать свои слабости, на которые, собственно, и рассчитаны ловушки и научиться контролировать их. Любые решения, тем более кредитные, долгосрочные, принимать на рациональном уровне, а не на эмоциональном…руководствоваться принципом «Могу» или «Не могу, а не принципом «Хочу-не хочу». Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть (в мире все переменчиво), то лучше воздержаться от кредита.
Читать весь текст кредитного договора, не зависимо сколько это займет времени…при этом, уточняя у кредитора непонятные места. Ни в коем случае не брать кредит спонтанно, на эмоциях, или по чьему-либо убеждению (уговору). «Семь раз подумай — один прими решение». Перед походом в банк, кредитную организацию или магазин с потребительским кредитом, не настраивайте себя на то, что обязательно выйдете оттуда с деньгами или товаром, т.к. это уже будет предвосхищение покупки, т.е. эмоция, а вам нужен сухой, холодный разум.
Желательно, перед тем как взять в долг, поговорить с доверенными людьми, которые уже брали и отдали кредит в этом месте.
2) Как выйти из кредитной ямы, если все же вы туда попали
«Долг платежом красен», т.е. оплачивать кредит все равно надо. И чтобы вам выйти из долговой ямы, коли вы уж в нее попали, то нужно решать эту проблему опять же рационально, без эмоций.
Долги могут психически давить на человека, особенно если банк периодически напоминает о них, что может привести заемщика к невротическим расстройствам и невозможности адекватного решения проблемы. Поэтому, сперва нужно привести свое эмоционально-психологическое состояние в норму и после этого идти в банк первым (работа на опережение), только не с чувством вины и оправданиями, а вообще без чувств и эмоций — на «холодную голову».
Помните — работники банка, с которыми вам придется разговаривать, возможно будут всячески психологически давить на вас — не обращайте внимания, не поддавайтесь эмоциям — это их работа и они, по сути — люди-роботы , которым что сказали, то они и делают — они винтики системы, а не основные игроки.
А их негативное, предвзятое отношение к вам как к должнику с плохой кредитной историей — это, обычно, не показатель отношения к вам самого банка, это их личные «бяки» вылезают наружу (на них давит начальство) — «наплюйте» на них, и спокойно говорите о деле.
