Материнским капиталом являются средства федерального бюджета, которые направляются на реализацию мер государственной поддержки семей с детьми. На 2019 году размер выплаты должен превышать сумму в 453 тыс. рублей. Многих граждан интересует вопрос, в каких целях можно использовать средства и можно ли под них взять займ?
Около половины семей в России находится в затруднительном финансовом положении. Перспектива получения займа под сертификат о предоставлении материнского капитала довольно привлекательна.
Однако подобные действия являются незаконными и могут быть рассмотрены как мошенничество. На данный момент существует большое количество финансовых организаций, которые обманным путем завладевают сертификатами с обещанием предоставления займа.
Гражданам стоит быть предельно внимательными, чтобы не остаться ни с чем. В некоторых случаях можно получить целевой займ под материнский капитал на законных основаниях.
Банковские учреждения могут предоставить заем под залог сертификата в следующих целях:
В перечисленных ситуациях можно свободно распорядиться материнским капиталом сразу же после его получения.
Сбербанк является крупным учреждением, клиентами которого является большое количество граждан России и ближнего зарубежья. За время существования банк хорошо себя зарекомендовал. По этой причине при необходимости получить кредит, в это учреждение можно обращаться безо всяких опасений.
Сбербанк является одной из кредитных организаций, которые работают с государственным сертификатом, который предоставляется семьям с двумя и более детьми. Обратившись в этот банк, можно воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках этой услуги доступно не только приобретение жилья в готовой постройке, но и получение средств на его строительство.
Эта процедура получения целевого займа является вполне законной и граждане не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошеннических действий. К тому же услуга позволит стать собственником желаемого жилья.
Сбербанк выдает займы на приобретение и постройку жилья на максимальный срок в 30 лет. При этом годовая ставка составляет 14%, что является вполне приемлемым условием. Жилье, которое приобретается с применением кредитных средств должно оформляться в соответствии с законодательством.
Доступно получение права собственности для клиента или общей долевой собственности для супругов и/или их детей.
В данном учреждении требуется предоставление следующих документов:
Кроме того гражданам требуется предоставить основной пакет документов для оформления ипотеки:
Кроме того сотрудники банка могут потребовать предъявление следующих документов:
В Сбербанке доступно применение материнского капитала двумя способами:
Предоставление ипотеки на рассматриваемых условиях будет выглядеть следующим образом:
Стоит отметить, что на размер полученной суммы будут начисляться проценты до перечисления материнского капитала.
Россельхозбанк допускает применение материнского капитала в ипотечных программах. Его можно использовать для оплаты начального взноса при покупке жилья или произведению выплаты по уже оформленной ипотеке.
Эта кредитная организация позволяет приобрести квартиру, дом и недостроенный дом, а также участок под застройку. К тому же клиенты банка имеют возможность инвестиции этих денег в сооружение дома. Для обеспечения кредитных обязательств может использоваться: объекты недвижимости, земельные участки, а также другие имущественные права.
Россельзохбанк предоставляет кредиты на покупку жилья единовременно или посредством открытия кредитной линии. Если при оформлении ипотеки на приобретение объекта недвижимости участвуют средства государственной помощи, заемщику следует обратиться в
Пенсионный фонд для получения соответствующих документов. Это делается в течение трех месяцев спустя заключения сделки. Затем средства материнского капитала будут переведены в пользу оплаты кредита.
Дабы получить ипотеку с применением социальных средств, заемщик должен соответствовать следующим условиям:
К приобретаемой недвижимости предъявлены следующие требования:
Заемщику требуется предъявить следующий пакет документов:
Чтобы скачать образец документа следует перейти .
Дабы получить займ под залог материнского капитала следует выполнить следующие действия:
На этом процедура будет завершена и жилищный заем будет оформлен. Заемщикам следует помнить о том, что выплаты по ипотеке следует производить своевременно.
Заем являет собой форму гражданско-правовых отношений, которые регулируются законодательством. Под материнский капитал его можно оформить с составлением соответствующего договора с финансовой или кредитной организацией.
При этом он может быть направлен только на строительство или покупку жилья. Чаще всего граждане обращаются для ипотечного кредитования в банки ЮниКредит Банк, ПримСоцБанк,
Открытие и другие кредитные учреждения, которые имеют хорошую репутацию. В них предлагают кредитование сроком до 30 лет с минимальным первоначальным взносом и пакетом документов.
Существуют абсолютно законные способы реализации своих прав, которые связаны с предоставлением этой субсидии. Основной задачей гражданина является ответственный подход к выбору банка или МФО. Также следует предъявить полный пакет документов и внимательно ознакомиться с условиями договора до его подписания.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.
Как эти средства можно использовать узнаем дальше.
Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:
Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!
Потратить средства маткапитала можно только на:
В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.
В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2019 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2019 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2019 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2019 году — не проводить индексацию до 2020 года.
Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.
А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.
Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:
| Предмет сделки | По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги |
| Возмездность | займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами |
| Форма сделки | займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная |
| Субъект соглашения | по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо |
| Способ возврата | займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям |
Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.
Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:
Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.
Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.
Видео: займ под материнский капитал Сбербанк
Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.
Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!
Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!
Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.
Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.
Оформить жилищный займ могут:
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!
Но самые проверенные это:
Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.
В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.
Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:
Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:
Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.
Наиболее часто семьи берут именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.
Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.
Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:
Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.
К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:
| Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём | то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру |
| Если речь идёт о покупке квартиры | то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду |
| Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС | допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться |
| Покупаемое жильё или участок | должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик |
Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.
То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.
Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.
Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.
Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!
Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:
Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.
Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.
Банки разрешают использовать маткапитал для:
И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.
До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.
Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:
| Свои паспорта | копии и оригиналы |
| Свидетельства о рождении всех детей в семье | если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов |
| Свидетельство о браке | если брак официально зарегистрирован и сам сертификат |
| Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте | это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2019 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям |
| Документы о трудоустройстве | и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки |
| Если заёмщик призывного возраста | то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика |
Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.
Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.
Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.
Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.
Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.
Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:
| С материнским капиталом работают только банки | МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя |
| Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде | попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых |
| У капитала есть строго целевое назначение | использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности |
| Капитал выдаётся только один раз | при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя |
| Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона | если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с |
| Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях | многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми |
| Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года | но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать |
| Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты | если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту |
Материнский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий, заинтересовал банки. Они внедрили ипотечные предложения, в рамках которых есть возможность использовать деньги семейного капитала как первоначальный взнос или для погашения части уже имеющейся ипотеки. «Россельхозбанк» в 2018 году предлагает кредит под материнский капитал как льготу к любой ипотечной программе.
Кредит под материнский капитал целевой, использовать его можно только для покупки:
Ипотечный кредит даётся в рублях, сумма варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов. Срок погашения составляет до 30 лет.
Первоначальный взнос на кредит может составить 0% от стоимости дома или земельной территории, если материнский капитал равен или превышает минимальную сумму, необходимую для внесения за счет собственных средств . При этом минимальный взнос составляет 10% от цены купленного на вторичном рынке объекта недвижимости и 20%, если заёмщик покупает квартиру на первичном рынке, то есть в новостройке.
Проценты за использование заемных ресурсов составляют от 8,85% до 12% годовых. Точная величина устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы займа, категории клиента и вида приобретаемого жилья.
Взять данный кредит можно без комиссии за выдачу. В качестве залога передается купленный или построенный за деньги банка объект недвижимости. Заявка на получение ипотеки обычно рассматривается пять рабочих дней, однако если банку понадобится, он может изменить срок рассмотрения. Одобренная заявка активна 3 месяца (90 суток) . Предоставляется кредит сразу же в полном размере.
При оформлении ипотеки возможны следующие виды страхования:
Ипотека от «Россельхозбанка»
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
20 миллионов рублей
сроки кредита
ставка кредита
от 8,85%
годовых
* - первоначальный взнос можно внести, используя материнский капитал
Созаёмщиками могут быть граждане РФ в составе не более трёх человек. Эту роль могут взять на себя и те люди, которые не состоят в родстве с заемщиком. Примечательно, что муж или жена заявителя автоматически становится его созаемщиком, но только в том случае, если приобретаемая недвижимость оформляется в их общую ответственность. Данное условие об обязательном включении в состав солидарных заемщиков распространяется и на неработающих супругов .
Если кредит был взят с учётом семейного капитала, средства государственной поддержки необходимо направить на погашение ипотеки в пределах 3-месячного срока со дня подписания кредитного договора.
Кредитные продукты, предоставляемые под мат. капитал, классифицируются в зависимости от категории приобретаемого жилья:
Если заёмщик, ежемесячный доход которого учитывался при расчёте суммы кредита, отказывается совершать страхование жизни, либо не соблюдает условия, связанные с обязательством постоянного страхования жизни, то в течение полного срока ипотеки независимо от программы кредитования его проценты годовых будут увеличены на 1 пункт .
Возраст человека не ниже 21 и не выше 65 лет. При этом срок полной уплаты кредита согласно договору, заключаемому с банком, должен заканчиваться до того, как заемщик вступит в максимально установленный возраст. Клиент банка должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории России по месту жительства или временного пребывания.
Требования к стажу работы следующие:
Если же у человека есть ЛПХ, то в похозяйственной книге, хранящейся в органах самоуправления, должны быть соответствующие записи. Такому человеку кредит даётся в случае, если имеющиеся записи свидетельствуют о ведении им ЛПХ как минимум в течение 1 года до подачи заявления на ипотеку.
В случае получения ссуды с материнским капиталом один из заёмщиков должен числиться как распорядитель средств семейного капитала.
Без справок и дополнительного пакета документов в виде сведений о приобретаемом объекте в «Россельхозбанке» ипотеку получить нельзя. Чтобы оформление кредита стало возможным, следует приготовить:
Банк предлагает несколько (в отделении, через банкомат, переводом).
Кроме того, ипотека может быть с аннуитетными или дифференцированными платежами. «Россельхозбанк» остался, пожалуй, единственным финансово-кредитным учреждением, которое предоставляет своим клиентам право выбора. Однако при принятии решения следует руководствоваться не только личными предпочтениями, но и здравым смыслом.
Многие в курсе, что аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока выплаты обязательств. При этом общая сумма переплаты немного превышает показатели, формирующиеся при оплате долга дифференцированными суммами. Но ипотечный кредит платится как минимум десятилетие. А это значит, что в случае с уменьшающимися платежами первые, самые тяжелые для семейного бюджета, суммы придется вносить как минимум 5 лет. Именно поэтому, исходя из уровня заработка, многие клиенты выбирают аннуитетный способ гашения ипотеки.
Таким образом, брать ипотеку в «Россельхозбанке» под материнский капитал выгодно по двум причинам. Во-первых, существенно уменьшится денежный взнос при оформлении займа. Во-вторых, часть кредита будет уплачена за счет средств государственной поддержки.
Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2018 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?
Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!
Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.
Итак, поехали!
Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.
Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.
Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.
Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.
Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.
В каждой такой сделке участвует 3 стороны:
Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.
Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.
Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.
Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.
Последние новости о материнском капитале:
Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.
Среди других нововведений - возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.
Видео на эту тему:
По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.
Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.
В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.
Пример
Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.
Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.
Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.
Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.
Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.
Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.
Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:
Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.
Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.
Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.
Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – « ».
В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.
Есть 2 вида займов на покупку дома:
Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.
Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.
Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.
По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.
Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.
Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.
Более развернутый материал по данной теме – в статье « ».
Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.
В частности на:
При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.
Важный нюанс
Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.
Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.
Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.
Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.
Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.
И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.
Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.
Стандартный список документов выглядит следующим образом:
Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.
На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, по всем правилам.
В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.
Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.
Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.
В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним
Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.
Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.
Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.
Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).
Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.
Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.
Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.
А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.
Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2015 и 2016 годах (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).
Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.
В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.
Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.
Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.
Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.
Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.
Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.
Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.
С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.
Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.
Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.
Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.
Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.
Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.
Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.
При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.
Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.
Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.
Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.
Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.
Это может быть займ (простой или ипотечный) на:
Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.
Средства семейного капитала могут направляться:
При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.
Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.
Организацией, выдавшей займ, может быть:
Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.
Скачать для просмотра и печати:
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.
На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.
Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.
Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.
Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.
В ПФР предоставляются:
Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:
Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.
Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением
. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.
После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:
Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.
19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57 
