Вам срочно понадобились деньги на какие-либо личные нужды? У вас есть два варианта – взять кредит или заем. Считаете, что эти два понятия не имеют никаких существенных отличий друг от друга и обозначают одно и то же? Мы вас не виним, так как это достаточно распространенное заблуждение.
На самом деле, между ними существует огромная разница, которую просто необходимо знать, чтобы при получении средств заключить договор в соответствии с действующим законодательством и защитить себя от самых неприятных последствий.
Чтобы убедиться в том, что кредит действительно отличается от займа, достаточно прочитать определения каждого из этих понятий:
Кроме того, заем можно взять не только у юридического, но и у физического лица (к примеру, у того соседа, у которого вы постоянно занимаете деньги до зарплаты), а вот кредит – исключительно в банковском учреждении. Впрочем, все отличия мы более подробно рассмотрим ниже.
Так в чем же заключается разница между займом и кредитом? Мы готовы привести пять ключевых отличий между этими формами финансовых взаимоотношении. О некоторых из них уже говорилось выше, но в данном случае повторение позволит лишь более детально разобраться в теме:
Для начала стоит обратиться к определениям терминов «заем» и «кредит». Если упростить написанные юридическим языком понятия, следует, что:
Заем – это соглашение в устной или письменной форме о том, что заимодавец предоставляет заемщику денежные (или другие материальные) ценности при условии, что все это будет возвращено в установленный срок и в том же виде и объеме, в котором было передано. Владелец ценностей (заимодавец) сам выбирает, назначать или нет какое-либо вознаграждение за услугу предоставления займа. Аналогичным образом стороны могут заключать договор займа в письменной форме или устной: все зависит от доброй воли заимодавца и заемщика, а также от размера одалживаемой суммы. Если же заключается бессрочный договор без вознаграждения за пользование материальными ценностями, то такой вид финансовых взаимоотношений называется ссуда .
Согласно Гражданскому кодексу РФ, если общая стоимость займа превышает в 10 раз размер минимальной заработной платы, то договор должен быть составлен сторонами письменно – для безопасности всех участников сделки. Кстати, выступать в договоре займа могут как юридические, так и физические лица – нет обязательного условия, что эти финансовые отношения должны заключаться только между определенными типами субъектов права.
Кредит – это обязательно письменное соглашение о совершении сделки между заемщиком и кредитором, а предметом договора являются только деньги. С кредитом также возникают и более жесткие требования, например, кредитор обязан указать вознаграждение за пользование кредитом. Кредитные соглашения подписываются только между юридическим и физическим лицом, а в договоре подробно указываются все права и обязанности сторон.
Из-за более строгого контроля подобного рода финансовых сделок, закон стремится защитить того, кто предоставляет в пользование свои средства – то есть кредитора. Как показывает многолетняя практика, судебные разбирательства между сторонами кредитного договора чаще всего решаются в пользу кредиторов, а не заемщиков.
Когда вам нужно оформить кредит, и вы хотите быть уверены в своем кредиторе, стоит обратиться в банк.
Банк – это многофункциональная финансовая структура, работающая одновременно в нескольких областях интересов. Банки могут производить операции с валютой и ценными бумагами, предоставлять разного рода финансовые услуги – причем как правительству, так и простым пользователям или другим компаниям. Для того, чтобы действовать легально, банк обязан иметь лицензию, полученную от Центрального Банка России .
Заем – более комфортная и гибкая форма получения денег. По сути, взять деньги в долг можно от друга или кого-то из родных – закон не запрещает такие операции. Но если у вас нет возможности обратиться за помощью к близким людям, вы всегда можете подать заявку на займ в микрофинансовую организацию (МФО).
Прежде всего, стоит разобраться что такое МФО ?
Микрофинансовая организация осуществляет деятельность, похожую на банковскую, но регулируемую другими законами и нормативами. Как правило, МФО занимаются только двумя типами финансовых процессов:
Как контролируются действия МФО?
МФО обязана пройти регистрацию в государственном реестре микрофинансовых организаций и получить индивидуальный номер, который всегда можно проверить в действующем реестре. Всю деятельность МФО регулирует Банк России, он же вносит компанию в государственный реестр и проверяет, все ли правила и нормативы соблюдаются МФО на протяжении всего время деятельности организации.
В чем преимущества микрофинансовых организаций?
Кроме этого, МФО славятся своим лояльным подходом к выбору заемщиков. Для получения срочной финансовой помощи понадобится только паспорт и банковская карта. Рассчитывать на заемные деньги могут лица с низкой платежеспособностью : и студенты, и безработные, и пенсионеры, также МФО выдают займы инвалидам . Банки также снизили планку одобрений заявок, но без личного присутствия и справки с места работы просить о кредите бессмысленно – гарантирован отказ.
Довольно большое отличие займа от кредита исходит из юридического статуса организации, которая предоставляет деньги взаймы. МФО отличается от банка тем, что имеет право выдавать займы на сумму, не превышающую 1 миллион рублей, а банк практически не имеет ограничений по размеру выдаваемых кредитов.
| Банк | МФО | |
| Регистрация в ЦБ | Обязательна | Обязательна |
| Необходимые документы для получения денег в долг |
|
|
| Доступные суммы в долг |
Неограничена |
До 1 000 000 рублей |
Из-за того, что банки действуют на основе лицензии, а МФО – только на основе регистрации, появилось множество мифов о МФО . У многих возникает вопрос: а безопасно ли вообще оформлять заем в МФО?
Ответ однозначен: да.
Рынок микрофинансирования стал формироваться в России довольно поздно – всего 15-16 лет назад. Именно тогда, в 2010 году, в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, ни одна МФО не может легально осуществлять свою деятельность на территории РФ без соответствующей регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Регулирует деятельность микрофинансовых организаций Центральный Банк России – он проверяет компанию, регистрирует ее, вносит в реестр, регулярно собирает данные о деятельности МФО и проверяет финансовую отчетность.
Единственное, о чем вам стоит беспокоиться перед тем, как обратиться в конкретную МФО за займом – это то, легально ли эта компания работает. Сделать это очень просто: достаточно проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр МФО на сайте Банка России. Также помните, что стоит детально изучить сайт микрофинансовой организации, ведь мошенники часто используют фишинг . Подшиваясь под сайты известных и легальных МФО или банков, интернет-мошенники выманивают личные данные заемщика и оформляют на него новые финансовые обязательства.
После того, как мы рассмотрели многие различия займа и кредита, необходимо подвести итоги и еще раз отметить все самое важное.
1. Предмет сделки кредита и займа может отличаться. Например, кредит может быть выдан только денежными средствами, а заем – как деньгами, так и ценными предметами. При этом при возврате займа одолженный предмет должен быть в таком же состоянии, как и на момент его получения. Если же у заемщика нет возможности вернуть полученный предмет, то займ возмещается аналогичным по ценности предметом или деньгами.
2. Кредитное обязательство не всегда платное : займ может быть выдать под 0% комиссии (многие МФО проводят такие акции для новых клиентов), что является большим преимуществом займов . Кредит же всегда предусматривает оплату в виде процентов. Это объясняется тем, что банки и организации, выдающие кредиты, не являются владельцами денежных средств, а только временно распоряжаются ими и должны иметь хоть какую-то выгоду от сделки.
3. Форма заключения сделки займа и кредита тоже разная : договор кредитования всегда заключается в письменной форме и содержит четкие формулировки прав и обязанностей сторон. Договор займа может быть заключен устно, а письменная форма обязательна только в тех случаях, когда сумма займа превышает размер 10 минимальных оплат труда. При этом сумма займа по закону не может превышать 1 миллиона рублей.
4. Статус субъектов финансовой сделки : заключить договор займа между собой могут как два физических лица, так и физическое и юридическое лицо или вообще компания с компанией. Кредитная сделка в обязательном порядке заключается между физическим лицом (заемщиком) и юридическим лицом (кредитором). При этом в случае оформления договора займа, документ вступает в силу только с момента получения клиентом денег. Если же средства так и не были получены, договор можно расторгнуть без каких-либо последствий.
5. Отличие между кредитом и займом содержится также и в способе возврата денег. Кредит всегда возвращается по частям по строго расписанному графику платежей, а за свои услуги кредитор регулярно взимает комиссию от платежей заемщика. Займ, как правило, погашается единовременно в установленный срок, однако некоторые микрофинансовые организации позволяют погашать займ раньше срока и по частям.
В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. В нашей статье мы рассмотрим чем отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.
Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.
Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.
Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.
Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.
Это стандартный алгоритм получения ссуды в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.
Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.
Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.
Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.
Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.
Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.
Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.
При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.
Документ содержит информацию.
Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.
К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.
При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:
Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.
Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.
Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.
Популярные займы:
ООО МФК «ГринМани»
Номер свидетельства:
2120742002054 от 06.09.2012 г.
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 20 до 65 лет
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Паспорт, ИНН
не требуется
Способы получения займа:
На банковскую карту.
ООО МФК «Займер»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 18 лет лет
Мобильный телефон:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет
ООО МФК «Мани Мен»
Номер свидетельства:
2110177000478 от 25.10.2011 года.
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:
Необходимые документы:
Постоянный доход:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
На карту,
На Яндекс,
На банковский счет,
Через систему Контакт,
Через систему Золотая Корона,
Через систему Юнистрим,
ООО МФК «Кредитех Рус» (Kredito24)
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН
Способы получения займа:
На банковскую карту Visa/MasterCard
ООО МФК «4финанс» (Vivus)
Номер свидетельства.
Займы и кредиты в сознании обычных людей являются одним и тем же. Оба понятия подразумевают пользование чужими деньгами или другим имущество определенное время с уплатой за это процентов или без них.
Но на самом деле эти продукты имеют существенные отличия, которые очень важно знать перед оформлением договора.
Перед тем, как рассматривать, чем отличается займ от кредита необходимо разобраться с тем, что же это такое. Заем – это передача от одного лица, являющегося заимодавцем другому – заемщику денег или вещей, объединенных родовыми признаками во временное пользование на условиях возврата.
Выдавать и получать займы по российскому законодательству могут любые юридические и физические лица, если это не запрещено законом или иными документами, например, Уставом организации.
Одним из видов займов являются кредиты. Они также подразумевают передачу денежных средств во временное пользование заемщиком, но на этом их сходства заканчиваются. Предоставлять кредиты могут только компании, имеющие соответствующее разрешение. Обычно это банки.
Стоит знать, что кредит подразумевает обязательное наличие процентов, уплачиваемых за пользование чужими деньгами.
Существует огромное количество видов займов и кредитов. Их классификация может быть проведена по различным признакам, например, срок использования денежных средств, наличию процентов и так далее.
Особенно важно правильно определить вид займа для организаций, ведь им нужно делать проводки денежных средств по бухгалтерии.
Рассмотрим основные виды кредитов, популярных в России:
Наиболее востребованы среди населения РФ потребительские кредиты, которые могут предоставляться на покупку техники, ремонт или неотложные нужды заемщика. Особенность таких кредитов заключается в том, что они просто оформляются и имеют достаточно высокие ставки.
Важно! Одним из видов потребительского кредитования являются кредитные карты. Этот способ набрал популярность, так как часто предусматривает возобновляемый лимит задолженности и может иметь беспроцентный или так называемый льготный период.
Более выгодными являются кредиты на покупку автомобиля или недвижимости. В этом случае залогом выступает приобретаемое имущество и у банка появляется возможность снизить ставку за счет хорошего обеспечения возврата долга.
Отдельно стоит выделить коммерческие кредиты, которые выдаются предприятиям и организациям для развития новых направлений, приобретения оборудования и проведение сделок, требующих больших финансовых вложений.
Займы можно разделить на следующие виды:
Любое частное лицо может не только получить, но и выдать займ. Если сделка проходит между двумя физическими лицами, то она имеет свои особенности. Например, при размере ссуды до 10 МРОТ не обязательным является заключение письменного договора, а все займы менее 50 МРОТ считаются беспроцентными, если иное не оговорено в соглашении.
Между собой организации также могут выдавать займы. Это служит хорошим источником для финансирования крупных проектов для небольших компаний, которым привлечь банковский кредит бывает проблемно.
В случае если организация выдает заем физическому лицу, то необходимо учитывать возможные налоговые последствия, которые могут возникнуть при слишком низких ставках. Часто компании также привлекают денежные средства от частных лиц, особенно являющихся собственниками бизнеса.
Не стоит путать понятие займа и кредита. Выдать кредит может только банковская организация, имеющая соответствующее разрешение центрального банка. Займы могут предоставлять все компании и частные лица без особых ограничений.
Кредит носит обычно денежную форму. Заем в ряде случаев может быть предоставлен не только деньгами, но и вещами, у которых есть общие признаки и нет индивидуальных. Например, можно передать в долг пиломатериалы или гвозди, но нельзя выдать заем картинами известных художников или скульптурами.
В случае если заем был предоставлен вещами, то погашение его деньгами не допускается. Возврат происходит таким же имуществом, которое было получено. Единственное, что при наличии процентов они могут быть выражены в денежной форме.
Кредит подразумевает обязательную уплату вознаграждения банку за пользование его деньгами. Заем не всегда имеет возмездный характер. Организации и частные лица могут предоставлять займы на беспроцентной основе. Это происходит часто, когда в долг деньги передаются родственникам или аффилированным лицам.
Кредиты можно в любой момент погашать досрочно, не спрашивая на это разрешения от банка. Заем может быть погашен досрочно, только если имеется соглашение об этом с заимодавцем. Исключение составляют беспроцентные займы, которые можно погашать раньше без ограничений.
Таблица. Основные отличия кредитов и займов.
Займы и кредиты классифицируют по разным признакам, в зависимости от того для чего прибегают к определению типа ссуды.
Рассмотрим, по каким признакам классифицируются займы и кредиты:
Одной из самых важных классификаций является определение типа кредита или займа по сроку. Это особенно необходимо для организаций, которые используют разный счет в бухгалтерском учете в зависимости от срока договора.
Классификация кредитов и займов по срокам:
Долгосрочными признаются задолженности, если договор предусматривает срок пользования имуществом или деньгами более 1 года. В других случаях займы и кредиты принято относить к краткосрочным. Отдельно стоит выделить бессрочные займы. Их необходимо возвращать при поступлении требования от кредитора в течение 30 дней.
Важно! Кредиты бессрочными быть не могут. В кредитном договоре обязательно указывается период кредитования.
Займы могут не иметь процентов. В этом случае они будут беспроцентными. К такой категории соглашений часто прибегают учредители при выдаче ссуды своим организациям, особенно на этапе развития. Кредиты предоставляются только на возмездной основе, хотя в ряде случаев ставка по ним может быть минимальной.
Могут быть предоставлены целевые ссуды. В этом случае заемщик может потратить полученные средства только на решение определенных задач, а кредитор получает возможность проводить контроль за расходование денежных средств заемщиком. Нецелевые кредиты и займы могут быть потрачены на любые приобретения, не противоречащие законам.
Наличие обеспечения очень важный параметр, если в сделки участвуют не аффилированные лица. Кредитору важно получить гарантию возврата денег, взамен он сможет снизить ставку. В качестве обеспечения обычно используется поручительство или залог движимого и недвижимого имущества заемщика.
В отличие от частных лиц организации обязаны вести бухгалтерский учет. Правильное оформление документов и учет расчетов по кредитам и займам помогут избежать претензий со стороны проверяющих органов и неприятных налоговых последствий.
Все займы и кредиты со сроком погашения до 1 года учитываются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Долгосрочные ссуды учитываются на счете 67. Проценты заемщиком учитываются обычно на 91 счете, так как они являются прочими расходами.
В соответствии с учетной политикой организации может быть допустим перевод долгосрочных займов в краткосрочные и наоборот.
При проведении аудиторской проверки устанавливается правильность оформления и учета операций с займами и кредитами, целевое использование полученных средств, правильность определения сумм процентов, полнота и своевременность выплаты задолженности, наличие просроченной задолженности и т.д.
Правильно составленные договора помогают избежать сторонам конфликтных ситуаций при возникновении спорных моментов по сделке. Важно уделить особое внимание документам еще на этапе подготовки. Например, заемщик может включить пункт о возможности досрочного погашения в договор займа.
В каждом случае разрабатывать соглашение необходимо индивидуально, но на практике в него входят следующие условия:
Особое внимание при составлении договора займа уделяется ответственности заемщика. Пени за просрочку очередного платежа могут быть очень значительными. Дополнительно заимодавец может потребовать рассчитаться с долгом досрочно.
Скачать образцы документов можно по следующим ссылкам:
Руководствоваться, заключая договор займа или кредита, необходимо, прежде всего, Гражданским Кодексом России. Именно в нем описаны основные права и обязанности сторон, порядок согласования условий сделки.
Для частных клиентов коммерческих банков и МФО полезно ознакомиться с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Займы и кредиты имеют достаточно много отличий. Их необходимо учитывать, заключая определенный тип договора. При этом важно помнить, что кредитное соглашение обязывает банк выдать кредит, а договор займа такой обязанности на заимодавца не накладывает.
Кредит и займ (заём) – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
а пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.
Для получения кредита обычно требуется , подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.
В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.
Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.
Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.
Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.
Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.
Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.
Параметры заимствования | ||
Ответственность по договору | Только у заемщика | У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя |
Момент возникновения обязательств | С момента передачи заемных средств | С момента подписания договора обеими сторонами |
Способ оформления договора/соглашения | Письменный договор или устное соглашение | Только письменный договор |
Стороны сделки | Юридические и физические лица | Выдает - кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц |
Предмет займа | Деньги и другие активы | Только деньги |
Обычная сумма заимствования для физ. лиц | от 1 до 100 тысяч рублей | от 5 тысяч до 5 миллионов |
Плата за пользование средствами | Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача | Процент от суммы кредита |
Размер платы за пользование средствами | Не ограничен | Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30% |
Обычные требования к заемщикам | Точно не определены, зависят от займодавца | Требуется постоянный, легальный источник дохода |
Способ возврата заимствования | Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок | Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями |
Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.
Подпишитесь на сайт
