Дебетовая карта Сбербанка России. Тарифы и условия обслуживания
В Сбербанке России большая линейка дебетовых карт для разных клиентов. Это и универсальные карты с возможностью открытия кредитной линии, и партнерские дебетовые карты, и пластики с индивидуальным дизайном, но сегодня мы поговорим о самой простой и наиболее популярной дебетовой банковской карте Сбербанка — Классической, платежных систем Visa и MasterCard.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты главного банка страны обойдется ее обладателю в 750 рублей ежегодно. А вот за каждый последующий год нужно платить всего по 450 рублей. С учетом того, что срок действий длится 3 года, итоговая сумма к оплате за все годы составит всего 1650 рублей. Привлекательными являются условия по перевыпуску, за досрочный или очередной выпуск комиссия не взымается, а в случае потери или кражи нужно заплатить всего 150 рублей.
Блокировка предоставляется бесплатно. Не придется платить и за предоставление отчета по счету за последний месяц, а если заказать в банкомате Сбербанка выписку по последним 10 операциям, то нужно заплатить 15 рублей.
Всем владельцам дебетовых карт Сбербанка доступно управление счетом и совершение платежей, переводов через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
Подключить интернет-банк и получить временные пароли для входа можно в банкоматах и терминалах самообслуживания банка, а также в отделении. При первом входе в Сбербанк Онлайн клиенту необходимо изменить временный пароль на постоянный, придумав его самостоятельно. Каждая операция, совершаемая в интернет-банке, требует подтверждения в виде кода, который придет на телефон владельца. Только вписав его в необходимое поле, можно успешно закончить операцию. При желании можно задать услугу «Автоплатежа» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг без самостоятельного участия и напоминаний.
Также владельцы телефонов на ОС Android, Windows Phone и iOS могут установить мобильное приложение от Сбербанка, где можно оплачивать сотовую связь, переводить деньги, погашать кредиты и т.д. Причем все это совершается в режиме реального времени, имея под рукой только смартфон. Скачать приложение можно прямо на официальном сайте банка в разделе «Онлайн-услуги».
Можно подключить услугу SMS-банкинга, которая будет оповещать клиента обо всех расходных/приходных операциях по карте путем отправки смс-сообщении в момент транзакции. Услуга платная, стоит 60 рублей в месяц.
Интересным нововведением является Мобильный банк — услуга SMS-банкинга. Без наличия интернета или wi-fi, с помощью коротких USSD запросов владелец пластика может пополнять баланс мобильного телефона, переводить деньги на карты других клиентов Сбербанка по одному номеру телефона и т.д.
Помимо прочего, все владельцы дебетовых карт могут получить круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России, позвонив по бесплатному номеру.
Что касается комиссии за прием денежных средств для зачисления на счет, то она не взимается. Как и не взимается комиссия за выдачу наличных в кассах, отделениях, банкоматах Сбербанка России в пределах суточного лимита. Суточный лимит на снятие составляет 150 000 рублей, а без предъявления пластика в кассе всего 50 000 рублей. Если клиент захочет снять сумму, сверх этой, придется заплатить 0.5% от выданных средств.
Что касается отделений и касс других банков, то за обналичивание денежных средств взимается 1% от суммы, но не менее 150 рублей. При снятии денег в банкоматах сторонних банков взимается все тот же 1%, но не менее 100 рублей.
Запрос баланса — бесплатный, в банкоматах других банков он обойдется в 15 рублей.
Если по счету будет технический овердрафт и клиент его не погасит, начисляется штраф в размере 40% годовых на сумму овердрафта.
Чтобы узнать номер свое банковской карты, достаточно взглянуть на ее лицевую сторону. Именно 16-ть цифр — и есть номер карты, по которому можно совершать переводы. Если же вам нужно узнать номер счета, к которому привязана карта, можно воспользоваться мобильными приложениями, интернет-банком или горячей телефонной линией, где быстро ответят на подобные вопросы.
Чтобы узнать реквизиты Сбербанка России, достаточно зайти на официальный сайт банка в сети интернет, открыть вкладку «О банке» > Реквизиты. Именно здесь вы найдете БИК, ИНН, корр. счет и т.д.
К сожалению, пластик не предусматривает подобных услуг, однако, у него есть интересная программа «Спасибо от Сбербанка». Подключиться к участию в программе можно в любом банкомате, интернет-банке или отделении. Услуга бесплатная. Фишка заключается в том, что при оплате покупок или услуг дебетовой картой, клиент банка получает бонусные баллы в размере 0.5% от суммы. Баллы суммируются и накапливаются на специальном бонусном счете. Каждый балл равен 1 рублю. Впоследствии их можно обменять на товары в магазинах и компаниях-партнерах Сбербанка и этой программы, которых более 300 по всей России.
Классическая дебетовая карта Сбербанка не имеет минусов. Приемлемая стоимость годового обслуживания, длительный срок действия, низкая комиссия за снятие наличны х, большое количество отделений и банкоматов по всей России. Однако, больше — не значит лучше. Если у
Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.
С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.
Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.
Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.
Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.
Преимущества:
Преимущества:
Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.
Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.
Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.
Дебетовая карта - это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.
Дебетовая банковская карта может быть исполнена:
Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще код CVC2 (CVV2, CID), который просят ввести при сетевых платежах.
Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).
У дебетовой карты есть две основные функции:
Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:
При расчете дебетовой картой происходит следующее:
Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.
Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.
Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.
Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.
Дебетовые карты разделяются по:
В мире наибольшее распространение получили платежные системы , Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard - ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы - в Республике Беларусь это . На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример - БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества - при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.
Класс карты - это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:
При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.
К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.
В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты - возможность снятия зарплаты через банкомат.
Многообразие банковских продуктов, которые предлагают финансовые учреждения своим клиентам, порождают и множество вопросов относительно особенностей и назначения каждого из них. В рейтинге наиболее востребованных и популярных продуктов лидирующие позиции занимают дебетовые карты. Что это такое и для чего необходимы такие карты?
Термин “дебетовая карта” характеризует пластиковую карту банка, с помощью которой ее держатель может производить различные финансовые операции. Наиболее распространенными из числа последних являются расчет за приобретенные товары и услуги, а также снятие наличных средств в устройствах самообслуживания – банкоматах.
В чем отличие данного типа пластика от кредитовых карт? Используя дебетовый пластик, клиент использует денежные активы исключительно в пределах доступного по карте остатка, т.е. распоряжается только лишь собственными средствами. Кредитование банковскими деньгами невозможно.
Дебетовый пластик выдается клиенту банка при открытии расчетного счета. Номер карты – последовательность цифр, нанесенная на банковский пластик – и номер лицевого (расчетного) счета – это разные понятия и, соответственно, разные номера. Если завершился срок действия карты, пластик украден или утерян, клиент получает новую карту, которая будет иметь новый номер. При этом номер расчетного счета останется прежним.
Чтобы стать обладателем дебетового пластика, достаточно обратиться с любое отделение выбранного банка с паспортом и открыть расчетный счет. Карты интернет-банка Тинькофф оформляются через интернет. Обслуживание дебетовых карт чаще всего бесплатное, исключением является лишь статусный дебетовый пластик. В ряде случаев карта может быть выдана в подарок в ходе оформления крупного вклада.
Исходя из классификации карт согласно разделения по платежным системам, выделяют следующие типы дебетового пластика:
1. Карты Visa.
В пределах данной системы выделяют серию Electron, Classic и Classic Light, направления Gold и Platinum.
2. Система Mastercard.
3. Карты Maestro.
4. Карты American Express.
В группе American Express существует разделение на типы Card и Classic Card, Platinum Card, Premium Card и Gold Card.
5. Система Сбербанка ПРО100
В зависимости от конкретного вида платежной системы пластик может иметь те или иные ограничения по проведению расчетов. Кроме того, дебетовый пластик бывает:
Визуально данные карты практически не отличаются между собой, но имеют различную степень защиты. В первом случае вся информация о держателе карты и его счете находится на магнитной полосе и скопировать ее не представляет особого труда, во втором – на специальном чипе, считать данные с которого сложнее.
Выпуск именного пластика занимает порядка 45 дней. Карту без указания личных данных можно получить за 5 минут.
Оформление дебетового пластика существенно упрощает проведение многих финансовых операций, предоставляя возможность:
Иногда в повседневной жизни мы используем предметы, правильное название которых мы не всегда знаем точно. К примеру, многие клиенты банков не знают, что такое дебетовая карта, хотя могут пользоваться ей практически каждый день. Поэтому стоит напомнить, что дебетовая карта – это банковская карта, которая может быть использована для оплаты товаров или услуг или получения наличных в банкомате, но эта карта привязана к банковскому счету, на котором хранятся ваши собственные, а не заемные средства. А по этой причине лимит ее возможностей равен сумме средств, внесенных вами на ваш текущий счет (или несколько текущих счетов если у вас их открыто несколько).
Дебетовые платежные карты находятся весьма полезное применение в повседневной жизни человека:
Первые платежные карты появились в США в 1950-х годах (период «торгового бума»). По мере усовершенствования системы безналичного расчета, карточки значительно модернизировались: изменился материал, из которого они изготавливались (изначально, это был картон), появилась магнитная полоса на оборотной стороне (начало 1970-х годов), с 1990-х годов интегрированы чипы.
Что интересно, в западных странах процесс развития и распространения безналичных расчетов происходил от использования кредитных карточек к дебетовым, а в России все наоборот – совершенно обратный путь.
По некоторым источникам до середины 2000-х годов в России 99% всех выпускаемых банками платежных карточек были дебетовыми. Связано это было как со спецификой использования дебетовых карт в предпринимательской деятельности, так и высокой степенью недоверия граждан России к банковским услугам в то время. При этом, некоторыми банками устанавливались определенные требования к клиенту, например, необходимость внесения денежного залога. Эти требования были актуальны по причине наличия инцидентов совершения несанкционированного овердрафта и иного рода мошенничеств со стороны клиентов. Естественно, по мере увеличения объемов кредитования гражданами России и с развитием системы банковского кредитования в целом, доля дебетовых карт в общей массе банковских платежных карточек начала снижаться.
Конечно же, в Европе дебетовые пластиковые карточки как средства платежа используются гораздо чаще, чем в России. Также, в странах Европы данный вид карт при расчетах используется чаще, нежели кредитные карточки. По статистике на 2003 год, на одного гражданина европейской страны приходилась практически 1 карта (если быть более точным, то 938 карточек на 1000 жителей).
Чтобы понять, что такое дебетовая карта в плане своей стоимости, стоит обратиться к тарифным планам самих банков. Как правило, в сравнении с «кредитками», дебетовые карточки обходятся для своего владельца сравнительно недорого. В России ежегодные банковские комиссии на содержание и обслуживание карточек может вообще не взиматься, либо составлять порядка нескольких сотен рублей за год. Значительную роль на стоимость годового обслуживания оказывает тип карты. Visa Electron, к примеру, дешевле в обслуживании, чем Visa Gold.
При этом стоит учитывать, что иногда небольшая комиссия может взиматься и за изготовление карты. Стоит отметить, что процесс изготовления пластиковой карточки занимает сравнительно мало времени и с момента подачи заявления от клиента до вручения карты ее новому владельцу проходит несколько суток (приблизительно от одних до 10).
По большей части в России предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard (с такими разновидностями первой, как Visa Electron, Visa Classic (наиболее распространенные в России), Visa Gold Visa Platinum (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании) и различными разновидностями второй: Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold и MasterCard Platinum). Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron, Maestro или Cirrus не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart. Стоит отметить, что вышеперечисленные платежные системы контролируют 80% российского рынка банковских карт.
Узнать, какие из принадлежащих вам карточек будут работать за границей, можно на официальных сайтах банков или при общении с сотрудниками банка в офисе. К примеру, на официальном сайте Сбербанка указано, что за границей удастся обналичить средства с большинства видов карт за исключением таких видов карт, как Сбербанк – Maestro «Социальная», Сбербанк – Maestro «Momentum» или Сбербанк – Maestro «Студенческая».
Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.
Но в итоге, чтобы оценить полностью, что такое дебетовая карта , на мой взгляд, необходимо на себе испытать все преимущества от ее использования. Благо, что сегодня услуги по их изготовлению предоставляют все банки, входящие в : Сбербанк, ВТБ24, Тинкофф Кредитные Системы, Гута Банк и т.д. Кстати, некоторые банки предоставляют услуги по начислению процентов на ежемесячный остаток по счету по аналогии с . Величина начисляемых процентов, конечно, не велика, но все равно, это некоторый бонус для тех, кто предпочитает хранить деньги на счету в банке.
