Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пройдет про 2 варианта покупки автомобиля за заемные средства - лизинге и кредите. Покупка автомобиля в кредит в России имеет широкую популярность. Около половины автомобилей ежегодно покупаются в кредит. Лизинг распространен меньше и большинство автовладельцев вообще не имеет информации о данном варианте покупке.
В этой статье Вы узнаете:
Приступим.
Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:
Покупка автомобиля в лизинг происходит по другой схеме:
На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.
При покупке в кредит автомобиль сразу же переходит в собственность водителя. При покупке в лизинг машина находится в собственности лизинговой компании . Данный пункт может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от условий, в которых находится автовладелец.
Преимущество кредита:
Преимущества лизинга:
Кредитный договор может быть заключен практически на любой срок, вплоть до 10 лет.
Договор лизинга обычно заключается на срок от 1 года до 3-х лет. После завершения срока договора автомобиль можно выкупить, можно от него отказаться, а можно заключить новый договор лизинга и продолжить выплаты лизингодателю (до момента полного выкупа автомобиля).
Кредитный договор не устанавливает ограничений по пробегу.
Договор лизинга содержит максимальный пробег, который автомобиль может проехать за год. Например, максимальный пробег может быть установлен на уровне 15 000 - 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячного платежа по договору лизинга. Связано это с тем, что лизингодатель несет расходы по обслуживанию автомобиля. Чем больше ежегодный пробег, тем больше расходы на обслуживание и тем дороже лизинг.
Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет "сомнительный" автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.
Например, невнимательный автовладелец может купить в кредит аварийный автомобиль, требующий значительных вложений. В этом случае все расходы по ремонту и обслуживанию лягут на покупателя, а не на банк.
Лизинговые компании, как правило, не занимаются выкупом подержанных автомобилей. В данном случае риск получить неисправный автомобиль велик, а его ремонт и обслуживание могут вылиться в значительную сумму.
Тем не менее существует следующий вариант. Если подержанная машина принадлежит лизинговой компании и предшествующий владелец решил ее не выкупать, то тот же самый автомобиль может быть передан в лизинг другому водителю.
Как показывает практика, зачастую купить автомобиль в лизинг оказывается быстрее и проще, чем в кредит. Кроме того, условия при покупке в лизинг могут быть мягче (требуется меньшее количество документов), а ежемесячные платежи более скромными.
Так что если Вам несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит расстраиваться. Попробуйте заключить договор лизинга.
Покупка автомобиля в лизинг юридическим лицом позволяет получить дополнительную выгоду при уплате налогов (на имущество и на прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно рассматриваться в этой статье не будет.
Просто имейте в виду, что для юридических лиц лизинг гораздо выгоднее кредита. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг намного чаще, чем физические лица.
Рассмотрим несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или лизинга:
1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые проезжают за год большие расстояния.
Например, если Вы проезжаете за год больше 100 000 километров, то вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая согласится на подобные условия. Обычно пробег в договоре лизинга ограничивается цифрой 20 000 - 30 000 километров за год.
2. Возможность досрочного завершения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается и договора лизинга. Автомобиль можно выкупить до завершения срока договора.
3. Возможность отказаться от автомобиля. Договор лизинга позволяет не выкупать автомобиль после завершения срока договора.
Например, если автомобиль не пришелся лизингополучателю по душе или он требовал постоянного дорогостоящего ремонта, то можно просто не выкупать его после завершения срока договора. При этом заниматься продажей автомобиля не придется, т.к. его заберет лизинговая компания. После этого можно приобрести новый автомобиль, в том числе и в лизинг.
При желании можно каждый год получать новый автомобиль, покупая его в лизинг. Не могу обещать, что это окажется очень выгодно. Скорее наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет происходить быстро и без проблем.
При покупке автомобиля в кредит так просто менять машины не удастся.
4. Выкупная стоимость автомобиля по договору лизинга обычно оказывается гораздо меньше, чем рыночная стоимость автомобиля. Поэтому на практике от автомобиля лучше не отказываться после завершения договора.
Если Вы не хотите пользоваться автомобилем, то его можно перепродать самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Т.е. автомобиль передается от лизингодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у лизингополучателя.
При покупке транспортного средства в лизинг номера перенести не удастся, т.к. автомобиль регистрируется на лизинговую компанию, а передать номера между разными собственниками можно только при продаже автомобиля.
В завершение хочу отметить, что в России традиционно пользуется спросом покупка автомобилей в кредит. Однако я не рекомендую пренебрегать и возможностями лизинга. Если Вы планируете покупку автомобиля за заемные средства, то по крайней мере зайдите в лизинговые компании и оцените, какие у них условия.
Сегодня я расскажу о том, что такое лизинг как форма финансовых отношений и рассмотрю основные отличия лизинга от кредита . Еще 10-20 лет назад понятие лизинга было известно разве что студентам финансовых ВУЗов и бизнесменам, пользующимся подобными услугами (например, это было распространено среди сельхозпроизводителей).
Сегодня услуги лизинга стали доступными уже и для простого обывателя: в лизинг можно купить автомобили, бытовую технику и даже недвижимость. Итак, рассмотрим, что такое лизинг, как с его помощью можно приобрести имущество для бизнеса и личного пользования, а также чем выгоден лизинг. Обо всем по порядку.
Понятие лизинга пришло к нам из английского языка. Слово “лизинг” происходит от английского lease, что в переводе означает “аренда”.
Лизинг – это один из способов приобретения дорогостоящих товаров (прежде всего – оборудование, транспорт, недвижимость) при отсутствии собственных средств для их покупки, путем получения товаров в аренду с последующим переходом права собственности.
Фактически, лизинг – это аренда с правом выкупа.
Существуют разные виды лизинга, сегодня я не буду останавливаться на них подробно, а рассмотрю тот вариант, который ныне популярен в наших странах. Во многих законодательных актах лизинг у нас обозначается как “финансовая аренда”.
Возможно, многим сразу такая операция покажется бессмысленной: пользоваться какими-то активами, платить за это, не имея права собственности, когда можно, к примеру, и сразу уже знать, что это “твое”. Но не все так просто: если бы лизинг был невыгоден, он бы не получил такого широкого распространения. Здесь есть свои нюансы, свои преимущества, которых не дает кредитование. О них речь пойдет немного позже, а пока еще немного теории, чтобы вы могли четко представлять, что такое лизинг.
Предметом лизинговой сделки может выступать любое движимое и недвижимое имущество, за исключением того, что по законам государства не может передаваться в лизинг. Первоначально это было только дорогостоящее имущество, используемое в бизнесе, но сейчас уже купить в лизинг можно и товары для собственного потребления. Чаще всего предметом лизинга выступают:
– Производственное оборудование;
– Автотранспорт;
– Спецтехника (сельскохозяйственные, строительные машины и т.п.);
– Недвижимость (коммерческая и жилая);
– Производственные или имущественные комплексы.
Рассмотрим все стороны лизинговой сделки, которые принимают в ней участие.
Лизингодатель – субъект хозяйственной деятельности, который за собственные средства приобретает определенное имущество у продавца с целью передачи в лизинг. Чаще всего лизингодателями выступают специально созданные для этих целей лизинговые компании. У нас они, как правило, являются дочерними подразделениями крупных банков.
Лизингополучатель – субъект, приобретающий имущество в лизинг у лизингодателя на условиях договора лизинга, в котором оговариваются сроки и размер лизинговых платежей.
Продавец – первоначальный собственник имущества, который продает его лизингодателю на условиях договора купли-продажи за полную стоимость и в дальнейшем уже не участвует в лизинговой сделке.
Стороной лизинговой сделки также часто выступает страхования компания, которая занимается страхованием всевозможных рисков по сделке, а также самого имущества, передаваемого в лизинг.
Лизинговая сделка заключается путем подписания договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем.
Лизинговые платежи состоят из погашения стоимости имущества и платы за лизинговые услуги, но при этом выплачиваются как единый платеж, без такого деления на составляющие.
1. Переход права собственности. Главное отличие лизинга от кредита заключается в моменте перехода права собственности на приобретаемое имущество. В случае с кредитом заемщик сразу получает приобретаемое имущество в собственность, в случае с лизингом – в срок, установленный договором, чаще всего – это после оплаты всех лизинговых платежей.
Существует 3 составляющих права собственности:
– Владеть;
– Пользоваться;
– Распоряжаться.
При кредите заемщик получает право владеть и пользоваться, но не может распоряжаться, если купленное имущество выступает предметом залога.
При лизинге лизингополучатель имеет право только пользоваться, но не может владеть и распоряжаться имуществом, взятым в лизинг.
2. Налогообложение. Другое важное отличие лизинга от кредита заключается в хороших возможностях для оптимизации налогообложения.
Во-первых, лизинг выгоден субъектам бизнеса тем, что приобретаемое имущество не ставится на баланс, а значит – не облагается налогом на имущество. Но при этом на него уже сразу начисляется амортизация, срок которой часто составляет срок действия договора лизинга. Таким образом, получается, что к окончанию действия договора и переходу права собственности к лизингополучателю, оно уже оказывается на 100% амортизированным, и база для начисления налога на имущество тоже отсутствует.
Во-вторых, лизинговые платежи компания может относить на расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.
В-третьих, в лизинговые платежи включается НДС, а это значит, что предприятия получают право на налоговый зачет и компенсацию уплаченного НДС, если это предусмотрено законодательством. И компенсироваться в данном случае будет сумма НДС от полной суммы лизинговых платежей, т.е. даже более, чем от суммы стоимости имущества.
Таким образом, лизинг является хорошим вариантом для оптимизации налогообложения субъекта хозяйствования.
3. График выплат. Важным отличием лизинга от кредита является также более гибкий подход к графику лизинговых платежей в сравнении с платежами по кредиту. Договор лизинга может предусматривать:
– Начало выплат только после полной установки и ввода в эксплуатацию купленного в лизинг оборудования, то есть, когда оно уже фактически начнет работать и приносить доход. В случае с кредитом такой вариант невозможен: проценты оплачиваются уже с первого месяца пользования ссудными средствами;
– Гибкий график платежей, то есть, выплаты в периоды наибольших денежных поступлений, например, при наличии фактора сезонности. В случае с кредитом это проблематично: чаще всего банки требуют регулярного ежемесячного погашения кредита равными частями.
4. Требования к заемщику/лизингополучателю. Купить что-либо в лизинг, как правило, проще, чем в кредит, поскольку лизинговые компании предъявляют к покупателю меньше требований, чем банки при оценке платежеспособности заемщика. Поэтому лизинг часто используют те, кому банки отказывают в кредите, например, даже заемщики, у которых .
В то же время, у лизинга и кредита есть много общего. К примеру, и в том, и в другом случае обычно требуется участие в покупке собственными средствами хотя бы на 20-30%. Лизинговые платежи сопоставимы с процентами по кредиту, но, как правило, немного выше. А главное – общая суть и лизинга, и кредита одна: возможность приобрести имущество, не имея собственных средств для покупки.
Теперь вы знаете, что такое лизинг, и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита. В дальнейших публикациях на я еще буду останавливаться на некоторых важных аспектах лизинга. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!
Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.
Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.
Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.
Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.
Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.
Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.
В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.
Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.
Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.
Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга . Ее ключевыми особенностями являются:
Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.
Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.
Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:
Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:
Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.
Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример
Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:
Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.
Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.
При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.
Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.
Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.
Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды
Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.
Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.
Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.
Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.
Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.
Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.
Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.
При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.
Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.
| Банк | Ставка | Срок, сумма, условия |
|---|---|---|
| Юни Кредит Банк | 18,9% | Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб. Срок до 7 лет. Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ |
| ВТБ24 | 19,9% | Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб. Срок от 1 года до 7 лет. Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ |
| РоссельхозБанк | 19 – 24% | Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб. Срок от 1 месяца до 5 лет. Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ |
| Росбанк | 22,8 – 24,3% | Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб. Срок от 6 месяцев до 5 лет. Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ |
| Альфа-банк | 25,99 – 26,49% | Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб. Срок от 1 года до 3 лет. Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ |
Существует два основных метода финансирования: приобретение имущества в лизинг и получение кредита на его покупку. Но каждому хочется сделать осознанный и правильный выбор в этой сфере. И чтобы это сделать, необходимо знать все недостатки, достоинства, а также особенности этих двух видов финансирования. В чем же отличие лизинга от кредита?
При кредитовании заемщику во временное пользование могут передаваться как деньги, так и имущество. Но, не смотря на это, термин « » подразумевает под собой передачу заемщику непосредственно денег. При лизинге же, необходимое имущество клиенту покупает лизинговая компания, после чего передает это имущество во временное пользование клиенту. Исходя из этого, отличие кредита от лизинга в том, что при лизинге во временное пользование передается конкретное имущество, а при кредите – денежные средства.
Если деятельность банков в отношении кредитования регулируется нормативными инструкциями Центробанка и внутренними нормативными инструкциями кредитующих банков, то лизинговые компании руководствуются в своей деятельности только внутренними подходами и методиками к оценке своих клиентов. Все банки обязаны непрекословно выполнять значения нормативов по кредитным рискам и ликвидности, и оценивать заемщиков по установленным требованиям, что сильно ограничивает свободу при принятии решения о выдаче кредита.
Многие банки финансируют лизинговые сделки и, конечно же, проводят оценку получателя средств – клиента лизинговой компании. Но здесь именно компания является заемщиком, а ее финансовое состояние вопросов обычно не вызывает. Компания сама проверяет своих клиентов, разбирается индивидуально с каждым из них, и самостоятельно принимает решение. Кроме того, многие банки, которые часто финансируют определенные подобные компании, предоставляют им кредитные линии, в рамках которых финансирование сделок возможно без предоставления документов получателя лизинга в банк.
Сроки рассмотрения заявки на получения имущества в лизинг практически минимальны. Предварительное решение вы можете получить за пятнадцать минут, и если сразу предоставить необходимый пакет документов для заключения сделки, то окончательное решение вы сможете получить в течении одного дня, с момента его предоставления. Никто не спорит, что и в сфере кредитования можно помучить денежные средства в течении одного рабочего дня, а то и в течении одного часа, но такие привилегии распространены только на физических лиц. А как быть юридическим лицам? Ведь им банки не предлагают получение кредита в короткий срок. Еще одно положительное заключается в том, что условия расчета графика платежей по лизингу более гибкие, и клиент имеет возможность, в случае финансовых затруднений, изменить график в течение действия договора, чего не скажешь о кредитовании юридических лиц. Банки редко идут навстречу заемщикам и предоставляют отсрочку. Лизинговая компания может учитывать сезонность бизнеса клиента, предусматривать отсрочку в погашении, а также прочие особенности деятельности клиента в условиях лизинга.
Лизинговые компании, в отличии от банков, не требуют от клиентов дополнительного обеспечения, в ином случае такие требования от подобных компаний значительно ниже. Чтобы нужно очень постараться, или предоставить банку в залог хорошее ликвидное имущество. При приобретении имущества в лизинг, данное имущество будет являться собственностью компании до окончания действия договора, оно и является залоговым имуществом.
У клиентов лизинговых компаний есть возможность применить ускоренную амортизацию с коэффициентом до трех. Это позволяет уменьшить налог на имущество, а по окончанию договора можно купить по минимальной остаточной стоимости предмет лизинга. Еще одно значительное отличие лизинга от кредита – это возможность приобретения в лизинг имущества уже бывшего ранее в употреблении. Конечно же, не все лизинговые компании финансируют бывшее в употреблении имущество, а которые поддерживают такую услугу, выдвигают ограничения по году выпуска предмета лизинга.
Что же касается кредитных финансовых учреждений – то здесь это сделать довольно проблематично. Банки могут финансировать только автомобили, находившиеся ранее в эксплуатации. Но такую услугу предоставляет далеко не каждый банк. Кроме того, при лизинге клиент может получить скидки от поставщика имущества, при этом размер таких скидок в некоторых случаях может быть весьма значительным. Таким образом, сумма стоимости имущества, например, автомобиля, со скидкой и процентами по лизингу будет равна цене этого автомобиля в салоне, что позволяет получить его по программе с нулевым удорожанием. А вы встречали когда-нибудь беспроцентный кредит в банке?
Но, не смотря на то, что у лизинга, по сравнению с банковским кредитом множество положительных отличий, определенные недостатки здесь тоже имеются. Их также необходимо учитывать, выбирая вид финансирования.
Когда вы приобретаете в кредит какое-либо имущество, то оно сразу же становится вашей собственностью. А вот с лизингом наоборот. Компания предоставит вам в пользование необходимое имущество, но вашим оно станет только после окончания всех выплат по сделке и закрытия договора. А поскольку данное имущество является собственностью компании, оно может быть предоставлено в качестве залога по кредиту на финансирование сделки, не смотря на то, что оно находится у вас в эксплуатации, и вы платите за него деньги.
В случае возникновения у лизинговой компании финансовых трудностей, кредиторы имеют полное право изъять данное имущества в счет возмещения кредита. Поэтому , в первую очередь обращайте внимание на ее надежность и стабильность. Кроме того, лизинговые платежи облагаются НДС.
Вы можете сделать вывод из всех вышеперечисленных отличий кредита и лизинга, и сделать свой выбор.
Приобрести недвижимость, транспортное средство, оборудование и другие товары физические и юридические лица могут в кредит или лизинг. И хотя второй вид кредитования появился еще в 90-х годах прошлого века, достаточной популярности в нашей стране он не набрал и ныне.
Многие предпочитают выбирать обычный заём, поскольку не знают, чем он отличается от лизинга. Чтобы понять, в чем заключаются отличия между этими видами кредитования, сначала нужно узнать, что же это такое.
Кредитом называются экономические отношения, в результате которых кредитор (банк) передает право собственности на материальные или другие ценности заемщику на определенных условиях возврата и выплаты средств за пользование
. Сторонами сделки являются финансовая компания, которая выдает средства, и заемщик (физическое или юридическое лицо). Последний обязывается выплатить стоимость товара и проценты за пользование в определенные сроки, что оговариваются в договоре.
Получить заём можно в виде денежных средств, а также заключить с банком договор о покупке товара. В зависимости от суммы, сроков и условий погашения, ссуду выдают под залог или без него. Заемщик обязан платить проценты. Беспроцентная ссуда подразумевает увеличение стоимости товара (включение процентов в стоимость).
Это вид кредитования, который подразумевает долгосрочную аренду на основные фонды . Это может быть недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки и так далее. При покупке право собственности остается за лизинговой компанией. Право выкупа собственности предоставляется клиенту после завершения договора.
В сделке участвуют три стороны:
Компания приобретает товар и получает право собственности, а клиент оформляет на него аренду и после внесения первого платежа начинает пользование. По истечении срока соглашения клиент может выкупить право собственности от остатка стоимости.
Эти схемы имеют немало отличий:
Каждый вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.
Достоинства займа:
К недостаткам можно отнести следующее:
Одним из главных условий получения кредита для физических лиц является стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Считается, что лизинг является более выгодным видом кредитования для юридических лиц, нежели физических. Огромным плюсом для предприятий является то, что они могут оформить аренду на новую технику, не тратя деньги на её приобретение.
Среди главных преимуществ также стоит отметить:
Лизинговая компания берет на себя оплату страховки, а также расходы, связанные с обслуживанием. Обычно дополнительные расходы включены в регулярный платеж.
Недостатки:
Главный недостаток заключается в том, что право собственности остается за лизинговой компанией на весь период договора . По его истечении клиенту предоставляется право выкупа права собственности.
Подробный разбор этих двух понятий вы можете посмотреть на следующем видео:
Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу , и тому имеется несколько причин:
В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку. Также стоит отметить, что предмет кредитного договора практически всегда выступает залогом.
Обе схемы направлены на облегчение решения сложных задач, связанных с приобретением необходимого имущества. Чтобы сделать правильный выбор, важно знать особенности обоих видов кредитования.
