Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
центральный банк банковский кредитный
Введение
Заключение
Список литературы
Введение
Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема является актуальной и заслуживает более подробного исследования.
Исследование теоретических основ функционирования Банка России стало основной целью данной работы.
В соответствии с указанной целью данной работы были поставлены и решались следующие задачи:
1. Определить сущность Центрального банка России и его роль в двухуровневой банковской системе.
2. Выявить и охарактеризовать основные функции Банка России.
Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.
1. Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации
1.1 Сущность и роль Центрального банка в двухуровневой банковской системе
Особое место среди субъектов государственного управления банковской системой занимает Центральный банк РФ, который является единственным в сфере управления банковской системой государственным органом, наделенным специальной компетенцией - правом на эмиссию денег (ст. 75 Конституции РФ).
Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о Центральном банке предусматривает и реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность (ст. 5 данного закона).
Центральный банк России подотчётен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России - Совета директоров, в который входят 12 членов, помимо Председателя. Так же Государственная Дума рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России дважды в год: при представлении годового отчёта и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики [№8, стр. 555-557].
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В настоящее время уставный капитал Банка составляет 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды - в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов [№8, стр. 566].
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Центрального Банка.
Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.
Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. Центральный банк может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих банка России.
Однако, наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует и ряд запретов. Банк России не имеет права:
1. Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами.
2. Приобретать доли (акции) кредитных организаций.
3. Осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности банка России, его предприятий, учреждений и организаций.
4. Заниматься торговой и производственной деятельностью.
5. Пролонгировать предоставляемые кредиты.
Рассмотрим же основные функции Центрального банка, его деятельность по разработке и реализации денежно-кредитной политики, его деятельность как органа банковского регулирования и контроля да деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций более подробно.
1.2 Основные функции Центрального банка
Центральный банк уполномочен выполнять следующие функции:
· Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.
Эта функция является одной из самых старейших и, кроме того, одной из наиболее важных функций Центрального банка. С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками эмиссию банкнот производили и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны - центральным. В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
В целях организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:
1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов.
2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.
3. Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения.
4. Определение порядка ведения кассовых операций.
· Банк банков. Это означает, что центральный банк призван совершать операции преимущественно с банками данной страны - России. Центральный банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе.
· Центральный банк выполняет функцию банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.
Центральный банк выступает кредитором своей страны. Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются:
1. Денежная эмиссия, в результате которой увеличивается объем доходов за счёт разницы между номинальной и реальной стоимостью денег. Но это чревато и опасными последствиями, такими как обесценение денег и усиление инфляции.
2. Прямые кредиты Центрального банка.
3. Выпуск государственных займов, которые применяются для покрытия бюджетных дефицитов страны путём аккумуляции временно свободных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются на определённый срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме. Держатели государственных займов - коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые институты, промышленные корпорации и юридические лица.
Выполняя функцию финансового агента правительства, центральный банк реализует кассовое исполнение бюджета. В процессе кассового исполнения бюджета центральный банк аккумулирует бюджетные поступления, выдаёт финансовые средства, ведёт учёт поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляет финансовым органам отчёты о кассовом исполнении этих бюджетов. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизированные государственные доходы направляются на единый счёт министерства финансов в центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов. Таким образом, центральный банк выступает кассиром правительства [№7, стр. 90].
· Центральный банк - главный расчётный центр страны.
Платёжная система используется центральным банком для реализации денежно-кредитной политики. Средства коммерческих банков, поступающие на счета Центрального банка в соответствии с выполнением банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платёжной системы, поскольку могут применяться в случае необходимости для устранения перебоев в платежах. Кроме того, совершенные, эффективно функционирующие платёжные системы способствуют ускорению обращения денег. В связи с этим задачами центрального банка в организации платёжной системы страны являются:
Поддержание стабильности финансовой структуры;
Обеспечение эффективного функционирования платёжной системы;
Проведение денежно-кредитной политики.
Для нормального функционирования экономики представляется чрезвычайно важным обеспечить эффективную работу платёжных систем. Чтобы избежать задержек в оплате коммерческих сделок создаются специальные клиринговые палаты, осуществляя безналичные расчеты путём зачёта взаимных требований. В зависимости от степени участия в функционировании клиринговых систем при решении вышеперечисленных трёх основных задач центральный банк использует следующие инструменты: содействие в проведении клиринговых операций (внутренний контроль) и надзор за работой частных клиринговых систем (внешний контроль). Возможность контролировать деятельность частных клиринговых палат предоставляется в зависимости от того, как центральный банк выполняет функции кредитора последней инстанции. Центральные банки оказывают помощь лишь в том случае, если частные клиринговые палаты не в состоянии решить определённые проблемы, возникшие в результате их неэффективной деятельности.
Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платёжной системе страны, непосредственно участвуя в работе частных клиринговых палат или осуществляя контроль над их деятельностью.
· Центральный банк призван быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.
1.3 Денежно-кредитная политика Банка России
Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится Центральным банком России (ЦБР) во взаимодействии с Правительством РФ. Правовой основой денежно-кредитной политики в России является Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Цели данной политики, как следует, определяются задачами общей экономической политики государства. Конечной целью денежно-кредитной политики является снижение инфляции. Однако, следует отметить, что ЦБР не в состоянии достичь конечной цели напрямую, он должен выбрать промежуточную цель, достижение которой повлияет на конечную цель. Промежуточной целью может выступать достижение целевых ориентиров роста денежной массы, уровня валютного курса, процентных ставок. В качестве промежуточной выбирается какая-либо одна цель, так как достижение всех целей одновременно невозможно[№8, ст.559].
Обычно при проведении денежно-кредитной политики ЦБР придерживается соблюдения целевого ориентира прироста денежной массы, которое носит название «таргетирование» (от англ. target - цель). Целевой ориентир прироста денежной массы определяется на конкретный срок, например на год вперед, но может корректироваться в течении данного периода. Размеры денежной массы находятся в прямой зависимости от проводимой Центральным банком денежно-кредитной политики и в то же время тесно связаны с общими изменениями экономической конъюнктуры страны.
Инструментами и методами денежно-кредитной политики в соответствии с Федеральным Законом о Банке России являются следующие:
1. Процентные ставки по операциям ЦБР.
2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).
3. Операции на открытом рынке.
4. Рефинансирование банков.
5. Валютное регулирование.
6. Установление ориентиров роста денежной массы.
7. Прямые количественные ограничения.
8. Выпуск от своего имени облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. [№2, ст.35]
Следует отметить, что самыми главными инструментами из всех являются установление минимальных резервных требований, регулирование официальной учётной ставки и операции на открытом рынке. Долгое время основную роль играли первые два инструмента, процентной ставке же отводилась своего рода вспомогательная (декоративная) роль. Рассмотрим их подробнее:
· Резервные требования Центрального банка служат инструментом проведения монетарной политики государства. Это метод косвенного регулирования, который применяется для регулирования ликвидности банков и кредитной эмиссии.
Минимальные резервы - законодательно обязательная норма депонирования ресурсов в Центральном банке, определяемая по нормативному проценту от общей суммы привлечённых коммерческим банком средств. Обязательные резервы размещаются на счетах ЦБР и других кредитно-банковских учреждениях. При повышении норм обязательных резервных требований ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и использующихся для расширения активных операций; снижение нормы резервов, наоборот, увеличивает возможности кредитования [№6, стр.216-217].
В настоящее время в РФ норма отчисления в Фонд обязательного резервирования от всех видов привлечения составляет 10%, по вкладам населения - 7%. Расчётный период выполнения резервных требований составляет 1 месяц, хотя возможны и исключения.
Однако, при длительном применении резервных требований в качестве инструмента денежно-кредитной политики возникают и негативные для банковской системы последствия:
1) Повышение конкурентоспособности кредитных учреждений, на которые не распространяются обязательные резервные требования.
2) Широкое использование операций, которые не включаются в базу исчисления суммы резервных требований. [№7, стр. 72-74]
· Важным инструментом денежно-кредитной политики является изменение процентных ставок по операциям Банка России. Федеральный закон предусматривает, что ЦБР может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций (ставки по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт», ломбардным кредитам, а так же депозитным операциям) или сводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Изменение ставки рефинансирования, например, играет роль сигнала, давая участникам рынка информацию об оценке Банком России уровня инфляции и перспектив её развития. Тем самым она оказывает влияние на информационные ожидания, а значит, на политику хозяйствующих субъектов.
· Законом о ЦБР предусмотрено проведение Банком операций на открытом рынке.
Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. [№2, ст.39]
Для оживления экономики Центральный банк увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем, либо приобретает определённое количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. Если же целью Центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя тем самым контрактивную политику, которая приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к потере кредитными институтами части своих резервов.
Также важными направлениями денежно-кредитной политики Банка России являются валютная политика и прямые количественные ограничения.
Банку России разрешено проводить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на объем рублевой массы и на курс рубля [№3, стр.113].
Одной из форм регулирования в валютной политике являются валютные ограничения, которые используются в случаях недостаточности или неэффективности практики валютных интервенций. Для проведения международных расчётов и обеспечения стабильности национальной валюты Центральный банк формирует валютные резервы, которые представляют собой запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а так же в зарубежных банках, либо вложенные в иностранные ценные бумаги (наиболее широко используемые - государственные ценные бумаги США). Официальные валютные резервы состоят из золота, иностранных валют, специальных прав заимствований (СДР), нетто-позиций в МВФ. [№7, стр.96].
Под прямыми количественными ограничениями понимается установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание процентных ставок, прямое регулирование конкретных видов кредита для банков и кредитных учреждений. Согласно Закону Центральный банк вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях, в целях проведения государственной денежно-кредитной политики только после консультации с Правительством Российской Федерации.
Сам же процесс разработки и реализации денежно-кредитной политики организуется следующим образом.
Банком России разрабатывается проект «Основных направлений денежно-кредитной политики на предстоящий год», который передается для рассмотрения и уточнения Национальному банковскому совету. Далее данный проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября ЦБР представляет в Государственную Думу проект «Основных направлений» и не позднее 1 декабря - согласованные «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год». Указанные направления содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает предложенный проект и принимает решение - утвердить данный проект или же нет.
Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России. Эффективность проводимой ЦБР денежно-кредитной политики зависит от уровня развития и состояния банковской системы. Банковский сектор является главным звеном, через которое Центральный банк оказывает реальное воздействие на экономику страны. Поэтому обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы Банк России рассматривает в качестве одного из основных направлений своей деятельности.
Для того, чтобы банковская система эффективно функционировала необходимо осуществлять ее регулирование посредством надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций.
1.4 Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России
Центральный банк Российской Федерации -- высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБР стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. При этом он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков [№10, стр. 97].
Коммерческие банки непосредственно являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. Контроль за их деятельностью проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством [№5, стр.155].
Банковский надзор преследует две основные цели: защита интересов вкладчиков и кредиторов и поддержание стабильности банковской системы.
При реализации Центральным банком данной функции (контроля и надзора) в его задачи входят:
Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности. Лицензирование является средством, с помощью которого ЦБР определяет возможности создаваемых кредитных организаций, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность. В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в неё поправок или ее аннулирования. Отдельно могут быть оговорены порядок утверждения Центральным банком кандидатур на высшие руководящие посты, механизм слияний, изменения названия, возможности уменьшения оплаченного капитала.
Проверка отчётности, предоставляемой банками. Постоянный контроль отчётности позволяет органам надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодичную отчётную документацию и ежегодные финансовые отчёты, включающие в себя годовой баланс, счёт прибылей и убытков, пояснительную записку. Примерно раз в год ежемесячные и ежегодные финансовые отчёты должен проверять внешний аудитор [№4, стр. 127].
Ревизии банков на местах - независимая проверка отдельных операций банков и его финансового положения в целом. Проводится с целями анализа качества управления банка и оценки работы его директора, определения комплекса мер, необходимых для исправления или улучшения финансового состояния банка и совершенствования его операций, обеспечения соответствия деятельности банка существующим законам и нормативным инструкциям.
Контроль за соблюдением норм банковских операций [№7, стр.85-88]
Банк России в целях обеспечения надёжности и устойчивости коммерческих банков устанавливает обязательные для соблюдения нормативы.
Норматив достаточности собственного капитала банка (Н1);
Норматив мгновенной ликвидации банка (Н2);
Норматив текущей ликвидности банка (Н3);
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4);
Норматив общей ликвидности банка (Н5);
Норматив максимального размера риска банка на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков (Н6);
Норматив максимальных размеров крупных кредитных рисков (Н7);
Норматив максимального размера риска банка на одного кредитора (вкладчика) или группу связанных кредиторов (вкладчиков) (Н8);
Норматив максимального размера риска банка на одного заёмщика-акционера (участника) (Н9);
Норматив максимального размера обязательств одного инсайдера перед банком (Н10);
Норматив привлечённых денежных вкладов (депозитов) населения (Н11);
Норматив использования собственного капитала банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12);
Норматив риска собственных вексельных обязательств банка (Н13);
Норматив ликвидности по операциям банка с ценными бумагами (Н14).
Охарактеризуем некоторые нормативы:
Норматив достаточности капитала - определяется как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы её активов, взвешенных по уровню риска.
Максимальный размер привлечённых денежных средств населения определяется как соотношение между общей суммой денежных вкладов граждан и величины собственных средств банка. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20%.
При нарушении коммерческими организациями банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (участников), вкладчиков, клиентов, ЦБР может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия:
1) Взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера уставного капитала (но не более).
2) Ввести запрет на осуществление кредитной организацией банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года.
3) Назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев.
4) Отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном Федеральным законом (так в 1999 г. были отозваны лицензии у 129 банков, при этом лицензий лишилась треть крупнейших банков).
После отзыва лицензии ставится задачи в короткий срок осуществить ликвидацию кредитной организации. С принятием закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» процедура ликвидации упростилась. Одновременно ЦБР получил дополнительные рычаги воздействия на банки, испытывающие финансовые затруднения [№9, стр. 46].
Заключение
Мы узнали, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. Он осуществляет монопольный выпуск денег, является банком банков, банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. Все вышеперечисленное и является функциями Банка России. Его статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности определены законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002.
Центральный банк России интересуют в первую очередь состояние и устойчивость банковской системы страны. Он анализирует степень соблюдения банками экономических нормативов, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности.
В современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны. Он выступает проводником денежно-кредитной политики, которая призвана воздействовать на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей позволяет добиться стабильности экономического роста, снизить уровень безработицы и инфляции. А в результате проводимых Центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (или уменьшается) объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечёт за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Кроме того, Центральный банк России проводит прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков и банковской системы в целом.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации.
2. Федеральный закон о Центральном банке РФ (Банке России) от 10.07.2002 // «Консультант+».
3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. 471 с.
4. Банковское дело. Учебник / под ред. А.М. Тавасиева, Н.Д. Эриашвили, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. 457 с.
5. Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кровилецкой, СПб.: Питер, 2004. 390 с.
6. Банковское дело. Учебник для вузов / Под ред. Семибратова О.И., М.: Изд-во "Академия", 2003. 506 с.
7. Банковское дело: Учебник под ред. Е.П. Жарковской. 4-е изд., испр. и доп. М.: Омега-Л, 2005. 452 с.
8. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 600 с.
9. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия "Экономика и управление". Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2002. 416 с.
10. Головин Ю.В Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 199. 416 с.
11. Ресурсы сети Интернет. // www.cbr.ru.
Размещено на Allbest.ru
...Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка, его правовой статус. Контроль над деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка. Анализ эффективности денежно-кредитной политики, проводимой в 2008-2010 гг.
курсовая работа , добавлен 10.12.2011
Роль центрального банка в денежно-кредитной системе в условиях рыночной экономики. Проблемы неэффективности взаимодействия центрального банка и коммерческих банков. Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль над деятельностью коммерческих банков.
курсовая работа , добавлен 12.03.2015
Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Банка России. Анализ развития денежно-кредитных отношений в контексте банковского регулирования и надзора.
курсовая работа , добавлен 13.05.2017
Центральный Банк: понятие, эволюция, структура и функции. Денежно-кредитная политика Банка России. Стабильность функционирования банковской и финансовой систем. Монопольное положение Центрального Банка. Займы коммерческим банкам.
реферат , добавлен 26.11.2006
История возникновения, организационная структура и функции Европейского Центрального Банка ЕС. Взаимодействие Европейского Центрального Банка и Национальных банков. Денежно-кредитная политика Европейского Банка в период глобального финансового кризиса.
курсовая работа , добавлен 06.08.2011
Основные группы кредитно-финансовых институтов. Основные проблемы российской банковской системы. Задачи и функции Центрального банка. Организация платежно-расчетных отношений. Регулирование деятельности кредитных институтов. Виды кредитов Банка России.
презентация , добавлен 26.02.2015
Изучение правового статуса Центрального банка РФ, его взаимоотношений с государством, обществом и участниками банковской системы страны. История создания Центрального банка России. Имущественные права Банка России в отношении закрепленного имущества.
курсовая работа , добавлен 22.04.2012
История создания Центрального банка, его основные функции и направления кредитно-денежной политики. Формы собственности Центральных банков. Организационная структура Центрального Банка Российской Федерации, его важнейшие задачи и функции деятельности.
курсовая работа , добавлен 25.09.2014
Основные функции и система Центрального банка. Сущность современного банка. Движение ссудного капитала. Коммерческий и банковский кредит. Денежно-кредитное регулирование экономики. Эмиссия кредитных денег. Контроль за деятельностью банков.
контрольная работа , добавлен 04.07.2002
Сущность, цели и функции Центрального Банка Российской Федерации. Методы и инструменты осуществления денежно-кредитной политики. Роль Банка в регулировании деятельности банковской системы России. Динамика объемов кредитования и тенденции его развития.
Основными направлениями деятельности Центрального банка являются:
1. Эмиссионный центр государства. Центральный банк, как правило, на монопольных началах осуществляет эмиссию банкнот и монет (денежных знаков). Наличные, эмитируемые центральным банком, являются единственным законным платежным средством на территории страны, обязательным к принятию во всех видах платежей. Центральный банк регулирует наличный денежный оборот. Кроме того, изымает непригодные к обращению и неплатежные дензнаки и осуществляет их утилизацию.
Кроме наличной эмиссии, центральный банк осуществляют также безналичную эмиссию, в результате которой увеличивается объем резервов коммерческих банков, является базой для роста денежной массы. Основные инструменты (каналы) безналичной эмиссии центрального банка: операции с ценными бумагами на открытом рынке, рефинансирование коммерческих банков, проведение девизной политики.
2. Центральный банк обеспечивает кассовое, кредитное и расчетное обслуживание коммерческих банков.
В процессе кассового обслуживания коммерческих банков он обеспечивает их наличными в обмен на их резервы, хранящиеся на счетах в центральном банке.
В процессе кредитного обслуживания коммерческих банков центральный банк обеспечивает их дополнительными резервами с целью поддержания их ликвидности, следовательно, выступает в роли «кредитора последней инстанции». Кроме того, будучи проводником денежно-кредитной политики, центральный банк использует кредитования (рефинансирования) коммерческих банков как инструмент денежно-кредитной политики.
В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный байк создает экономическне предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращенне, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерыв-ность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно
кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организацияПредоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличне от коммерческих банков полученне прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитированне им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитне, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другне федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличне от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулированне деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управленне не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчиненне банку. Банк России осуществляет государственное управленне в форме денежнокредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» (п. 2 ст. 1).
Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Банк России не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете); кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций (кроме случаев, установленных федеральными законами).
Финансовую независимость Банка России как юридического лица обеспечивают уставный капитал в размере 3 млрд руб., владенне, пользованне и распоряженне определенным имуществом, полученне прибыли по выполняемым операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли, фактически полученной им по итогам года.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решенне.
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:
¦ защита и обеспеченне устойчивости рубля;
¦ развитне и укрепленне банковской системы Российской Федерации;
¦ обеспеченне эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществленне иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группиро-вать исходя из целевой орнентации и назначения Банка России.?
1) денежно-кредитное регулированне (регулирующая функция);
2) нормативное регулированне (нормативно-творческая функция);
3) операционная;
4) информационно-аналитическая;
5) надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:
¦ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
¦ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращенне;
¦ выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулированне (нормативно-творческая функция) предусматривает:
¦ разработку правил ведения банковских операций;
¦ определенне порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
¦ определенне правил ведения расчетов в Российской Федерации;
¦ разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцней Банк России:
¦ осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;
¦ управляет своими золотовалютными резервами;
¦ обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России:
¦ проводит анализ и прогнозированне состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующне материалы и статистическне данные;
¦ участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составленне;
¦ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет:
¦ надзор за деятельностью банков и банковских групп;
¦ государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершенне банковских операций, приостановку их действий и их отзыв;
¦ регистрацию эмиссий ценных бумаг банков;
¦ валютное регулированне и валютный контроль.
Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков
путем наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направленне деятельности, предполагает осуществленне ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:
¦ проводит операции по выпуску денег в обращенне;
* осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;
¦ покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;
¦ покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты;
* покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
¦ покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
¦ принимает на храненне, и управленне ценные бумаги н другне активы;
¦ выдает поручительства и банковскне гарантии;
¦ совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;
* открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
¦ выставляет чеки и векселя в любой валюте;
¦ проводит иные банковскне операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятель
ности»: привлеченне денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещенне их от своего имени и за свой счет; открытне и веденне банковских счетов экономических субъектов; осуществленне по поручению своих клнентов расчетов но счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Банку России предоставлено право заниматься инкассацней денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.
Представленные операции имеют ряд особенностей.
1. Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.
2. В соответствии с функцней эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с ней операции) выполняет только Центральный банк Российской Федерации, он обладает монопольным правом приводить такне операции.
3. Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер. Кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другне операции Банка России имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.
4. Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.
5. Операции совершаются Банком России на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
6. Операции Байка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления.
7. Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.
Отличне операций центрального банка от операций ком-мерческих банков заключается и в том, что они: выполняются во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреж-дениями; центральные банки не занимаются управленнем иму-щества (кроме ценных бумаг); при сходстве набора операций отдельные операции проводятся центральным банком в ином объеме и на других условиях.
Банк России не имеет права выполнять операции:
¦ с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осу-ществленне банковских операций;
¦ с физическими лицами в тех регионах, где нет кредитных учреждений;
¦ по приобретению акций (долей) кредитных и иных орга-низаций (за исключеннем случаев, предусмотренных за-конодательством);
¦ с недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспе-ченнем деятельности Банка России и его организаций);
¦ по торговле и производству товаров (за исключеннем случаев, предусмотренных законодательством);
* по пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, свя-занных с решеннем Совета директоров Банка России).
Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клнентов сосредоточена в его главных уп-равлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях. Для банковского обслуживания клнентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных законодательством.
В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный байк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Особенность
деятельности
центрального
Центральный банк функционирует в сфере обмена.
Создавая свой продут" в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-
кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организацияПредоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другие федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно- кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Независимость
Центрального
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» (п. 2 ст. 1).
" Согласно другой точке зрения центральный банк - коммерческая организация, занимающиаяся предпринимательской деятельностью и получающая от нее доход (см.: Правовое регулирование банковской деятельности / под ред. проф. Е.А. Суханова. М. : Учебно-консультационный центр «ЮрИнфорР», 1997. С. 26). Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Банк России не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете); кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций (кроме случаев, установленных федеральными законами).
Финансовую независимость Банка России как юридического лица обеспечивают уставный капитал в размере 3 млрд руб., владение, пользование и распоряжение определенным имуществом, получение прибыли по выполняемым операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли, фактически полученной им по итогам года.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.
Центрального
Функции Центрального банка России
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются: ?
защита и обеспечение устойчивости рубля; ?
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; ?
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России. 1)
денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция); 2)
нормативное регулирование (нормативно-творческая функция); 3)
операционная; 4)
информационно-аналитическая; 5)
надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность: ?
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; ?
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; ?
выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает: ?
разработку правил ведения банковских операций; ?
определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; ?
определение правил ведения расчетов в Российской Федерации; ?
разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцией Банк России: ?
осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок; ?
управляет своими золотовалютными резервами; ?
обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России: ?
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные; ?
участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление; ? устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет: ?
надзор за деятельностью банков и банковских групп; ?
государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв; ?
регистрацию эмиссий ценных бумаг банков; ?
валютное регулирование и валютный контроль.
Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков
путем наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.
Операции
Центрального
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок.
В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации: ?
проводит операции по выпуску денег в обращение; *
осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции; ?
покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке; ?
покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты; *
покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; ?
покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; ?
принимает на хранение, и управление ценные бумаги н другие активы; ?
выдает поручительства и банковские гарантии; ?
совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками; *
открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; ?
выставляет чеки и векселя в любой валюте; ?
проводит иные банковские операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Банку России предоставлено право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.
Представленные операции имеют ряд особенностей. 1.
Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса. 2.
В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с ней операции) выполняет только Центральный банк Российской Федерации, он обладает монопольным правом приводить такие операции. 3.
Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер. Кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции Банка России имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами. 4.
Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер. 5.
Операции совершаются Банком России на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами. 6.
Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления. 7.
Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам. Отличие операций центрального банка от операций коммерческих банков заключается и в том, что они: выполняются во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями; центральные банки не занимаются управлением имущества (кроме ценных бумаг); при сходстве набора операций отдельные операции проводятся центральным банком в нном объеме и на других условиях.
Банк России не имеет права выполнять операции: ?
Согласно официальным документам, Центральный банк Российской Федерации был учрежден на базе Российского Республиканского банка Государственного банка СССР. Первоначально он был назван Государственный банк РСФСР. Первый представитель – профессор Георгий Гаврилович Матюхин. Позднее 13 июля 1990г. он получил название Центральный Банк Российской Федерации. В настоящее время председателем является Эльвира Набиуллина. Центральный банк играет ключевую роль в банковской системе любой страны. Он является экономическим институтом, который функционирует в сфере товарно– денежных отношений. Центральный Банк РФ – это главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, который разрабатывает и реализует единую государственную денежно – кредитную политику. Банк контролирует деятельность кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций. Основная функция Центрального Банка – защита и обеспечение устойчивости рубля. В последнее время наблюдалась неустойчивость рубля по отношению к евро и доллару. Благодаря политике Центрального Банка РФ удалось выровнять и стабилизировать его курс. В настоящее время деятельность Центрального Банка РФ приобретает огромное значение, так как от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики и укрепление позиций на международном рынке. Выделяются несколько целей деятельности банка России:
Ø развитие и укрепление банковской системы
Ø защита и обеспечение устойчивости рубля
Ø обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы
В настоящее время особенно усилились тесные связи между банком и правительством, т.к. правительство заинтересовано в надежности Центробанка. Но государство не может безгранично влиять на политику Центробанка, потому что банк является юридически самостоятельным субъектом. Управляющий банка назначается правительством или президентом.
Для того, чтобы понять сущность Центрального банка, необходимо рассмотреть его структуру. В неё входят:
w центральный аппарат - департаменты, которые обеспечивают реализацию основных функций банка (валютных операций, банковского надзора); департаменты, которые сопровождают деятельность самого банка.
w территориальные учреждения – не имеют права выдавать банковские гарантии, не являются юридическими лицами.
w расчетно-кассовые и вычислительные центры – обеспечивают безопасное функционирование платежной системы, осуществляет расчет между кредитными организациями.
w учебные заведения
Органами управления Центрального Банка России являются
1)Председатель ЦБР, который представляет интересы банка в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями страны и иностранных государств, подписывает нормативные акты и принимает решения по всем вопросам. Так же он несет полную ответственность за деятельность Центрального Банка РФ.
2)Национальный банковский совет. Рассматривает вопросы совершенствования банковской системы Российской Федерации.
3)Совет директоров – главный орган управления Центрального Банка Российской Федерации. Обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно – кредитной политики во взаимодействии с правительством РФ и Государственной Думой.
В современных условиях Центральный банк выполняет следующие функции
1) Одной из наиболее важных функций является эмиссия банкнот – выпуск наличных денег в обращение.
2) «Банк банков». Центральный Банк является кредитором для коммерческих банков и осуществляет контроль и надзор над ними.
3) Банк правительства. Центральный Банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, по приему, хранению и выдаче государственных бюджетных средств, по ведению учета и отчетности.
4) Денежно – кредитное регулирование. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
5) Реализация валютной политики. Регулирует резервы иностранной валюты и золота, является хранителем золото – валютных резервов, представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.
6) Организация платежно-расчетных отношений. Поддерживает стабильность финансовой структуры, обеспечивает эффективное функционирование платежной системы.
7) Главный расчетный центр страны. Банк выступает посредником между предприятиями, организациями и населением.
Рассмотрев направление деятельности Центрального Банка и его структуру, мне хотелось бы отметить его ведущую и возрастающую роль в современных условиях развития и стабилизации экономики. Я считаю, что следует и дальше продолжать осуществление мероприятий по повышению устойчивости Центрального Банка и его конкурентоспособности.
