Дебетовую или кредитную карту Сбербанка могут заблокировать автоматически, по инициативе банка или клиента. Банк вправе блокировать картсчет при подозрительной финансовой деятельности клиента, аресте его счетов, просроченных кредитах, несанкционированном овердрафте за пределами РФ. Автоматически карта блокируется банкоматом после трех неверных указаний ПИН кода. Блокирование по инициативе клиента - это способ защитить его средства от незаконного доступа иных лиц при утере или краже карточки, обеспечить их сохранность в иных экстренных ситуациях. Сделать это нужно в кратчайшие сроки.
При краже или утере банковской карты единственным способом сохранения средств на ней является немедленная блокировка картсчета, чтобы им не воспользовался кто-нибудь посторонний. Временно клиент может заблокировать карточку, если не знает, куда она делась и надеется, что она найдется. Банк предусматривает несколько опций блокирования картсчета, одну из которых держатель должен выбрать:
Иногда возникает ситуация, когда утеряна не банковская карточка, а привязанный к ней телефон. При подключенной опции «Мобильный банк» следует также сменить номер телефона.
Есть несколько способов заблокировать счет дебетовой или кредитной карты. В зависимости от срочности проблемы, а также ситуации, в которой находится ее держатель, он может воспользоваться наиболее доступным в данный момент путем.
В службу поддержки клиентов позвонить можно по одному из двух номеров:
При этом потребуется сказать ФИО держателя, номер карты, кодовое слово. Если он забыл кодовое слово, потребуется дополнительно указать данные паспорта, адрес постоянной регистрации (те данные, которые внесены в договор).
Заблокировать картсчет можно в тональном режиме телефона через автоответчик, выбрав нужные разделы меню по подсказке. Счет заблокируют немедленно, но после этого потребуется зайти в отделение банка и подать заявление о запрете всех транзакций по счету. Если это не сделать в установленный срок, операции по счету будут возобновлены до поступления в банк заявления клиента в письменной форме.
Пользуясь кредитной или дебетовой (зарплатной) картой, удобно управлять денежными средствами через личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Если у клиента есть доступ в сеть Интернет, быстро заблокировать счет можно в личном кабинете.
Пользователю требуется:
Те же действия можно выполнить со смартфона.
При подключенной услуге «Мобильный банк», клиенту просто заблокировать карточку, послав на номер 900 СМС с текстом «Блокировка» («block» или «03»). Далее пробел, четыре последних цифры номера карты, пробел, код причины, выбрав один из следующих:
Например, текст: «Block_2002_1» - команда заблокировать карту по причине ее кражи. В ответ с номера 900 поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует послать на тот же номер в ответном СМС. После этого счет немедленно заблокируют. После этих действий с заявлением в письменной форме в банк можно не обращаться. При оформлении карты кредитной или дебетовой рекомендуется сразу же подключать «Мобильный банк».
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитный лимит:
300000 руб.
Льготный период:
120 дней
от 27 %
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1 500 рублей
Visa Classic 100 дней без %
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 14,99 %
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 1190 рублей
Кредитная карта 110 дней без %
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
110 дней
от 29 %
от 23 до 67 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Если карточка потеряна или украдена в рабочее время, удобнее всего зайти с паспортом в одно из ближайших отделений банка. Там обратиться к операционисту, сообщить кодовое слово, номер пластика, подать заявление на запрет любых транзакций по картсчету. После таких действий счет немедленно заблокируют. При желании в это же время можно:
В отделении также оформляют заявление о смене привязанного к карте номера телефона, в случае его кражи или потери.
Кроме владельца и банка карточку может заблокировать иное физическое лицо. Допустим, человек нашел банковский пластик и решил его заблокировать. Он звонит в службу поддержки, сообщает номер карточки и иные указанные на ней данные. Картсчет заблокируют. После этого он может сдать пластик операционисту ближайшего отделения. Банк известит клиента о блокировании счета СМС или по телефону. Дебетовый или кредитный счет клиента будет заблокирован до обращения его в отделение Сбербанка.
Процесс разблокирования картсчета более продолжителен в сравнении с ее блокировкой. Чтобы разблокировать счет, требуется подать письменное заявление в отделение Сбербанка и ждать, пока его рассмотрят и примут решение. Это займет некоторое время. Не исключено, что заявление затеряется или будет рассматриваться долго. Намного проще воспользоваться услугой перевыпуска карты по причине ее блокирования, уплатив положенную комиссию. Новый пластик будет доступен через 3–10 дней.
Карточка банка является всего лишь инструментом, используемым клиентом для управления деньгами, которые находятся на картсчете. Блокирование ее означает, что приостанавливается действие этого инструмента для распоряжения средствами. Есть несколько способов снять деньги в случае блокировки карточки.
Блокировка карты может оказаться неожиданностью для ее держателя
Фото: Fotolia/nobeastsofierce
Банки призывают блокировать карту при любых подозрительных операциях. Проблема в том, что это не так просто, как кажется на первый взгляд. Нужно ли перевыпускать карту после блокировки, стоит ли закрывать счет и могут ли ваши родные заблокировать и разблокировать ваш пластиковый кошелек?
«Посмейтесь надо мной, как я заблокировала карты моего мужа и чуть не лишила его всех денег. Я написала вопрос в официальной группе Сбербанка во Вконтакте, мне ответила в личку пользователь с ником Мария Орлова и логотипом Сбербанка. Я почему-то не «чухнула», что это развод, хотя всегда внимательна в таких вопросах и лучше тысячу раз перестрахуюсь», - написала пользователь форума Банки.ру. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. - Прим. ред.)
«Мошенники попросили логин мужа от Сбербанка Онлайн, который в это время спал, я ей его сказала. Далее они зашли в Сбербанк Онлайн через приложение на Айфоне, мне на телефон пришел код, я им его сказала. Мария Орлова проконсультировала меня по вопросу кредитки (который я задавала в группе), все было похоже на правду. Мы попрощались тепло и приятно. Муж все еще спал», - сообщила женщина.
Спустя 20 минут ей пришло уведомление о входе в «Сбербанк Онлайн» со стороннего устройства. После чего она позвонила на горячую линию и заблокировала все карты, а оператор Сбербанка отключила мобильный банк от всех карт. История закончилась хорошо, и мошенникам ничего не удалось украсть. Но в связи с этой ситуацией у форумчанки возник ряд вопросов: как ей теперь правильно закрыть карты, открыть новые и создать новый логин, чтобы быть уверенной, что мошенник не сможет вновь зайти в «Сбербанк Онлайн»? Можем только предположить, какие действия предпринял проснувшийся муж в отношении своих карт и жены.
«8 августа 2017 года с карты Сбербанка у меня украли деньги. Мошенники оплатили ею отель в Англии. Самое интересное, что данная карта была заблокирована еще в декабре 2016 года, карта зарплатная и на ней нет услуги овердрафта. В момент, когда банк провел операцию, на ней не было даже необходимой суммы, но мошенники все равно сняли порядка 9 тысяч рублей)», - с таким сообщением оставила жалобу на портале Банки.ру Ирина.
По ее словам, даже после перевыпуска карты и обращения в банк ей на телефон продолжали приходить уведомления о том, что мошенники пытаются оплатить отели в Италии и Англии. В Сбербанке ее уверяли, что это невозможно, и очень удивлялись СМС-уведомлениям, которые она им показывала. Впоследствии Ирине объяснили это тем, что она заблокировала карту, а не банковский счет.
В данном случае юристы советуют направить банку письменную претензию, в которой клиент должен изложить все обстоятельства дела, а также приложить скрины СМС-уведомлений. «Также стоит приложить к претензии документы, которые подтверждают факт вашего обращения в полицию по поводу снятия денег: правоохранительные органы и банки сотрудничают, поэтому подтверждение того, что возбуждено уголовное дело, может вам помочь», - советует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.
На всякий случай напомним, что если кто-то сообщает вам о том, что ваша карта заблокирована, и при этом просит назвать полный номер карты, пароль, код из СМС или данные паспорта - это точно мошенники.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, - назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Блокировка карты может быть осуществлена как по инициативе держателя, так и по решению банка.
В Сбербанке рассказали о наиболее частых причинах блокировки карты держателями:
1 . Карта утеряна или украдена. В случае утраты или кражи карты держатель обязательно должен уведомить об этом банк любым удобным способом (обратившись в контактный центр, через приложение или интернет-банк, направив команду через мобильный банк или же обратившись в офис). Это необходимо для предотвращения несанкционированного использования карты или ее реквизитов. Если карта найдена, ее можно разблокировать и пользоваться дальше. Но мы бы посоветовали перевыпустить карту, ведь неизвестно, к кому могли попасть данные карты.
2. Несанкционированное использование. В случае если держатель карты получил СМС об операции, которой не совершал, ему стоит незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом для блокировки карты.
Разберем самые распространенные случаи блокировки карты со стороны банка.
1. По карте проведены сомнительные / несвойственные клиенту операции. Банк обязан обеспечивать сохранность средств на счете, поэтому если по карте будут совершены операции, отличающиеся от стандартного поведения держателя, или если операции совершены в торговой точке, ранее замеченной в проведении сомнительных операций, то карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции. Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карта будет разблокирована.
Поэма Блока: как понять, что ваш счет в банке будет заблокирован
Клиенты финансовых организаций зачастую сталкиваются с блокировкой своего счета или операций, которые, по их мнению, совершенно законны. Однако у банка может быть иное мнение. Банки.ру узнал, по каким критериям можно определить, что вы в зоне риска и ваша карта или счет скоро будут заблокированы.
2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам. Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки . Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.
В любом случае, разблокировка скомпрометированных карт запрещена ради сохранности средств.
Что касается превышения количества неверных вводов ПИН-кода, то часто клиентами данная ситуация воспринимается как блокировка карты. Однако в этом случае блокируются только операции с вводом ПИН-кода. Операции, не требующие ввода ПИН-кода, клиенту доступны. Сюда входят платежи, переводы и покупки в Интернете.
Однако если вы получили СМС о том, что по карте превышено количество попыток ввода ПИН-кода, а никаких операций вы не совершали, необходимо проверить наличие у вас карты и обратиться в банк, если она утеряна.
Может ли карта быть заблокирована не держателем? Да, может, прокомментировали в пресс-службе Сбербанка. Банк не может проигнорировать сообщение о необходимости блокировки карты. Для блокировки ему потребуется информация, чтобы можно было идентифицировать карту клиента, требующую блокировки.
Также в пресс-службе Сбербанка отметили, что, даже если карта заблокирована (неважно, кем и по какой причине), клиент может получить средства со своего счета, обратившись в любое отделение с паспортом.
В банке ВТБ карту может заблокировать только ее держатель.
« В банке ВТБ клиент при необходимости может заблокировать карту в контакт-центре, офисе или в интернет-банке. Владельцу карты следует сообщить в банк о ее утрате, назвать номер карты (достаточно последних четырех цифр) и подтвердить свое обращение письменным заявлением в любом розничном офисе. Карта будет заблокирована при первичном обращении клиента. После этого ею уже нельзя будет воспользоваться.
Карту может заблокировать только ее держатель по следующим причинам: при подозрении на компрометацию, по причине изъятия банкоматом, при утере/краже или если информация по ней стала доступна третьим лицам», - сообщили в пресс-службе банка.
Для разблокировки своей карты клиенту ВТБ необходимо написать письменное заявление в офисе банка. Если карта заблокирована по причине некорректного ввода ПИН-кода, клиент может разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.
В Альфа-Банке карту может заблокировать и стороннее лицо, в том числе родитель ребенка (независимо от его возраста). «Например, если держатель карты попал в больницу и не имеет возможности заблокировать карту лично. Но такие случаи крайне редкие», - комментирует директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев.
Блокировка карты в Альфа-Банке также происходит в случае выявления банком факта компрометации карты либо ее данных. При этом карта не разблокируется, а перевыпускается за счет банка с новым номером. Но в исключительных случаях может быть разблокирована банком на короткое время для совершения экстренных операций. Например, если держатель находится за границей, а карта всего одна.
Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных или судебно-исполнительных органов при получении информации о возможной компрометации от платежных систем. А также при получении информации о возможном мошенничестве от других банков.
«В случае возникновения любых опасений, касающихся карты или операций, клиенту всегда правильнее сначала заблокировать карту, чтобы оперативно пресечь возможные последующие мошеннические операции. При этом необязательно связываться с банком напрямую. Есть онлайн-сервисы, позволяющие блокировать карты в интернет-банке, мобильном банке, посредством USSD-команд», - отмечает представитель Альфа-Банка.
В Тинькофф Банке картой может распоряжаться только сам клиент. При этом, когда стоит вопрос о безопасности, заблокировать карту клиента может и третье лицо. Это необходимо, например, в том случае, если кто-то находит банковскую карту клиента на улице и звонит в банк, чтобы сообщить об утере пластика держателем. В этом случае степень родства не имеет значения.
При этом сотрудники службы поддержки связываются с держателем карты и уточняют, действительно ли карта пропала.
« Если у клиента есть подозрения на утерю или кражу карты, а также на мошеннические действия с использованием карты, лучше ее сразу заблокировать. Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении, СМС-командой или по звонку в банк. Это позволит избежать возможных потерь в случае, если данные карты были скомпрометированы», - отмечают в пресс-службе Тинькофф Банка.
В Бинбанке родственник может обратиться в банк, указав данные карты и обосновав причину блокировки. Сотрудник банка будет принимать решение в зависимости от ситуации.
Также в кредитной организации родитель может заблокировать карту ребенка возрастом от шести до 17 лет, но только при условии, что была выпущена специальная детская карта «Юниор», счет которой открывается на имя родителя. Соответственно, родитель видит карту ребенка в своем интернет-банке или мобильном приложении, может легко заблокировать ее в случае утери. Также блокировка возможна через контакт-центр.
«При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован. Если операция была признана мошеннической, клиент может перевыпустить карту. Во избежание дальнейших мошеннических операций карта, по которой были проведены мошеннические операции, разблокировке не подлежит», - комментирует начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.
При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован.
Также не стоит забывать о блокировке карты банком при подозрении в «сомнительных» операциях. Банк может заблокировать вашу банковскую карту, если заподозрит вас в отмывании денег или мошеннических действиях.
При этом единых критериев, по которым кредитные организации определяют «сомнительные» операции, нет. Это может быть, например, совершение большого количества покупок в одном магазине за небольшой промежуток времени, предупреждает Владимир Старинский.
По словам эксперта, банковская карта также может быть заблокирована опекуном или попечителем недееспособного или дееспособного гражданина в той части, в какой он имеет право распоряжаться его средствами.
«Необходимо понимать, что наличие у человека зависимости или психического заболевания не лишает его автоматически дееспособности. Здесь можно говорить о выдаче карты гражданам, лишенным дееспособности или ограниченно дееспособным. В этом случае картами таких граждан могут распоряжаться их опекуны и попечители. А выдачу карты можно признать недействительной, как и все совершенные ими сделки, в соответствии со статьей 171 ГК РФ», - отмечает юрист.
Блокировка карты может быть произведена и по инициативе международных банковских систем - как в случае с санкциями в отношении определенной страны.
В 2015 году часть операций по картам Генбанка, Крайинвестбанка, «Верхневолжского» и СМБ стала невозможна из-за того, что международные платежные системы отключили эти банки. Представитель Masterсard рассказал «Ведомостям», что из-за объявления новых санкций США обслуживание трансакций по картам Генбанка и «Верхневолжского» может осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт (НСПК).
Из-за чего, например, СМП-Банк просил держателей своих карт не использовать их при оплате в магазинах и за рубежом из-за возможной блокировки. Также банк просил своих клиентов воздержаться от проведения платежей или валютных переводов через банк в связи с тем, что эти средства могут быть заблокированы.
Банки вошли в черный список в связи с тем, что активно работали в Крыму.
Помимо этого, у платежных систем есть стоп-листы, куда заносится информация об утерянных или украденных картах их клиентов, чтобы этими картами не воспользовались мошенники.
«Чтобы защитить ваши средства, по правилам платежной системы банк заносит в стоп-лист информацию о потерянных или украденных картах своих клиентов», - пояснили в Mastercard.
«Платежная система Visa не ведет никаких черных списков и взаимодействует с банками - участниками платежной системы в строгом соответствии с правилами платежной системы и законодательством РФ», - сообщили в пресс-службе платежной системы.
В платежной системе «Мир» также опровергли наличие каких-либо черных списков.
«Любой работающий банк-участник может проводить операции в рамках «Мира» при выполнении требований правил платежной системы. «Мир» создавался для того, чтобы российские банки могли гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки», - рассказали представители пресс-службы «Мира».
Доступность безналичных средств для похитителей может быть упрощена при наличии у них физически пластиковой карты. Ведь так станут доступны все платежные реквизиты. Поэтому необходимо беречь свой пластик от посторонних, даже не желательно просто демонстрировать ее, открывая для визуального восприятия все цифры с нее.
К таким параметрам относятся номер пластика, состоящий из набора цифр от шестнадцати до девятнадцати, а также срок годности и секретный код с обратной стороны. Если есть подозрение о том, что эти данные попали в руки недобросовестных людей, то желательно выполнить блокировку. Если это карта Сбербанка, то есть несколько простых способов для осуществления приостановки работы пластика.
Для тех, кто не знает, как заблокировать карту Сбербанка по телефону при утере карты, рекомендуем выполнить операцию по установлению ограничения по всем транзакциями с картой через контактный центр 8-800-555-55-50 . От клиента потребуется сообщить паспортные данные и кодовое слово, установленное во время открытия счета.
Если операторы заняты, то можно воспользоваться услугами голосового меню. Блокировка произойдет в любом случае.
Следующий способ, как заблокировать карту Сбербанка при утере — это воспользоваться различными командами телефона, то есть мобильным банком. Выполнить это возможно не только на территории страны, но и за рубежом. Чаще всего такая операция применяется именно при утере банковского пластика.
Установка блокировки самостоятельно
Чтобы провести блокировку, надо отправить сообщение на сервисный номер. В теле СМС потребуется указать определенный код:
БЛОКИРОВКА (четыре последних цифры карты)(код причины установления блока)
Кодовое слово, написанное первым, можно писать несколькими вариантами:
Все варианты написания подойдут.
Сообщение надо отправить на номер 900.
В качестве причины, по которой проводится приостановка работы с пластиком, могут быть указаны варианты:
Процесс блокировки занимает несколько минут. После установления нового правила работы с картой, клиент извещается коротким сообщением.
Блокировка через интернет
Подобное ограничение работы с картой устанавливается временно и может быть прекращено в любой момент по желанию владельца счета.
Можно временно приостановить работу с карточным счетом с помощью заявления в ближайшем офисе Сбербанка. Для этого необходимо будет лично посетить банк и подписать соответствующее прошение. Специалист предоставит всю информацию о приостановке обслуживания счета на срок, указанный клиентом или бессрочно.
Временно приостановить все транзакции с банковским пластиком можно даже через интернет со своего личного кабинета. Для этого понадобится войти в Сбербанк Онлайн. Затем в разделе «Карты» необходимо включить напротив нужного пластика блокировку, проверив номер и счет. Восстановить работу возможно точно таким же методом.
Заблокировать карту Сбербанка бывает полезно в случаях, когда происходит ее утеря или кража. При этом чем быстрее вы закроете доступ к своему платежному инструменту, тем выше будет шанс сохранить все имеющиеся на нем деньги.
К счастью, сегодня можно оперативно заблокировать карту Сбербанка и тем самым сохранить все свои сбережения, защитив их от несанкционированного использования третьими лицами. Для закрытия доступа к карточному продукту можно воспользоваться несколькими способами. Давайте подробнее разберем каждый из них.
К каждой карточке привязывается мобильный телефон клиента, если подключена услуга мобильный банк. Поэтому при утере или краже карты заблокировать ее можно практически мгновенно, отправив всего лишь одно СМС-сообщение на номер 900 вида БЛОКИРОВКА NNNN B. Здесь вместо NNNN указывается 4 последние цифры номера вашей карты, например, 1234, а B означает причину блокировки (можно указать 0, 1, 2 или 3).
Помимо БЛОКИРОВКА NNNN B также можно использоваться следующие слова:
- BLOCK NNNN B;
- 03 NNNN B;
- BLOKIROVKA NNNN B.
В ответ вам придет сообщение, содержащее в себе шесть цифр.
Современный мир — движение, необходимо носить с собой большое количество вещей, в том числе и банковские карты, чтобы в любой момент иметь возможность снять денежные средства или расплатиться на кассе.
Но, это таит в себе и угрозу — злоумышленники могут украсть карту , сумку в которой она находится или же попросту ее можно забыть или потерять . Необходимо быть подготовленным ко всему, ведь утеря или кража — чаще всего дело случая.
Какая бы ситуация не произошла, полагаться на то, что Ваша карта защищена ПИН-кодом не стоит , и вот почему:
Услуга по снятию блокировки не слишком затратна, поэтому лучше предугадать возможные последствия , даже если Вы считаете, что потеря маловероятна.
Полагаться на то, что при каких-либо транзакциях придет СМС с подтверждением тоже не стоит — многие операции проводятся без подтверждения , и сообщение будет означать, что средства уже сняты с карты.
Для входа в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн» перейдите по ссылке https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do , войдите в учетную запись (если Вы еще не зарегистрированы, ознакомьтесь со ).
На главной странице выберите карту, и нажмите кнопку «Заблокировать» .
В открывшемся окне введите одну из доступных причин блокировки и подтвердите операцию .
В сравнении с остальными — это самый долгий способ, но, иногда он является единственно возможным . Особенно, если телефон украден и нет возможности выйти в интернет.
Необходимо без очереди обратиться к любому свободному сотруднику отделения и сообщить о необходимости экстренной блокировки .
От Вас потребуют:
Эти простые действия позволят Вам избежать некоторых проблем в будущем, и сберечь время :
Помните — чем быстрее Вы среагируете, тем выше шанс сохранить сбережения.
