В жизни каждого заемщика могут возникнуть ситуации, когда условия кредитного договора невозможно выполнить по объективным причинам. В этом случае нужно незамедлительно сообщить банку о возникающих трудностях и обсудить, как реструктурировать или как рефинансировать кредит. Если причина является уважительной, банк может согласиться на эту процедуру. В противном случае вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Полученные средства в этом случае пойдут на закрытие действующей задолженности. Новый кредит погашается по более удобному графику и с другой процентной ставкой. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией, хотя эти процедуры по своему содержанию схожи. В случае реструктуризации речь идет об изменении условий действующего кредита, чтобы заемщику было легче его выплатить и кредитной истории не был нанесен ущерб. Рефинансирование - другой вариант решения проблемы. Процедура заключается в том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов (с плохой кредитной историей сделать это трудно, заявку следует подать обязательно до наступления просроченной задолженности). Но если у вас все же допущены просрочки, выходом может стать рефинансирование кредита под залог недвижимости. Банк в этом случае снижает риск невозврата средств за счет возможности получить ликвидную собственность в случае нарушения заемщиков своих обязательств. Фактически кредит на рефинансирование идет для погашения задолженности перед другими банками. Сроки платежей по новому кредиту позволяют использовать средства от новых доходов. Заявка на рефинансирование кредита (перекредитование потребительских кредитов других банков) выгодна при условии, когда сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем по действующему займу.
Чтобы выбрать банк для того, чтобы взять рефинансирование залогового кредита, вы можете заранее изучить актуальные предложения по вашему региону. Выберу.Ру предлагает воспользоваться удобной системой поиска. На портале собраны все актуальные предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы, условия на 2019 год, сравнив которые, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящее.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование – это банковский продукт, позволяющий получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий, и с его помощью полностью или частично расплатиться по старому договору. Взять один кредит для погашения другого можно в банке-кредиторе или в другом финансовом учреждении. Перекредитование в банках Москвы позволяет снизить процентную ставку, изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей, выбрать другую валюту кредита и объединить несколько потребительских кредитов в один. Рефинансирование кредитов других банков может использоваться для погашения как целевого, так и потребительского займа на любые нужды. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, заемщику следует сначала подсчитать расходы на оформление нового кредита и сложить их с величиной штрафа за досрочное погашение старого (если такой пункт предусмотрен в договоре). Затем подсчитать экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. Опыт показывает: если разница в ставках по программам рефинансирования в банках Москвы менее 2%, заниматься переоформлением особого смысла не имеет. Это касается и потребительского кредита, и автокредитов, и ипотеки. Банк не меньше, чем заемщик, заинтересован в том, чтобы избавиться от проблемного кредита. В связи с этим рефинансирование может использоваться для погашения кредита в том же банка. Но чаще одни банковские организации используют рефинансирование кредитов других банков.
На какие условиях происходит рефинансирование потребительского кредита?
В большинстве случаев рефинансирование потребительского кредита проводится в следующих условиях: 1. По действующему кредиту произведено не менее шести оплат. Это служит определенным подтверждением, что заемщик является добросовестным клиентом, имеет средства для оплаты и хочет погасить кредит, не допуская просрочек и задолженностей; 2. Отсутствие просрочек – еще одно условие, когда возможно рефинансирование. Строгим это требование является только в отношении выплат в текущем календарном году. Если какие-то просрочки были допущены ранее, но уже погашены, рефинансировать кредит также возможно. Так называемые технические просрочки, когда средства внесены, но их зачисление произошло после наступления даты платежа, не должны повлиять на рефинансирование – банк примет во внимание обстоятельства платежа. 3. Это первое рефинансирование потребительских кредитов. Если процедура использовалась ранее, банк может отказать в новом кредите. 4. Получится рефинансировать кредит, если до окончательной даты платежа по действующему кредиту осталось не менее полугода. Это наиболее общие требования. Безусловно, банк может пойти навстречу своему клиенту и предложить рефинансировать, например, кредит потребительский на индивидуальных условиях. Как бы то ни было, рефинансирование потребительского кредита нужно обсуждать с сотрудниками банковской организации.
Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.
Из этого обзора, Вы узнаете о лучших предложениях рефинансирования для физ. лиц в 2019 году.
Такие кредиты трудно выплачивать, в результате чего может возникнуть факт неисполнения обязательств заемщика, влекущий за собой такие негативные последствия, как штрафы и пеня. Допускать этого не стоит. Гораздо лучше найти такое финансовое решение, которое будет выгодным для самого должника.
При помощи рефинансирования в другом банке ситуация может стабилизироваться, а долг быть погашен полностью и в раньше намеченного срока, что существенно снизит объем предполагаемых затрат на обслуживание кредита.
Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.
Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.
Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием , забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.
Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.
Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:
Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.
В результате рефинансирование клиент имеет возможность:
На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.
Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.
Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:
С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать .
Говорить о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита можно исходя из сведений об условиях, на которых наиболее популярные банки предоставляют средства на рефинансирование кредита. Заполните онлайн-заявки и узнайте, кто одобрит и на каких условиях.
Всего 12% годовых, именно до такой процентой ставки предлагает Росбанк для своих клиентов. Рефинансирование любого вида от ипотеки и автокредита, до кредитных карт и овердрафтов.
Требования
Отличное предложение от Промсвязьбанка. Кредит с понижающейся процентной ставкой и возможностью рефинансирования других кредитов.
Бонус! При своевременном погашении кредита без просрочек, возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3% (9,9% - 3% = 6,9%) по 1% каждый год.
Рефинансирование кредита в ВТБ Банк Москвы является надежным способом недопущения просрочки. Банк входит в состав ВТБ группы, в которой работают ВТБ 24 и Почта банк, что свидетельствует о его надежности и государственном управлении.
Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.
Среди основных условий можно назвать:
Для того чтобы реализовать возможность перекредитования, со стороны заинтересованного лица должна быть направлена онлайн-заявка.
С помощью согласованной суммы могут быть погашены валютные кредиты. Заемщики могут использовать возможность предоставления «Кредитных каникул», при условии осуществления ежемесячных платежей на протяжении 3-х месяцев.
Кредит «Все просто!» от УБРИР на погашение действующих потребительских кредитов, кредитных карт в сторонних банках. Предложение от данного банка предлагает, пожалуй, лучшие ставки по кредитам для рефинансирования.
Условия:
Требования и документы:
Важно! Время рассмотрения заявки – 1 день. В зависимости от оценки кредитоспособности клиента, ставки измениться: 15-19% с возможностью снижения до 13-15% в течение двух месяцев.
Всего один визит в банк, всего два документа, это все, что понадобится для рефинансирования кредита в УРАЛСИБе. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, предоставление дополнительных средств для потребительских нужд.
Со своей стороны рефинансирование кредитов других банков предлагает и Россельхозбанк. Честные и прозрачные условия работы стали основными принципами работы данного учреждения банковского сектора.
Уже сегодня рефинансирование кредита в Россельхозбанке может быть выполнено, с применением следующих условий:
Калькулятор, который имеется на сайте банка, позволяет рассчитать кредит самостоятельно, применяя возможности выполнения дифференцированных и аннуитетных платежей. Возможность выбора системы платежей применяется только несколькими банками.
Банк осуществляет рефинансирование кредитов без справок и поручителей, при этом предоставляя право предоставления залога и оформления поручительства.
К рефинансированию допускаются кредиты, полученные в государственной валюте, евро и долларах, при условии, что выплаты по таким кредитам были осуществлены заемщиком на протяжении года, начиная с даты получения займа.
Заявка на рефинансирование будет одобрена клиентам, имеющим положительную историю возврата кредитных средств.
Очередное предложение рефинансирования кредитов других банков представляет банк Москвы Интерпромбанк.
Для жителей столицы и области в банке разработано специальное и наиболее лояльное предложение, которое позволит объединить ряд кредитов с высокой ставкой, а также существенно сократить затраты на их обслуживание. Вместе с тем, возможно увеличение срока обслуживания единого кредита.
Главный принцип, по которому предоставляется согласование или отказ в рефинансировании, заключается в наличии московской прописки. Условия распространяются и на жителей области.
Учитывая интересы пенсионеров, банк увеличил возрастной критерий потенциального клиента до 75 лет, что позволяет наиболее незащищенной группе граждан, использовать свои финансовые возможности наравне с лицами трудоспособного возраста.
Основные критерии:
Помимо самого рефинансирования, банк предлагает клиентам получить дополнительные средства в виде займа, предоставляемого для осуществления любых задуманных желаний.
Выгодное предложение от Сбербанка дает возможность широкому кругу лиц, а именно тем клиентам, которые отнесены к числу зарплатных, осуществить рефинансирование тех займов, которые были получены в иных финансовых компаниях. Дополнительные привилегии предоставляются госслужащим и бюджетникам.
Сбербанк готов к перекредитованию и тех клиентов, которые ранее не сотрудничали с банком. Для них разработаны специальные условия.
Основные условия рефинансирования кредита:
Учитывая то, что Сбербанк отнесен к группе государственных банков, можно смело говорить об определенном статусе банка, уровне его надежности, наличии постоянных партнеров.
Оформление заявки может быть выполнено не только в результате личного посещения отделения, но и в режиме онлайн, что дает возможность получить требуемое кредитное решение не отходя от собственного компьютера.
Одно из лучших предложений 2017 по рефинансированию кредитов других банков представил Связь Банк. Процедура требует предоставления кредитного договора и справки о наличии задолженности, с указанием тех банковских реквизитов, на которые необходимо перевести вновь полученный займ.
Рефинансированию подлежат:
Общий размер займа может достигать 3 млн. руб., с максимальным сроком в 84 месяца. Установление ставки процентов осуществляется индивидуально. Ставка колеблется от 13,9 %.
Приятным бонусом выступает отсутствие потребности в уплате комиссий и предоставлении залога.
Для расчета ориентировочной суммы платы за пользование займом, можно использовать калькулятор, который размещен на странице банка.
Учреждение готово исключительно к рефинансированию целевых кредитов, а именно ипотечного кредитования. Некоторые условия предоставления связаны с исполнением дополнительных требований, а именно страхованием жизни клиента, его здоровья и самого ипотечного объекта.
При наличии страховки Альфа Банк осуществляет рефинансирование кредитов других банков, с установлением процентной ставки на уровне 10,9% . Отказ от страхования служит основанием для увеличения уровня процентов.
Банк, занимающийся рефинансированием ипотек, установил минимальный объем займа на уровне 600 тыс. руб. Максимальный показатель не должен быть более 85 % цены самой недвижимости, выступающей объектом ипотеки.
Получить решение банка о возможности осуществления рефинансирования можно после подачи электронной заявки, а также при самостоятельном посещении учреждения. Сотрудничество с банковским учреждением является одним из наиболее приемлемых способов разрешения вопроса рефинансирования и избавления от кредитов, имеющих кабальные условия.
Предложение от Банка «Первомайский» подойдет тем, кто хочет быстрее «разобраться» с потребительскими кредитами без обеспечения, кредитными карты, овердрафтами других банков.
Требования:
Важно! Количество рефинансируемых кредитов не ограничено, сумма ежемесячных платежей значительно снижает, выдаются дополнительные денежные средства на любые цели и дебетовая карта в подарок.
Тем, кто имеет кредит потребительского характера, обслуживает его без просрочки не менее полугода, и должен будет погашать еще не менее полугода, Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов других банков с соответствующим целевым назначением.
Клиентам гарантируется возможность рефинансирования:
Ставка по процентам находится в зависимости от необходимого для клиента срока возврата. Существенным условием является страхование. Отказ от его выполнения влечет за собой автоматическое увеличение процентов на 0,5 пунктов. Предложения для текущих клиентов могут иметь некоторое отличие от тех условий, которые применяются при сотрудничестве с новыми клиентами.
Выполнить приблизительный расчет общей стоимость получаемого кредита можно с помощью специального калькулятора, размещенного на странице банка в Интернете.
Оформление кредитов в спешке нередко ведет к обнаружению подводных камней в кредитных договорах, высокой плате за обслуживание займа, что может существенно отразиться на финансовом положении заемщика. Избавиться от таких кредитов можно только путем их полного погашения.
Ускорить погашение можно путем рефинансирования такого кредита. Почта Банк выполняет рефинансирование кредитов других банков, что позволяет не только снизить размер переплаты, но и объединить все имеющиеся обязательства в одно, с применением наиболее лояльных условий возврата.
Банк ориентирован на работу с различными группами населения, уделяя особое внимание такой категории, как пенсионеры. Для них подготовлены специальные программы, позволяющие провести наиболее выгодное рефинансирование.
Стандартная процентная ставка зафиксирована на уровне 12,9%. Окончательные условия объединения обязательств по кредитам определяются индивидуально, в зависимости от информации, полученной из документов клиента.
В список банков, готовых к рефинансированию обязательств существующих и потенциальных клиентов, вошел и Бинбанк. Среди предлагаемых условий:
К рефинансированию принимаются кредиты в национальной валюте, при условии выполнения не менее трех платежей и остатком долга от 30 тыс. руб.
Прозрачные условия, простота и надежность банка обеспечивают ему большое количество новых клиентов.
Ориентируясь на ипотечное кредитование, Райффайзенбанк проводит рефинансирование ипотечных обязательств, наряду с кредитами без определенного целевого назначения.
При рефинансировании ипотеки применяется ставка в 10,5% (со второго года 9,99%). Клиенты, имеющие иные виды кредитов (кроме тех, которые выданы с целью ведения бизнеса), могут получить новый целевой кредит со ставкой в 17,25 %.
Консультации, касающиеся вопросов рефинансирования, предоставляются любым удобным для клиента способом:
У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.
Условия рефинансирования:
Требования к заемщикам:
Важно! Сумма кредита не может быть менее суммы задолженности по кредитным договорам, подлежащим рефинансированию, плюс 3%. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности Заемщика, Созаемщика (при наличии). При рефинансировании кредита, открытого в ПАО "СКБ-банк" при определении суммы нового кредита 3 % не добавляются, рефинансированию подлежит только сумма основного долга. Сумма, оставшаяся после рефинансирования, используется Заемщиком на потребительские нужды.
Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду. Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях. Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.
Множество людей берут разнообразные кредиты в банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить все долги по ссудам, взятым в разных банках, в одной кредитной организации, при этом сумма долга перераспределяется на выгодных для клиента условиях.
Естественно, такая услуга оказывается не всем. Банк выдвигает определенный ряд требований, которым должен соответствовать клиент. К примеру, особое значение имеет хорошая кредитная история заемщика. Если клиент выплачивал долг с задержками, то он не сможет рассчитывать на перераспределение кредита. Также важными критериями для получения рефинансирования являются возраст человека, его гражданство, стаж работы, валюта, в которой бралась ссуда.
Существует несколько причин, по которым клиенты обращаются за рефинансированием:
Банковские организации, которые занимаются перекредитованием, представляют клиентам разнообразные программы. Заемщик может подать документы в несколько учреждений одновременно, благодаря чему у него появляется возможность выбрать для себя самое подходящее предложение.
Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.
Итак, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита? В первую очередь стоит обратить внимание на:
Каждая из упомянутых организаций устанавливает свою процентную ставку, определяет сроки выплат, а также предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику.
В Сбербанке получить рефинансирование особенно просто, если человек уже является клиентом банка: его заработная плата приходит на карточку данной кредитной организации, он уже выплатил или еще выплачивает кредит учреждению.
Физическое лицо может претендовать на рефинансирование ссуды в Сбербанке, если:
Указанные требования являются основными, однако служащий учреждения может сообщить о дополнительных условиях.
Данный банк не уменьшает размер долга, который необходимо погасить, но сокращает сумму оплаты в месяц.
Услуга не предоставляется:
Задаваясь вопросом, какой банк делает рефинансирование кредита, стоит обратить внимание на Бинбанк. Бюджетникам, а также гражданам, уже являющимся клиентами данной организации, оформление осуществляется даже для солидных сумм кредита (до миллиона). Клиенты, только начинающие сотрудничество с Бинбанком, могут перекрыть долги, сума которых составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.
Основные условия:
Существует большое количество факторов, влияющих на решение Альфа-Банка по поводу рефинансирования. Условия договора в данной организации достаточно простые и похожи на условия, выдвигаемые остальными кредитными учреждениями:
Преимущество данного банка: в нем можно рефинансировать и потребительский заем, и ипотечный.
Многих клиентов интересует, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Россельхозбанк – один из таких банков. При этом просрочка в данном случае обязана быть минимальной. Организации очень важна хорошая кредитная история, а при большой просрочке она никак не может быть положительной.
Оформление рефинансирования происходит по следующей схеме: клиент подает прошение, предоставляет все необходимые бумаги, банк рассматривает заявку на протяжении 3 дней и сообщает о результате.
Основные требования банка:
Рефинансирование осуществляется на привлекательных условиях, если потенциальный клиент зарегистрирован в районе, который охватывается мониторингом ВТБ 24. Человек может лично прийти в ближайшее отделение банка и подать прошение. Также есть возможность прибегнуть к онлайн-сервису.
Условия перекредитования ссуды:
Рассмотрев, какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков, можно сделать вывод, что очень многие кредитные учреждения России готовы пойти навстречу своим клиентам. Перекредитование – распространенная практика во всем мире, поэтому не стоит относиться к данной услуге настороженно. Однако чтобы не ошибиться, изначально следует внимательно изучить условия всех организаций, и только потом делать выбор в пользу одной из них.
Получение кредита у каждого клиента банка происходит различным образом. Один человек, нуждаясь в заемных средствах, быстро подписывает договор и идет снимать деньги, другой – детально изучает свои права и обязанности, а также условия тарифного плана.
Предположим, в том и другом случае договор является подписанным. Проходит некоторое время и первому клиенту становится тяжело выплачивать кредит, а второй находит более выгодное предложение в другом банке. Как поступить, если уже есть действующий кредит? Для таких случаев предусмотрена услуга рефинансирования кредитов.
Рефинансирование (перекредитование) – получение нового займа в кредитной организации с целью погашения кредита, полученного клиентом ранее. Данный тип кредита является целевым, поскольку потратить предоставленную сумму можно только в пользу погашения обязательств перед банком (в счет погашения автокредита, ипотеки, задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту).
В некоторых случаях причиной необходимости рефинансирования является плохое обслуживание, отсутствие удобных способов погашения кредита и неудобство взаимодействия с банком в целом.
На сегодняшний день рефинансирование является востребованной услугой не только потому, что большинство россиян живут в кредит, но и потому, что перекредитование предоставляет следующие возможности:
Стоит также отметить, что перекредитование обладает рядом особенностей, которые можно расценивать как отрицательные. Среди них можно обозначить следующие:
Для того, чтобы клиенту предоставили целевой кредит на погашение ранее полученного, необходимо соответствовать требованиям, которые сами банки выдвигают к потенциальным заемщикам, а именно:
В большинстве случаев банки одобряют кредиты только при наличии положительной кредитной истории. Именно поэтому, если текущий кредит выплачивать сложно, не стоит затягивать и дожидаться просрочки. Заранее необходимо рассматривать варианты рефинансирования, которые предлагают банки.
Для того, чтобы банк принимал решение о предоставлении целевого кредита, необходимо собрать подходящий комплект документов, в который входят:
Многие думают, что процесс перекредитования занимает много времени, однако это вовсе не так. Банк, к которому вы обращаетесь за получением кредита, который покроет уже действующий, будет стремиться максимально оперативно принимать решение и предоставлять средства. Именно поэтому весь процесс рефинансирование не затягивается на долгий срок и делится на несколько последовательных этапов. Рассмотрим их более подробно:
В зависимости от кредитной политики банка, за услугами которого вы обратились, предоставляться могут разные суммы. Поскольку желаемый кредит является целевым и должен быть направлен на погашение задолженности, банком может предоставляться сумма, которая не будет больше обязательств по действующему кредиту. Именно с этой целью требуется справка о сумме задолженности, которая является одним из главных критериев, по которому определяется сумма перекредитования.
В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей. Для каждого конкретного клиента сумма рассматривается индивидуально.
В большинстве договоров о рефинансировании кредита указывается, что задолженность будет погашаться аннуитетными (равными) платежами, которые, при их внесении частично погашают проценты по кредиту и часть тела кредита.
Вносить платежи необходимо в установленном размере и в срок, указанный в кредитном договоре.
Среди основных способов внесения платежа, которые предоставляют банки, можно обозначить следующие:
Серьезная конкуренция в банковской сфере приводит к повышению количества предлагаемых услуг. Каждый банк стремится переманить на свою сторону как можно больше клиентов и предлагает свои условия перекредитования. Рассмотрим варианты, которые присутствуют на рынке.
По условиям рефинансирования средства можно направлять на погашение кредита в этом банке или стороннем (с помощью полученного займа можно закрыть не более 5 действующих кредитов).
Основные условия:
Обратите внимание! Согласно условиям банка, процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей. Для клиентов, которые в зарплатном проекте не участвуют процентная ставка колеблется на уровне 15,9 – 17,9% годовых.
Среди основных условий, которые предоставляет данная кредитная организация для клиентов, можно обозначить следующие:
В случае, если клиент использует средства за рамками их целевого назначения, банк в одностороннем порядке может изменить условия рефинансирования.
Данный банк весьма тщательно подходит к подбору потенциальных заемщиков с целью минимизации риска невозврата кредита. 100% -я гарантия одобрения заявки дается клиентам, у которых за последний год не было просрочек по кредитным обязательствам.
Основные условия:
Банк выступает серьезным игроком в сфере перекредитования и предоставляет следующие условия для клиентов:
Указанные ставки действуют для клиентов банка, если обращается новый клиент, ставка повышается на 4%.
Данная кредитная организация предоставляет займы для погашения только ипотечных кредитов по следующим условиям:
Банк отличается весьма лояльным отношением к клиентам, которые ранее допускали просрочки по кредитам, поэтому стать участником программы рефинансирования в данной кредитной организации немного проще.
Основные условия:
Теперь, когда мы рассмотрели особенности рефинансирования и лидеров по осуществлению перекредитования, стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, прежде чем оформлять какой-либо кредит, не стоит бездумно подписывать документы, нужно тратить время на прочтение договора, чтобы потом не подбирать варианты для перекредитования.
Если все же воспользоваться данной услугой необходимо, нужно уточнять все детали сделки в конкретном банке. Если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком конкретного банка, то лучше прежде всего обращаться туда, поскольку велика вероятность получения более лояльных условий. При отсутствии положительных решений можно обращаться также за услугами в микрофинансовые организации.
Перекредитование нецелевых займов - довольно востребованная услуга коммерческих банков, ведь она предоставляет заемщикам возможность уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. К тому же банки активно продвигают финансовый продукт ведь с помощью него можно закрыть сразу несколько кредитов, плюс получить наличные на потребительские нужды, и при этом ежемесячные платежи будут меньше. Но на самом деле, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, если да, то какой коммерческий банк предлагает лучшие условия.
Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке . То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.
Банки проводят перекредитование на определенных условиях. Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку. При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику. В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга.
Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков – это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.
Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.
Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.
В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку. В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование.
В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.
Важно! Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку.
Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов:
То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.
Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку. Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.
Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно. Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.
Совет заемщикам! Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.
Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам.
Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.
Что касается процентов по займу, то минимальное значение 12,9%, которое увеличивается в зависимости от срока договора и категории заемщика. Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов.
В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.
Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.
Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.
Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка - от 12%, срок - до 5 лет, сумма - до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.
Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов. Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя:
Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика. Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рефинансирование будет действительно выгодно только при том условии, что ставка по действующему займу превышает 25% и более.
