Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.
Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.
Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.
В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.
Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.
Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.
Страхованию подлежат следующие риски:
Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.
Основные требования представлены в таблице.
| Показатель | Значение |
| Возраст на момент оформления контракта | От 21 лет |
| Возраст на момент окончания контракта | Не более 65 лет (иногда до 75) |
| Гражданство | Российской Федерации |
| Прописка | Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная) |
| Трудовой стаж на текущем месте | От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка) |
| Трудовой стаж общий | 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования) |
| Доход | От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей) |
| Кредитная история | Без просрочек выше 4-5 дней |
В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).
Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.
Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.
Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.
Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.
| Наименование организации | Наименование кредитного продукта | Сумма кредита, рублей | Срок | Ставка | Документы |
| Восточный экспресс | Под залог недвижимости | От 300 000 до 15 000 000 | От 1 до 20 лет | От 10% | С подтверждением дохода или без подтверждения |
| Татфондбанк | ТФБ – Мой залог | От 300 000 до 500 000 | От 3 до 7 лет | От 15,75% | Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке) |
| Унифинбанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 000 до 10 000 000 | От 6 месяцев до 25 лет | От 17% | Документы на недвижимость, паспорт РФ |
| Сбербанк | Нецелевой под залог недвижимости | От 500 000 до | От 1 до 20 лет | От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) | Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика |
| ВТБ 24 | Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) | От 3 000 000 до 30 000 000 | От 1 до 20 лет | От 15,6% | Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью |
Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.
Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:
Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:
В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.
Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.
Оформление кредита проходит по следующей схеме:
Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.
Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.
Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .
Унифицированный список документов представлен в таблице.
| Категория | Документы |
| Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) | Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д. |
| Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) | Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета |
| Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) | Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки |
| Документы по залогу | Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог |
Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
Как можно внести деньги в счет оплаты займа:
Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.
Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.
| Плюсы | Минусы |
| При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы | При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов |
| Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами | Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно |
| Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам | В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья |
| При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков | Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом |
| Большое количество навязываемых страховых продуктов | |
| Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника) |
При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.
Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.
Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.
Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.
Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.
Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:
Последнее действие возможно только с согласия банка.
А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.
Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.
В качестве обеспечения принимаются:
Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.
Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.
Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):
| Банк | Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
|
Под залог недвижимости |
от 1 месяца до 10 лет |
имущественное |
|||
|
Банк Москвы |
Под залог недвижимости |
от 490 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
|
|
Нецелевой ипотечный |
до 90 000 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
||
|
Потребительский под залог жилой недвижимости |
до 14 000 000 рублей |
от 1 года до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
||
|
Росгосстрах Банк |
Под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 10 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Росевробанк |
Под залог квартиры |
до 15 000 000 рублей |
от 6 месяцев до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Россельхозбанк |
Нецелевой под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 5 лет |
имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
|
|
Российский Капитал |
Под залог недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 12 до 180 месяцев |
личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Под залог имеющейся недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 13 до 36 месяцев |
имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п. |
||
|
Под залог недвижимости |
до 30 000 000 рублей |
от 12 до 84 месяцев |
имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
||
|
Сбербанк России |
Потребительский под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
до 84 месяцев |
имущественное |
Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.
Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.
28 мая 2016, 08:19 27185 0
Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.
Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.
Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.
Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.
На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.
Для оформления займа под залог потребуются:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.
Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.
Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:
Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.
Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.
Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.
Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.
Из документов нужны:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.
Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.
Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.
Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.
Залоговой недвижимостью может стать:
Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.
Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.
Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.
В их числе:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.
Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.
Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.
