|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «Кредит Европа Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК составила 164.04 млрд.руб. За год активы увеличились на 25,81% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 1.36% до 0.69% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты .
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК - дочерний иностранный банк .
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 2 693 534 | (15.48%) | 2 967 979 | (14.65%) |
| средств на счетах в Банке России | 2 241 062 | (12.88%) | 3 251 308 | (16.05%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 442 885 | (2.55%) | 5 915 451 | (29.20%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 12 018 094 | (69.09%) | 8 120 236 | (40.09%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 17 395 575 | (100.00%) | 20 254 974 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 17.40 до 20.25 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 45 996 705 | (67.21%) | 68 476 493 | (68.46%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 9 369 286 | (13.69%) | 12 250 407 | (12.25%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 10 490 289 | (15.33%) | 17 228 161 | (17.23%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 7 016 447 | (10.25%) | 9 101 098 | (9.10%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 232 346 | (0.34%) | 147 998 | (0.15%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 1 213 440 | (1.77%) | 504 689 | (0.50%) |
| собственных ценных бумаг | 109 998 | (0.16%) | 96 072 | (0.10%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 1 020 403 | (1.49%) | 1 314 432 | (1.31%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 10 009 066 | (14.63%) | 13 603 321 | (13.60%) |
| текущих обязательств | 68 432 467 | (100.00%) | 100 018 252 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы собственных ценных бумаг, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.01 до 13.60 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 148.90% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.50% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.98% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 13 901 094 | (11.72%) | 13 392 715 | (9.55%) |
| Кредиты юр.лицам | 35 698 064 | (30.10%) | 38 881 373 | (27.72%) |
| Кредиты физ.лицам | 54 588 556 | (46.03%) | 77 307 396 | (55.12%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 11 463 844 | (9.67%) | 7 499 500 | (5.35%) |
| Вложения в ценные бумаги | 2 307 807 | (1.95%) | 2 718 843 | (1.94%) |
| Прочие доходные ссуды | 390 085 | (0.33%) | 489 267 | (0.35%) |
| Доходные активы | 118 591 669 | (100.00%) | 140 251 407 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.3% c 118.59 до 140.25 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 7 504 918 | (7.21%) | 6 064 244 | (4.51%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 120 533 877 | (115.85%) | 121 861 368 | (90.56%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 199 797 816 | (192.04%) | 227 824 251 | (169.30%) |
| Сумма кредитного портфеля | 104 041 643 | (100.00%) | 134 570 251 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 30 619 296 | (29.43%) | 31 082 099 | (23.10%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 54 588 556 | (52.47%) | 77 575 874 | (57.65%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 901 094 | (1.83%) | 10 392 715 | (7.72%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 6 595 711 | (7.48%) | 2 657 780 | (2.19%) |
| Средства юр. лиц | 22 373 317 | (25.38%) | 31 769 196 | (26.18%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 8 465 649 | (9.60%) | 11 337 703 | (9.34%) |
| Вклады физ. лиц | 53 916 789 | (61.17%) | 78 490 295 | (64.68%) |
| Прочие процентные обязательств | 5 257 616 | (5.96%) | 8 440 038 | (6.95%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 88 143 433 | (100.00%) | 121 357 309 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 37.7% c 88.14 до 121.36 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 0.76% до 0.15% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 8.31% до 4.68% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 9.00% до 14.03% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 14.80% до 19.92% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.38% до 6.03% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Банк был учрежден под наименованием «Финансбанк» в 1997 году на базе открытого в 1994 году представительства турецкого банка «Финансбанк АШ» (Finansbank A. S., основан в 1987 году).
В августе 2006 года FIBA International Holding* (владелец Finansbank) продал контрольный пакет акций Finansbank A. S. (Турция) Национальному Банку Греции (NBG) за 2,8 млрд долларов США (3,8 капитала), в результате чего к нему перешли права на использование бренда «Финансбанк». При этом Fiba Group выкупила у Finansbank за 479 млн евро 41,8% акций Finansbank Romania и 100% голландского Finans International Holding N. V. (контролирует бизнес в России, Швейцарии, Нидерландах и т. д.). В связи с этим не вошедшие в сделку подразделения в России, Нидерландах, Румынии, Германии, Бельгии, Швейцарии, на Мальте, в ОАЭ и Украине перешли на новый бренд - Credit Europe Bank. Российский Финансбанк сменил наименование на «Кредит Европа Банк» в марте 2007 года. С февраля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.
До недавнего времени Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролировал 99,99% акций российской «дочки». Отметим, что конечным бенефициаром голландского холдинга, входящего в состав FIBA Group, выступает гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin).
В сентябре 2018 года Credit Europe Bank N. V. завершил продажу контрольного пакета акций российского банка Fiba Holding A. S. и Fina Holding A. S., которые в свою очередь контролируют Credit Europe Bank N. V.
В результате сделки на текущий момент (по состоянию на 20 сентября 2018 года) Fiba Holding A. S. владеет 55% акций банка, Fina Holding A. S. - 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. Конечным бенефициарным владельцем банка остается Хюсню Мустафа Озйегин.
Головной офис российского Кредит Европа Банка расположен в Москве. Филиальная сеть кредитной организации насчитывает 61 отделение в 28 городах и пяти часовых поясах РФ, а также 514 банкоматов и более 18 тыс. точек продаж в 77 российских городах. По последним доступным данным, средняя численность работников банка превышала 3 тыс. человек.
Корпоративным клиентам, в том числе малому и среднему бизнесу, доступны услуги кредитования, торговое финансирование, расчетно-кассовые операции, зарплатные программы, торговый эквайринг, инкассация, корпоративные пластиковые карты (Eurocard / MasterCard Business), конверсионные операции, размещение свободных денежных средств на депозиты, факторинг (в том числе факторинг арендных платежей и другие программы), аккредитивы, банковские гарантии, корпоративное страхование, лизинг, дистанционное обслуживание.
Физическим лицам доступны вклады, кредиты (наличными, на товары и услуги, автокредиты, ипотека, на туры и путешествия), пластиковые дебетовые/кредитные карты (MasterCard, Visa, различные совместные карты), денежные переводы (в том числе по системе Western Union), интернет-банкинг, страхование и др. В I квартале 2015 года банк присоединился к программе государственного субсидирования автокредитов. В рамках программы автокредитования банк сотрудничает с крупнейшими официальными дилерами по всей стране.
На конец 2018 года банк обслуживал 6 млн клиентов - физических лиц и более 20 тыс. корпоративных клиентов (5,4 тыс. корпоративных клиентов и 15 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса). Банк также поддерживает партнерские отношения и сотрудничает в рамках кобрендинговых программ и программ потребительского кредитования с ключевыми международными ритейлерами - «Ашан», «Метро Кэш энд Кэрри», «Икеа».
С начала 2018 года активы нетто кредитной организации показали рост на 8,2% - до 138,8 млрд рублей на 1 ноября. В пассивах банка рост фондировался вкладами физлиц, прибавившими в объеме 27,3%. Также наблюдается погашение 80% задолженности по межбанковским кредитам и сопоставимый в абсолютном выражении приток средств корпоративных клиентов (+18,7%). Привлекаемая ликвидность направлялась в активах преимущественно на кредитование физических лиц, портфель которых продемонстрировал рост, сопоставимый в абсолютном выражении с притоком вкладов физлиц. Положительную динамику продемонстрировали также кредиты предприятиям и организациям (+15,6%). При этом на сопоставимую величину в абсолютном выражении сократился портфель выданных межбанковских кредитов (-51,3%).
Ресурсная база кредитной организации по состоянию на 1 ноября 2018 года была сконцентрирована на вкладах физических лиц, составлявших к отчетной дате половину пассивов. В структуре средств населения преобладали вклады срочностью от одного года. Вторым крупнейшим источником пассивов выступали средства корпоративных клиентов, занимавших на отчетную дату в пассивах 20,2%. Их структура в целом была представлена ресурсами различной срочности. Еще чуть меньшую долю занимал собственный капитал, его достаточность в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляла 11,3% (при минимуме в 8%). В состав капитала на отчетную дату был включен субординированный кредит по остаточной стоимости 1,8 млрд рублей, привлеченный в ноябре 2012 года от CEB Capital S. A. (Люксембург) в рамках выпуска еврооблигаций, на сумму 250 млн долларов США со сроком погашения до ноября 2019 года. Клиентская база достаточно большая, платежная динамика стабильная: обороты по счетам клиентов с начала 2018 года составляли 70-110 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц в последние годы заметно повысилась.
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 79,5% нетто-активов. Высоколиквидные активы (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ) занимали 5,3%, выданные МБК - 3,7%, портфель ценных бумаг - 1,2%. На статьи прочих активов приходилось 9,0%, основные средства и нематериальные активы занимали 0,3%.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составила 110,3 млрд рублей. С начала 2018 года его объем вырос на 22,1%. Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 62,0%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, с преобладанием сроков погашения свыше трех лет. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 13,5% до 7,7%. Уровень резервирования также сократился, однако с запасом покрывает просрочку, составив на отчетную дату 12,3% (на начало 2018 года - 20,0%). Имущество, переданное в залог в качестве обеспечения по ссудам, полностью покрывало на отчетную дату величину кредитного портфеля.
Кредитная организация регулярно совершает операции на рынке межбанковского кредитования, занимая при этом позицию нетто-кредитора. Обороты по размещению с начала 2018 года составляли от 11 млрд до 81 млрд рублей. На валютном рынке активность также регулярная и заметно выше, обороты по конверсионным операциям с начала 2018 года находились в среднем на уровне 300-500 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, за январь - октябрь 2018 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 431,9 млн рублей - почти вдвое меньше чем за аналогичный период 2017 года. За весь 2017 год чистая прибыль достигла 1,2 млрд рублей.
Совет директоров: Хюсню Мустафа Озйегин (председатель), Энвер Мурат Башбай, Мехмет Гюлешчи, Фаик Онур Умут, Илькорур Коркмаз.
Правление: Бехчет Халук Айдыноглу (председатель), Асад Вердиев, Анна Жлудова (главный бухгалтер), Нина Зубарева, Эмин Джандан.
* FIBA Group основана в 1987 году Хюсню Озйегином, контролируется семьей основателя. В FIBA Group входят дочерние банки, инвестиционные, факторинговые и лизинговые компании, осуществляющие свою деятельность в Турции, Швейцарии, Голландии, Германии, Бельгии, Мальте, Румынии, Украине, ОАЭ и Китае. Помимо финансового сектора, у группы значительные интересы в розничных сетях и девелоперском бизнесе, а также в авиации, недвижимости, энергетике, судоходном строительстве, туризме и других направлениях.
Важной задачей группы FIBA является формирование и развитие основополагающих ценностей внутри общества, способствующих повышению качества жизни человека с помощью образования. В соответствии с этой целью группа сотрудничает с фондом Матери и Ребенка (AÇEV), имеет свой собственный фонд имени Хюсню Озйегина и Университет Озйегина.
В структуру группы входит 66 компаний, численность сотрудников составляла порядка 12 тыс. человек. По последним доступным данным, совокупные активы FIBA Group составляли 17,2 млрд долларов США (свыше половины из них приходится на инвестиции за пределами Турции), собственный капитал группы составлял порядка 1,9 млрд долларов США.
Согласно оценке независимых экспертов и данных ЦБ, ТОП-50 крупнейших банков, пользующихся доверием населения, завершил АО «Кредит Европа Банк».
АО «Credit Europe Bank» (рознично-корпоративная кредитная организация с участием голландских капиталов, входящая в международную финансовую группу FIBAGroup) в 2017 году заняло 57 место в рейтинге банков по размеру активов-нетто. В отчетной документации (01.01.2017) указана сумма активов 123.10 миллиардов рублей. В процентном соотношении по сравнению с 2016 годом отмечается уменьшение на -22,89%. Это дало положительные результаты при определении рентабельности ликвидных средств ROI: за год ее параметры увеличились с 0.31% до 0.64%.
Акционерное общество высоко позиционирует среди вкладчиков, привлечение денег диверсифицировано между юрлицами и частными клиентами. Нишей для размещения средств выступают кредиты.
Кредит Европа Банк включен в ломбардный перечень (список государственных ц/б, принимаемых Центробанком при выдаче ломбардного займа). ЦБ РФ принимает в залог его облигации. За банком остается право работы с ПФ РФ, и привлечение его капиталов в доверительное управление, накопительных программ для предоставления жилья семьям военных. В список партнеров также включены негосударственные ПФ, специализирующиеся на обязательном страховании пенсий (ОПС).
Кредитоспособность банка:
По прогнозам международного кредитного агентства Moody`s, АО «Кредит Европа Банк» в долгосрочной перспективе подвержен высокой уязвимости под воздействием внешних факторов, и на ближайшие периоды положительных тенденций не наблюдается.
Эксперты компании Fitch присвоили показатели спекулятивного рейтинга, это говорит о надежности кредитных обязательств по краткосрочным прогнозам. Они не имеют явных инвестиционных признаков и вероятность расчета по текущим займам в короткие сроки высока, но подвержена негативному влиянию внешних факторов.
Для определения ликвидности рассмотрен период в 30 дней, на протяжении которых кредитная организация может рассчитаться по имеющимся финансовым обязательствам. Параметры ликвидности влияют на уровень надежности финансовой организации.
Структура ликвидности представлена в таблице:
На 1.01.2017 данные отчета свидетельствуют об увеличении оборота по кассе, в процентном соотношении эти показатели изменились с 12,67% на 27,49%, разница в сумме составляет близко 5 00 000 тыс. рублей. По корреспондентским счетам nostro account в кредитных организациях имеется прирост более 50%, разница в сумме составила - с 1 025 289 до 6 279 583 тыс. руб.
Одновременно пошли на спад счета в Центробанке, межбанковских краткосрочных займов, ликвидных ц/б. Размер активов с учетом дисконтных программ и корректировок также пошел на спад, годовые показатели изменились с 18.28 до 10.41 миллиардов рублей.
Текущие взаимоотношения с клиентами и кредитными организациями:
Увеличение ресурсной базы достигнуто за счет ряда показателей:
Незначительные изменения потерпели депозитные вклады юридических лиц, корсчета ЛОРО банков, текущие средства юрлиц (без ИП). Сильное снижение наблюдается по межбанковским займам сроком до 30 дней, обязательствам по погашению кредитов, процентных начислений и просрочек. При этом ожидаемые оттоки капиталов за год достигли положительных показателей с 11.05 до 8.62 миллиардов рублей.
В рассматриваемый период данные ликвидных активов относительно предполагаемых оттоков текущих обязательств дает результаты в 120.82%, что сообщает о хороших резервах прочности для предупреждения возможных оттоков клиентских денег. Напомним, что текущие обязательства увеличены вдвое (с 26 937 968 до 52 323 992 тыс. руб.).
При мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности (15% и 50% соответственно), финансисты отмечают достаточность собственных капиталов. Последний показатель превышает усредненные параметры (по 596 банкам) на 10 процентных пунктов.
Как менялась ликвидность на протяжении отчетного периода:
По медианной методике: нормативы мгновенной ликвидности Н2 на протяжении года практически не менялись, но в последние месяцы пошли на увеличение. Текущая ликвидность (Н3) на протяжении года снижалась, но к концу отчетного периода пошла на увеличение, показатели экспертной надежности банка в начале года имели стабильные показатели, были тенденции к увеличению, но в октябре эти параметры уменьшились вдвое (по сравнению с февралем).
По размеру собственных капиталов банк занимает 49 место среди 596 финансовых организаций.
За год размер уставного капитала уменьшился на 1.1%, но банк поспешил наверстать упущенное в декабре 2016 года, увеличив их параметры на 3.4%. .
Краткий обзор капиталовложений по форме 123:
В январе 2017 года «Credit Europe Bank» отчитался по сумме отчетного капитала в 20.90 миллиардов рублей.
Обзор других важных показателей по медианной методике позволяет судить об увеличении достаточности базового и основного капитала к концу года, а источники собственных средств почти не менялись.
Банк был учрежден под наименованием «Финансбанк» в 1997 году на базе открытого в 1994 году представительства турецкого банка «Финансбанк АШ» (Finansbank A. S., основан в 1987 году).
В августе 2006 года FIBA International Holding* (владелец Finansbank) продал контрольный пакет акций Finansbank A. S. (Турция) Национальному Банку Греции (NBG) за 2,8 млрд долларов США (3,8 капитала), в результате чего к нему перешли права на использование бренда «Финансбанк». При этом Fiba Group выкупила у Finansbank за 479 млн евро 41,8% акций Finansbank Romania и 100% голландского Finans International Holding N. V. (контролирует бизнес в России, Швейцарии, Нидерландах и т. д.). В связи с этим не вошедшие в сделку подразделения в России, Нидерландах, Румынии, Германии, Бельгии, Швейцарии, на Мальте, в ОАЭ и Украине перешли на новый бренд - Credit Europe Bank. Российский Финансбанк сменил наименование на «Кредит Европа Банк» в марте 2007 года. С февраля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.
До недавнего времени Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролировал 99,99% акций российской «дочки». Отметим, что конечным бенефициаром голландского холдинга, входящего в состав FIBA Group, выступает гражданин Турции, крупный бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин (Husnu M. Ozyegin).
В сентябре 2018 года Credit Europe Bank N. V. завершил продажу контрольного пакета акций российского банка Fiba Holding A. S. и Fina Holding A. S., которые в свою очередь контролируют Credit Europe Bank N. V.
В результате сделки на текущий момент (по состоянию на 20 сентября 2018 года) Fiba Holding A. S. владеет 55% акций банка, Fina Holding A. S. - 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. Конечным бенефициарным владельцем банка остается Хюсню Мустафа Озйегин.
Головной офис российского Кредит Европа Банка расположен в Москве. Филиальная сеть кредитной организации насчитывает 61 отделение в 28 городах и пяти часовых поясах РФ, а также 514 банкоматов и более 18 тыс. точек продаж в 77 российских городах. По последним доступным данным, средняя численность работников банка превышала 3 тыс. человек.
Корпоративным клиентам, в том числе малому и среднему бизнесу, доступны услуги кредитования, торговое финансирование, расчетно-кассовые операции, зарплатные программы, торговый эквайринг, инкассация, корпоративные пластиковые карты (Eurocard / MasterCard Business), конверсионные операции, размещение свободных денежных средств на депозиты, факторинг (в том числе факторинг арендных платежей и другие программы), аккредитивы, банковские гарантии, корпоративное страхование, лизинг, дистанционное обслуживание.
Физическим лицам доступны вклады, кредиты (наличными, на товары и услуги, автокредиты, ипотека, на туры и путешествия), пластиковые дебетовые/кредитные карты (MasterCard, Visa, различные совместные карты), денежные переводы (в том числе по системе Western Union), интернет-банкинг, страхование и др. В I квартале 2015 года банк присоединился к программе государственного субсидирования автокредитов. В рамках программы автокредитования банк сотрудничает с крупнейшими официальными дилерами по всей стране.
На конец 2018 года банк обслуживал 6 млн клиентов - физических лиц и более 20 тыс. корпоративных клиентов (5,4 тыс. корпоративных клиентов и 15 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса). Банк также поддерживает партнерские отношения и сотрудничает в рамках кобрендинговых программ и программ потребительского кредитования с ключевыми международными ритейлерами - «Ашан», «Метро Кэш энд Кэрри», «Икеа».
С начала 2018 года активы нетто кредитной организации показали рост на 8,2% - до 138,8 млрд рублей на 1 ноября. В пассивах банка рост фондировался вкладами физлиц, прибавившими в объеме 27,3%. Также наблюдается погашение 80% задолженности по межбанковским кредитам и сопоставимый в абсолютном выражении приток средств корпоративных клиентов (+18,7%). Привлекаемая ликвидность направлялась в активах преимущественно на кредитование физических лиц, портфель которых продемонстрировал рост, сопоставимый в абсолютном выражении с притоком вкладов физлиц. Положительную динамику продемонстрировали также кредиты предприятиям и организациям (+15,6%). При этом на сопоставимую величину в абсолютном выражении сократился портфель выданных межбанковских кредитов (-51,3%).
Ресурсная база кредитной организации по состоянию на 1 ноября 2018 года была сконцентрирована на вкладах физических лиц, составлявших к отчетной дате половину пассивов. В структуре средств населения преобладали вклады срочностью от одного года. Вторым крупнейшим источником пассивов выступали средства корпоративных клиентов, занимавших на отчетную дату в пассивах 20,2%. Их структура в целом была представлена ресурсами различной срочности. Еще чуть меньшую долю занимал собственный капитал, его достаточность в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляла 11,3% (при минимуме в 8%). В состав капитала на отчетную дату был включен субординированный кредит по остаточной стоимости 1,8 млрд рублей, привлеченный в ноябре 2012 года от CEB Capital S. A. (Люксембург) в рамках выпуска еврооблигаций, на сумму 250 млн долларов США со сроком погашения до ноября 2019 года. Клиентская база достаточно большая, платежная динамика стабильная: обороты по счетам клиентов с начала 2018 года составляли 70-110 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц в последние годы заметно повысилась.
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 79,5% нетто-активов. Высоколиквидные активы (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ) занимали 5,3%, выданные МБК - 3,7%, портфель ценных бумаг - 1,2%. На статьи прочих активов приходилось 9,0%, основные средства и нематериальные активы занимали 0,3%.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составила 110,3 млрд рублей. С начала 2018 года его объем вырос на 22,1%. Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, - 62,0%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, с преобладанием сроков погашения свыше трех лет. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 13,5% до 7,7%. Уровень резервирования также сократился, однако с запасом покрывает просрочку, составив на отчетную дату 12,3% (на начало 2018 года - 20,0%). Имущество, переданное в залог в качестве обеспечения по ссудам, полностью покрывало на отчетную дату величину кредитного портфеля.
Кредитная организация регулярно совершает операции на рынке межбанковского кредитования, занимая при этом позицию нетто-кредитора. Обороты по размещению с начала 2018 года составляли от 11 млрд до 81 млрд рублей. На валютном рынке активность также регулярная и заметно выше, обороты по конверсионным операциям с начала 2018 года находились в среднем на уровне 300-500 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, за январь - октябрь 2018 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 431,9 млн рублей - почти вдвое меньше чем за аналогичный период 2017 года. За весь 2017 год чистая прибыль достигла 1,2 млрд рублей.
Совет директоров: Хюсню Мустафа Озйегин (председатель), Энвер Мурат Башбай, Мехмет Гюлешчи, Фаик Онур Умут, Илькорур Коркмаз.
Правление: Бехчет Халук Айдыноглу (председатель), Асад Вердиев, Анна Жлудова (главный бухгалтер), Нина Зубарева, Эмин Джандан.
* FIBA Group основана в 1987 году Хюсню Озйегином, контролируется семьей основателя. В FIBA Group входят дочерние банки, инвестиционные, факторинговые и лизинговые компании, осуществляющие свою деятельность в Турции, Швейцарии, Голландии, Германии, Бельгии, Мальте, Румынии, Украине, ОАЭ и Китае. Помимо финансового сектора, у группы значительные интересы в розничных сетях и девелоперском бизнесе, а также в авиации, недвижимости, энергетике, судоходном строительстве, туризме и других направлениях.
Важной задачей группы FIBA является формирование и развитие основополагающих ценностей внутри общества, способствующих повышению качества жизни человека с помощью образования. В соответствии с этой целью группа сотрудничает с фондом Матери и Ребенка (AÇEV), имеет свой собственный фонд имени Хюсню Озйегина и Университет Озйегина.
В структуру группы входит 66 компаний, численность сотрудников составляла порядка 12 тыс. человек. По последним доступным данным, совокупные активы FIBA Group составляли 17,2 млрд долларов США (свыше половины из них приходится на инвестиции за пределами Турции), собственный капитал группы составлял порядка 1,9 млрд долларов США.
