«Военная ипотека» – это отлаженный механизм приобретения жилья военнослужащими с использованием государственной субсидии. Данная федеральная программа позволяет солдатам и офицерам стать собственником недвижимости практически бесплатно. Первый взнос по кредиту и ежемесячные платежи финансируются из государственного бюджета.*
Ранее обеспечение военных жильем происходило посредством выдачи квартир. С 2005 года схема существенно поменялась.
Программа «Военная ипотека» является универсальной. (солдат, офицеров) установлены единые условия получения жилья. Сумма ежегодных взносов также начисляется одинаковая. При этом не берутся во внимание такие особенности:
*Дата актуализации данных – 23.11.2015 г.
Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее. Требования и процедуры остались практически неизменными. Разница - в увеличенном размере годового накопительного взноса (260 тыс. рублей) и в изменившихся по условиям банковских продуктах, параметры которых стали и разнообразнее, и выгоднее.
Военная ипотека - программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).
Единая схема действий (механизм функционирования системы):
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Для возможности реализовать свое право на получение военной ипотеки и приобретение жилья военнослужащий должен:
Стандартный порядок действий в этом случае следующий:
Практически по такой же схеме действий приобретаются и жилые дома с земельным участком.
В данном случае алгоритм будет несколько иным:
Независимо от характеристик жилья при военной ипотеке обязательно оформление договора страхования . Вопрос со страховкой решается в процессе подписания кредитного договора. Этот момент, особенно в плане его финансовой стороны, следует учитывать при выборе банка и кредитного продукта. Обязательно страхуется залог. Но вполне возможно, потребуется застраховать жизнь, здоровье и титул жилья (права на него).
При достаточности средств целевого жилищного займа, в том числе с добавлением своих собственных денег, жилье можно приобрести и без привлечения банковского кредита. В этом случае из схемы просто выпадает банк и связанные с его участием процедуры. Расчеты с продавцами (застройщиками) осуществляются Росвоенипотекой, и залог оформляется только в пользу государства.
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.
Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.
Военная ипотека что это такое в итоге?
Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.
Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.
Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.
Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.
Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.
Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.
Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».
Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.
Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.
Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .
Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).
Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.
Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.
Военная ипотека плюсы и минусы.
Плюсы:
Минусы военной ипотеки:
На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.
Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.
Как стать участником военной ипотеки?
Вы можете получить военную ипотеку, если вы:
При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:
Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.
Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.
Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.
Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:
Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:
Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
АИЖК | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
Банк Россия | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
ВТБ 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
Газпромбанк | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
Банк Зенит | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5 |
Банк Открытие | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
РНКБ | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
РоссельхозБанк | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
Сбербанк | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
Связь Банк | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
Абсалют банк | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
Банк Санкт-Петербург | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
Уралсиб | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.
Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке
. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.
Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. На практике очередь на недвижимость огромная, и срок ожидания растягивается еще на 10-15 лет. В результате государство разработало новый способ помощи военнослужащим – льготное жилищное кредитование. Государство теперь не дает военным готовое жилье, а помогает гасить долги по кредиту. Ипотека для военнослужащих – новый реальный способ приобрести собственную квартиру.
Для решения проблемы накопления и распределения средств была разработана накопительно-ипотечная система. Дополнительно с 2014 года выделяется жилищная субсидия, которая идет в дополнение к программе кредитования. Также часть долга военные могут «закрыть», использовав федеральный или региональный материнский капитал.
Участник, включенный в программу, получает ежемесячно от государства определенную сумму на свой именной счет в НИС. Эти средства он может получить только после наступления условий, строго определенных законом:
Средства для военных выделяются из федерального бюджета. Размер накоплений определяется законом и ежегодно индексируется на 5%. Так, при старте программы в 2005 году участнику НИС начислялось 37 000 рублей каждый год, а в 2016 году эта сумма равна 245 880 рублям. Правда, государство в последние два года не производит индексацию взноса, так что в 2017 году он может остаться прежним.
Денежные движения по всем взносам осуществляет «Росвоенипотека» – специально созданное федеральное учреждение.
Конечно, обозначенной суммы не хватит ни на какое жилье, поэтому для солдат и офицеров предусмотрена возможность взять в банке ипотеку на льготных условиях.
Воспользоваться НИС могут далеко не все военнослужащие. В законе обозначены категории военных, которые могут претендовать на получение взносов.
На обязательных условиях в программу включают военных, служащих по первому контракту после 1 января 2005 года (т. е. после старта программы), а именно:
Кроме того, военные, которые поступили на службу до начала действия программы (т. е. до 2005 года), могут поучаствовать в ней добровольно, приготовив нужный пакет документов и оформив заявление командиру части. Это:
Чтобы заявитель был включен в число участников программы, его данные должны быть занесены в специальный реестр участников НИС. Законом определено, что учет сведений возлагается на органы исполнительной власти.
Последовательность получения жилья по военной ипотеке определена законом. Вкратце она такова:
Параметры займов в банках по программе военной ипотеки примерно одинаковые, так как требования определены законом. Идентичны и пакеты документов, которые предстоит собрать потенциальному заемщику, и требования к нему.
Так, оформление ипотеки для военнослужащих происходит на следующих условиях:
Для оформления заявки понадобятся документы:
Если военнослужащий сам лично не может присутствовать на сделке и сдать документы, он может выписать доверенность на любое лицо – чаще всего это жена или другой близкий родственник.
Также после выбора квартиры понадобятся документы на нее, это как минимум.
По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.
Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.
Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.
Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.
Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.
Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:
Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:
Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.
Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.
Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.
Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.
Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.
Льготными факторами являются:
Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.
Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:
Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.
Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.
Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.
Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.
Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.
Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.
Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.