Самая надежная финансовая структура, по мнению Центрального банка России, пользуется большой популярностью, так как предоставляет остаточно выгодные условия для сотрудничества. Внешторгбанк предоставляет широкую линейку тарифных ставок по кредитным продуктам и вкладам. В начала 2015 года вниманию действующих и потенциальных клиентов был предложен от ВТБ 24 вклад Выгодный. Разработано данное предложение на основании сложной экономической ситуации в России, поэтому предусматривает очень лояльные условия.
Целевая аудитория – физические лица. Услуга пользуется огромной популярностью у пенсионеров, так как имеет самые лояльные условия и позволяет накопить неплохую сумму. Цель – максимально выгодное для клиента инвестирование личных денежных средств. Вкладывать можно деньги как в российских рублях, так в евро и долларах. Минимальная сумма пополнения рублевого счета должна быть не менее 100 тыс. руб. Максимум по вкладу – 1 млн. 500 тыс. руб. в долларах можно внести минимум 3000 у. е.
Следует обратить внимание, что возможность пополнения в период действия отсутствует. Частичное снятие также не предусмотрено. Если клиенту срочно нужно вернуть внесенный депозит, то вся сумма возвращается, а процентная ставка снижается до 0,01%. Именно поэтому следует рассчитывать свои возможности перед внесением депозита, чтобы не остаться ни с чем.
Среди особенностей самого Выгодного вклада на 2019 год следует выделить процентную ставку, которая составляет 10% и зависит от следующих критериев:
В ВТБ 24 по вкладу Выгодный условия предоставляются для всех одинаковые. Сроки вложения денежных средства варьируются в пределах 3-60 месяцев. Каждый клиент имеет право воспользоваться льготной программой, которая предусматривает возможность расторжения договора. Она предусматривает уменьшение процентной ставки до 0,6%, от изначально установленной по договору. К примеру, если пользователь вносит депозит в размере 100 тыс. рублей по 8,5% в год, то при преждевременном расторжении договора процентная ставка составит всего 0,5% от суммы.
Расторжение договора возможно не позднее 3 месяцев с момента подписания. Условия, прописанные в юридически значимом документе, не подлежат изменению. В данном случае единственным вариантом для возврата всей суммы по вкладу является такая опция, как досрочное расторжение сделки.
Если возможность закрытия вклада у вкладчика до установленных сроков отсутствует, то активируется услуга пролонгации – автоматического продления. В данном случае никаких дополнительных комиссий не взимается. Если клиент внес депозит на сроки в 6 месяцев и не смог явиться в банк для того, чтобы закрыть счет и снять все денежные средства вместе с накопленными процентами, то автоматически сроки продлеваются еще на полгода.
Заявка, поданная вкладчиком, рассматривается на протяжении 5-10 минут. Если речь идет о сотрудничестве через интернет, то менеджер в обязательном порядке перезванивает потенциальному клиенту на указанный в форме-анкете номер мобильного телефона для уточнения информации.
Крупные суммы по вкладу подвергаются страховке. Для клиента данная услуга предоставляется на бесплатной основе. Такая мера исключает вероятность того, что денежные средства по той или иной причине будут утеряны. Страховка будет выплачена за каждый вклад отдельно, если у клиента банка имеется несколько депозитов.
Крупнейшая финансовая организация России ВТБ24 предлагает в 2019 году выгодные условия по вкладам. Банк предоставляет возможность внести депозиты каждому гражданину страны и гарантирует высокий уровень безопасности и хорошую прибыль. Можно вложить свой капитал с целью получения максимальной прибыли или же оставить за собой возможность управлять своими деньгами по мере необходимости. Депозиты ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году на сегодня имеют высокую процентную ставку, которая варьируется в зависимости от суммы и сроков.
Клиентам банка представлено три основные программы в долларах. Процентная ставка в данном случае составляет о 1,61% в год. Все депозиты направлены на получение прибыли. Для увеличения своего дохода пользователям рекомендуется подавать заявку на открытие через интернет. В таком случае клиент банка получает более выгодные условия для сотрудничества.
Обратите внимание, что для оформления через отделение банка первоначальная сумма должна быть на порядок выше (в 2-6 раз), не менее 100000 руб. Лучше всего проводить процедуру онлайн. Это дает пользователям гораздо больше привилегий.
При открытии депозитов в иностранной валюте процентная ставка фиксированная. Все варианты предоставляют возможность производить пополнение счета, частично снимать денежные средства, каждый месяц снимать проценты или не капитализировать их, открывать в режиме онлайн или в офисе банка.
ВТБ депозиты для физических лиц 2019 сегодня отличаются между собой. Самостоятельно неопытным клиентам банка сложно определить наиболее выгодный вариант. Перед тем, как отдать предпочтение одному из них следует внимательно ознакомиться с условиями по каждому. При возникновении необходимости можно предварительно получить бесплатную консультацию, позвонив в службу поддержки или же явившись в отделение банка лично.
Процентные ставки по вкладам в ВТБ в 2019 году на сегодня зависит от выбранной программы:
Предложение действует до 31 октября и имеет самую высокую доходность. Минимальный размер составляет 300000 рублей. Сроки варьируются в пределах 7 месяцев. По условиям увеличивать капитал нельзя, также не предусмотрено и частичное снятие. Доход не перенаправляется к основному капиталу, перечисляясь ежемесячно на мастер-счет. Начисления осуществляются таким образом: 1-2 месяц – 10%, 3-7 месяц – 8,75-5,0% годовых.
Предусматривает возможность пополнения и снятия в любом режиме, удобном для владельца. Можно внести на сроки от полугода до 5 лет. Вложения от 3000 долларов, добавочное - 1000 условных единиц и более. Снимать деньги допустимо в размере по 500 у. е. с условием, что неснижаемый остаток останется нетронутым. Можно переводить на основной счет. При желании полученную прибыль можно использовать по своему усмотрению. Доходность измеряется в размере 0,01-0,06%. Чем больше сумма, тем больше прибыль. Данная программа является стандартной и широко используется среди лиц со средним доходом.
Допускается пополнение и снятие. Можно подавать заявку посредством интернета. Период от полугода до 5 лет. Минимальный взнос варьируется в пределах 3 тыс. у. е., а добавочный – 1000 условных единиц. Снимать можно по 500 у. е. Действует определенный не снижаемый остаток, выплата на счет процентов или их капитализация. Доход начисляется в соответствии с такими показателями, как 0,01-0,60%. Чем больший размер капитала изначально, те на более крупный доход можно рассчитывать.
В данном случае пополнение может быть проведено без каких-либо ограничений. Снимать деньги в данном случае нельзя, то есть действует только капитализация. Программа предусматривает сроки от 3 месяцев до 5 лет. Вложение от 3000 условных единиц, а дополнительный взнос – 1 тыс. долларов. Процентная ставка увеличивается при пополнении и равен 0,01-1,32%.
Можно пополнять, но снятие не предусмотрено. В этом случае речь идет о полной капитализации. Открыть можно только посредством интернета через мобильное приложение или же в личном кабинете системы. Сроки составляют от 3 до 60 месяцев. Минимальный взнос составляет 500 долларов, пополнение в размере 1000 у. е. Процентная ставка - 0,01-1,32%.
Самая востребованная программа, которая позволяет получить максимальный доход. В данном случае не предусмотрено пополнение и перевод денег на другой счет, то есть вся прибыль по процентам капитализируется. Сроки от 3 до 60 месяцев, на протяжении которых нельзя вносить депозиты с целью увеличения суммы. Вложение возможно от 3000 у.е. Обратите внимание, что все средства по процентам капитализируются.
Открыть можно только через интернет. Предоставляет возможность получить высокую доходность благодаря тому, что снятие на протяжении всего срока действия не предусмотрено. Все средства и капитализируемые проценты сохраняются до конца. Минимальный взнос – 500 долларов. Ставка по процентам составляет 0,01-1,62%.
ВТБ 24 ставки по вкладам в 2019 году для физических лиц предусмотрена автоматическая пролонгация. Воспользоваться данной услугой можно не более 2 раз. Каждая программа имеет свои преимущества и недостатки. Нужно выбирать наиболее подходящий вариант, опираясь на индивидуальные предпочтения и потребности.
Какие сейчас действуют программы понятно, но есть ли альтернативное решение? Сегодня можно открыть «Накопительный» счет, по которому имеются более выгодные для вкладчика условия. Например, его можно пополнять без каких-либо ограничений. При снятии наличных не нужно переплачивать, так как действуют льготные условия. Это условие является самым выгодным, благодаря которому накопительный счет открывает огромное количество клиентов.
ВТБ 24 - банк группы ВТБ, предназначенный для работы с физическими лицами. ВТБ 24 является одним из крупнейших российских банков, занимая 4-е место в стране по размеру активов и 2-е по объему вкладов физических лиц (уступая лишь ). При этом по объему вкладов ВТБ 24 опережает идущий третий в 3 раза. Такой успех у вкладчиков обусловлен двумя факторами. Во-первых, надежностью ВТБ 24, т.к. основным акционером Банка ВТБ является правительство РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 60,9% акционерного капитала. Во-вторых, обладая не меньшим уровнем надежности, чем Сбербанк, ВТБ 24 предлагает более высокие проценты по вкладам.
В этой статье мы рассмотрим вклады ВТБ 24 для физических лиц на март 2017 года. Вклады проранжированы по величине процентной ставки в рублях.
Вклад "Комфортный"
Этот депозит наиболее выгоден тем вкладчикам, которые планируют снимать часть вклада без потери процентов. Пополнение вклада "Комфортный" также возможно. Срок вклада от 6 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма снятия - 15 тысяч рублей либо 500 долларов / евро. Процентная ставка зависит от срока вклада и неснижаемого остатка. При сумме от 200 тысяч рублей и условии капитализации (причисления к вкладу) процентов ставка на срок 6 месяцев составляет 4,39%, а при сумме от 1,5 млн. рублей - 5,67% годовых, что является максимальной процентной ставкой по этому вкладу. На срок от 395 дней ставка при сумме от 200 тысяч такая же, а при сумме от 1,5 млн. составит 5,55% годовых.
Вклад можно открыть в валюте. При сумме от 3 тысяч долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,10% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 0,60% годовых. В евро доходность вкладов, независимо от суммы и срока составляет 0,01% годовых.
Вклад "Комфортный Онлайн"
Депозит открывается через интернет-банк ВТБ24-Онлайн по более высокой процентной ставке, чем аналогичный вклад, открываемый в офисе. При сумме от 100 тысяч рублей и капитализации процентов ставка максимальна на срок 395 дней и составляет 4,55% годовых, а при сумме от 1,5 млн. рублей максимальная ставка на срок полгода и составляет 5,82% годовых.
При сумме от 3 тысяч долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,10% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 0,60% годовых. В евро - 0,01% годовых.
Вклад "Накопительный"
Этот депозит наиболее выгоден тем вкладчикам, которые не планируют снимать часть вклада, но планируют его пополнять (минимальная сумма дополнительных взносов - 30 тысяч рублей или 1000 долларов / евро). Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. При сумме от 200 тысяч рублей и условии капитализации процентов ставка на срок 6 месяцев составляет 6,18%, а при сумме от 1,5 млн. рублей - 7,31% годовых, что является максимальной процентной ставкой по этому вкладу. На срок от 395 дней ставка при сумме от 200 тысяч 5,97%, а при сумме от 1,5 млн. составит 6,66% годовых.
При сумме от 3 тысяч долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,65% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 1,30% годовых. В евро - 0,01% годовых.
Вклад "Накопительный Онлайн"
Депозит открывается через ВТБ24-Онлайн по более высокой процентной ставке, чем аналогичный вклад, открываемый в офисе. При сумме от 100 тысяч рублей и капитализации процентов ставка максимальна на срок 6 месяцев и составляет 6,33% годовых, а при сумме от 1,5 млн. рублей ставка составляет 7,46% годовых.
При сумме от 500 долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,65% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 1,30% годовых. В евро - 0,01% годовых.
Вклад "Выгодный"
Данный вклад нельзя ни пополнять, ни снимать частично. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. При сумме от 200 тысяч рублей и условии капитализации процентов ставка на срок 3 месяца составляет 7,09%, а при сумме от 1,5 млн. рублей - 7,75% годовых, что является максимальной процентной ставкой по этому вкладу. На срок от 395 дней ставка при сумме от 200 тысяч 6,66%, а при сумме от 1,5 млн. составит 7,73% годовых.
При сумме от 3 тысяч долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,80% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 1,61% годовых. В евро - 0,01% годовых.
Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых в офисе, можно скачать во вложении к статье.
Вклад "Выгодный Онлайн"
Вклад открывается через ВТБ24-Онлайн по более высокой процентной ставке, чем аналогичный вклад, открываемый в офисе. При сумме от 100 тысяч рублей и капитализации процентов ставка максимальна на срок 3 месяца и составляет 7,24% годовых, а при сумме от 1,5 млн. рублей ставка составляет 7,90% годовых. На срок от 395 дней ставка при сумме от 100 тысяч 6,82%, а при сумме от 1,5 млн. составит 7,90% годовых.
При сумме от 500 долларов максимальная ставка на полгода и составляет 0,80% годовых, а при сумме от 50 тысяч долларов - 1,61% годовых. В евро - 0,01% годовых.
Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых в ВТБ24-Онлайн, можно скачать во вложении к статье.
ВТБ24 – второй, после Сбербанка российский банк, предлагает клиентам полный спектр финансовых продуктов, в т.ч. дебетовые и кредитные карты, ипотека, кредиты.
У банка широкий список аккредитованных страховых компаний, в т.ч. «Ингосстрах» и «Согаз». Раздел «Сбережения» ВТБ24 содержит 4 вида депозитных вкладов и накопительный счет.ВТБ предлагает вклады
- Сезонный.
- Выгодный.
- Накопительный.
- Комфортный.
Вклады представляют собою разновидности процентного (от 4% до 10%) депозиты. Кроме того, клиентам предлагается накопительный счет. Оформить вклады возможно как при посещении отделений банка, так и онлайн.
Мастер-счет банка ВТБ
При заключении договора на банковское обслуживание клиента – гражданина России, ему бесплатно открываются 3 мастер-счета, представляющий собою аналог расчетного счета в рублях (обязательно), евро и долларах (по желанию). У мастер счета, в отличие от расчетного, расширенная функциональность. Клиент может покупать и продавать валюту, курсы обмена – согласно политике банка, работать со своими депозитными или накопительными счетами с помощью интернет-банкинга, единовременно оформляемым при посещении отделения банка. С мастер-счета возможно осуществлять инвестиции на фондовом рынке и пользоваться всем комплексом банковских услуг, предоставляемых банком. К рублевому мастер-счету может быть привязана пластиковая карта, получающая то же самое название.
Кроме того, вкладчики подключается к системе СМС-оповещений операций по счету. В сберегательном разделе услуг банка присутствуют и прочие опции: дебетовые, кредитные карты.
Особенности сбережений в ВТБ
Особенностью системы вкладов на депозитные счета ВТБ24 является не только капитализация процентов, но и возможность автоматизированного перевода процентов на мастер-счет или карту. Варианты: с капитализацией ежемесячно или перевода производится по выбору клиента, за исключением вклада «Сезонный».
Кроме «Сезонного», все вклады имеют онлайн-дополнение, позволяющее управлять накоплениями с персонального компьютера или смартфона. При этом, к названию вклада дополняется приставка («имя вклада» – онлайн). Онлайн-вклады имеют сниженный уровень минимального взноса (100 тыс. руб. и 500 долларов или евро против 200 тыс. и 3000 долларов или евро).
В отличие от других банков, ВТБ24 не увеличивает, а снижает % при росте срока вложений. Если вы выберите короткие сроки, практически все вклады ВТБ24 смотрятся предпочтительными относительно конкурентов. На длинных – преимущество исчезает, за исключением накопительного счета, где % «классически» растет с увеличением срока нахождения денег на счету.
Вклад ВТБ «Сезонный»
Только рубли. 7,25% Срок – 7 мес. Средства от 30 тыс. руб. Автопролонгация. Отсутствие капитализации процентов. Они, ежемесячно, перечисляются на мастер-счет. Пополнения и частичные снятия отсутствуют. Детальный расчет выплат:
- Месяц 1 – 10% – 833,33 руб.
- Месяц 2 – 10% – 833,33 руб.
- Месяц 3 – 8,7% – 729,17 руб.
- Месяц 4 – 6% – 500 руб.
- Месяц 5 – 6% – 500 руб.
- Месяц 6 – 5% – 416,67 руб.
- Месяц 7 – 5% – 416,67 руб.
Итого, за 7 мес., выплаты на мастер-счет, составят 42229,17 руб.
Фактическая годовая ставка при отсутствии пролонгации – (12/7)*4,229167=7,25%
Сравнения:
- Сбербанк «Просто 7%». При меньшем сроке (5 мес.), меньший (7%.) Большая минимальная сумма 100 тыс. руб.
- Газпромбанк «Праздничный» Срок – 4 мес., аналогичный (7,25%). 100 тыс. руб.
- Газпромбанк «Двери открыты» Срок – 3 мес., 7,5%. Существенно большая минимальная сумма 300 тыс. руб.
Вклад «ВТБ-Выгодный»
Рубли, доллары, евро. От 7,14% до 3,1% в рублях. Срок размещения – от 91 дней (3 мес.) до 1102 дней (36 мес.). От 200 тыс. руб. (3000 долл. или евро). Капитализация (или перевод) процентов. Без пополнений и снятий.
Особенность – возможность льготного расторжения договора после 181 дня (0,6 ставки).
Сравнения:
- Сбербанк. «Сохраняй Онлайн» От 4,05% до 5,15%. Срок от 1 мес. до 36 мес. От 1 тыс. руб. до 2 млн. руб. Калькулятор расчета дохода по вкладу.
- Газпромбанк. «Сбережения». 6,8%. Срок от 3 мес. до 6 мес. От 15 тыс. руб.
- Альфа-Банк «Победа». От 6,38% до 7,23%. Срок от 3 мес. до 6 мес. От 10 тыс. руб. до 5 млн. руб.
- Россельхозбанк «Доходный». От 6,25% до 7,55%. От 3 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.
- Райффайзенбанк «Прибыльный сезон». До 6%. От 100 тыс. руб. до 2 млн. руб.
Вклад «ВТБ-Накопительный»
Рубли, доллары, евро. От 6,69% до 2,75% в рублях. Срок размещения – от 91(3 мес.) до 1102 дней (36 мес.). От 200 тыс. руб. (3000 долл. или евро). Капитализация (или перевод) процентов. Пополнения до 30 дней до завершения срока при минимальной сумме от 30 тыс. руб. (1 тыс. долл. или евро)
Особенность: возможность пополнения вклада.
- Сбербанк. «Пополняй Онлайн». От 3,95% до 5%. Срок от 3 мес. до 36 мес. От 1 тыс. руб. до 2 млн. руб.
- Альфа ПАО «Премьер+». От 6% до 7% Срок от 3 мес. до 12 мес. От 10 тыс. руб.
- Россельхозбанк. «Накопи на мечту» 6,3%. 24 месяца. От 3 тыс. руб.
Вклад «ВТБ-Комфортный»
Рубли, доллары, евро. От 4,13% до 1,90% в рублях. Срок размещения – от 181(6 мес.) до 1102 дней (36 мес.). От 200 тыс. руб. (3000 долл. или евро). Капитализация процентов. Пополнения до 30 дней до завершения срока при минимальной сумме от 30 тыс. руб. (1 тыс. долл. или евро). Частичное снятие до суммы неснижаемого остатка (15 тыс. руб., 500 долл. или евро).
Особенность: возможность пополнения и снятия вклада до неснижаемого остатка.
Сравнения с продуктами других банков:
- Сбербанк. «Управляй Онлайн». От 3,25% до 4,7%. Срок от 3 мес. до 36 мес. От 30 тыс. руб.
- Альфа-Банк «Блиц-доход». От 3% до 3,8%. Ежемесячная капитализация по минимальному остатку на счете. От 10 тыс. руб. до 5 млн. руб.
Накопительный счет ВТБ
Рубли, доллары. От 4,0% до 8,5% в рублях. Неограниченное пополнение и снятие. Начисление на минимальный остаток на счете за период. Ежемесячная капитализация. Срок нахождения средств на счете – от 1 мес. до 60 мес. Верхний предел оферты на размещение средств на счете 500 млн. руб. ($10 млн.). Ставка для евро – 0,01% вне зависимости от суммы размещения.
Выводы
ВТБ24 входит в топ-10 крупнейших банков России. Входит в систему страхования вкладов АСВ. Финансовые показатели банка соответствуют нормативам Банка России. Процентные ставки по депозитам конкурентоспособны относительно более низких по рейтингу банков. Отзывы о работе сервисов благоприятны. Соответственно, размещение средств на его депозитах представляется оправданным.
Слияние ВТБ и ВТБ24
К материнской компании ВТБ не отразится на техпроцессе обслуживания клиентов и на условиях их обслуживания, в том числе в части размещения сбережений и предоставления других финансовых услуг. Не изменятся сроки и ставки по депозитам, время обслуживания, и т.п. Банк и в дальнейшем намерен предоставлять вкладчикам вклады, конкурентоспособные с лучшими предложениями по рынку.
Вклады в VTB можно делать на сумму от 30 000 рублей онлайн и от 100 000, если открывать в представительстве кредитной организации. Проценты начисляются 1 раз в месяц. Их можно перечислять на текущий счет или увеличивать ими сумму депозита. При капитализации процентов доходность вложений увеличивается от 0,4 до 1,2 п. от базовой ставки.
Актуальные депозиты в ВТБ банке:
По вкладам с возможностью пополнения в ВТБ 24 делать довложения можно от 15 тысяч рублей, если открывать в отделении, при онлайн открытии ограничение отсутствует.
Снимать деньги со счета можно неоднократно до достижения неснижаемого остатка, в сумме от 15 000 руб. при снятии через представительство банка и 1 р. при снятии онлайн.
Продукты автоматически пролонгируются: «Максимум» – 1 раз, «Выгодный», «Пополняемый», «Комфортный» – 2 раза.
Если вкладчик досрочно расторгает депозитный договор по программам «Максимум» «Пополняемый», «Комфортный», ставка пересчитывается под процентную ставку по программе «До востребования». У предложения «Выгодный» есть льготные условия досрочного расторжения при действии более 181 дня.
При размещении средств на депозиты «Комфортный», «Пополняемый», «Выгодный», вкладчикам предлагаются дополнительные бонусы. Клиентам могут быть предложены вознаграждения за оформление вклада онлайн, за пополнение счета, продление срока действия депозитного договора. Отдельные бонусы предлагаются постоянным вкладчикам банка. Накопленные бонусы обмениваются на подарки.
Проценты по вкладам в банке ВТБ на сегодня
Процентные ставки зависят от срока размещения, депозитной программы и способа открытия счета.
Наиболее выгодным предложением в ВТБ 24 является «Максимум» при открытии счета онлайн с капитализацией процентов – 6,7%, номинальная ставка 6,49%. Например, если вложить 500 тыс. р. сроком на 380 дней с капитализацией, доход вкладчика составит 34900 руб. Если клиент будет снимать средства со счета, его доход составит 33800 рублей.
При открытии вклада в отделении, величина процентных ставок соответственно 6,44%, 6,25%.
Депозит «Выгодный» в зависимости от срока размещения средств имеет проценты от 5,8 до 6,3%. По программе «Пополняемый» процент 5,35–4,24%. Максимальную доходность имеют вложения, размещенные сроком на 2 года.
По вкладу «Комфортный» ставки от 3,55–3,61%. Максимальная доходность вложений при сроке 13–18 месяцев.
