Телефонная консультация 8 800 505-91-11
Звонок бесплатный
У меня сильная закредитованность. Могу ли я законно снизить платежи? Долги по МФО.
Здравствуйте! Да, такой вариант возможен.
Здравствуйте Елена! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/
Закредитованность: 2 кредита, 4 кредитки, 24 микрозайма, по двум просрочка 1 день. Общая сумма 4,5 мл.. Живу не по месту прописки, не официальная сьемная квартира. На иждевении жена, ребенок. Работа-все официально, оклад чистыми около 100000. Что делать?
Здравствуйте. Если хотите отдавать кредиты, то следует договориться об отсрочке выплат или пересмотре сроков или ежемесячной суммы. В любом случае для уменьшения суммы пени и процентов надо общаться с кредитными организациями.
Добрый вечер! Если выплачивать кредиты нет желания или возможности в данный момент, то ждите, когда кредитные организации будут обращаться в суд. Вовремя отменяйте судебные приказы, если таковые будут выноситься, в случае обращения банков в порядке искового производства заявляйте в суде о применении ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, а затем обжалуйте вынесенные решения в апелляции, так потянете еще время.
Из за слишком большой закредитованности вообще не остаётся денег платить коллекторам свеа экономи сайпрус лимитед.
Здравствуйте Роман! Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. В отношении Вас будет вынесен судебный приказ, который, как Вы знаете, легко отменить. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без "первички" просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.
Закредитованность, долг 900000, в одном из банков единственное имущество (дом) в залоге, брала в этом банке 300000. вызывают в суд. возможно ли решение данной проблемы без потери имущества?
Здравствуйте! Слишком сложный вопрос, чтобы дать на него ответ без изучения документов. А теоретически, Ваше единственное жилье (дом) уйдет на реализацию, только потому, что он в залоге. Если бы не было залога, то было бы, конечно, много проще... Работайте с адвокатом, юристом на месте!
Здравствуйте. Невозможно ответить на Ваш вопрос, не изучив всех документов: кредитного договора, договора залога, иска о взыскании. Для получения более подробной консультации или подготовки документов рекомендую обращаться к любому выбранному Вами юристу сайта личным сообщением или по контактным данным, указанным в профиле соответствующего юриста. Остерегайтесь мошенников, которые могут позвонить Вам с предложением услуг и/или приглашением на якобы "бесплатную" консультацию!
Если дом находится в залоге у банка и имеется договор залога имущества, то возможна ситуация, что вы останетесь без единственного жилья. На залоговое имущество установленные законом ограничения не распространяются.
Да, но Вам стоит обратится к юристу в Вашем регионе. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.07.2018) Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ) 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке 5. Удовлетворение требований залогодержателя в порядке, установленном настоящей статьей, не допускается, если: 1) предметом ипотеки является жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
У меня большая закредитованность, я ИП, сейчас сложно с работой, когда начался кризис, я сразу же обратилась сберб на рекстуризацию, мне его одобрили, несколько раз подавала заяление на снижение ставки по ипотеки с 13,5 на 9 отказвают, что можно предпринять.
Здравствуйте. Это право банка, но не обязанность, к сожалению. Ничего тут не сделать. Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблем.
У меня больше закредитованность. 2 кредита наличными, 2 кредитные карты, 15 займов. В исполнительный лист могут войти все суммы задолженностей? Или как пугают организации - только 3. За остальные придётся имущество отдавать? И как это имущество сохранить?
Я бы вам посоветовал найти арбитражного управляющего в вашем регионе (по банкротству физических лиц) и пройти через процедуру банкротства. До процедуры банкротства согласно ст 466 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на следующее имущество. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Добрый вечер! В исполнительный лист входят только те займы, судебное решение по которым вступило в законную силу. Именно они и будут взыскивать с Вас денежные средства. Если не удастся взыскивать с заработной платы, то действительно, Ваше имущество уйдет с молотка. В Вашем случае Вам можно предложить только обратиться к грамотному юристу по Вашему месту проживания. Т.к банкротство в Вашем случае-не является вариантом, поскольку расторгаются все сделки за последние 3 года. Т.е, даже если Вы продадите, подарите и т.д. имущество-его взыщут.
Здравствуйте! Для начала необходимо провести досудебную переписку с кредитором, выявить его слабые места и прекратить взаимодействие, предотвратить передачу дела коллекторам. Далее кредитор обратится за судебным приказом. Отмените его. Далее суд в порядке искового производства. Ходатайствуйте об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без "первички" просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Также необходимо обратить внимание на срок исковой давности. Есть определенные хитрости в данном направлении. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.
Что делать если большая закредитованность? И не хватает финансовых возможностей для выплаты? Чем грозит невыплата МФО?
Здравствуйте. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Да, на Вас подадут в суд. Так как Вы не выполняется обязательства.
Закредитован в нескольких банках, не плачу с конца 2015.
На контакты не иду, звонки игнорирую, нигде не расписывался.
Но... месяца 3-4 назад ко мне на работу припылили два невнятных юноши с потёртыми удостоверениями, представились работниками банка (мне жаль этот банк).
У них был только один вопрос - когда я погашу долг. На моё: "Не знаю", они начали ныть - типа хоть по 2 тыс. платите...
Сумму долга они не озвучили, никаких бумаг не предоставили.
Короче, они мне надоели, и я их выгнал.
Так вот - считать ли это контактом?
Да. Согласно ч.3 ст.7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее: Федерального закона N 230-ФЗ) По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Если есть отступления от этой схемы, это нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности у кредитора либо коллектора есть право взаимодействовать только с должником (глава 2 Федерального закона N 230-ФЗ). За нарушение кредитором или коллектором этой статьи предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ, в связи с чем можно обратиться в полицию с заявлением об административном правонарушении.
Доброго времени суток, уважаемый посетитель Отправляйте коллекторов в суд, пусть там доказывают законность переуступки прав требований, сумму задолженности, неустойки и тд. Когда они обратятся в суд, то заявляйте о пропуске ими срока исковой давности и суд откажет. Он составляет 3 года с момента последнего платежа. А то, что явились, не прерывает течение срока исковой давности Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Здравствуйте! Ничего это не значит и никаким контактом это не будет считаться. Даже если они вели скрытую ауди-видеозапись. Статья 4. Способы взаимодействия с должником 1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); И какое тут взаимодействие? Мало ли кто знает о вашем кредите? Они не представили никаких документов. Послали их? Ну и правильно. А вот если вы начнете говорить, что от них приходили, угрожали - просто отбоярятся - никого не посылали, ничего не знаем. Даже не сомневаюсь, что у вас и свидетелей этого не найдется.
Доброго вам времени суток. Восстановление срока исковой давности возможно только при оплате. Поскольку вы ничего не платили, то и восстанавливаться срок не будет. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.
Если в контексте срока исковой давности, то нет, данное явление не прерывает течение срока. А вообще, на авось в таких случаях надеяться не лучший вариант. Лучше расторгнуть договоры. Для профессиональной консультации по данному вопросу можете написать мне на электронную почту. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту. С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Закредитованность. Не могу платить... у меня свой бизнес ИП.
Здравствуйте! Не можете платить, не платите. Ждите суда. В суде просите снизить проценты, пени, штрафы. После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ).
Добрый день! Если нет возможности оплатить, то в данном случае можете дождаться пока подадут в суд, а там сможете попробовать уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а затем попросить предоставить рассрочку.
У меня закредитованность. Но дело не в этом у меня есть решение суда в апеляционной инстанции, которое я буду оспаривать в кассации, ноу меня и у мужа уже снимаются денежные средства с карты а есть другие кредитные обязательства, но самый важный - ипотека, по которому уже и так возникла просроченная задолженность из-за нехватки на опалту, что делать неужели придется потерять работу и мне и мужужу, аэьо потеря жилья. Как поступить.
Добрый день единственый вариант для Вас - договариваться с кредиторами о реструктуризации задолженности. В случае открытия процедуры банкротства - ипотечная квартира тоже будет включаться в конкурсную массу и реализовываться на публичных торгах.
У меня закредитованность. Два кредита в разных банках, три кредитки. Я не успеваю своевременно вносить платежи. Доход мой снизился. Банки постоянно звонят и угрожают лишением родительских прав, проблемами на работе и пр. Я не отказываюсь платить по кредитам, но в данный момент нахожусь в финансовых затруднениях. Как грамотно отвечать на звонки из банка? Имеют ли они право беспокоить моих родных и бесконечно звонить на работу и выяснять мой доход? Я многодетная мама. Работаю в бюджетной организации.
Не имеют права беспокоить посторонних лиц по поводу ваших кредитов. В этой ситуации можно обратиться в прокуратуру с соответствующей жалобой.
Здравствуйте Эльвира. Такое поведение банков прямо противоречит федеральному закону о защите прав граждан при взыскании задолженности от 7 июля 2016 года номер 230-ФЗ. Звонить без письменного вашего согласия третьим лицам и сообщать о вашем долге банки не имеют права. Если они это делают, то вам нужно пожаловаться Центральный банк Российской Федерации и просить отозвать у банков-нарушителей лицензию, а также можно пожаловаться в прокуратуру. Бог вам в помощь.
Скажите пожалуйста? Если я закредитован и не могу произвести платежи (больше года не плачу) могут привлечь к уголовной ответственности за не уплатив кридитов.
УК РФ, Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - девять миллионов рублей. Необходимо для уголовной ответственности: 1. Решение суда о взыскании долга на сумму, равную 2 250 000 рублей, вступившее в силу; 2. Злостное уклонение от погашения при наличии объективной возможности по погашению (доходы, имущества). Если будете хотя бы по 500 рублей в месяц платить, то привлечь Вас будет очень сложно.
У меня большая закредитованность немогу платить кредиты. Кредиты брались на бизнесс бизнесс обонкротился, сейчас потихоньку распродаю остатки товара, но на все кредиты нехватает. Скажите куда я могу обратится за помощью, если есть просрочки по кредитам и мфо. Что делать дальше сил больше нет боротся с долгами все впустую.
Добрый день, Екатерина. Можно обратиться в кредитные учреждения с заявлениями о реструктуризации долгов, т.е. попросить уменьшить ежемесячные выплаты за счет увеличения срока предоставления кредита. Но это право банка, т.е. может и отказать в перерасчете. Второй вариант избавления от кредитной задолженности - обратиться с заявлением в Арбитражный суд по месту Вашей регистрации о признании Вас банкротом, если сумма долга не менее 500 000 рублей.
Здравствуйте, Екатерина. Арбитражный суд Чувашской Республики: Чебоксары, проспект Ленина, 4 Телефон+7 8352 24‑01-59, +7 8352 24‑01-98 Сайтchuvashia.arbitr.ru
Доброго времени суток. Если вы соответствуете критериям несостоятельности (банкротства) как ИП или как физлицо, то у вас есть возможность признать себя банкротом и возможно, долги будут списаны. Обращаться к юристам вашего города или непосредственно в суд. Удачи вам.
У меня большая закредитованность в МФО и кредитных банках, сумма более 700 тысяч, у меня есть работа, но моей зарплаты не хватает на выплаты по всем имеющимся займам, так же у меня и моего мужа в собственности частный дом, взятый в ипотеку в сбербанке, остаток долга составляет тысяч 30, в котором прописаны несовершенные дети. Есть машина, взятая МУЖЕМ в кредит в сбербанке, остаток долга примерно 300 тысяч. У меня безвыходная ситуация, естественно звонят, угрожают, позорят в соц. сетях моих детей и т.д. не знаю сколько выдержу это все. Помогите советом, очень вас прошу. Как мне поступить?
Добрый день, посылайте коллекторов в суд и уменьшайте неустойку, чтобы получить подробные рекомендации по этому вопросу обращайтесь за работой на почту или по телефону к выбранному юристу. И все уточняйте.
Не платите до суда. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Для сведения: Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Статья 37 ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения 1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Доброго вам времени суток. Если вам не хватает средств для погашения ваших долгов проводите процедуру банкротства. Удачи вам и всего наилучшего.
Ждите, когда подадут в суд, в суде нужно просить снизить неустойку, тогда общая сумма задолженности уменьшится. На стадии исполнительного производства можно просить предоставить отсрочку или рассрочку.
Очень большая закредитованность.
Добрый день! Если нет возможности оплатить, то в данном случае можете дождаться пока подадут в суд, а там сможете попробовать уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а затем попросить предоставить рассрочку. Других вариантов особо и нет.
Если не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства, можно обратиться в арбитражный суд по месту жительства и подать заявление о признании банкротом.
Добрый день! Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют. Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине. Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично. Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст. 163 УК . Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
А если родитель закредитован по уши, но не пьёт и работает. Могут забрать ребёнка за кредиты?
Никто ребёнка за кредиты забирать не будет. Если имеется задолженность по кредитному договору, она просто взыскивается в судебном порядке.
Добрый день! В данном случае наличие кредитов не является основанием чтобы забрать ребенка, да опять же, если забрать ребенка, то нужно обращаться в суд и определять место жительство ребенка с другим родителем, это уже будет суд смотреть достаточно ли оснований.
Здравствуйте. Наличие кредитов и задолженности по ним не является основанием того, чтобы забирать ребенка из семьи и лишает родительских прав.
Большая закредитованност в мфо не могу платить что делать помогите.
Здравствуйте. Не можете платить – не платите, ждите судов. Просите суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а потом просите рассрочку решения суда (подается в тот же суд, который принял решение). Статья 333. Уменьшение неустойки 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как лучше сделать? У меня большая закредитованность и не знаю как выбраться из нее. Можно через суд зафиксировать сумму, чтобы проценты не росли?
Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. При отказе и обращении в суд просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а также предоставить Вам отсрочку/рассрочку по погашению долга.
Можете обратиться в банк с таким заявлением. Также можете обратиться в суд. Если Вам предъявляют пени то можете их снизить на основании ст.333 ГК РФ.
Зафиксировать и через суд сумму нельзя. Проценты предусмотренных кредитным договорам и банк имеет право их начислять. Если банк обратится в суд, можно снизить неустойку.
Здравствуйте. Зафиксировать сумму - это только расторгать договор. Но для этого нужны основания. Из вопроса их не усматривается, к сожалению. Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Здравствуйте! Вы как сторона по договору вправе обратиться в суд и расторгнуть кредитный договор и выставить фиксированную сумму к оплате.
Я закредитованный должник, сумма кредитов превышает три миллиона рублей. Скоро будет уже три года, как я не выплачиваю кредиты. Не делаю я это, из-за финансовой несостоятельности.. так уж случилось, к сожалению. Имущества никакого не имею. По многим кредитам были суды. Дела переданы приставам, Которые ко мне ещё , слава Богу, не приходили. СтОит ли мне заняться своим банкротством (на которое придётся занимать деньги у родственников) ? Или просто дождаться списания долгов или прихода приставов, что бы потом платить из зарплаты в 5 тысяч рублей много лет по " копейке " ? Требования о выплате от приставов приходили давно. Могут ли меня арестовать за не выполнение? Жду ответ. Спасибо.
Здравствуйте. Никто Вас не арестует. Ждите работы приставов. Обратят взыскание на зарплату. Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Это гражданские правоотношения, поэтому никто Вас не арестует, если только не будет возбуждено уголовное дело за мошенничество. В Вашем варианте лучший выход-банкротство. Но т.к. это дорогая процедура, то можете оставить все. как есть.
На сегодняшний день вышло так, что я закредитован, т.е. имею ряд кредитов в разных банках. Был один кредит, после продолжительной болезни матери пришлось брать еще, после-потеря работы, а сейчас стало просто невозможным их гашение без помощи МФО, которые съедают львиную долю денег. На реструктуризацию банки не идут, нет в их программе такой услуги. Есть ли какой то способ решения данной проблемы, не доводя до личного банкротства и выставления на торги имущества? Слышал Закон о банкротстве подразумевает именно это?
Нет закон о банкротстве подразумевает именно личное банкротство. Так что вы на этот закон не надейтесь тем более что это дорогая процедура. Не менее 200 000 руб.
Имею ряд кредитов в разных банках после продолжительной болезни матери пришлось брать еще, ---а думать не пробовали никогда и свои долги не приписывать к матери? Она то уж точно не знает какой вы "ХОРОШИЙ" сынок. Есть один хороший способ закрыть долги, ПРОДАТЬ ВСЁ ЧТО ПРИОБРЕТЕНО НА ЧУЖИЕ СРЕДСТВА И РАСПЛАТИТЬСЯ.
У меня большая закредитованность, чтоб оплатить в месяц по всем кредитаи нужно 67 тыс. руб а у меня пенсия 13 тыс. Подать на банкротство денег нет, это дорогое удовольствие. Выхожу на связь с банками прошу убрать штрафные санкции, комиссии, просрочки ит. это половина кредида даже больше, не соглашаются и что делать не знаю?
Добрый день. Если банки на вас ещё в суд не подали, значит ждите когда они обратятся в суд с иском о взыскании долга по кредиту. В суде вы можете просить снизить вам неустойку и штрафные санкции.
Вам необходимо не просто выходить на связь с банками, а подготовить и направить в их адрес официальное заявление с просьбой произвести реструктуризацию задолженности и по возможности снизить размер штрафных санкций. В случае если банки будут обращаться в судебные инстанции с целью взыскания с Вас задолженности по кредитным договорам, заявляйте ходатайство о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
У меня закредитованность плачу только иппотеку другие 3 кредита не плачу уже почти 2 года нет возможности. Какие меры могут применить ко мне банки которым не плачу?
Банки могут подать в суд, по решению суда из вашей зарплаты будут удерживать 50 %, могут наложить на имущество. Вы имеете право на стадии исполнительного производства подать в суд заявление о предоставлении вам отсрочки или рассрочки.
У меня закредитованность плачу только иппотеку другие 3 кредита не плачу уже почти 2 года нет возможности. Какие меры могут применить ко мне банки которым не плачу? ---при возбуждении исполнительного производства (производств) на ипотечную квартиру наложат арест и отберут в счёт долгов. Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам [Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Статья 446] 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; [u] земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. 2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом. 3. Утратил силу.
У меня проблема большой закредитованности. Возможности оплачивать кредиты сейчас нет. Подскажите как лучше поступить и что говорить при звонках из банка. Спасибо
Есть и банки и мфо, суммы от 150 до 20, поручителей и залогов нет. Страховка есть у пары кредитов в Сбербанке, которые я почти погасил. Осталась пол года из 5 лет.
У меня проблема большой закредитованности. Возможности оплачивать кредиты сейчас нет. Подскажите как лучше поступить и что говорить при звонках из банка. Спасибо обратитесь в банк с просьбой, просите отсрочку или реструктуризацию кредита.
Здравствуйте! Не можете платить, не платите, ждите суда. В суде просите о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга.
Прошел суд по кредиту. Я согласилась, что брала деньги. И была большая закредитованность. Суд обязал чтобы я выплатила кредит. Я не отказываюсь платить, но сейчас в данный момент денег нет. Теперь жду исполнительный лист. Суд прошел уже как 3 месяца назад. Как долго это все происходит? Я хочу чтобы по быстрее это все закончилось. И что бы у меня уже начали вычитать из зарплаты.
Здравствуйте, решение вступает в силу по истечении месяца с момента его принятия в окончательном виде, тогда же выдается исполнительный лист. А когда его предъявить ко взысканию - это уже дело кредитора, три года у них на это есть. В целом, Вы можете обратиться в суд для назначения рассрочки.
У меня сильная закредитованность. Не знаю как быть. Галина.
Можно снизить сумму задолженности без суда, например.
рассмотрите вопрос о подаче в суд заявления о банкротстве
нечем платить -лучше пока не платить, пусть обращаются в суд. в суде и проценты пересчитают. и пени могут уменьшить и дать рассрочку ст. 333 ГК и ст. 203 ГПК
У меня высокая закредитованность в банках и МФО. Хочу взять 200 000 рублей чтобы закрыть все имеющиеся кредиты и ежемесячно платить определенную сумму в одном каком нибудь банке. Но ни в одном банке не одобряют такой кредит. Обращался в две фирмы кредитных брокеров. Но там тоже не смогли мне помочь. Как быть?
обратитесь к частным кредиторам
Это утопия. Вы так никогда не выйдите из этого положения. Перестаньте платить и готовьтесь к судам.
У меня большая закредитованность не знаю что делать к кому обратиться звонки угрозы чтобы гасить займы не хватает денег. Как выжыть.
Здравствуйте, Ирина! Соберите документы, подтверждающие Ваше материальное положение, и приложите их копии к письму в банк, в котором простите предоставить отсрочку (рассрочку) выполнения обязательств. Это письмо поможет Вам и в дальнейшем. Если последуют звонки/угрозы, то обращайтесь с заявлением в полицию. Есть варианты признания банкротом, но это все очень индивидуально.
Доступность кредитов в свое время породила новую проблему – закредитованность населения. Это говорит о том, что у одного россиянина одновременно может быть оформлены ипотека, кредитка, микрозайм и выплачивается еще рассрочка по автомобилю. И это не предел.
Именно поэтому понятны действия многих финансовых учреждений, которые говорят отказом клиентам, желающим взять деньги в долг при наличии нескольких займов. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье .
Что делать в таких ситуациях, читаем ниже.
Уровень предельной закредитованности
Нельзя точно вычислить уровень долговой нагрузки, это индивидуальный показатель. Сейчас финансовые организации готовы ссудить деньги под проценты людям, чьи выплаты по займам не превышают 40%-50% от общего дохода. Но это тоже неоднозначная ситуация.
Допустим, человек получает 300 тыс. рублей в месяц, а вот отдает банкам 150 тыс. рублей, а может получать все 30 тыс. рублей, а отдавать 15 тыс. рублей. В первом случае остается на руках 150 тыс. рублей, что позволяет нормально жить дальше, подписать еще один договор.
Но если после оплаты займов совсем не остается денег, то это проблема. Такие люди нуждаются в помощи при получении займа с большой закредитованностью. Им может помочь рефинансирование в банке, которое позволит снизить сумму всех платежей и соединить кредиты в одном заведении. Возможно, после такой процедуры появится зазор в общем доходе, позволяющий взять еще небольшую сумму денег в долг. О том, где лучше рефинансировать свои займы, читайте по этой ссылке .
Кто выдаст деньги
Если срочно нужны наличные, но в анамнезе уже есть несколько займов, то есть несколько вариантов:
Найти кредитора можно через объявления. Это могут организации или просто частные лица, которые помогают проблемных клиентам получить деньги. Взять займ закредитованному заемщику можно будет максимум на 5 лет, а вот процент рассчитывается в индивидуальном порядке, как правило, выше в несколько раз, чем в банке.
В этом случае все ясно, нужен ликвидный залог, желательно имущество в хорошем районе города. Такие сделки могут выдаваться на долгий срок.
Помощь профессионала в этом вопросе всегда ценна для тех, кому нужны банковские деньги. Посредники – это люди с большим финансовым опытом и связями в кредитных учреждениях. Они точно знают, как работает система в том или ином банке, понимают все требования. В их задачи входит вся бумажная работа, подборка банков и предложений. Многие даже берутся уладить все вопросы при наличии плохой кредитной истории. Главное помнить, что оплата услуг проводится по факту получения займа, иначе велик шанс столкнуться с мошенниками. Больше о том, чем могут помочь брокеры, читайте в этом обзоре .
Это отличная возможность для закредитованных особ. Отличается он своей дороговизной, ведь ставка в месяц в микрофинансовых организациях высока, зато наличные выдают быстро, без проволочек. Заявки одобряются в 99% случаев, но есть нюанс. При наступлении хотя бы небольшой просрочки, организации начисляют большие проценты и штрафы. Больше о подводных камнях, которые присутствуют при оформлении микрокредитов, вы узнаете из этой статьи .
Становятся все актуальней такие субъекты банковской сферы, как кредитные доноры. Это люди, берущие на себя заем за вознаграждение. Допустим, в ОТП Банке оформляют договор под 15% годовых, а уже нерадивому заемщику выдают под 30%. Это своего рода бизнес, весьма прибыльный. Такие люди однозначно имеют хорошую историю в БКИ, так как она их кормит.
У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.
Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.
Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.
Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.
Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.
Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.
Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.
Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»
Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.
Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.
Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».
Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент» . Детям 4-6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.
Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.
В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.
Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.
Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.
Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.
Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.
Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.
«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз
Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.
«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.
Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.
Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.
Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.
Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:
Не один год государственные мужи ломают голову над тем, каким образом победить излишнюю закредитованность граждан России. Однако, как показала практика, руководство страны не смогло правильно сделать выводы из сложившейся ситуации на банковском рынке и начало борьбу не с причиной, которая создала эти обстоятельства, а взялось за устранение ее последствий.
Недавно ЦентроБанком Российской Федерации было заявлено, что финансовыми аналитиками разработана система неких новых методик, благодаря которым уровень « » будет понижаться.
Имеется ввиду понижение уровня количества кредиторов-должников банковских учреждений. Несмотря на эти заявления, хочется отметить такой момент, что подобные заявления далеко не впервые звучат со стороны ЦентроБанка, и не претендуют на новшество.
С подобным явлением Центральный Банк РФ боролся и ранее. Если сказать точнее – пытался бороться, потому что все попытки побороть большую закредитованность граждан, к сожалению, были неудачными.
Эта тенденция просматривается в том, что по данным банковской статистики, количество граждан, которые хотя бы один раз брали кредит в банке или похожих организациях, в последнее время возросло на 10%.
В прошлом году Центральный Банк РФ разработал и выпустил специальную памятку для населения по вопросам кредитования. Потенциальные заемщики могли ознакомиться с советами финансовых аналитиков и специалистов по кредитованию, которые провели скрупулезный разбор нюансов, связанных с получением займа.Были разработаны новые программы кредитования, оформления и погашения займа. Основной лозунг этой памятки был – «Прежде чем сделать, десять раз подумай». То есть, перед тем, как взять в банке кредит, заемщик должен несколько раз подумать и просчитать свои возможности по отдаче займа.
Кроме того, предлагалось изучить предложения не одной финансово-кредитной организации, а нескольких. А уж потом среди них выбрать такую организацию, которая больше всего подойдет заемщику.
Опираться следовало на общий комплекс условий банка. Это сумма возможного займа, срок погашения кредита и процент отдачи займа. После изучения всех подробностей, выбрать самую лучшую программу, по которой можно взять кредит с минимальным процентом риска.
Особенно Центральный Банк обращал внимание на предосторожность в получении так называемого «быстрого займа». Это и кредит наличными, и , и экспресс-кредитование.
Предупреждение о подобных видах кредита было вызвано, в первую очередь, из-за того, что процентная ставка в этих случаях была непомерно высока. Еще в этой памятке были описаны правила погашения займа.
Простым обывателям в доступной форме предоставлялась информация о сроке перевода финансовых средств на кредитный счет банковского учреждения в качестве ежемесячного взноса погашения кредита. Ведь сроки поступления кредитной задолженности прямо зависят от выбора организации, через которую заемщик совершил ежемесячную уплату в счет погашения задолженности.
Также в памятке присутствовала информация о том, что комиссионный сбор, взимаемый банком за открытие кредитного счета, является незаконным. В этом случае заемщик может отказать банку от навязанных ему незаконных оплачиваемых услуг.
В памятке велась речь и о том, что финансово-кредитная организация не имеет права взимать с заемщика штраф . Однако в этом случае такая ситуация накладывает и на заемщика определенные обязательства.
Заемщик, в случае возможности досрочного погашения платежа, обязан предупредить финансово-кредитную организацию за один месяц до возможной даты окончательного погашения своей задолженности.
Также, по мнению Центрального Банка РФ, считается незаконным преднамеренное навязывание клиенту услуг по страхованию личного имущества, которое впоследствии может послужить причиной отказа клиенту в выдаче займа.
Какие реальные перспективы решения проблемы закредитованности российских граждан?
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что Ценральный Банк России действительно пытается найти эффективные методы борьбы с проблемой закредитованности населения.
Об этом говорит и вышеупомянутая памятка, содержащая действительно ценные советы и материал, который можно рекомендовать к прочтению всем потенциальным заемщикам, желающим оформить кредит.
К сожалению, согласно статистическим данным, после появления этой памятки закредитованность российских граждан не только не пошла на убыль, но еще больше начала увеличиваться.
На практике оказалось, что этих мер было явно недостаточно. Информативная атака на население без контролирующего инструмента ни к чему хорошему не привела.
На сегодняшний день Центральным Банком РФ будут ужесточены меры воздействия на потребителя кредитного продукта.
К примеру, специалистами банка предлагается ввод ряда ограничений на возможность оформить кредит и получить кредит наличными семьям, доход которых не позволит регулярно погашать займы, взятые в кредитно-финансовых организациях.
Естественно, что все кредитные организации и коммерческие банки должны постараться контролировать этот вопрос в меру своих возможностей. Да, это будет не просто, так как подавляющее большинство небольших кредитно-финансовых организаций, которые предоставляют займы населению, до сегодняшнего дня не подавали сведений о своих клиентах в Бюро Кредитных Историй.
Борьба ЦентроБанка РФ с нарушителями:
Отметим, что подобные нарушения встречаются не только в различных микрофинансовых и небанковских организациях. Небольшие региональные банки также допускают подобные нарушения.
В связи с этим, Центральный Банк России предложил всем организациям, которые осуществляют кредитно-финансовую деятельность на территории России, обязательно предоставлять всю необходимую информацию в Бюро Кредитных Историй (в соответствии с законом).
Данные о кредитах в БКИ будут содержать информацию и о размере их расхода. Кроме того, к ним будут прикрепляться и необходимые налоговые отчетности. Такой подход к решению проблемы позволит контролировать тех, кто пользуется так называемыми «товарными займами» непосредственно в самих торговых организациях.
Те учреждения, которые ослушаются и не будут выполнять все рекомендации ЦентроБанка РФ, будут лишены лицензии на проведение финансово-кредитной деятельности.
Более жестокие и радикальные меры со стороны ЦентроБанка будут совершаться по отношению к тем организациям, которые без веских оснований будут устанавливать излишне высокие процентные ставки в своих кредитных программах кредитования.
А нечистых на руку руководителей таких учреждений и организаций за их жадность будут преследовать по закону, и грозить им будет вполне реальный уголовный срок.
Еще одним методом борьбы с закредитованностью населения стала возможность оформить потребительский кредит онлайн. Современные методы ведения кредитования банковскими структурами позволяют без особых затруднений выявить , благодаря базе данных банковских учреждений.
Таким образом, недобросовестный плательщик, один раз оступившись, вряд ли сможет взять кредит.
Ни для кого не секрет, что с доступность кредитных продуктов и их разнообразие поражает новую проблему возвратности заемных средств. Миллионы людей попадают в тяжелую экономическую ситуацию и не понимают, как из этого выбираться. Причем такая проблема характерна не только для нашей странны это мировая тенденция. Понятие закредитованности присутствует в любом более-менее развитом государстве.
Например в Европе существуют целые механизмы позволяющие смягчать остроту проблемы людей, оказавшихся в сложной экономической ситуации. В нашей стране у должника есть несколько вариантов выхода: перезанять деньги у другого кредитора – тем самым найти в еще большую кредитную яму, уйти в банкротство или найти источник, который наладит диалог с кредитором.
У Вас слишком много кредитных обязательств, и Вы не знаете что делать?
Во-первых имеет смысл вступить в диалог c кредиторами с просьбой о рефинансировании. Возможно, удастся объединить все кредиты в один и станет попроще. Второй вариант – у Вас изменилась платежеспособность – Вас сократили на работе, супруга вышла в декретный отпуск, пришлось сменить работу на менее оплачиваемую…вариантов может быть масса. Здесь тоже нужно провести переговоры с кредитными организациями и честно предупредить о новых условиях, в которых Вы оказались. Возможно, кто-то из кредиторов пойдет Вам на встречу и предоставит кредитные каникулы. Тогда общая долговая нагрузка уменьшится, и Вы успешно преодолеете это жизненное испытание.
Самое главное – не затягивать сроки. Не уходить в просрочку. Быть контактным с Вашими кредиторами. Поймите – кредитору выгоднее сохранить с Вами хорошие отношения, чем потерять Вас как клиента.
На рынке стали появляться компании, которые приняв на себя риски по работе с просроченной, задолженностью помогают должникам выходить из долгов. Схема работы таких компаний так или иначе строится на так называемом договоре цессии – соглашение, которое заключается между Помощником должника и Кредитора, о переуступке (продаже) всех обязательств Должника по кредитному договору.
Этот подход выгоден всем участникам процесса – кредитор увеличивает возвратность выданных денежных средств, а должник получает крупную скидку от общего долга по кредиту.
У данного подхода есть и свои минусы – в силу специфики бизнеса, кредитные компании очень консервативны поэтому скорость их ответа на заявки таких компаний, как правило, исчисляется неделями, а то и месяцами. За то время, пока заявка будет обработана кредитной компанией, у должника может поменяться финансовая ситуация, что соответственно приводит к изменениям в самой заявке.
Другой отрицательный момент заключается в низкой финансовой дисциплине должников, которая переносится и на работу с такими компаниями. Поэтому организации вынуждены перестраховываться, что существенно снижает как ценовое предложение компаниям-кредиторам, так и уровень скидок, которые они предлагают.
Есть и общие правила поведения заемщика, который не может платить по своим кредитам:
1) Ни в коем случае не прекращайте диалог с кредитной организацией. Да, их действия навязчивые и тратят огромное количество и без того скудных резервов внутренних сил и эмоций, но поставьте себя на их место и представьте как бы Вы действовали в такой ситуации.
2) Существует закон, который описывает все что может делать кредитор для взыскания задолженности. Если кредитор или его представитель выходят за рамки этого закона, обратитесь в Федеральную Службу Судебных Приставов – они являются главным регулятором служб взыскания просроченной задолженности. Также Вы можете обращаться в Саморегулирующие организации (если у Вас долг перед микрофинансовой компанией). Если действия службы взыскания нарушают уголовный кодекс – обратитесь в прокуратуру.
3) Не берите новые кредиты для того, чтобы перекрыть старые долги. Этот способ не решит проблему долгов по старым кредитам, зато создаст кучу новых.
4) Соглашайтесь на процедуру банкротства только в том случае, когда других вариантов не осталось: сумма долга больше 500 000, возможностей к выплатам по кредиту нет никаких, договориться с кредитором об изменении условий кредита не удалось.
5) Остерегайтесь мошенников. Например, если какая-то компания обещает защитить Ваши денежные средства на Ваших счетах и прекратить звонки коллекторов, при этом просит за это какую-то предоплату – скорее всего, вы выбросите деньги на ветер.
