От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.
Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.
Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.
Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.
Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.
Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.
Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.
Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.
разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).
Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.
– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.
Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.
Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.
Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.
В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.
Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.
Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.
Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.
Претендентами на участие в программе являются:
Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.
Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.
Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.
Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:
На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.
Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.
Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:
Необходимо собрать список документов на рассмотрение:
Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.
Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.
Особенности программы:
Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.
Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.
Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.
Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .
Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.
Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.
Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.
Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.
Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.
В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.
Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.
Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами
:
При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.
Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.
Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :
Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».
Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.
Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.
Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.
Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.
Требования к претендентам:
Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.
Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.
Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:
Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН
. Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.
Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:
На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.
Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.
Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.
Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.
Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:
Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.
В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:
Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:
Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.
Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию)
непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.
В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.
Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.
Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:
Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.
Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.
Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.
На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:
Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.
Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:
Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:
Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.
Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).
Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:
Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:
После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.
Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.
В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:
В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:
Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).
Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:
| 1 комнатная квартира | до 45 кв.м. |
| 2-х комнатная квартира | до 65 кв.м. |
| 3-х комнатная квартира | до 85 кв.м. |
Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.
Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:
Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:
Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.
Сохраните статью в 2 клика:
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.
Вконтакте
Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .
Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети
- четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.
Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).
Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:
Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.
То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .
Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!
Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .
Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты
За последние годы цены на жилье в России существенно выросли. И уже не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить купить дом мечты. Раньше бесплатным жильем могли обзавестись работники различных госпредприятий, но сегодня это нереально. Особенно трудно приходится молодым семьям, многодетным, бюджетникам с маленькой зарплатой, государственные и муниципальные служащие, те, у кого заработная плата - минимальная. За счет использования собственных средств и средств, привлеченных за счет ипотечного кредитования, проблема покупки жилья становится популярной. Но многие люди просто не могут себе позволить воспользоваться классическими продуктами кредита, которые выдают банки. И государство с целью защиты прав таких категорий граждан, выдвигает различные социальные программы, которые дают шанс на приобретение жилья. Государство перенаправляет часть средств из Пенсионного фонда на погашение таких кредитов. Такого рода социальные программы направлены не только для того, чтобы улучшить жилищные проблемы социумов, но и для того чтобы оживить строительную сферу России в целом. Ведь недаром такая льготная ипотека нацеливается именно на первичное жилье. Но программа имеет свои нюансы. Удача оборачивается не всем. Что это за программа? Как стать счастливчиком такой программы? На каких условиях приобретается жилье? Более подробно ознакомимся ниже.
Как понять государственное субсидирование ипотеки?
Как мы уже отметили, государство перенаправляет некую часть средств из Пенсионного фонда, тем самым финансирует программы кредитования жилья. Такая форма финансовой помощи дает потенциальным заемщикам более щадящие условия и возможность выплачивать субсидированную ипотеку. А размер такой формы ипотеки (именно процентная ставка) значительно ниже размеров обычных ипотечных кредитов, имеющих стандартные условия. При этом стоит отметить, что процентная ставка не имеет фиксированного значения (не более 12 пунктов), их могут самостоятельно утвердить органы местных властей.
Данная программа государственное субсидирование ипотеки начал действовать с 1 марта 2015 года по 1марта 2016 года на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220. Но несмотря на большие затраты государственного бюджета, Президент страны дал новое распоряжение о продлении срока действия программы пока до конца 2016 года. В рамках данной программы было оформлено 210,6 тыс. заявок на кредит, а общая сумма составила 374,3 млрд. рублей. Согласно постановлению Правительства РФ № 1276 от 27 ноября 2015 года внесены изменения в действующие правила программы.
Данные изменения предусматривают:
Выравнивание расходов по ипотеке
Компенсирование потерь банковских учреждений
Привлечение граждан на приобретение жилой недвижимости в 2016 году
Оживление сферы строительства жилых помещений эконом класса.
Для реальной поддержки нуждающихся слоев населения, на территории Российской Федерации запущены несколько социальных ипотечных программ:
Военная ипотека, которая включает в себя взносы за счет бюджета + индексация и %;
Ипотека молодым семьям предоставляет погашение от 35 до 40% займа из бюджета;
Ипотека с материнским капиталом
Ипотека для преподавателей – до 20% займа погашается из бюджета;
Ипотека с государственной поддержкой;
Военная ипотека
Чтобы получить поддержку государства, военнослужащему необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему следует писать рапорт с просьбой включить его в накопительно-ипотечную систему. Там ему уже как участнику программы предоставляют именной счет, на который каждый месяц от годового взноса будут начисляться денежные средства из бюджета Министерства Обороны. Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в законе о бюджете РФ.
После трехлетней службы военнослужащий имеет все основания распоряжаться этими средствами для оплаты уже имеющейся ипотеки или же для первоначального взноса в случае оформления ипотечного кредита. В течение 10 лет внесенные деньги будут направляться из бюджета в банки, где был оформлен кредит. По такой программе закону не важно имеется ли у военнослужащего в собственности иная недвижимость. Но при этом участник программы продолжает нести свои обязательства перед государством до увольнения из войск, и несет ответственность перед банком до полного закрытия кредита.
Ипотека молодым семьям
Статус «Молодая семья» получают семьи, где хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. За получением соответствующего свидетельства, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Документы рассматриваются в течение одного года. И уже приобретенный сертификат будет означать, что государство покроет от 35до чуть более 40% от суммы займа в зависимости семья с детьми или без детей. Как видно, это ощутимая помощь в погашении основного кредита. Такая ипотека предоставляется максимум на 30 лет.
Ипотека для преподавателей
В 2016 году данная программа, предназначенная для учителей, особых изменений не повлек. Главное условие: заемщик по такой программе во время подачи заявления должен числиться работником образовательного учреждения и предъявить соответствующие доказательства, что работает там более 3 лет. По программе ипотека для преподавателей, государство гасит 20 % кредита заемщика. И как видно, здесь не трудно догадаться, что для учителя первоначальный платеж по кредиту погасится за счет средств из регионального бюджета.
Ипотека с господдержкой
Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предоставляются на приобретение построенных или же строящихся квартир у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) по сниженным процентным ставкам. Часть процентной ставки государство покрывает за собственный счет.
На сегодняшний день эту программу поддерживают более 40 банков. Обычно предлагаемые условия у всех банков одинаковые. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки выдвигают свои процентные ставки. Но немало важным фактором остается ставка до 12 % , которая является общеустановленным условием для всех банковских учреждений, занимающихся выдачей именно таких типов кредита. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки могут ставить как 11, так и 9,10. Они включают следующие условия:
Первоначальный платеж – 20%;
Ипотека выдается от 1 года до 30 лет;
Максимальная сумма ипотеки 8 млн. (к примеру, Москва) и 3 млн. (регион);
Ипотека с господдержкой дается на первичное жилье;
Идет только со страхованием жизни заемщика.
Какая маленькая хитрость скрыта в процентных ставках?
Осуществляется некий маневр при страховке жизни заемщика. Страховка предоставляется только на один год, на остальные же года она только продлевается. В случае отказа заемщика по какой-либо причине (отсутствует необходимая сумма), процентная ставка автоматически подымется на 1%. Допустим, кредитополучатель в среднем будет платить лет 30, то один только этот пункт сильно ударит по его карману.
Есть еще один значительный фактор: по истечении срока действия социальной программы банки по закону не смогут менять условия кредитования. Допустим, госпрограмма закончилась, а все остальные банки выдают кредиты с заоблачными ставками. В этом случае заемщик, получивший кредит еще при действии программы, будет защищен на уровне закона. Он остается неприкосновенным.
Какие документы необходимы для оформления кредита с государственным субсидированием?
Для оформления кредита с государственным субсидированием необходим перечень документов, с которыми следует обратиться в органы местной власти. Это обычный набор документов, который потребует любой банк, выдающий ипотечные кредиты.
Список необходимых документов:
Заявление заемщика;
Справка о доходе членов семьи за последние полгода с места работы (главное, что после вычета ипотечных платежей доход каждого из членов семьи должен быть менее установленного прожиточного минимума);
Справка о составе семьи;
Справка о состоянии на учете в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству;
Справка на нахождение в очереди на получение жилья;
Заверенные копии паспорта, идентификационного кода, свидетельства о бракосочетании и трудовой книжки членов семьи;
Свидетельства о рождении ребенка;
Подтверждение доходов поручителя и его идентификационный код
Выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье.
Естественно допустимо, что перечень документов может быть изменен по усмотрению банка.
С какими минимальными требованиями сталкивается заемщик?
У каждого банка существуют стандартные требования к заемщику. Требования же к заемщику, приобретающему жилье с государственной поддержкой, особо не отличается от стандарта. Итак, рассмотрим главные пункты:
Возраст от 21 года до 65 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Официальное место работы;
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Если заемщик находится в браке, то обязательное привлечение поручителя. По желанию можно привлечь дополнительно до 3 поручителей.
С какими плюсами и минусами сталкивается участник господдержки?
Плюсы ипотеки с государственным субсидированием:
Минусы, с которыми придется столкнуться кредитополучателю:
Что происходит с другими сегментами ипотечного рынка, жилья?
Сосредоточение государственного субсидирования ипотеки только на первичном виде жилья, плохо отображается на вторичках, апартаментах, ЖСК…Мало того, что с кризисом спросы на недвижимость и так падают, то еще некую часть клиентской базы переманивается именно программой господдержки в ипотеке. В отдаленной зоне оказывается рынок ипотеки на вторичное жилье, апартаменты, коммерческие недвижимости. Особенно это заметно на примерах вторички. Число сделок на покупку недвижимости сокращается. Потенциальные покупатели без оглядок убегают на рынок новостроек. Чтобы предлагать клиентом конкурентоспособные условия, нередко компаниям приходится снижать цену на недвижимость наряду с программой. Тяжко и инвестором, которые, как правило, вкладываются в те объекты, которые с его точки зрения должны принести ему максимальную прибыль при небольшом уровне риска. И тут случается парадокс: либо идти на демпинг, либо деньги «заморозятся» до окончания госпрограмм.
Любой банк при выдаче ипотеки проводит аккредитацию объекта. От того, что госпрограммы действуют только на новостройки, все объекты новостроек тщательно проверяются банками. У нас же в стране очень много не аккредитованных построек. Получается, что госпрограмма ставит на грань банкротства многих небольших строительных предприятий. Что касается банков, не участвующих в процедурах выдачи ипотеки с субсидированием, большинство из них оказываются вне рынка. Вероятно, если банки процентную ставку опустят, то не будет необходимости обращаться и в госпрограмму. Но в стране наблюдается довольно таки сложное время кризиса, курс рубля по отношению к другим валютам существенно падает. Из-за такой критической ситуации банки вынуждены поднимать ставки кредита. И пока самым оптимальным вариантом, на мой взгляд, остается программа государственного субсидирования ипотеки.
