Ипотечное кредитование, согласно законодательству РФ, сопровождается обязательным страхованием залогового объекта. Кроме того, страхование ипотеки Сбербанка может осуществляться по таким направлениям:
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием и оформляется по желанию клиента. В случае ее оформления, учитываются следующие риски:
Стоимость и условия договора индивидуальны и зависят от срока действия и набора включенных рисков. Страховые случаи «смерть» или «полная утрата трудоспособности» предусматривают полное погашение долга заемщика страховой компанией. Если нетрудоспособность временная, страховка покрывает выплату ежемесячных платежей до момента выздоровления или восстановления трудовой деятельности заемщика.
Обязательное страхование жилья при ипотеке в Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, необходимо для снижения рисков. Согласно п. 31 ФЗ «Об ипотеке» , покупатель квартиры страхует приобретаемый объект в пользу держателя залога (в данном случае Сбербанка). Минимальный набор учитываемых рисков:
Страховая сумма равна величине кредита, что гарантирует полную компенсацию ущерба банком при наступлении страхового случая (пожара, затопления и т.д.). Реализацию функции страховой компании, выполняет дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». При этом для заключения договора, клиент вправе выбрать любую другую, из 17 аккредитованных в Сбербанке страховых компаний. К таковым относятся:
В случае желания клиента оформить страховку в СК, не включенной в список рекомендованных, необходимо отправить банку документы этой компании. После проверки страховщика, Сбербанк одобрит или откажет в сотрудничество с ним.
Страховым случаем, при страховании залогового имущества, считаются такие события:
В случае полного уничтожения квартиры, страховой компанией осуществляется полная выплата ипотеки. Если квартира повреждена частично - компенсируются все повреждения.
Сумма покрытия определяется индивидуально и должна быть не меньше суммарной задолженности по кредиту. Вариант страхования ипотеки на сумму эквивалентную стоимости объекта, осуществляется на основании соответствующих отчетов оценочной экспертизы. Данная сумма является фиксированной и не меняется на протяжении всего действия договора. Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год подлежит пролонгации, согласно условиям, обозначенным в полисе.
Перед оформлением страховки, важно внимательно изучить условия соглашения.
Следует обратить внимание на такие пункты:
Для оформления договора страхования необходимо наличие паспорта, ипотечного договора и справки с оценкой стоимости недвижимости. На основании данных последних двух документов, рассчитывается стоимость полиса. На сумму страховой премии влияют также следующие факторы:
Заемщик имеет право возврата платежей, внесенных за период, превышающий срок действия ипотеки. Возможность предусмотрена стандартным договором и регулируется определенными правилами:
Для реализации возврата суммы, необходимо подать заявление, подтвержденное выпиской из банка, об отсутствии задолженности по ипотеке.
Страхование имущества или страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - один из вопросов, обязательных к изучению, перед оформлением договора кредитования. Помимо определенных гарантий, при наступлении страховых случаев, клиент получает возможность получить более низкий процент по кредиту.
При выборе программы ипотечного кредитования основными критериями рядового обывателя являются популярность банка, процентная ставка, требования и срок действия договора, в то время как условия страховки зачастую остаются без внимания. Напрасно. Помимо того что страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке привнесёт домовладельцу спокойствие за своё жильё, он получит ещё ряд определённых выгод.
Одним из важных для большинства заёмщиков является вопрос, от какой страховки при ипотеке можно отказаться, а какую требуется оформлять обязательно. Мы не откроем никакого секрета, сказав, что банки нередко навязывают своим клиентам большое количество страховых продуктов, часть из которых будущему владельцу жилья не понадобится. Грешат этим чаще всего небольшие региональные финансовые организации. А вот менеджеры Сбербанка к страхованию имущества при ипотеке относятся скурпулёзно: учитывая права и обязанности заёмщиков, дополнительные услуги они предлагают, но на них не настаивают.
Согласно действующему на территории нашей страны Федеральному Закону «Об ипотеке» будущий владелец квартиры (он же залогодатель) обязан застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка-кредитора, выступающего в качестве держателя залога. То есть ответ на вопрос обязательно или нет страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, однозначно утвердительный. Полис должен покрывать как минимум риски повреждения, а также утрату имущества.
При этом, застраховать квартиру заёмщик обязан на сумму, равную полной стоимости займа.
Таким образом, если наступит оговоренный в полисе случай, Сбербанк получит от страховой компании компенсацию, полностью покрывающую возможные убытки. Выбор конкретного набора страховых случаев осуществляется в индивидуальном порядке.
Остальные виды страховок, предлагаемые менеджерами банка, являются добровольными. Однако немало разногласий вызывает вопрос, обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке по отношению к титулу заёмщика как к полноправному владельцу жилья. Дело в том, что согласно закону срок исковой давности по делам, касающимся опротестования права на недвижимость, составляет три года. Поэтому и оформлять полис титульного страхования допускается не на весь срок действия ипотечного соглашения (20-30 лет), а только на первые три года. Этот один из тех редких случаев, на выполнении которого кредитный менеджер Сбербанка будет настаивать.
Прежде чем оформить страховку квартиры для получения ипотеки от Сбербанка, внимательно изучите все условия соглашения. Обратить внимание следует на такие моменты:
Чтобы оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке, необходимо представить:
Кроме того, страховая компания может потребовать .
Как видно, страхование жилья при ипотеке в Сбербанке требует сбора большого пакета документов. По крайней мере, количество входящих в него бумаг сопоставимо с числом документов, необходимых для оформления полиса страхования жизни при ипотеке. Причём и там есть свои нюансы.
Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.
В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:
Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.
Все страховые компании, аккредитованные при Сбербанке, согласовали с ним единый тариф – 0,15% от стоимости залогового имущества или предоставленного займа (прописано в договоре).
Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.
И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.
Купить полис можно также, воспользовавшись сервисом Страхование ипотеки Онлайн, размещённом на сайте Сбербанка. Преимущества такого решения очевидны:
Из недостатков можно выделить:
Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения. Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно. После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.
Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.
Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.
ВАЖНО! Цена страховки недвижимости обусловлена состоянием жилья и стоимостью квартиры. Учитывается также возраст, пол, наличие нездоровых наклонностей, специальность, состояние здоровья человека и т.п.
Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).
Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.
Страховщик отклонит выплату в ситуациях:
Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.
В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.
При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.
Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.
ВАЖНО! В Сбербанке предлагается оформление страхового документа в компании «Сбербанк страхование жизни». Человеку придется заплатить 1% от суммы кредита.
В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.
Ставка страхования в Сбербанке - 1% от размера долга.
В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.
Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.
Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».
Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».
Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.
Страхуются:
Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.
При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:
Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.
Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.
Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.
Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.
Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.
В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.
Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.
Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.
Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .
Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.
Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.
Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.
На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.
Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.
Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.
Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.
Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.
Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.
Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.
Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:
Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.
Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.
Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:
Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.
Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.
Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.
Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.
Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.
Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.
Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?
Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:
В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.
Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.
Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.
Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.
Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.
О законности процедуры страхования, а также этапах ее оформления в Сбербанке мы расскажем вам сегодня.
Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества
По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.
Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.
Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.
Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.
Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать даже после начала кредитования.
Все банки в соответствии с требованиями законов и в силу своих интересов устанавливают правило обязательной страховки при заключении договора ипотеки.
В обязательном порядке страхуется имущество, которое передаётся банку.
В то время как свои жизнь и здоровье заёмщик может застраховать добровольно.
Однако невыполнение этого правила влечёт за собой повышение процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.
Страховка является гарантией не только для банка, но и для клиента в трудных ситуациях.
Непредвиденные ситуации случаются неожиданно, и тогда клиенту сложно с финансовой точки зрения выплачивать ежемесячные выплаты и одновременно решать возникшие проблемы.
А если жильё, за которое ещё выплачивается ипотека, вовсе уничтожено или повреждено, тогда тем более сложно выйти из такой ситуации, сохранив отношения с банком. В этом помогут страховые выплаты.
При страховке имущества учитываются такие риски :
Возможно расширение стандартного списка рисков при страховке имущества по требованию клиента.
Кроме страхования недвижимости, которая приобретается в ипотеку, заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье, которая включает риски потери трудоспособности, получения травмы или болезни.
Также на случай смерти клиента ипотеку не придётся выплачивать его родственникам или поручителям, а ее могут покрыть страховые выплаты.
Обязательным условием при оформлении ипотечного договора в Сбербанке является параллельное заключение страховых обязательств на приобретаемую недвижимость.
Жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию, однако при выполнении данного условия банк уменьшает процентные ставки на 1% годовых.
Для оформления страхового договора в страховых компаниях, которые аккредитованы Сбербанком устанавливается единая процентная ставка в размере 0.15% от суммы ипотеки.
Большие проценты страховщики установить не могут, поскольку они являются стандартными для сотрудничества с банком.
Полезное видео :
При страховке жилья, приобретённого в ипотеку, учитывается мнение банка, который указывает сумму, способную покрыть стоимость выданной ипотеки в случае наступления страхового риска.
Стоимость такого страхования может составить в зависимости от различных факторов от 0.7% до 1.5% суммы ипотеки.
Так как страхование жизни заёмщика является необязательным, то он сам может определять сумму страховки, от которой напрямую будет зависеть размер ежегодных или единовременного взносов.
Для определения максимальной суммы страховки жизни и здоровья заёмщика учитываются разные факторы, такие как его возраст, наличие серьёзных заболеваний, место работы, возможность получения травм, а также размер ипотеки.
В основном стоимость страхования жизни и здоровья заёмщика составляет от 0.3% до 1.5% от той суммы, которая была выдана в ипотеку.
Она может быть выплачена сразу же при оформлении ипотеки, а может рассчитываться ежегодными платежами.
Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.
Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.
Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:
| Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков - физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка | Страховые компании, участвующие в страховании имущества |
|---|---|
| - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; | |
| - ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); | - ООО «СФ «Адонис»; |
| - ООО «СФ «Адонис»; | - ЗАО «АИГ»; |
| - ОАО «АльфаСтрахование»; | - ОАО «АльфаСтрахование»; |
| - САО «ВСК»; | - САО «ВСК»; |
| - ООО Страховая Компания «Гелиос»; | - ООО «Страховая Компания «Гелиос»; |
| - ООО «Зетта Страхование»; | - ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»; |
| - СПАО «Ингосстрах»; | - ООО «Зетта Страхование»; |
| - АО «Либерти Страхование»; | - СПАО «Ингосстрах»; |
| - Либерти Страхование (АО); | |
| - АО «СК «ПАРИ»; | - ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»); |
| - АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; | - ООО «СК «Независимая страховая группа»; |
| - СПАО «РЕСО-Гарантия»; | - АО «СК «ПАРИ»; |
| - ПАО СК «Росгосстрах»; | - АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; |
| - АО «СОГАЗ»; | - СПАО «РЕСО-Гарантия»; |
| - ОАО СГ «Спасские ворота»; | - ПАО СК «Росгосстрах»; |
| - АО РСК «Стерх»; | - ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»; |
| - ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». | - ООО «Страховая компания «СДС»; |
| - | - ООО СК «Сбербанк страхование»; |
| - | - АО «СОГАЗ»; |
| - | - ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»; |
| - | - АО «РСК «Стерх»; |
| - | - ООО «СО «Сургутнефтегаз»; |
| - | - ООО «Транснациональная страховая компания»; |
| - | - АО «СК «Чулпан». |
Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.
Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.
Основным документом при оформлении страхового полиса при заключении договора ипотеки является разрешение банка на такую процедуру, а для личного страхования потребуется справка о полном медицинском обследовании или выписка из медицинской карты.
Лучше предоставить страховщику этот документ, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных болезней, что увеличивает сумму страховых выплат.
Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются оформлением договора страхования самостоятельно параллельно с ипотечным. Клиенту потребуется лишь предоставить необходимые документы и выбрать тип страхования.
Однако в случае льготных условий или изменения некоторых пунктов и добавления новых — все эти нюансы обсуждаются с клиентом. Также договариваются о страховых случаях и сроке действия страхового полиса.
Договор страхования заключается вместе с ипотечным и подписывается клиентом лично. Страховой полис следует обновлять ежегодно.
Некоторые страховые компании предлагают оформление страховки онлайн.
Это возможно за счёт предоставления всех необходимых сведений при заполнении анкеты по сети интернет.
Онлайн анкета на расчет/оформление полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»
Однако клиент должен будет так или иначе появиться в офисе страховой компании, если у него есть желание изменить какие-то условия.
Если нет, то все необходимые приготовления совершат специалисты, а клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения договора ипотеки.
Для заключения договора страхования необходимо подать два разных пакета документов — один, касающийся личности заёмщика, а второй — недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
Пакет документов заёмщика включает:
Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличии государственных льгот.
Видео от эксперта :
Пакет документов, касающийся приобретаемой в ипотеку недвижимости, включает:
В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заёмщика лично или через соответствующие органы власти.
Для страхования приобретённого в ипотеку земельного участка устанавливается другой пакет документов, состав которого следует узнать у страховщика лично.
Договор страхования заключается параллельно с ипотечным и соответственно в нем указывается этот факт в той части, что выгодоприобретателем страховых выплат назначается банк. Также прописываются все личные данные клиента и юридические сведения о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.
Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.
Договор предусматривает варианты, при которых экспертная комиссия может признать случай страховым и совершить выплаты. Размеры страховых выплат обычно указываются для каждого страхового риска отдельно.
С образцом полиса «Страхование ипотеки» для клиентов ПАО Сбербанк можно более детально ознакомиться .
Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен вносить ежегодно или на протяжении другого отрезка времени. Так как договор страхования недвижимости является неотъемлемой частью договора ипотеки, то он предусматривает его обязательное регулярное обновление.
Ежегодно заёмщик обязан обращаться в страховую компанию, чтобы продлить страховку на ипотеку.
Для этого достаточно просто регулярно вносить страховые суммы на счёт компании, которые были прописаны в договоре, они зависят от суммы выданной ипотеки.
Если же за год сумма остатка задолженности по ипотеке изменилась за счёт досрочного погашения, то необходимо сделать пересчёт страховых платежей.
С заявлением об этом следует обратиться за 10 дней до планируемого внесения платежа по полному или частичному погашению ипотеки.
После этого клиенту выдаётся обновлённый график погашений или же страхование прекращается вовсе с завершением выплаты ипотеки.
Страховка, которая оформляется вместе с договором ипотеки, должна действовать на протяжении всего срока кредитования.
Если перед заключением договора ипотеки заёмщик ещё имеет выбор, заключать ли договор личного страхования, то после его подписания необходимо следить за текущим ее действием на протяжении всего срока кредитования.
Если заёмщик не продлевает страховое обязательство в установленный период, то Сбербанк имеет право потребовать по ипотеке.
В случае непогашения невыплаченных ипотечных сумм необходимо как можно скорее решить этот вопрос, иначе Сбербанк может наложить санкции на объект залога, который находится под обременением, плоть до его изъятия.
Видео по теме :
Плюсы и минусы оформления страховки для клиентов Сбербанка отображены в таблице ниже.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Уменьшение рисков потери имущества при личном страховании за счёт страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности. | Увеличение сумм выплаты и финансовой ответственности. |
| Снижение процентных ставок Сбербанком. | Необходимость сбора дополнительного пакета документов. |
| Лояльные условия страхования. | Необходимость прохождения регулярных медицинских осмотров. |
