Важное условие счастливой жизни - спокойствие за сохранность жилого имущества. А в случае покупки жилья по ипотечному кредиту, тем более. Заемщику необходима уверенность в завтрашнем дне и отсутствие рисков. Сбербанк предлагает страхование ипотеки для своих клиентов на выгодных условиях. Разберем некоторые вопросы клиентов по заключению договора, и сколько стоит страхование в сбербанке при ипотеке.
Застраховать купленную в ипотеку недвижимость в Сбербанке прежде всего выгодно тем, кто взял ссуду на жильё в этом же банке. Оформление страховки одновременно с заключением ипотечного договора снижает годовой процент займа на 1%. По мере уменьшения остатка задолженности снижается стоимость полиса. Страховка оформляется в предельно сжатые сроки непосредственно в банке или размещением заявки на сайте.
Сбербанк не препятствует тому, что оформление ипотечной страховки будет заключаться в ином банке, но тогда процентные ставки по кредиту будут увеличены на 0,25% от первоначальных тарифов.
Сбербанк предлагает страховые пакеты, распространяющиеся на объект недвижимости, право собственности, а также здоровье и жизнь заёмщика.
Полис на жильё включает в себя страхование конструктивных элементов объекта - окон, дверей, несущих и ненесущих стен, перегородок и перекрытий. В случае страхования частного жилого дома защите также подлежат фундамент и крыша. В список рисков при страховании ипотеки от Сбербанка входит:
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году включает в себя:
Если документ оформляется непосредственно в офисе Сбербанка, клиент получает его на руки сразу после оплаты. Оформление страхования ипотеки в Сбербанке онлайн является наиболее удобным способом получения полиса. Подача заявки на страховку производится по форме на сайте. В электронном заявлении необходимо указать:
Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО «Сбербанк». Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc
При оформлении по интернету оплата вносится сразу. Затем нужно дождаться СМС-оповещения о том, что заявка принята и полис сформирован в личном кабинете. Банк отправляет оригинал документа Почтой РФ заказным письмом по месту расположения застрахованного жилого объекта. Доставка осуществляется в среднем за 1,5-2 недели. Если нет возможности забрать конверт с полисом из-за удалённости отделения почты, следует предоставить банку свои личные данные и адрес, по которому нужно выслать письмо во второй раз.
Информация об оформления полиса со страховкой передаётся автоматически в Сбербанк.
Происходит это автоматически при размещении заявки на сайте. Однако точная цена услуги устанавливается при подписании кредитного договора на жильё. Также доступен электронный формат полиса со всей необходимой клиенту информацией. Оформление происходит на сайте ООО СК «Сбербанк страхование»
Расчёт отображает, что страховые взносы объединены с ежемесячными платежами по ипотечному кредиту. То есть, если годовая ставка по ипотеке составляет 12%, то вместе со страховкой она увеличится до 12,5-13%. Полная величина кредита указывается в графике погашения, но к этим значениям придётся ещё добавить суммы страховых взносов.
Например, процентная ставка по займу вместе с оплатой страховки - 13%. Значит, около 1% приходится на оплату страхового полиса. Если клиент отказывается от оформления страховки в Сбербанке и выбирает другое учреждение, ставка возрастает до 13,25%. Но, если сторонний банк предлагает страхование на более выгодных условиях, покрывающих процентную надбавку Сбербанка за отказ от услуги, имеет смысл получить страховку именно там.
В законе указано, что добровольное страхование не относится к ряду необходимых. Но заключение ипотечного договора подразумевает одновременное оформление страховки.
Это объясняется тем, что правила оформления страховок при получении в собственность жилого помещения регулируются отдельными законами об ипотеке. Страхование жилья таким образом передаётся в залог и должно быть оформлено непременно. Поэтому на вопрос, обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке, следует дать утвердительный ответ. Другое дело, что выбирать страховую организацию по жилищному кредиту в Сбербанке клиент может на своё усмотрение . Но это будет невыгодно, так как банк повысит годовой процент. Кроме того, необходимо проверить, что выбранная организация входит в перечень аккредитованных Сбербанком, иначе банк не примет документ.
Страховка ипотеки от Сбербанка действительно позволяет не волноваться о сохранности жилья. Поэтому оформлять её целесообразно тем, кто получил ипотечный займ в этом же крупном и надежном банке.
При выборе программы ипотечного кредитования основными критериями рядового обывателя являются популярность банка, процентная ставка, требования и срок действия договора, в то время как условия страховки зачастую остаются без внимания. Напрасно. Помимо того что страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке привнесёт домовладельцу спокойствие за своё жильё, он получит ещё ряд определённых выгод.
Одним из важных для большинства заёмщиков является вопрос, от какой страховки при ипотеке можно отказаться, а какую требуется оформлять обязательно. Мы не откроем никакого секрета, сказав, что банки нередко навязывают своим клиентам большое количество страховых продуктов, часть из которых будущему владельцу жилья не понадобится. Грешат этим чаще всего небольшие региональные финансовые организации. А вот менеджеры Сбербанка к страхованию имущества при ипотеке относятся скурпулёзно: учитывая права и обязанности заёмщиков, дополнительные услуги они предлагают, но на них не настаивают.
Согласно действующему на территории нашей страны Федеральному Закону «Об ипотеке» будущий владелец квартиры (он же залогодатель) обязан застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка-кредитора, выступающего в качестве держателя залога. То есть ответ на вопрос обязательно или нет страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, однозначно утвердительный. Полис должен покрывать как минимум риски повреждения, а также утрату имущества.
При этом, застраховать квартиру заёмщик обязан на сумму, равную полной стоимости займа.
Таким образом, если наступит оговоренный в полисе случай, Сбербанк получит от страховой компании компенсацию, полностью покрывающую возможные убытки. Выбор конкретного набора страховых случаев осуществляется в индивидуальном порядке.
Остальные виды страховок, предлагаемые менеджерами банка, являются добровольными. Однако немало разногласий вызывает вопрос, обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке по отношению к титулу заёмщика как к полноправному владельцу жилья. Дело в том, что согласно закону срок исковой давности по делам, касающимся опротестования права на недвижимость, составляет три года. Поэтому и оформлять полис титульного страхования допускается не на весь срок действия ипотечного соглашения (20-30 лет), а только на первые три года. Этот один из тех редких случаев, на выполнении которого кредитный менеджер Сбербанка будет настаивать.
Прежде чем оформить страховку квартиры для получения ипотеки от Сбербанка, внимательно изучите все условия соглашения. Обратить внимание следует на такие моменты:
Чтобы оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке, необходимо представить:
Кроме того, страховая компания может потребовать .
Как видно, страхование жилья при ипотеке в Сбербанке требует сбора большого пакета документов. По крайней мере, количество входящих в него бумаг сопоставимо с числом документов, необходимых для оформления полиса страхования жизни при ипотеке. Причём и там есть свои нюансы.
Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.
В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:
Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.
Все страховые компании, аккредитованные при Сбербанке, согласовали с ним единый тариф – 0,15% от стоимости залогового имущества или предоставленного займа (прописано в договоре).
Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.
И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.
Купить полис можно также, воспользовавшись сервисом Страхование ипотеки Онлайн, размещённом на сайте Сбербанка. Преимущества такого решения очевидны:
Из недостатков можно выделить:
Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения. Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно. После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.
Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.
Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%
п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании
Ипотечное кредитование, согласно законодательству РФ, сопровождается обязательным страхованием залогового объекта. Кроме того, страхование ипотеки Сбербанка может осуществляться по таким направлениям:
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием и оформляется по желанию клиента. В случае ее оформления, учитываются следующие риски:
Стоимость и условия договора индивидуальны и зависят от срока действия и набора включенных рисков. Страховые случаи «смерть» или «полная утрата трудоспособности» предусматривают полное погашение долга заемщика страховой компанией. Если нетрудоспособность временная, страховка покрывает выплату ежемесячных платежей до момента выздоровления или восстановления трудовой деятельности заемщика.
Обязательное страхование жилья при ипотеке в Сбербанке, как и в любом другом финучреждении, необходимо для снижения рисков. Согласно п. 31 ФЗ «Об ипотеке» , покупатель квартиры страхует приобретаемый объект в пользу держателя залога (в данном случае Сбербанка). Минимальный набор учитываемых рисков:
Страховая сумма равна величине кредита, что гарантирует полную компенсацию ущерба банком при наступлении страхового случая (пожара, затопления и т.д.). Реализацию функции страховой компании, выполняет дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». При этом для заключения договора, клиент вправе выбрать любую другую, из 17 аккредитованных в Сбербанке страховых компаний. К таковым относятся:
В случае желания клиента оформить страховку в СК, не включенной в список рекомендованных, необходимо отправить банку документы этой компании. После проверки страховщика, Сбербанк одобрит или откажет в сотрудничество с ним.
Страховым случаем, при страховании залогового имущества, считаются такие события:
В случае полного уничтожения квартиры, страховой компанией осуществляется полная выплата ипотеки. Если квартира повреждена частично - компенсируются все повреждения.
Сумма покрытия определяется индивидуально и должна быть не меньше суммарной задолженности по кредиту. Вариант страхования ипотеки на сумму эквивалентную стоимости объекта, осуществляется на основании соответствующих отчетов оценочной экспертизы. Данная сумма является фиксированной и не меняется на протяжении всего действия договора. Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год подлежит пролонгации, согласно условиям, обозначенным в полисе.
Перед оформлением страховки, важно внимательно изучить условия соглашения.
Следует обратить внимание на такие пункты:
Для оформления договора страхования необходимо наличие паспорта, ипотечного договора и справки с оценкой стоимости недвижимости. На основании данных последних двух документов, рассчитывается стоимость полиса. На сумму страховой премии влияют также следующие факторы:
Заемщик имеет право возврата платежей, внесенных за период, превышающий срок действия ипотеки. Возможность предусмотрена стандартным договором и регулируется определенными правилами:
Для реализации возврата суммы, необходимо подать заявление, подтвержденное выпиской из банка, об отсутствии задолженности по ипотеке.
Страхование имущества или страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - один из вопросов, обязательных к изучению, перед оформлением договора кредитования. Помимо определенных гарантий, при наступлении страховых случаев, клиент получает возможность получить более низкий процент по кредиту.
Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .
При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.
На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:
Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.
Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.
При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.
Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.
В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.
Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.
Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.
Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.
