Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил ввести в России систему страхования вкладов юридических лиц. Действовать она, по мнению защитника прав предпринимателей, должна по типу уже существующей системы страхования депозитов граждан в банках. Главная цель нововведения - защитить интересы предпринимателей при банкротстве кредитных учреждений. Однако, как считают специалисты, издержки для экономики от такой меры могут с лихвой превзойти заявленные благие намерения.
По словам Бориса Титова, число обращений бизнесменов, пострадавших в результате отзыва лицензий у банков, в текущем году побило все рекорды. Уполномоченный по защите прав предпринимателей удивлен, что государство, соглашаясь защищать физических лиц от денежных потерь, упорно продолжает игнорировать юрлица. «Это большая проблема как для экономики - страна лишается работоспособных крепких компаний, счета которых сгорают в банках-банкротах, - так и в социальном плане. Прогорающие компании пусть и небольшие, но там тоже трудятся люди, и это ведет их к потере работы, задержкам выплаты зарплат», - констатирует бизнес-омбудсмен.
Вот только некоторые цифры, демонстрирующие масштабы бедствия. За 2,5 года Банк России отозвал лицензии более чем у 140 кредитных организаций. В 2014 году лицензий лишились 79 банков, в текущем - более 60. Еще 68 банков функционируют теперь под серьезными ограничениями со стороны Центробанка. И если физические лица свои вклады получили, то компании и фирмы в ряде случаев до сих пор стоят в очереди кредиторов, ожидая, когда будут реализованы банковские активы и им вернут хотя бы часть денег.
На самом деле идея ввести такую систему дискутируется в предпринимательских кругах довольно давно. Существуют даже проекты законодательных актов, ни один из которых пока не утвержден Государственной думой и не получил одобрения правительства. Однако настойчивость, с которой представители малого бизнеса требуют застраховать их счета в коммерческих банках, говорит о том, что проблема действительно серьезная. Дополнительный стимул им придало решение распространить систему страхования вкладов физических лиц на депозиты индивидуальных предпринимателей.
«Включение индивидуальных предпринимателей - это только первый шаг. Мы полагаем, что следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства», - еще полтора года назад заявил вице-президент «ОПОРЫ России» Михаил Мамут. Предлагаемый этой организацией законопроект устанавливает максимальную сумму вклада, которая может быть застрахована, на уровне трех миллионов рублей. Борис Титов говорит о более высокой сумме страхового покрытия - пять миллионов рублей. Впрочем, вопрос в том, должно ли государство вообще страховать риски предпринимателей. И возражения на этот счет правительственных чиновников выглядят не менее убедительно.
Фото: Сергей Бобылев / «Коммерсантъ»
Как заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, ведомство выступает против предлагаемой предпринимательскими организациями меры. И его возражения состоят сразу из нескольких пунктов.
Во-первых, это приведет к росту стоимости кредитов, которая и так запредельна. Логика тут простая. Чтобы система страхования заработала, банки вынуждены будут отчислять в нее часть средств, и расходы обязательно будут переложены на потребителей их услуг. «Очевидно, что даже сейчас страхование вкладов, которое действует в отношении двух категорий, о которых я говорил, стоит довольно существенных денег для банков - около 0,1 процента от депозитной базы. Если мы говорим о введении страхования для юрлиц с большим чем 1,4 миллиона рублей лимитом - это будет такой же оброк в пользу Агентства по страхованию вкладов, который, естественно, прямо приведет к росту стоимости банковского кредитования в довольно существенном значении», - объясняет Алексей Моисеев.
Во-вторых, если распространить государственное страхование вкладов еще и на юридические лица, проконтролировать объем страхового покрытия будет невозможно. «Одно и то же физическое лицо может иметь сотню юридических лиц, каждое из которых будет застраховано в прямом объеме. Таким образом фактически мы говорим о страховании всего объема банковских пассивов», - поясняет заместитель министра финансов.
Третье возражение носит скорее философский характер. По мнению чиновника, юридические лица не являются «слабой стороной», которую стоит защищать. В отличие от простых граждан предприниматели должны иметь известную степень финансовой грамотности и выбирать для размещения своих средств более устойчивые банки.
Если продолжить эту мысль господина Моисеева, можно сказать, что не дело государства страховать еще и предпринимательские риски. Тем более, как показывает практика страхования вкладов физических лиц, делать это придется в первую очередь за счет средств обычных граждан. Тем более что никто не запрещает бизнесмену страховать вклады своей фирмы в добровольном порядке - такая услуга на российском финансовом рынке существует.
По данным Агентства страхования вкладов (АСВ), только в первом полугодии этого года выплаты вкладчикам разорившихся кредитных учреждений оказались почти вдвое выше, чем поступления в сам страховой фонд. Так, расходы АСВ за период с января по июль составили 106,7 миллиарда рублей. А страховая премия - 54 миллиарда. И теперь возвращать гражданам вклады, размещенные в банках-банкротах, государству приходится за счет резервов Центрального банка.
Так, 8 октября Банк России выдал АСВ кредит в 20 миллиардов рублей. Как сказано в сообщении, размещенном на официальном сайте агентства, эти деньги пошли на обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов. Ну, а если страховая система не способна выполнить свои функции за счет собранной страховой премии и вынуждена обращаться за помощью к государству, называть ее страховой по большому счету уже не приходится. Скорее, мы имеем дело не со страхованием вкладов в банках, а с государственной гарантией их возврата, что по сути разные вещи. И распространение этой гарантии еще и на юридических лиц проблему только усугубит.
Кроме того, довольно сложно определить, на какую сумму должна распространяться государственная гарантия в том случае, если предложение Бориса Титова все же будет принято. Ведь статистики объемов банковских вкладов, принадлежащих малым предприятиям, а также средним и крупным, не существует. По данным ЦБ, на 1 августа этого года кредитные организации привлекли более 16,6 триллиона рублей, принадлежащих юридическим лицам. Если Минэкономразвития не ошибается и доля малого бизнеса в российской экономике составляет примерно 20 процентов, получается, что государству предлагается застраховать в банках еще более трех триллионов рублей.
Такого объема дополнительных обязательств АСВ может не выдержать. Ведь его страховой фонд, по последним данным, составляет порядка 40 миллиардов рублей. Впрочем, эти аргументы отнюдь не означают, что предложение бизнес-омбудсмена и предпринимательских организаций будет отвергнуто. Дискуссия продолжается.
Печально всем известный Татфондбанк из Татарстана ушёл не напрасно. В правительстве серьёзно задумались о том, чтобы осуществлять страхование банковских счетов юридических лиц. Посмотрим, во что это выльется.
О такой возможности глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина говорила на встрече с российскими бизнесменами. По ее словам, это верное стратегическое решение, в результате которого малый и средний бизнес получат возможность сохранить определенную часть денежных средств для продолжения своей экономической деятельности.
Напомним, что после банкротства печально известного Татфондбанка (3 марта 2017 года) проблема страхования депозитов и счетов снова стала волновать руководителей компаний. По этой причине Д.Медведев поручил МЭР совместно с Минфином и Банком России детально проработать решение данной проблемы до 1 июня 2017 года.
Несмотря на открытые возражения Минфина Центробанк и Минэкономразвития считают целесообразным проведение такой защитной меры. В связи с этим в ЦБ ведется обсуждение запуска частичного гарантирования возврата денежных средств при отзыве банковской лицензии.
Предварительно такое страхование будет распространяться только на расчетные счета малого бизнеса, а размер однократной выплаты составит 1,4 млн. рублей , как в случае с ИП и физическими лицами.
Для проведения преобразований регулятор предполагает закончить чистку банковской системы с разделением лицензий на универсальные и базовые. Однако страхование будет действовать только в отношении банков с базовой лицензией, профилем которых станет работа с малыми предприятиями и физическими лицами. Вследствие этого вероятен рост банковских издержек и повышение кредитных ставок.
То будет очень дорого.
В свою очередь подчеркивается невозможность включения крупного бизнеса в систему страхования, так как для этого необходимо провести довольно серьезную юридическую и экономическую проработку.
Отдельным вопросом стоит борьба с , через которые крупные компании могут застраховывать все свои средства.
С учетом этих обстоятельств, по словам Дмитрия Тулина, решение о страховании средств юридических лиц следует отложить на 2-3 года, когда к нему можно будет подойти с практической стороны. Поэтому в ближайшей перспективе юридические лица явно не смогут расчитывать на какую-либо компенсацию при «схлопывании» банка. Но есть надежда, что лимит страховки в 1.4 млн, который действует с физ.лицами и ИП, в обозримом будущем будет доступен и юридическим лицам.
Теперь главный вопрос для коммерсантов: дойдет ли дело до страхования вкладов малых предпринимателей - юридических лиц, которые также немало теряют в случае лишения банков лицензий или иных страховых случаев.
Вице-президент «Опоры России» Михаил Мамута заявил «Расчету», что этот вопрос уже обсуждается в экспертной среде, и даже назвал предварительные сроки принятия решения: « - это только первый шаг. Мы полагаем, что следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства. Страхование средств на счетах малого бизнеса - это тема среднесрочной дискуссии, и продвижение этой инициативы может занять один-два года». К тому же, по словам вице-президента «Опоры России», наша страна может опереться в этом вопросе на международный опыт: «Во многих странах защита прав потребителей включает в периметр и малый бизнес или как минимум микробизнес, то есть не только индивидуальных предпринимателей, но и юридических лиц».
Включение индивидуальных предпринимателей – это только первый шаг. Следует распространить этот механизм на все субъекты малого предпринимательства.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина считает, что такое решение нельзя принимать сгоряча: «Предпринимательские риски есть предпринимательские риски. Там более высокая доходность», - напоминает она. По мнению же Михаила Мамуты, большая часть малых предприятий по уровню понимания риска или по уровню своего дохода недалеко ушли от физических лиц или индивидуальных предпринимателей: «Средства на счетах микробизнеса, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч рублей. И на сегодняшний день, когда происходит процесс очистки банковской системы, от них поступает большое количество обращений, связанных с потерей средств на счетах в банках, у которых были отозваны лицензии».
Кроме того, возникает вопрос о механизме выплаты страховой компенсации. Ведь такое решение «развяжет руки» желающим застраховать побольше. «У индивидуальных предпринимателей есть один счет, и если у него там 300 тысяч как у физического лица и 300 тысяч как у предпринимателя, то мы страхуем совокупно 700 тысяч, - напоминает г-жа Бурыкина. - А когда [это делается ] от лица малых предприятий, то есть некая несправедливость в этом вопросе». Ведь и правда, одно и то же лицо может положить в одном банке по 700 тысяч на счета своих малых предприятий, а потом получить несколько страховых выплат. В связи с этим предложение включить малых предпринимателей - юридических лиц в систему страхования вкладов, по мнению эксперта, требует глубокого и серьезного обсуждения.
Первыми под страховой случай попали клиенты Новокузнецкого муниципального банка, среди которых было почти две тысячи индивидуальных предпринимателей с общим объемом вкладов в 43 млн. рублей.
А пока решение по юридическим лицам не принято, существующий закон работает и довольно успешно. Первыми под страховой случай попали клиенты Новокузнецкого муниципального банка, среди которых было почти две тысячи индивидуальных предпринимателей с общим объемом вкладов в 43 млн. рублей. Так что у АСВ появился повод опробовать только что принятый закон на практике.
Короткий ответ : мысленно попрощаться с деньгами, но произвести пару простых действий, чтобы через год-полтора получить хоть что-то. Если повезёт.
Длинный ответ .
После отзыва лицензии у банка и прекращения операций законно получить свои средства со счёта уже невозможно. Деньги замораживаются по состоянию на день отзыва лицензии, начисление процентов по ним прекращается, а валютные вклады пересчитываются в рубли по текущему курсу. В этот момент все юридические лица, державшие счета в банке, становятся его кредиторами. Банк России назначает временную администрацию, которая в дальнейшем занимается всеми делами рухнувшего банка.
Дальше возможны два варианта. Если по предварительной оценке у банка достаточно средств, чтобы рассчитаться по всем обязательствам, то начинается процедура принудительной ликвидации . Имущество и активы банка распродаются, а все, кому он был должен, получают свои деньги в полном объёме. Такой вариант развития событий крайне маловероятен, в реальной жизни у банка отзывают лицензию, когда с вкладчиками, клиентами и сотрудниками рассчитываться уже нечем. Поэтому скорее всего будет применена другая процедура - банкротство .
Как только вы получили информацию об отзыве лицензии у вашего банка, начинайте внимательно следить за новостями о происходящих в банке процессах. Самый важный источник информации для вас в этот момент - специальный раздел на сайте Банка России « ». В нём есть несколько подразделов (смотрите левый столбец), в том числе «Объявления временных администраций» и «Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)».
На сайте будет опубликован документ, рассказывающий, что конкретно произойдёт с вашим банком - ликвидация или банкротство. В принципе, ваши действия в обоих случаях одни и те же, но результат при ликвидации может оказаться намного лучше.
Обратите внимание: раздел сделан не очень удачно, объявления публикуются не в хронологическом порядке (новые - вверху), как можно было бы ожидать, а отсортированы по регистрационным номерам банков. Поэтому, чтобы прочитать объявления о «своём» банке, применяйте поиск по странице, задав в нём название банка. Второй источник информации - сами временные администрации и конкурсные управляющие. Третий - газета «Коммерсант», издание «Вестник Банка России» и одна из местных газет данного региона. Но самый верный вариант - всё-таки сайт Банка России.
Сильно спешить с предъявлением требований о возврате своих средств не стоит. От скорости тут ничего не зависит, все кредиторы в этом смысле находятся в равных условиях. Требования можно предъявить хоть сразу после отзыва лицензии, но есть одна тонкость. Если изначально в банке была объявлена процедура ликвидации (то есть предполагалось, что денег хватит на всех), а потом выяснилось, что должно быть банкротство, то юридическим лицам и предпринимателям придётся ещё раз подать такое же заявление. Отдельный вопрос - откуда второй раз брать оригиналы документов, прилагаемых к заявлению. Вероятно, сначала придётся вернуть весь сданный пакет бумаг, а потом предъявить их конкурсному управляющему ещё раз. Или сделать проще: изначально подавать заверенные копии (см. далее).
В любом случае, лучше тщательно подготовиться и собрать как можно больше документов, подтверждающих ваши права на деньги в банке. Главное - вписаться в 60 дней после публикации сообщения о банкротстве. Если с вашими требованиями всё в порядке и они не отклонены конкурсным управляющим, то они включаются в реестр требований кредиторов. В какой-то момент (не ранее, чем через 60 дней после публикации объявления о банкротстве) реестр закрывается. В принципе, можно предъявить требования и после закрытия реестра, но в этом случае вы окажетесь в конце очереди (подробнее об этом - дальше).
Какие документы надо предъявить для того, чтобы попасть в реестр?
В котором указывается сумма требований, основания (перечисление документов, подтверждающих наличие счёта в банке и суммы на нём), реквизиты счёта, на который надо перевести деньги, реальный почтовый адрес для получения писем от конкурсного управляющего, номер телефона и стандартные сведения об организации (название, юридический адрес и имя руководителя);
Все перечисленные в заявлении документы: договор на обслуживание в банке, выписки со счёта с как можно более поздней датой, приходные ордера, платёжки с печатью банка и всё, что вам придёт в голову и что у вас есть из того, что может подтвердить ваши отношения с банком и размер оставшейся на счёте суммы;
Стандартные документы по фирме, а также документы, подтверждающие полномочия того, кто подписал заявление: устав, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора и т.п. (они перечислены в бланке заявления).
Важно, что все документы должны подаваться только в оригиналах или заверенных копиях. Как именно заверять копии конкретных документов, лучше спросить во временной администрации банка или у конкурсного управляющего, когда он будет назначен, так как допускается и нотариальное, и простое заверение самим кредитором, а у каждого управляющего могут быть свои соображения на этот счёт. И, конечно, при подаче документов обязательно получите подтверждение того, что вы их подали (уведомление о вручении).
Ещё небольшое замечание о сроках. Спешить и подавать неправильный набор документов не надо, но и откладывать всё на последний день тоже не стоит. Дело в том, что временная администрация или конкурсный управляющий могут отказать вам во внесении в реестр кредиторов. Если это произойдёт, вам придётся повторить процедуру подачи документов (с исправлением ошибок), а на это может не остаться времени.
После подачи документов можно расслабиться и начать ждать. Хотя, честно говоря, юридические лица почти наверняка ничего не получат или, в лучшем случае, вернут небольшую часть своих средств. Почему?
Требования к банкротящемуся банку разбиваются на три очереди. В первой - АСВ, Центробанк и физические лица с вкладами, превышающими застрахованную сумму (плюс те, кому банк нанёс вред жизни и здоровью). После того, как все они получат деньги, наступает время «полуторной» очереди - тех же категорий, но не успевших вовремя попасть в реестр. Если после этих выплат деньги ещё остались, они достаются сотрудникам банка, которым выплачиваются долги по зарплате и компенсациям за увольнение. Если и после этих платежей средства не подошли к концу, остаток распределяется среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вошедших в реестр. Наконец, самыми последними в списке оказываются юрлица и ИПшники, не попавшие в реестр, но предъявившие свои требования.
Каждая очередь кредиторов должна полностью получить свои деньги, только после этого приходит время следующей очереди. Если денег не хватает, то внутри одной очереди они распределяются пропорционально долгам: у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше - получит меньше в рублях, но такую же долю, как и более «богатые». Юридические лица, как видно из очередности, оказываются в самом конце, поэтому денег на полное удовлетворение их требований почти наверняка не хватит. Вопрос только в том, сколько копеек на рубль они получат - ноль или немного больше.
Вся процедура банкротства банка должна продлиться не более полутора лет. Обычно первая очередь получает деньги через 6-9 месяцев после банкротства, остальные (если им что-то остаётся) - позже.
Как хорошо видно из описания, вся система банкротства банка построена так, что вернуть свои средства юридические лица и предприниматели могут, только если под закрытие попал достаточно «здоровый» банк с реальными активами. Да ещё и при условии, что распродажа активов будет проводится честно, по максимальной стоимости. Если же банк перед отзывом лицензии уже был полумёртвым, с плохими активами, низкими резервами и безнадёжными долгами, то никакие выплаты юридическим лицам не грозят. Тем не менее, собрать документы и отнести их конкурсному управляющему не так уж сложно. А дальше - как повезёт.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
В нестабильных экономических условиях деятельность многих компаний носит довольно рискованный характер. Для минимизации возможных негативных последствий юридические лица часто прибегают к страхованию вкладов в банках. Ведь это механизм способен обеспечить уверенность в сохранности средств при любых событиях.
Страхование депозитов - представляет собой специальный механизм, который преимущественно направлен на защиту находящихся на счету в банке финансовых средств.
Суть этой процедуры заключается в том, что если по каким-то причинам банк не сможет погасить свои обязательства перед юридическим лицом, то вместо него эта обязанность будет переложена на агентство по страхованию вкладов.
Принцип такого рода страхования для компаний в значительной мере отличается от процедуры, которую проходят физические лица. Так, при оформлении вклада в банк клиенту нет необходимости заключать дополнительные соглашения, ведь финансовое учреждение должно самостоятельно решить вопрос и каждые три месяца отчислять страховому агентству сумму равную 0,1% от размера депозита. То есть дополнительных действий со своей стороны вкладчик совершать не должен.
Однако, стоит отметить, что на данный момент эта процедура в обязательном порядке применяется только по отношению к физическим лицам. Для компаний она носит исключительно добровольный характер. В настоящее время применяется два вида страхования:
На практике часто прибегают к мошенническим действиям для защиты своих финансов и переводят их на счета физических лиц. Но есть и другой более легальный путь для юридических лиц, стремящихся защитить свои вклады - заключение договора со страховой компанией и ежемесячная оплата страховки.
Обязательная защита вкладов на случай банкротства кредитного учреждения или приостановке его лицензии предусмотрена только для депозитов, которые внесли на счет физические лица. Открытие же подобных счетов с субъектами хозяйствования, а именно компаниями и предприятиями не предусматривает обязательного страхования.
В связи с этим компании при отсутствии дополнительных договоров и гарантий, могут рассчитывать на возврат суммы только после того, как банк погасит свои обязательства перед гражданами и кредиторами.
На законодательном уровне в России проблема страхования вкладов не урегулирована на достаточном уровне. Так, на данный момент действует исключительно закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В котором установлено обязательное страхование только для депозитов физических лиц.
Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.
Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.
Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.
Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.
В основу нового законопроекта должны войти:
Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.
Любая компания вправе на добровольных началах зарегистрировать свой вклад. Однако, большинство субъектов хозяйствования в России не стремиться заключать подстраховочные договора с банками или другими компаниями. Это обусловлено тем, что многие финансовые учреждения заведомо предлагают невыгодные условия, которые подкреплены значительными рисками. Но найти выгодное предложение, среди всех, все же можно.
На данный момент любое юридическое лицо может прибегнуть к одному из следующих способов защиты своих денег:
Как правило, комплексны пакеты страхования для юридических лиц, включающие в себя и защиту депозитов, предлагают крупные агенты, такие как:
На данный момент, актуальных предложений в этом сегменте довольно мало и для того чтобы сохранить свои деньги и при этом не стать жертвой кабальных процентов вкладчику придется серьезно заняться поиском.
В России юридическое лицо помимо получения процентов на остаток по-своему счету может сделать стандартный вклад в банк. На данный момент вопрос защиты таких депозитов законодательно не урегулирован. Однако, по общему правилу страхованию будут подлежать:
Нужно учесть, что банки, как правило, назначают минимальные проценты по вкладам компаний, а потому значительно эффективнее инвестировать средства в другие бизнес-проекты.
Для осуществления своей деятельности компании часто прибегают не только к оформлению депозитов, но и к другим формам сотрудничества с банками. Так, стоит учитывать, что страхованию не будут подлежать:
Существует отдельный вид депозитов для юридических лиц. С его помощью компании могут разместить временно свободные денежные средства. Такой вклад регулируется теми же положениями, что и обычный, но не попадает под действие системы страхования.
Страхование вкладов валюте как для физических, так и для юридических лиц имеет определенные особенности. Главная из них заключается в том, что при необходимости компенсации ее размер будет рассчитываться в рублях по курсу, который был актуален на момент страхового случая.
При этом сумма будет выплачена полностью если ее объем не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает это значение, то остальные средства будут компенсироваться банком в общем порядке. Стоит отметить, что такая выплата может быть для компании как прибыльной, так и убыточной, все зависит от курса рубля по отношению к доллару на момент открытия депозита.
Многие юридические лица сознательно не хотят оформлять полис в связи с высокими страховыми взносами и другими негативными факторами. Однако, при наступлении страховых случаев договор с банком или агентом поможет сохранить средства.
Для того чтобы понять насколько выгодно оформления страхования стоит проанализировать:
Если сумма депозита небольшая, а рейтинг банка внушительный, то без страховки можно вполне обойтись. Но в том случае если, есть основания полагать что у банка возникнут какие-то финансовые трудности или сумма вклада выше средней, стоит задуматься о подстраховке.
На данный момент система страхования в российском законодательстве урегулирована очень слабо. Этим и объясняется большой ряд недостатков, среди которых можно выделить:
К достоинствам, пожалуй, можно отнести только потенциальную выгоду при оформлении полиса, ведь выплата страховки может значительно превышать размер депозита.
Страхование вкладов юридических лиц в России требует серьезного развития и доработки со стороны законодателей. Ведь отсутствие элементарных норм регулирования ставит компании, предприятия, организации в невыгодное положение относительно других субъектов хозяйствования.
