Из-за закрытия допофисов ТФБ клиенты в других городах по всей России вынуждены платить комиссию за погашение кредитов
Незаметно для заемщиков предбанкротного ПАО «Татфондбанк» был изменен порядок погашения задолженностей. Как удалось выяснить «Реальному времени», в связи с текущим процессом ликвидации были закрыты все допофисы , и теперь физлица могут оплатить задолженность без комиссии только в Казани и Москве. В итоге заемщики в других городах вынуждены платить с комиссией. По информации АСВ, в скором времени эта проблема будет решена путем заключения договора с РНКО «Платежный центр», однако точная дата объявления адресов подразделений, осуществляющих прием платежей без комиссии, пока неизвестна.
В редакцию «Реального времени» обратился один из заемщиков Татфондбанка, попытавшийся на прошлой неделе оплатить ипотеку в альметьевском операционном отделении кредитной организации. Месяцем ранее с этим не возникало никаких проблем - платежи принимались регулярно и без комиссии. Однако отлаженная схема дала сбой: отделение оказалось закрыто, а на двери висело объявление, примерное содержание которого сводилось к тому, что отныне погашение кредитов в ПАО «Татфондбанк» можно осуществлять только в Казани.
В столице Татарстана, где, собственно, и располагается головной офис кредитной организации, ситуация оказалась лишь немногим лучше.
Основная проблема в том, что сейчас только в одном месте можно платить без комиссии, - делится казанец Ренат Шайхатаров, клиент ТФБ. - После того, как все отделения, кроме того, что находится на Чернышевского, закрылись, мне пришлось поехать в головной офис. В очереди там стояло около ста человек, наверное. Я подошел к кредитным менеджерам, они мне дали реквизиты (одни - счет АСВ, а вторые - счет ТФБ), по которым можно платить в другом банке. Как оказалось, по вторым реквизитам вообще нельзя платить. А реквизиты АСВ в Сбербанке побоялись принять. При этом комиссии у других банков порядка двух процентов составляют.
Еще хуже обстоят дела в соседних регионах, где Татфонд также активно раздавал кредиты, в том числе и крупные - ипотеку, автокредиты.
Отделения банка у нас закрылись, насколько я помню, еще перед Новым годом. Я тогда звонил, выяснял по поводу всех этих выплат в Татфондбанк, а меня отправляли в отделения, которые к тому моменты уже были закрыты. Поэтому мне пришлось напрямую обратиться в АСВ, - рассказал самарец Виталий Копалиани. - Сейчас у вас могут возникнуть проблемы. Если у вас большая сумма платежа, то комиссия - это заметная переплата.
В связи с процессом ликвидации были закрыты все допофисы, и теперь физлица могут оплатить задолженность без комиссии только в Казани и Москве. Фото Максима Платонова
Информация об изменении порядка погашения задолженности перед Татфондбанком была опубликована на сайте Агентства по страхованию вкладов. В тот же день обновился раздел «Информация для заемщиков» на сайте почившей кредитной организации: если ранее пользователю предлагалось ознакомиться с обширным списком отделений, в которых можно было погасить кредит, то сейчас на странице красуется следующая запись:
«Для заемщиков -физических лиц при оплате наличными прием платежей осуществляется в помещениях по адресу: г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2; Москва, Лесная улица, д. 5. В терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г. Москва, ул. Высоцкого, 4; г. Москва, ул. Лесная 59».
Все «альтернативные» офисы, в которых татарстанцы имели возможность оплатить кредит наличкой и без комиссии, отныне закрыты. Как пояснили корреспонденту «Реального времени» на горячей линии Агентства, причина в процессе ликвидации: «Продается все имущество банка, продаются помещения для того, чтобы выплачивать средства вкладчикам».
Заметим, что оповещать заемщиков ТФБ об изменениях никто не стал - АСВ ограничилось публикацией новости на своем сайте в разделе, посвященном ликвидации ТФБ. Когда мы обратили внимание нашего собеседника из Агентства на данный факт, нам порекомендовали самим отслеживать изменения на сайте или хотя бы заглядывать на него перед приближающимся сроком очередного платежа.
Оповещать заемщиков ТФБ об изменениях никто не стал. Фото Максима Платонова
Ездить из-за платежей в Казань каждый месяц - не самый адекватный способ решения проблемы. На данный момент АСВ предоставляет «консерваторам» следующий вариант: кредит можно погасить наличными в любом из действующих банков - необходимые реквизиты для оплаты уже опубликованы на официальном сайте Агентства. Однако в этом случае есть одна загвоздка - взимаемая комиссия.
По телефону горячей линии АСВ нам сообщили, что проценты за операцию следует уточнять непосредственно у тех банков, в которые вы понесете свои деньги. На вопрос о том, можно ли оплатить кредит наличными без комиссии где-нибудь еще, кроме Казани и Москвы, нам ответили отрицательно.
Согласно информации, размещенной на сайте АСВ, возникшие трудности будут разрешены следующим образом: в ближайшее время Агентство заключит договор с РНКО «Платежный центр» для приема платежей в счет погашения задолженности перед банком без комиссии. То есть кредит можно будет оплачивать, используя инфраструктуру сервиса «Золотая Корона - Погашение кредитов» в терминалах салонов «Связной» и «МТС». Однако точная дата заключения договора пока не известна.
Планируется, что кредит можно будет оплачивать в терминалах салонов «Связной» и «МТС», однако точная дата заключения договора пока не известна
Оператор на горячей линии Агентства предположил, что вопрос решится уже через месяц. В свою очередь, сайт АСВ обещает оперативно известить клиентов ТФБ об изменениях. Отметим, что «Реальное время» обратилось за более точной информацией в пресс-службу Агентства по страхованию вкладов, однако на момент публикации ответ получен не был.
P.S . После публикации материала в пресс-службе «Росбанка» «Реальному времени» сообщили, что со 2 мая у заемщиков Татфондбанка появилась возможность оплачивать кредит наличными и без комиссии в отделениях этой кредитной организации. Для того, чтобы сделать перевод в счет кредитной задолженности, необходимо обратиться в кассу банка. АСВ информацию об этом не распространило. По данным пресс-службы «Росбанка», сообщение об этом будет разослано в ближайшее время.
Лина Саримова
Сумму искусственно созданной просрочки источники РБК не называют. По их мнению, она невелика — несколько десятков миллионов рублей, ведь речь идет о ежемесячных взносах процентов по кредитам за несколько месяцев. «Но в данном случае важен сам факт того, что это произошло», — говорит один из собеседников РБК.
Последствия для «неплательщиков»
Как пояснила директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых, в зависимости от учетной политики банк может относиться к одноразовым просрочкам, которые возникли в середине кредитной линии, двумя способами. Первый — это когда банк при поступлении новых средств от должника погашает самую раннюю его невыплату. Таким образом, просрочка ежемесячно будет переноситься, и если месячный платеж был просрочен единожды, то просрочка не составит более 30 дней. Второй путь — это зафиксировать дату просрочки и отсчитывать от нее срок. Если у заемщика была одна ежемесячная просрочка полгода назад, то его просрочка составит 180 дней.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, обычно банки предпочитают второй способ. Если у заемщика была разовая просрочка, но кредит он потом все-таки погасил, эта информация все равно будет обозначена в кредитной истории, говорит он.
При получении нового кредита у заемщиков могут возникнуть проблемы, говорят представители бюро кредитных историй. «Если он снова обратится за кредитом, то банки могут обратить на это внимание и предложить менее выгодные условия — более высокую ставку и меньший лимит, если это кредитная карта», — отмечает Волков.
«180 дней — это серьезная просрочка, и банки будут обращать на нее внимание при выдаче кредита. Из-за чего условия могут заметно ухудшиться или же вообще кредитная организация может ответить отказом, если у нее низкий аппетит к риску», — соглашается Виктория Белых. Таким образом, в худшем случае клиент потеряет доступ к заемным средствам.
Сбой без причины?
Причины произошедшего в АСВ не называют. Банк России не ответил на запрос РБК о ситуации с испорченными кредитными историями розничных заемщиков Татфондбанка.
Эта ситуация похожа на сбой, который породил вход временной администрации, который вызывает обычно изменение многих процессов в банке, говорит руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
По мнению ряда участников рынка, сбой мог быть порожден масштабом розничного кредитного портфеля Татфондбанка и, как ни парадоксально, в целом неплохим качеством обслуживания его розничного кредитного портфеля. У прочих крупных страховых случаев (таковым является отзыв у банка лицензии, масштаб определяется по объему вкладов) в последнее время не было такого объема розничных кредитов, по которым люди еще и желали бы активно платить, указывает один из собеседников РБК, добавляя, что часто при возникновении у банка проблем заемщики, напротив, прекращают обслуживать свои долги. «Не исключено, что временная администрация просто оказалась к этому не готова», — предположил он.
Банк России ввел временную администрацию во второй по величине банк в Республике Татарстан 15 декабря 2016 года, однако традиционно проблемы со свободными денежными средствами у банка начались ранее. Так, еще до введения моратория банк признался, что он начал испытывать сложности с ликвидностью еще с декабря, когда появились публикации в СМИ о возможной санации кредитной организации.
Согласно закону мораторий вводится не более чем на три месяца, однако Банк России не смог вовремя решить судьбу банка и сделал исключение, продлив мораторий до полугода. 3 марта регулятор все ж принял решение отозвать лицензию у банка, несмотря на большой объем вкладов граждан (более 70 млрд руб.) и социальную значимость банка для своего региона. Выплаты вкладчикам банка были оценены более чем в 57 млрд руб. Розничных кредитов банк выдал почти на 19 млрд руб.
Участники пикета вкладчиков банков Татарстана, у которых была отозвана лицензия, в Казани. 11 марта 2017 года (Фото: Егор Алеев / ТАСС)
Что делать заемщикам
Для оспаривания информации в кредитной истории заемщик может напрямую обратиться к конкурсному управляющему банка и попросить исправить информацию, передаваемую в бюро кредитных историй, говорит Белых.
Так как связаться напрямую с кредитной организацией, находящейся в процессе банкротства, бывает затруднительно, заемщик может обратиться в БКИ с заявлением об оспаривании некорректной информации в кредитной истории, предлагает Белых способ решения проблемы. «При этом нужно учитывать, что БКИ не может вносить самостоятельных изменений в кредитную историю. В установленном законом порядке бюро направит в адрес конкурсного управляющего претензию, по результату рассмотрения которой в кредитную историю заемщика будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе или его отсутствии бюро сообщит заемщику в течение 30 дней», — поясняет Белых порядок работы бюро с такими ситуациями.
«Однако перед АСВ, занимающимся банкротством или ликвидацией банка, стоят более серьезные задачи, человеческие и материальные ресурсы ограничены, в результате обновление информации в бюро кредитных историй часто «зависает», — резюмирует она.
В АСВ указывают, что готовятся решить проблему. Как сообщил РБК Юрий Исаев, «мы начали работу над созданием IT-модуля, который позволит в ходе ликвидационных процедур оперативно зачислять денежные средства заемщиков банка в счет погашения кредитов и процентов по ним, а также предоставлять оперативную информацию клиенту». Когда она будет завершена, в комментарии не говорится.
Здравствуйте! Нужно получать новые реквизиты
Законодательство прописывает процедуру погашения кредита у такого банка довольно четко. Нужно просто следовать этим правилам.
На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.
Запомните: как вы должны продолжать свои обязательства по кредиту, так и уполномоченный банк не имеет права изменять какие-либо условия в договоре без вашего ведома. Иными словами, вместо 100 тысяч рублей кредита нарисовать 200 тысяч вам никто не сможет.
Посетите филиал этого банка или проконсультируйтесь по телефону службы поддержки, как платить по имеющемуся кредиту. Вполне вероятно, что в связи с отзывом лицензии у банка изменились реквизиты. В этом случае информацию о новых реквизитах вам должны прислать официальным письмом или дополнительным соглашением к договору. Если информации об изменении реквизитов нет, то спокойно продолжайте платить по тем данным, которые указаны в вашем кредитном договоре.
В новом банке обязательно попросите предоставить справку об уплаченных суммах по кредиту. Это необходимо в том случае, если ваш платеж пришелся на день отзыва лицензии или на ближайшие последующие дни. И хотя банковская система, как правило, работает без сбоя, какие-то «косяки» могут произойти. Например, потерялся ваш платеж. Полученную справку (кстати, она выдается без уплаты каких-либо комиссий) необходимо сохранить.
Сейчас большинство заемщиков платят по кредиту либо через банкоматы, либо с помощью интернет-банка, минуя непосредственно филиал. Но разберем и такой случай: вам необходимо внести очередной платеж, а филиала банка в вашем городе нет, банкоматы не работают. В этом случае вы пишете заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка (реквизиты можно узнать на сайте Центробанка cbr.ru) и отправляете это сообщение заказным письмом. Соответственно, ждем ответа и не предпринимаем никаких действий.
В ситуации, когда у банка отозвана лицензия, есть и один плюс: по закону ни временная администрация, ни банк, которому переданы дела, не могут наложить на вас пени или штрафы за то, что вы просрочили платеж. Объяснение простое: отзыв лицензии у банка-кредитора - по сути, исключительное явление, заемщик может просто не владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Однако это не значит, что вы можете без конца задерживать платежи или вовсе не платить по кредиту - это может повлечь разбирательства уже в судебном порядке.
Новый банк может предложить вам досрочно погасить кредит или заключить новый договор. В этом случае последнее слово за вами. Вы можете как досрочно погасить кредит полностью, так и частично, можете заключить новый договор, а можете спокойно продолжать платить по-прежнему. Если новый банк или временная администрация настаивает на своем варианте, смело обращайтесь как в Роспотребнадзор, так и в прокуратуру - на лицо откровенное нарушение законодательства.
Есть и довольно экзотический вариант погашения очередных платежей по кредиту - с помощью нотариуса. Механизм следующий. Вы не знаете реквизитов получателя, новый банк с вами не связывается. В этом случае вы заключаете договор с нотариусом о внесении на его счет платежей по кредиту. В день платежа вы вносите средства - и продолжаете спокойно жить. Задача нотариуса - уведомить кредитора о том, что вы продолжаете выполнять свои обязательства и перевести на его счет деньги.
В апреле 2019 года, после 3 месяцев временной администрации, Арбитражный суд республики Татарстан признал Татфондбанк банкротом. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Если вы являетесь заемщиком и хотите понять, куда платить кредит Татфондбанка при отзыве лицензии у организации, знайте, что ликвидация банка никак не отменяет кредитных договоров и обязанностей погашения задолженности. Ознакомьтесь с тем, как продолжить совершать платежи.
Сейчас офисы кредитной организации закрыты. Что будет с кредитами Татфондбанка и где можно произвести очередной платеж? Самую оперативную информацию вы можете получить на сайте АСВ (asv.org.ru). Если вас интересует, что ждет вклады физических лиц, там же размещен порядок предъявления требований кредиторов к банку. Есть информация и для желающих погасить кредит.
Это две категории лиц: первые могут лишиться части своих средств, которая не будет компенсирована, вторые – рискуют испортить кредитную историю из-за неопределенности по выплате задолженности. Работа «Агентства по страхованию вкладов» направлена на помощь обоим группам – на сайте оперативно выкладывается свежая информация, открыта специальная «Горячая линия» для вкладчиков и заемщиков банка. Есть возможность проконсультироваться у специалистов АСВ и через интернет с помощью электронной почты.
При банкротстве финансовой организации заемщики не освобождаются от обязанностей выплаты долга по потребительскому кредиту или ипотеке. Долговые обязательства переходят к временной администрации или стороннему банку. Если вы – заемщик Татфондбанка, вам ни в коем случае не стоит прекращать выплачивать кредиты. Ответ на вопрос, можно ли не платить кредит в Татфондбанке, может быть только отрицательным. Задерживая выплаты, вы будете создавать просрочку, поэтому дальнейших проблем в виде коллекторов или судебных разбирательств вам не избежать.
В случае переуступки ликвидатором долгов банкрота другой финансовой организации, проблема, платить ли кредит в Татфондбанке, снимается автоматически. Должнику приходит уведомление от преемника с указанием новых реквизитов (куда платить кредит Татфондбанка и другой информации по выплатам). Также заемщику могут предложить подписать новый договор, но он вправе не делать этого, если предлагаемые условия не будут ему подходить. Кроме того, преемник не может требовать досрочного погашения выплат.
Процедура отзыва лицензии и банкротства произошла не по вине клиентов Татфондбанка, поэтому они не должны испытывать дополнительной финансовой нагрузки в дополнение к имеющейся. Сейчас при участии АСВ деньги вкладчикам Татфондбанка должны быть возвращены, а для заемщиков будут созданы удобные условия по приему платежей для погашения займа. Если вы хотите произвести оплату без лишней комиссии, воспользуйтесь одним из способов, описанных ниже.
«Золотая Корона» – это удобный сервис платежей, который представлен в салонах сотовых операторов, отделениях банков и других организаций (Евросеть, Почта России). Широкая распространенность сети, минимум указываемых сведений для оплаты и отсутствие комиссии сделали эту систему очень популярной у тех, кому нужно вносить оплату в счет погашения кредитной задолженности. В связи с отзывом лицензии у Татфондбанка, сервис прекратил принимать платежи на его реквизиты, но на сайте агентства по страхованию вкладов сказано, что в ближайшее время обслуживание возобновится.
Прием наличных платежей для заемщиков Татфондбанка проходит по адресу: г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2. Для перечисления требуется заполнить специальный бланк, указав необходимые реквизиты и сумму платежа (при себе иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность). Касса работает без перерыва с 9:30 до 17:00. Не забудьте, сохранить чек о проведенной операции.
Если вопрос, куда платить кредит Татфондбанка, все еще является актуальным для вас, обратите внимание на терминалы АКБ «Российский капитал», которые тоже дают возможность проводить платежи без комиссий. Указав информацию в полях «номер договора», «дата получения кредита», «данные заемщика» и «телефон», вы можете произвести оплату (разовый платеж должен быть не более 15 000 рублей). Терминалы находятся по адресам:
Еще одна возможность произвести платеж наличными без комиссии (лишних процентов) – сделать это через кассы банка по адресу: Москва, Лесная улица, д. 57, стр. 4. Сведения, которые нужно указывать при платеже – такие же, как и в других случаях (реквизиты банка, сумма оплаты, данные заемщика). Время работы касс: понедельник-четверг – 9:00-17:00 (перерыв 13:00-13:45), пятница – 9:00-11:00.
Финансовые организации тоже помогут вам в решении вопроса, куда нужно платить кредит Татфондбанка, но за свои услуги они берут комиссию. Например, Сбербанк переведет деньги за 1-2% от общей суммы, в зависимости от варианта перевода (через операциониста или дистанционно). Примерно такие же расценки и у других кредитных организаций, поэтому беспроцентные предложения Росбанка и Ак Барс Банка выглядят на этом фоне очень привлекательно.
Разобравшись с вопросом, куда можно платить кредиты Татфондбанка, остается произвести перечисление денег. Сделать это легко, имея необходимые реквизиты. При оформлении платежа для юридических и физических лиц есть некоторые различия, но они не являются сложными. Выполнив платеж, не забудьте уточнить о прохождении суммы, чтобы быть уверенным, что деньги дошли по назначению.
Оплата по адресу конкурсного управляющего подойдет и для юридических, и для физических лиц. В этом случае надо указывать:
Есть другой способ, чтобы заплатить кредит, но он подойдет только для физических лиц. В этом случае данные для перечисления будут такими:
Как стало известно “Ъ”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в рамках банкротства Татфондбанка для работы с должниками по его кредитам привлекло компании, не состоящие в госреестре взыскателей. По мнению экспертов, ситуация, в которой госструктура игнорирует требования профильного закона, сводит на нет усилия по регулированию рынка.
О том, что АСВ в рамках процедуры банкротства Татфондбанка привлекло к взысканию его долгов компании, не состоящие в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), “Ъ” рассказали участники рынка. По информации “Ъ”, долги были переданы компаниям «Вектор права» и «Бизнес-альянс». При этом «Вектор права» хотя бы имеет аккредитацию при АСВ в качестве юридического консультанта, в отличие от «Бизнес-альянса». «Общий объем портфеля задолженности по кредитным договорам физлиц Татфондбанка составляет почти 3 млрд руб.,- указывает один из собеседников “Ъ”.- Получается, что взыскание долгов нескольких тысяч клиентов банка происходит вне закона и без какого-либо контроля со стороны регуляторов». По закону о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), заниматься им могут либо сами кредиторы, либо компании, состоящие в госреестре ФССП.
До момента отзыва лицензии у Татфондбанка основным взыскателем его долгов по агентской схеме являлась «Служба взыскания “Редут”», состоявшая в реестре ФССП. После отзыва у банка лицензии и назначения АСВ в качестве конкурсного управляющего договорные отношения с компанией были расторгнуты в одностороннем порядке. «Мы обращались к АСВ с предложением передать нам для взыскания долги клиентов Татфондбанка, однако получили отказ из-за отсутствия аккредитации при агентстве»,- сообщили в «Редуте».
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подтвердили, что в курсе сложившейся ситуации. «Компания «Редут» ранее направила в ассоциацию письмо с просьбой учесть при рассмотрении жалоб граждан, что работа с должниками Татфондбанка агентством прекращена в связи с отзывом лицензии у банка», - сообщили в НАПКА. При этом в адрес агентства «Редут» и ассоциации поступают жалобы граждан на звонки, СМС и автодозвон со стороны лиц, которые отказываются представляться, указывают в ассоциации.
3 миллиарда рублей долгов по кредитам Татфондбанка попали на взыскание к неофициальным коллекторам
По информации ”Ъ”, часть работников «Бизнес-альянса» являются бывшими сотрудниками Татфондбанка, при звонках должникам с требованием погасить задолженность они называются представителями банка. 1 августа «Бизнес-альянс» вступил в реестр Роскомнадзора, что дает компании право на обработку персональных данных и является обязательным для последующего вступления в госреестр взыскателей. «Такие действия компании говорят о том, что она готовится к вступлению в реестр ФССП. Скорее всего, это обусловлено желанием компании далее взыскивать долги Татфондбанка на законных основаниях,- полагает партнер юридической компании ”Юрпартнеръ” Александр Федоров.- Однако до момента вступления в госреестр все действия компании по взысканию задолженности являются незаконными и при обращении граждан к регулятору она может быть оштрафована на сумму до 2 млн руб.». В «Векторе права» и «Бизнес-альянсе» не ответили на запрос ”Ъ”. При звонке на номера обеих компаний происходит переключение на автоответчик компании «Тройка Ассет Менеджмент», что косвенно свидетельствует об их аффилированности.
В АСВ не смогли пояснить, каким образом задолженность клиентов Татфондбанка попала к компаниям, не состоящим в госреестре. «При осуществлении агентством полномочий конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовыми организациями к агентству права требования к должникам финансовых организаций не переходят,- сообщили в АСВ.-Взыскание задолженности осуществляется самим банком. Вместе с тем агентством осуществляется анализ на предмет целесообразности оспаривания сделок, совершенных в период деятельности банка, по уступке третьим лицам прав требований к его заемщикам».
Впрочем, по мнению экспертов, принципиальной разницы, отбирает ли АСВ взыскателей как конкурсный управляющий Татфондбанка или как правопреемник долгов, нет. По словам директора НАПКА Бориса Воронина, ЦБ и правительство недостаточно контролируют работу АСВ с многомиллиардными долгами банков, лишившихся лицензий. В данный момент эта работа абсолютно непрозрачна, осуществляется без официальных тендеров в обход 230-ФЗ.
Светлана Самусева
