Как использовать мат капитал на покупку жилья и другие нужды? Каков срок и порядок использования средств материнского капитала? Можно ли воспользоваться семейным капиталом не дожидаясь 3 лет?
Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр». Вас приветствует постоянный эксперт сайта Эдуард Стембольский.
Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. Тема настоящей статьи – грамотное, эффективное и выгодное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом на семейный капитал.
Начнем, друзья!
Программа государственного поощрения семей с двумя и более детьми действует с 2007 года. Первоначально сумма материнского капитала (МК) составляла 250 тыс. руб., в настоящее время её размер (благодаря ежегодной индексации) – 453 тысячи.
Главная цель программы – повышение рождаемости в стране и стимуляция естественного прироста населения. Получить сертификат на семейный капитал можно сразу после рождения (усыновления) второго (или последующего) ребенка, однако воспользоваться средствами (за исключением отдельных ситуаций) можно только после трехлетия малыша.
Сумма не выдаётся на руки родителям или детям после их совершеннолетия: это не наличные деньги, но своего рода финансовый актив, который можно использовать лишь на конкретные нужды . Список таких нужд ограничен законодательством.
Несколько важных фактов относительно использования МК:
Сертификаты выдаются Пенсионным Фондом. Эта структура занимается также всеми решениями относительно целевого использования средств. Точнее, ПФР даёт согласие или отказ на предложения семей об использовании государственных средств.
Семьи, в которых появился второй малыш, могут обратиться сразу после этого события в региональное отделение Фонда по месту пребывания или жительства.
Есть 3 варианта подачи заявления:
Право на владение сертификатом имеют женщины, родившие или усыновившие детей после 1 января 2007 года, мужчины, являющиеся усыновителями или единственными родителями.
Для получения сертификата нужны следующие документы:
Заявление рассматривается Фондом в течение месяца (за это время сотрудниками проводится стандартная юридическая проверка), после чего выносится решение о выдаче права на пособие. Если заявитель не может прийти за документом лично, ему пересылают его по почте.
Обратите внимание на некоторые нюансы: капитал выдаётся только на детей, рожденных (усыновленных) после 01.01.2007. Однако в графе «дети» нужно указывать всех детей, включая рожденных до этого срока.
Пример
Мать родила 3 детей – в 2004, 2007 и 2015 годах. Обратившись за выдачей сертификата в 2017 году, ей нужно указать, что пособие следует выдать в связи с рождением второго ребенка. Однако в заявлении следует указать всех детей, включая самого младшего.
В этом случае семья сможет распорядиться средствами сразу после выдачи сертификата, так как 3 года с момента рождения второго малыша давно прошло.
Сам сертификат представляет собой ценную бумагу на предъявителя: он не действителен без документа, подтверждающего личность. Бланк имеет несколько степеней защиты, но сама бумага без подтверждения информации в едином государственном реестре не имеет ценности.
Это я к тому, что подделка документа бессмысленна – получить доступ к средствам, обеспеченным сертификатом, могут лишь те, кто имеет на это законное право. Тем не менее, мошенничества с маткапиталом имеют место быть: я расскажу о них в отдельном разделе нашей статьи.
Важная новость по теме:
Президент Путин предложил продлить действие программы материнского до 2022 года. Дополнительно он предложил ввести ряд изменений в её реализацию.
Теперь семьи, которые в этом нуждаются, смогут получить средства маткапитала уже в первые 1,5 года после рождения ребенка - в виде ежемесячных выплат в размере около 10 000 рублей.
Кроме того, семьи могут использовать маткапитал для ухода за ребенком в дошкольный период, оплачивая им услуги частных детских садов и яслей.
Новостной ролик по это теме:
Действующее законодательство гласит, что получить право на использование средств, обеспеченных сертификатом, можно лишь после достижения малышом трехлетнего возраста.
Поначалу никаких исключений из этого правила не было, но практика показала, что многим семьям нецелесообразно ждать три года, поскольку деньги часто нужны прямо сейчас, а не в ближайшем будущем.
Это особенно актуально для семей, не имеющих собственного жилья или проживающих в тесной квартире с двумя и более детьми. Государственная поддержка особенно важна именно в первые годы жизни второго или следующего ребенка, а не после трех лет.
По этой причине государство пошло навстречу молодым семьям и разрешило в некоторых ситуациях пользоваться маткапиталом до 3 лет.
Досрочное использование денег возможно в следующих случаях:
Погасить материнскими деньгами можно как основную сумму займа, так и проценты. А вот пени и штрафы за просрочку платежей оплачивать государственными активами запрещено.
Во всех случаях решение о переводе финансов на банковские счета принимает Пенсионный Фонд. Иногда сотрудники этого учреждения отказывают в досрочном использовании капитала – например, если подозревают обладателей сертификата в нецелевом расходовании средств.
Принимая решение об использовании семейных денег, родителям следует тщательно обдумать все «за» и «против», поскольку второй раз получить государственные дотации не получится.
Семьям, у которых сложилась тяжелая жилищная ситуация – негде жить, теснота, неподобающие условия жилья – особо раздумывать не приходится. Деньги нужно тратить на покупку недвижимости или строительство (реконструкцию) дома.
Если проблем с жилплощадью нет, стоит подумать об образовании детей: инвестиции в развитие ребенка – самый выгодный и перспективный вид вложений.
Рассмотрим подробнее все виды обращения с семейным капиталом.
Если у семьи уже есть собственные сбережения, но их недостаточно для покупки квартиры, можно дополнить нужную сумму из средств маткапитала.
По данным статистики, приобретение недвижимости – самый популярный и актуальный вариант использования государственных средств. Маткапитал применяется как для единовременной покупки квартиры, так и для приобретения жилья с помощью займа.
Не всякое жильё можно купить на государственные активы.
Требования к объектам недвижимости строго регламентированы:
Перевод денег на счет продавца происходит только после положительного ответа ПФР о расходовании средств и оформления акта купли-продажи в Росреестре (Федеральной службе государственной регистрации).
Для защиты интересов детей сотрудники ПФР обязаны лично проверять приобретаемое жильё на соответствие установленным законом требованиям. Если им покажется, что дом или квартира для проживания детей непригодны, они могут отказать в финансировании сделки.
Обратите внимание на несколько важных фактов:
По факту жильё берется либо в рассрочку (если продавец согласен подождать перевода средств), либо покупатель оформляет заём, переводит деньги бывшему владельцу квартиры, а долг банку оплачивает из маткапитала.
Все подробности о приобретении частного жилья на государственное пособие – в статье « ».
Ещё один способ улучшить условия жизни – построить дом самостоятельно или с помощью подрядчиков. На эти цели тоже можно использовать материнские активы.
Ранее строить дома на семейные деньги можно было только с привлечением профессиональных строительных организаций. Однако практика показала, что многим семьям выгоднее возводить жильё своими силами, рассчитывая сроки работ и приобретая стройматериалы самостоятельно.
Деньги на постройку можно запросить в ПФР заранее либо возместить затраты задним числом (если вы хотите построить дом до достижения малышом трехлетнего возраста). В последнем случае важно сохранить все чеки и документальные свидетельства ваших трат.
Средства на возведение дома выдаются в 2 этапа. Сначала перечисляется 50% запрошенных средств, а через полгода на счет падает вторая половина. Важное условие – за 6 месяцев вы должны заложить фундамент, возвести стены и крышу будущего дома.
Об использовании я уже подробно рассказал в одной из предыдущих статей.
Теперь о реконструкции жилья. Под этим термином подразумевается действительное изменение технических характеристик квартиры с целью повысить их эффективность и функциональность.
Другими словами, традиционный ремонт жилья – смену сантехники, укладку паркета, установку пластиковых окон и натяжных потолков – оплатить государственными средствами не получится.
Что же относится к реконструкции:
Все работы по изменению характеристик здания предварительно согласовываются в соответствующих учреждениях.
С помощью маткапитала можно внести первоначальный взнос по кредиту и погасить основную его часть. Перед обращением в банк по поводу кредитов под МК следует получить разрешение на использование госдотаций в ПФР.
Только когда сотрудники Фонда дадут «добро», стоит договариваться с финансовыми учреждениями о выдаче кредита. Использовать средства самостоятельно в обход ПФР не получится.
Фонд разрешает пользоваться деньгами только с целью улучшения условий жилья. Брать потребительские кредиты под обеспечение маткапиталом запрещено, хотя в некоторых регионах РФ такая практика имеет место быть.
В крупных банках можно получить ипотеку под маткапитал. Эти деньги используются как первичный взнос или способ уменьшить размер ежемесячных выплат. Для погашения ипотеки допускается использование средств до достижения 3-летнего возраста.
Пример
У семьи Петровых есть ипотечный долг на 20 лет. Через 10 лет после начала выплат у них рождается ребенок. Сразу после получения сертификата родители имеют право перенаправить средства на погашение кредита или уменьшения процентной ставки по ипотеке.
Для положительного решения по выдаче займов, обеспеченных МК, заёмщики должны иметь постоянный доход, стабильную работу и чистую кредитную историю.
Под образованием подразумевается не только обучение в вузе, но и любые другие обучающие и развивающие программы. Потратить средства на образование можно от 3 до 25 лет, используя помощь государства по мере надобности.
Наиболее популярные направления использования маткапитала:
С МК работают государственные и частные образовательные учреждения. Главное условие – они должны находиться на территории РФ. Оплатить обучение в европейском вузе средствами господдержки, увы, не получится.
Специалисты считают, что направление средств на накопление пенсии матери – выгодное и дальновидное решение. Хотя таким способом пользуются лишь единицы из общего числа обладателей сертификата, перспективы такого варианта довольно многочисленны.
Во-первых, эти деньги вкладываются в общие пенсионные накопления, а значит, включаются в обращение и увеличивают проценты дохода.
Если вы направляете эти финансы в негосударственный Пенсионный Фонд, вы имеете шанс на значительное увеличение средств, поскольку такие организации занимаются не только хранением, но и инвестированием этих денег в выгодные финансовые инструменты при небольших рисках.
Вы также имеете право в любой момент передумать и изъять средства из НПФа вместе с накопленными процентами.
Для наглядности я объединил все варианты использования МК в сравнительную таблицу
| № | Способы использования | Преимущества | Недостатки |
| 1 | Покупка дома | Новое жильё по сниженной цене | Не все застройщики работают с материнским капиталом |
| 2 | Реконструкция и строительство | Возможность радикально улучшить условия жизни за государственные деньги | Сложная схема документального оформления процедуры |
| 3 | Займы и кредиты | Можно вносить первоначальный взнос или погашать ужу существующие кредиты | Не все банки выдают кредиты под мат капитал |
| 4 | Оплата образования | Воспользоваться можно в любое время от 3 до 25 лет | Не все учреждения работают с семейными государственными активами |
| 5 | Отчисление в счет пенсии | Возможно увеличение суммы капитала в частных негосударственных компаниях | Риск потерять часть средств из-за инфляции |
Многих обладателей сертификата волнует важный вопрос – как выделить доли мужа и детей при использовании маткапитала на приобретение недвижимости.
При покупке квартиры и дома включение мужа и всех детей в список владельцев объекта является обязательным условием.
Кредитные договоры на приобретение жилья часто составляются обоими родителями – они являются созаемщиками и владельцами жилья.
Однако сотрудники Пенсионного Фонда не выдадут разрешение на использование средств без письменного обязательства родителей включить в число владельцев приобретаемой квартиры всех имеющихся детей (в том числе – усыновленных).
Соглашение о выделении долей можно оформить у нотариуса либо самостоятельным образом. Сделать это нужно не позднее, чем через полгода после покупки жилья или приобретения его в долг.
Если подобная процедура не была проведена, все последующие сделки с жильём будут считаться незаконными, как, впрочем, и само владение домом или квартирой. Конкретные размеры долей не оговорены законодательством: главное, чтобы все дети были наделены своей частью жилья.
Хотя МК – это не «живые» наличные деньги, охотников поживиться ими предостаточно. Существуют десятки мошеннических схем, разработанных аферистами с целью использования маткапитала в своих целях.
Основные варианты мошенничества:
Самая простая схема – прямой обман владельцев сертификата. Преступники обещают «помочь с обналичкой» средств за определенные проценты, но взяв комиссионные, бесследно исчезают.
Хорошие перспективы мошенникам открывали операции с маткапиталом через МФО. Однако с 2015 года микрофинансовым организациям официально запрещено работать с материнским капиталом.
Согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" можно потратить на следующие цели:
Следует отметить тот факт, что средства маткапитала не выдаются на руки. Материнский капитал не обязательно расходовать только по одному направлению полностью, можно тратить деньги по частям, на различные нужды. Самый распространённый вариант использования материнского капитала на сегодня - это улучшение жилищных условий.
Распоряжение материнским капиталом человеком, которому выдан сертификат, осуществляется на цели и в размере, указанные им в заявлении о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала .
При кризисных проявлениях в экономике в целях обеспечения устойчивого её развития и социальной стабильности руководством страны принимается решение о дополнительной мере социальной поддержки семей с детьми:
Такое решение принималось в 2009 и 2015 годах. Последняя выплата осуществлялась по Федеральному закону "О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала в 2016 году", подписанному Президентом России Путиным В.В. за N 181-ФЗ 23 июня 2016 года и предоставляющим право на единовременную выплату за счет средств материнского (семейного) капитала в размере 25 000 рублей в случае, если такое право возникло по 30 сентября 2016 года включительно при условии достижения ребенком (детьми) совершеннолетия либо приобретения им (ими) дееспособности в полном объеме до достижения совершеннолетия.
Да. Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", не предусматривает ограничений, связанных с принадлежностью закладного обеспечения по кредиту, который планируется погасить средствами материнского капитала...
Возможность получения информации о размере остатка средств материнского капитала появилась с вступлением в силу изменений, внесенных Федеральным законом от 20 декабря 2017 г. N 411-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 12 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"", устанавливающих предоставление Пенсионным фондом Российской Федерации информации о размере материнского (семейного) капитала либо в случае распоряжения частью материнского (семейного) капитала о размере его оставшейся части на бумажном носителе или в электронной форме по запросу владельца сертификат в соответствии с требованиями, установленными статьей 10 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг"...
В 2007 г. государство запустило глобальную программу поддержки материнства и детства. Именно в этом году многие семьи получили первый материнский капитал. Супруги, решившиеся на рождение второго, третьего и следующих детей, могут рассчитывать на государственную поддержку в виде определенной денежной суммы. Многих интересовали вопросы о том, когда можно воспользоваться материнским капиталом, и что можно на него купить. Отметим, что изначально сумма составляла 250 тысяч рублей, но каждый год она растет и индексируется пропорционально инфляции.
Согласно закону, маткапитал может получить:
Чтобы использовать необходимо обратиться в ПФР по месту прописки либо по месту фактического проживания и написать заявление по предложенной форме. К заявлению требуется приложить копии следующих документов:
Важно! По закону к заявлению прилагаются только копии перечисленных документов, оригиналы должны остаться у заявителя на руках.
В случае смерти родителей или утраты ими родительских прав материнский капитал, сумма которого индексируется каждый год, может получить несовершеннолетний ребенок или дети одной семьи в равных долях. Также средствами может воспользоваться совершеннолетний ребенок, являющийся студентом и обучающийся по очной форме до достижения им 23 лет.
Заявление со всеми приложенными документами, которое поступило в отдел ПФР, рассматривается в течение месяца со дня его приема. В течение 5 дней после регистрации документов заявителю должно прийти уведомление о решении (отказ или положительный ответ). Выплаты материнского капитала возможны только в случае положительного решения. Выдается сертификат в том же отделении ПФР. Если нет возможности забрать документ лично, ПФР может выслать его по почте. При утере сертификата выдается его дубликат, получить его можно в том же отделении ПФР.
В том случае, когда заявитель находится за пределами РФ, документы в ПФР можно направить почтой. В этом случае отправляются только заверенные нотариусом копии. Бумаги отправляются заказным письмом с уведомлением о доставке. Датой приема будет считаться дата, когда заявление было зарегистрировано в отделе ПФР.
Не оговаривается, когда можно воспользоваться материнским капиталом. Поэтому если ребенок был рожден или усыновлен не ранее указанной в законе даты, и у родителей или усыновителей возникло право на получение «материнских денег», то они могут подать заявление в любое время.
Лишиться выплаты материнского капитала можно в следующих случаях:
1. Материнский капитал уже был использован.
2. Представлены недостоверные сведения.
3. Прекращение действия закона.
Сертификат на маткапитал выдается не конкретно одному ребенку, при рождении которого возникло право на государственную помощь, а целой семье и детям в равных долях. Многих, конечно же, интересует, что можно на материнский капиталприобрести.
Сразу отметим, что закон запрещает обналичивать средства сертификата. Их допускается использовать для улучшения условий проживания семьи. Это может быть:
1. Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа на покупку жилой площади.
2. Погашение ранее оформленной ипотеки (или процентов по ней) на приобретение квартиры.
3. Погашение ипотечного займа на индивидуальное строительство дома. В этом случае также представляется возможность компенсации затрат, связанных закупкой строительных материалов. Допускается строительство своими силами, без привлечения подрядчиков, что обходится в разы дешевле.
4. Участвовать в долевом строительстве нового многоквартирного дома.
Государство разрешает использовать средства маткапитала на оплату обучения детей в учреждениях, обладающих правом на оказание образовательных услуг. Это может быть как детский сад, так и высшее учебное заведение. Для оплаты обучения необходимо обратиться в ПФР с соответствующим заявлением. Стоит помнить, что никаких операций с наличными средствами не должно быть, все перечисления осуществляются только через ПФР. Это необходимо для того, чтобы средства маткапитала были использованы по предназначению.
Программа «Материнский капитал» кроме всего перечисленного позволяет направить средства на увеличение будущей пенсии (накопительной части) матери ребенка. Для этого нужно обратиться к сотрудникам ПФР. При накоплении процентов заявитель вправе отозвать материнский сертификат, сумма которого указана ниже, в любое время и использовать предусмотренные им средства любым вышеперечисленным способом.
Таким образом, денежные средства, предусмотренные сертификатом, можно потратить на приобретение жилья или улучшение условий проживания, оплатить образование детей либо увеличить накопительную часть пенсии заявителя. Правительство рассматривает возможность расширения использования средств. К примеру, на оплату лечения детей, покупку новой машины (отечественного производства) и образование самой матери. Некоторые регионы нашей страны дополнительно выделяют средства для регионального маткапитала в качестве меры поддержки семей. Он может быть использован для покупки квартиры/дома, улучшения жилищных условий, оплаты образования детей и их лечения, а также допускается покупка автомобиля или земельного участка.
Программа «Материнский капитал» позволяет потратить деньги только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Но есть исключения, раньше. Это покупка квартиры или строительство собственного жилого дома. Для этого нужно просто обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении деньгами. Если семья не потратила средства маткапитала до достижения ребенком 18 лет, то право пользования переходит уже к совершеннолетнему ребенку, с рождением которого семье был выдан сертификат на меру государственной помощи. Необходимо уточнить, что второй материнский капитал государством пока не предусмотрен, и получить его можно единожды после рождения в семье второго или последующего ребенка (либо по факту усыновления).
В России каждый год растет число семей, получивших материнский капитал. Сумма его первоначально составляла 250 тысяч рублей в 2007 г. Каждый год она индексируется с учетом уровня инфляции, сумма растет. Так, в 2015 г. она составила 453 026 рублей, а в следующем году по прогнозам ожидается 477 942 рубля.
Законом оговорен срок действия программы. Временной промежуток, когда можно воспользоваться материнским капиталом, ограничен. Он завершается в конце декабря 2016 года. Но в правительстве рассматривают вопросы, касающиеся продления срока действия закона. Возможно, он будет продлен до конца декабря 2025 года. Но это не говорит о том, что использовать средства нужно до конца 2016 года. Если семья получила сертификат, его средства можно потратить в любое удобное время. Например, если родился в 2010 году, обратиться в Пенсионный фонд его мать может и через десять, и через пятнадцать лет. Тогда сумма уже будет проиндексирована.
Отметим, что сертификат на материнский капитал уже вручен более 4 млн семей. В основном «материнские деньги» направляются на покупку нового жилья, улучшение условий проживания или индивидуальное строительство дома. Актуальным также является вариант использования средств сертификата в качестве первоначальной суммы при оформлении ипотечного кредита.
Поскольку в России покупка жилья является практически недоступной для многих граждан, материнский капитал и возможность им пользоваться становится весомой государственной льготой. Им можно воспользоваться для приобретения собственной жилплощади, перенаправив начисленные денежные средства на оговоренное погашение части суммы за неё. Данная социальная помощь предоставляется молодым семьям, в которых рождён или усыновлён второй или далее последующий ребёнок.
В соответствии с законодательными нормами, и это установленный факт, улучшение имеющихся условий проживания выступает приоритетным вариантом использования . При этом под подразумевается:
Для описанных выше случаев разрешено использовать начисленные денежные средства материнского капитала в виде внесения первоначального банковского взноса по оформленной ипотеке, а также непосредственно в виде её окончательного погашения. Материнским капиталом также можно воспользоваться, когда жилье приобретается без привлечения банка по договору купли-продажи с отсрочкой оплаты.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).
