Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.
В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.
Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.
В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.
В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.
Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.
Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.
Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.
Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.
В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.
При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:
При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.
Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.
При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.
У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.
Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.
Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.
Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.
Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.
Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.
По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».
Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.
Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.
У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.
Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.
В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.
Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.
Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.
По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.
Совсем недавно на рынке банковских услуг появился уникальный продукт — кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов», отзывы на условия которой говорят о значительных преимуществах. Самый крупный онлайн-банк предлагает своим клиентам в течение 4 месяцев пользоваться деньгами и ничего за это не платить. Но полезно это будет только в определенных ситуациях. В чем именно превосходство кредитки и кому она будет полезна?
Избавление на 120 дней от процентов — это услуга для держателей кредитной карты Платинум. Называется она «Перевод баланса». Воспользоваться клиент ей может только если у него есть кредит в другом банке и он хочет избавиться от повышения долга на 4 месяца. Говоря банковским языком Тинькофф банк выполняет рефинансирование кредитов . Клиент подает заявку на закрытие долга в другом финансовом учреждении и открывает кредитную карту с освобождением на 120 дней от оплаты процентов. Выгодно ли это?
Для понимание выгоды клиента давайте разберем простой пример. Допустим у вас кредит на 100,000 рублей под 30% годовых. Вы обращаетесь в Тинькофф, который закрывает ваш долг и оформляет кредитную карту за вычетом суммы перевода. В течение 120 дней экономится 10,000 рублей от неуплаты процентов (по 2,500 рублей в месяц). Плюс к этому на протяжении этого срока вы будете погашать кредит, например по 10,000 в месяц, и к началу начисления задолженности тело кредита будет составлять уже 60,000 рублей.
Как видите, услуга перевод баланса выгодна в определенных условиях. Доступна она как сумасшествующим клиентам, так и новым. От традиционного рефинансирования кредитов услуга отличается отсутствием большой волокиты и множества бумажных документов. Если вы решили воспользоваться 120 днями без процентов от Тинькофф, то внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и ограничениями.
Важные условия и особенности карточки 120 дней без процентов:
Если вы решили воспользоваться кредитной картой 120 дней, то в первую очередь требуется обратится в финансовое учреждение, которому вы должны деньги, и выяснить сумму до полного погашения включая проценты. Лучше узнать размер долга на определенную дату и все реквизиты банка или номер карточки.
Процесс получение кредитки 120 дней без процентов от Тинькофф и заказ перевода баланса пошагово выглядит так:
Если у вас уже есть карта Тинькофф и желаете воспользоваться кредитной услугой на 120 дней без процентов, то можете просто позвонить по телефону на колл-центр или написать менеджеру в мобильном приложении и сообщить о своем желании (рефинансировать кредит с Тинькофф банком). Далее все делается по алгоритму, описанному выше. Больше от вас ничего не требуется. Главное не забывайте вовремя вносить обязательный платеж.
Если банк предлагает вам беспроцентный кредит, не стоит сразу отказываться, подозревая подвох. Да, мы знаем, что бесплатных пирожных не бывает, и банки – это не благотворительные организации. Подобные предложения стоит оценивать всесторонне и принимать решение, основываясь на достоверной информации. В нашей статье расскажем, что даст своему владельцу кредитная карта Тинькофф, с услугой беспроцентного кредитования в 120 дней.
Мы расскажем, на каких условиях предоставляется длительный срок с нулевой ставкой, и сколько за это придется заплатить.
Кредитная карта Платинум Тинькофф в 2017 году входит в число топ-5 . Невысокая стоимость содержания, умеренные ставки и привилегии премиального продукта привлекают пользователей.
Стандартные условия карты Тинькофф Платинум следующие:
Особые условия:
Таким образом, чтобы получить от Тинькофф 120 дней без процентов, владелец Платинум должен погасить рублевый заем в любом российском банке. В чем выгода и где подвох? Для профессионалов финансового рынка все очевидно: Тинькофф Банк приобретает себе новых клиентов, большинство из которых впоследствии будут пользоваться кредитными деньгами и платить за это . Что касается выгод клиента, о них мы подробно расскажем в следующем разделе.
Выводы экспертов:
Стандартные условия кредитки Платинум являются конкурентными, карта заслуживает внимания. Дополнительные преимущества будут интересны владельцам кредитов в разных банках: перевод на единый счет позволит снизить финансовые и временные затраты на обслуживание долга.
Обсудим выгоды и затраты владельца кредитной карты Тинькофф с услугой 120 дней без процентов:
Мы напоминаем, что реальную выгоду можно получить только в случае умелого управления опциями карты. Например, не стоит снимать наличные: ставка по кредиту сразу вырастет вдвое и «съест» полученную экономию.
Что касается бонусных баллов (кешбек), то они могут с лихвой покрыть расходы на содержание кредитки, при условии активного и грамотного использования заемных средств.
Выводы экспертов:
Оформление карточки Тинькофф Платинум с периодом 120 дней без процентов даст преимущества:
- экономию денег и времени при рефинансировании;
- 4 месяца беспроцентного кредита каждый год;
- привилегии премиального продукта с низкими затратами на обслуживание.
Чтобы погасить картой заем владельцу Платинум Тинькофф достаточно позвонить в колл-центр и передать специалисту платежные реквизиты.
Обращаем внимание: перевод может быть совершен только на ваши личные счета, погашение в пользу третьих лиц не производится.
Для новых клиентов банка предлагаем поэтапный план действий:
У мужа оформлена данная карта, пользуемся ею уже где-то год, очень удобно, по окончанию льготного периода пополняем до необходимого лимита, и получается без процентов. Несколько раз увы не успевали пополнить, насчитывали процент, но он был настолько минимальным, что даже не ощущался, в общем, деньги не обдирают. Еще огромный плюс, несколько раз нам автоматически повышали кредитный лимит.
Тоже встал однажды вопрос оформления кредитной карты и при всем многообразии выбора как ни странно тоже остались в рассмотрении именно 2 банка - Сбер и Тинькофф. Помимо всех плюсов по срокам, ставкам, пакету документов выбрал Тинькофф
.
Порадовало само отношение банка, как все быстро и без сложностей оформлялось, любые вопросы решались быстро и без суеты, тогда как только для того, чтобы дозвониться в Сбербанк требовалось время, потом переключение с одного специалиста на другого, невнятные ответы и само отношение конечно.
А из Тинькофф приехал менеджер, все рассказал, объяснил, показал и сомнений даже не осталось. Ну и конечно неутомительный и даже, я бы сказал, незаметный процесс оформления, минимум документов, максимум внимания, это не может не радовать.
Пользуюсь картой уже 4-й месяц, все нравится, плюс даже повысили кредитный лимит, что само по себе приятно.
Завел кредитную карту
для торговли в Сети (Форекс) — иногда требуется создать хорошее кредитное плечо (кто понимает) и вот в этот момент данная кредитная карта и раскрывает свои возможности в полной мере.
Но я пока использую для торговли небольшие суммы порядка 10 000 руб. Поэтому данная кредитная карта позволяет полностью использовать мои пока еще незначительные возможности в торгах Форекс. (Основное удобство конечно для меня это значительная сумма займа, и не большой процент годовых).
Накопилось куча долгов. Поначалу даже не знал как решить проблему с долгами. К счастью решение нашлось — кредитная карта Тинькофф. Целых 120 дней без процентов. За год обслуживания надо отдать всего 590 рублей. Это меньше чем в других банках. Отсутствуют проценты на покупки в течении 55 дней. Теперь после быстрого оформления и одобрения карты даже с любой кредитной историей смогу отдать долги.
Взяла в кредит холодильник, а летом потеряла работу. Спустя месяц работу нашла, но чтобы погасить кредит зарплаты не хватало. Долго сомневалась, но всё-таки решилась оформить карточку Тинькофф 120 дней без %.
Одним из плюсов этой карты оказалось 0% на погашение кредитов, для чего, собственно, она мне и понадобилась. Правда, пришлось три месяца поработать, чтобы стажа хватило на оформление карточки, но по сравнению с требованиями других банков — это ерунда.
Мы с женой очень хотели в отпуск, но денег у нас едва-едва хватало. Мы уже заказали путевки, даже оплатили половину суммы. Но тут жена заболела, пришлось тратить приличные средства на лекарства.
А через десять дней уже надо было платить оставшуюся сумму. Я обратился в несколько банков, но мне везде отказали – кредитная история у меня не самая идеальная. На тот момент уже не было непогашенных кредитов, но я несколько раз задерживал оплату из-за отсутствия средств.
У меня осталось четыре дня. Пошел к другу занять денег. У него нужной суммы не оказалось, но он мне рассказал об этой волшебной кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»
! Я подал заявку на сайте, со мной совсем скоро связался менеджер, задал несколько вопросов. Через пару дней мне уже привезли карту!
В итоге мы с женой смогли и оплатить путевки, и взять с собой приличную сумму в отпуск. Отлично провели время и ни в чем себе не отказывали! По возвращению я за пару месяцев погасил долг без процентов. Карта очень выручила! Спасибо!
У меня, как и у всех, бывают моменты, когда срочно нужны деньги, а их нет. Последний раз такая ситуация у меня сложилась, когда возникла необходимость срочного переезда в другой город. Предложили хорошую работу в Москве с приличной зарплатой, а сам я из Кемерово.
Долго не раздумывал согласился и поехал. Чтобы дотянуть до первой зарплаты оформил карту в Тинькофф банке
. Все заполнил онлайн, а саму карту представитель привез прямо на новую работу – очень удобно!
Кроме этого порадовало, что не возникло никаких проблем из-за отсутствия московской прописки. В общем я доволен, меня эта карта здорово выручила.
Летом этого года сложилась такая жизненная ситуация, что крайне необходимы стали нужны деньги, причем срок на «добычу» был 3 дня. Подавать заявки в банки на потребительский кредит не было времени, да и желания.
Вся эта бюрократия с заполнением всяких справок, рассказ всей подноготной, вплоть до грязи в ушах и от какого года она. Нужно было более оперативное решение вопроса. Заполнил заявку не выходя из дома на карту Тинькофф
, тут же перезвонили и через 2 дня встретился с их представителем, который вручил карту с минимальным количеством вопросов и документов.
Деньги прокрутил, вернул в беспроцентный период. Огромное спасибо за помощь этому банку. Не бойтесь брать кредиты, это, в любом случае, лучше, чем занимать у друзей. Всем добра.
Поехали с подругой на шоппинг и натолкнулись на распродажу шубок. Несмотря на то, что цена была очень привлекательной, средств на моей карте было недостаточно. А вот подруга воспользовалась своей картой 120 дней без процентов от Тинькофф. В итоге подруга с шубой, а я без. Печально.
Решила что тоже хочу иметь такую карту от Тинькофф
в сумочке, тем более что можно выгодно погасить имеющийся кредит, а кэшбэк просто шикарен — 30%. Полчаса назад оформила заявку онлайн, уже одобрили! Осталось получить карту, супер.
Раньше скептически относился к кредитным картам и кредитам вообще. Однако, когда начал строительство загородного дома — оказалось что своих средств не хватает. Начальник посоветовал мне воспользоваться картой Tinkoff «120 дней без процентов»
.
Ну что же: оформил и остался очень доволен. Заявку одобрили быстро, беспроцентный период внушительный (при моей-то сумме в 90000). В общем, скоро буду новоселье справлять!
Необходимость в кредитной карте возникла с появлением в семье второго ребенка, расходы резко возросли, а бюджет снизился (жена ушла в декретный отпуск). При этом ежемесячные платежи по ипотеке никуда не делись.
Выбрали из множества предложений карту банка Тинькофф «120 дней без процентов»
.
Одобрение получил за несколько минут, а сам пластик курьер доставил через 3 дня — действительно, быстро и удобно. На данный момент эта карта помогла закрыть имеющийся небольшой долг и разобраться с текущими потребностями семьи.
Разбил свою любимую машину, а она — это средство для заработка денег, я водитель. Нет машины, нет денег. Свободных наличных не было, а отдавать в ремонт ласточку надо. Ремонт мне выставили в 21 тыс.руб.
И чем скорее я получу деньги, тем скорее заработаю и смогу их вернуть, поэтому в тот же день оформил карту Тинькофф «120 дней без процентов»
, через день уже ее получил и смог спокойно оплатить ремонт.
Машина скоро вернется и я смогу вернуть заработанные деньги вместо долга и при этом без процентов. Настоящая находка.
Перед первым сентября собирали дитё в школу. Так много нужно, в школе сказали, что и планшет надо приобрести или ноутбук. Где взять деньги? Совсем обалдели. А мы ещё за машину расплачиваемся.
Подружка посоветовала карту 120 дней без процентов. Она уже частенько пользуется в непредвиденных случаях. Ну и нам помогла. Главное быстро оформляется, а рассчитаться мы сумеем. Главное все вовремя делать.
У меня свой маленький бизнес — салон-парикмахерская. Сейчас непростое время, и для регулярных платежей, налогов, коммунальных иногда не хватает средств. Пробовала разные виды займов — проценты были просто грабительские.
И только подруга посоветовала обратиться в Тинькофф
. Я попробовала — заказала карту 120 дней без процентов. Это очень выгодно и удобно. Я закрыла все предыдущие займы и плачу с нее свои регулярные платежи.
Меня недавно кинул партнер по бизнесу. Исчез со всеми деньгами и контрактами пока я находилась в больнице. Когда выздоровела, оказалась не только на мели, но и в долгах: аренда, поставщики и др. требовали немалых денег.
Подала заявку онлайн в течении где-то 5-ти минут и получила одобрение реально через 2 минуты! Карта была доставлена на дом через 3 дня. Тинькофф
выручил меня, с помощью карты я оплатила все срочные долги и не потеряла бизнес.
Ждем с женой ребенка. Сами понимаете какие это расходы — коляски, кроватки, кресла, детская. Пошли, в первую очередь по банкам. Подавали заявку сразу в несколько. В итоге либо отказы либо страховки огромные.
Да зачем это надо? Столько переплачивать? Решил посмотреть в интернете что есть. Наткнулся на карту Тинькофф
. Условия понравились, без проблем оформили. Самое грамотное решение, я считаю.
Решил оформить кредитную карту Тинькофф «120 дней без процентов»
, брал кредит в другом банке на покупку машины. Зарплату задержали. Наткнулся на предложение, что Банк Тинькофф возьмёт кредит в другом банке на себя и в течении 120 дней будет платить мои проценты по кредиту и понял, что это то, что мне нужно.
Оформление было быстрым, доставил курьер бесплатно. В течении 4 месяцев платил без процентов остаток по кредиту. Сэкономил приличную сумму.
Заявка на карту заполняется онлайн на сайте банка , решение вы также сможете узнать без посещения офиса банка. Кредитная карта «120 дней без процентов» является неименной и выпускается бесплатно, но за обслуживание счета банк взимает комиссию 1500 рублей в год. Однако можно избежать этого, если сумма покупок достигнет 100 тысяч за год, то 1500 рублей вернутся вам обратно на карту. Однако до 31 декабря 2018 года платить за обслуживание не нужно.
Во время действия беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальный платеж в размере 3% до окончания платежного периода. Если вам кажется, что в этом легко запутаться, то не стоит переживать, так как все даты платежей отображаются в вашем интернет-банке.
После окончания льготного периода проценты за пользование кредитными деньгами банка будут равняться 29% для тех, кто подтвердил доход, 31% для тех, кто оформил .
Во время грейс периода можно снимать наличные и совершать переводы.
Кэшбэк 1% с любых покупок и ограничений никаких нет, можно вернуть любую сумму. Есть ограничения, как и у всех банков, на расходы, с которых cash back не возвращается. В этот стандартный список входят расходы с покупки акций и других ценных бумаг, траты на казино, переводы денег и так далее, то есть за оплату коммуналки, сотовой связи, штафов и налогов возврат будет.
Кстати, карту можно пополнять собственными деньгами, причем с них также будет идти в размере 1%.
Есть множество вариантов пополнения карты без комиссии, также можно бесплатно переводить средства на карты других банков.
