Из-за нестабильной ситуации в стране достаточно много банков и кредитных организаций потеряли свои лицензии, а точнее ее отозвали соответствующим решением ЦБ. Только из относительно недавних решений в список тех учреждений, у которых отозвали лицензию, попали:
Из-за того, что происходит, у многих заемщиков возникает резонный вопрос: есть ли право не платить банку кредит? Сразу можно ответить на данный вопрос – вы в любом случае обязаны продолжать вносить платежи должного размера. Однако придется разбираться с тем, куда именно нужно выплачивать долг. Для этого необходимо узнавать последние новости либо, если банк – добросовестный, он сам пришлет соответствующие реквизиты (поэтому вопрос об для некоторых клиентов остается актуальным).
Итак, ответ на вопрос, надо ли платить кредит если у банка отозвали лицензию, является однозначным – «Да, надо». У учреждения, у которого отозвали лицензию, остается определенный расчетный счет. Однако не всегда перечислять средства по кредиту или ипотеке нужно на этот счет. Что надо делать?
В тех случаях, когда у банка отзывают лицензию, юридическое лицо по своим обязательствам ничем не отличается от физического, которое тоже обязано платить по долгам. Не стоит рассчитывать на то, что выплаты ограничатся основной суммой, точно так же необходимо будет вносить все процентные начисления. Единственное исключение – если вам удастся оформить другой договор с новой финансовой организацией, получившей ваше дело от банка, у которого отозвали лицензию. Если в учреждении будут согласны на ваши условия, то можно будет не платить проценты. Но вероятность такого переподписания, если верить отзывам, не более одного процента.
Если никакой обновленной информации вам не поступало, то платить необходимо по старым реквизитам. Сделать это традиционно можно в:
Если платеж по ним прошел, то на 99% эти данные остаются актуальными. В ином случае временная администрация самостоятельно сообщает каждого заемщика по потребительскому и другим видам кредита, о том куда нужно выплачивать средства. Если же сообщение не поступало, а банкоматов с филиалами в вашем городе нет, то вы будете должны написать заявление на адрес временной администрации (его можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ) и отправить его заказным письмом. После получения ответа используйте новые реквизиты.
Уже больше года, как ЦБ РФ лишил Еврокоммерц права осуществлять деятельность на территории России. Было сообщено, что теперь получателем является Агентство по страхованию вкладов. Его реквизиты следующие:
Также можно осуществлять платежи через терминалы Золотая Корона во вкладке Погашение кредита.
После банкротства Пробизнесабнка управляющим было тоже назначено Агентство по страхованию вкладов. Именно ему нужно перечислять свои долги перед Пробизнесбанком.
Также осуществит оплату можно в:
Практически в тот же день, в который было принято данное решение о Ренессанс Кредите, стало понятно, что банком-агентом выступит ВТБ24. Именно через офисы и электронные системы ВТБ24 необходимо выплачивать те обязательства, которые имелись у вас перед Ренессанс Кредит.
Закон не оставляет возможности отказаться от оплаты кредитных обязательств даже в том случае, если ваш кредитор стал банкротом. Однако при этом определенное время все-таки можно не платить. Пока будет приниматься решение об управляющем, есть возможность не выплачивать долги. Более того, еще дольше можно подождать, если вы не получаете сообщения о новых реквизитах. Некоторые клиенты отказываются платить и после получения соответствующего сообщения. Даже если дело доходит до судебного порядка, можно давить на то, что вы ничего не знали о новых реквизитах. Скорее всего, пеня при принятии решения судом вам начислена не будет, однако после заседания оплачивать кредит вам придется в обязательном порядке.
С ипотечными долгами все намного сложнее, чем с традиционными кредитными. Если нецелевые средства могут быть уже потрачены, и у кредитора ничего не остается, кроме как пытаться взыскать долги через суд, то, скорее всего, по договору ипотеки вам просто могут выселить из квартиры.
Отзыв лицензии у банка не отменяет необходимость платить кредит. Это касается всех клиентов – как юридических, так и физических лиц. Также не играет роли тип долгового обязательства. Будь то заем наличными, кредитная карта, овердрафт, автокредит или ипотека – погашать долг все равно необходимо. Правда, для этого варианты, которые использовались до применения крайней меры, становятся недоступными. Аннулируются все партнерские соглашения кредитной организации с другими коммерческими структурами о приеме оплаты. Даже реквизиты становятся недействительными. Временной администрацией устанавливаются новые. Учитывая массу нюансов для заемщиков, у банка которых отозвали лицензию, мы решили подготовить аналитический материал о том, как платить кредит в таком случае. Собрав воедино все доступные варианты, и представив их в виде инструкций.
Не так давно Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) запустила отдельный ресурс, который позволяет в режиме онлайн погасить долг не только перед банком, который признан банкротом, но и кредитной организацией, в которой действует временная администрация или ликвидационная комиссия. Учитывая, что добавление коммерческой структуры на данный сайт производится в течение суток после отзыва или аннулирования лицензии, его можно считать наиболее оперативным в плане доступности заемщикам.
Для перевода могут применяться два платежных инструмента:
Саму операцию проводит не АСВ. Госкорпорация – инициатор разработки ресурса. Корреспондентом является либо сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов» (РНКО Платежный центр), либо система Яндекс (НКО Яндекс.Деньги). Какой из них выбирать, если речь идет о переводе с банковской карты – решение самого плательщика.
1. Откройте профильную страницу для оплаты долга перед банками с отозванной лицензией сервиса Золотая Корона – Погашение кредитов, нажав на эту ссылку .
2. В пустой строке выбора банка начните вводить наименование необходимой кредитной организации. Учитывайте два нюанса. Во-первых, здесь применяется только юридическое название. Оно может отличаться от сокращенного или брендового. Например, Востсибтранскомбанк удастся найти только в таком варианте. При попытке использовать популярную аббревиатуру – ВСТКБ, список предлагаемых коммерческих структур будет пустой. Во-вторых, поиск начинает работать только при указании минимум трех символов. Нажмите в списке на необходимую кредитную организацию.
3. Во вновь загруженном окне укажите номер кредитного договора с банком. Нажмите кнопку «Далее».
4. Если у кредитной организации несколько структурных подразделений, располагающих собственными банковскими идентификационными кодами (БИК), то выдерите из выпадающего списка необходимый. Уточнить эти данные можно на нашем же портале в разделе «Ликвидация банков», в котором информация о кредитных организациях с отозванной лицензией актуализируется постоянно.
5. Поэтапно, следуя подсказкам формы, заполните внимательно все поля. Нажмите «Далее».
6. На указанный номер мобильного телефона поступит сообщение с коротким паролем. Укажите его в соответствующей строке. Нажмите «Далее».
7. На последнем этапе укажите, посредством подсказок, данные карты, с которой будет производиться платеж. Подтвердите транзакцию паролем, поступающим по системе 3-D Secure от вашего банка-эмитента.
1. Откройте страницу сервиса Яндекс.Деньги, специально предназначенную для оплаты кредита в банке с отозванной лицензией, нажав на эту ссылку .
2. Укажите БИК вашего банка. Если этой информации нет в распоряжении, то ее можно уточнить в профильном блоке нашего портала «Ликвидация банков», который обновляется постоянно. Автоматически будут загружены все необходимые дополнительные поля формы по оплате долга. Стоит проверить, действительно ли необходимую вам кредитную организацию выбрала система (под строкой ввода БИК).
3. Используя подсказки формы заполните все поля. Нажмите кнопку «Далее».
4. Нажав на выпадающий список напротив «Способа оплаты» выберите вариант перевода средств – с электронного кошелька Яндекс или с банковской карты. Чтобы воспользоваться первым достаточно быть авторизованным в системе, и подтвердить транзакцию. Для пластиковых платежных инструментов добавляется еще один пункт.
5. Заполните все реквизиты пластиковой карты, а также персональные данные ее владельца. Нажмите «Заплатить».
6. Загрузится страница подтверждения транзакции. Чтобы активировать платеж достаточно указать короткий пароль, поступивший на мобильный номер телефона держателя, подключенный к банковской карте, с которой производится оплата.
Детали операции – комиссии, сроки перевода, лимиты
В процессе принятия решения, в случае применения пластикового платежного инструмента, можно опираться на размер удерживаемой комиссии и максимальные объемы платежа. Все остальное, например, сроки зачисления денег идентичны – на следующий рабочий день. Размеры комиссий следующие:
Ограничения по объему переводимых сумм:
Таким образом, если опираться на данные условия, то можно сказать, что выгоднее использовать Яндекс.Деньги при переводе до 3333 рублей. При больших суммах комиссия у Золотой Короны меньше. Да и не потребуется производить несколько поочередных заполнений платежных форм в случае необходимости перечисления более 15 000 рублей.
Преимуществ у варианта применения ресурса АСВ для оплаты долга перед банком с отозванной лицензией два. Во-первых, комфорт. Человек производит погашение в любом удобном месте удаленно. Главное – достаточность средств на счете карты или электронного кошелька, а также доступ в интернет. Во-вторых, скорость обработки операции. Хоть деньги поступают и на следующий рабочий день, но все же не с задержкой в 3-5 суток, как это происходит при классической отправке средств по новым реквизитам через сторонний банк.
Недостаток только один – необходимость оплаты дополнительной комиссии. Правда, стоит отметить, что таким минусом будет обладать большинство вариантов погашения долга в банке с отозванной лицензией. Причем достаточно продолжительное время. Как минимум, до момента признания его банкротом. Ведь только АСВ заключает партнерские соглашения с другими коммерческими структурами о бескомиссионном приеме платежей по той или иной кредитной организации.
В первую очередь необходимо отметить, что платежные данные, которые использовались до применения регулятором крайней меры, автоматически становятся недействительными. Связано это с блокировкой всех счетов. Как физических, так и юридических лиц. То есть поступающие на них средства кредитная организация не может списать в пользу погашения долга. Поэтому временная администрация устанавливает новые реквизиты. Зачастую в течение 1-2 рабочих дней после отзыва лицензии.
Наш информационный ресурс обрабатывает все официальные источники информации, где могут публиковаться данные об оплате долга перед банком, к которому применена крайняя мера. В том числе незамедлительно размещает в соответствующем определенной кредитной организации блоке новые платежные данные. Они в любой момент могут поменяться. Поэтому их актуальность стоит проверять перед каждым переводом денег. Например, смена реквизитов выполняется после признания коммерческой структуры несостоятельной. Новые устанавливает назначаемый судом ликвидатор.
Важно учитывать два нюанса:
Учитывая, что самой большой кредитной организацией Российской Федерации является Сбербанк, именно по ней и будут приведены примеры того, как платить кредит в банк, у которого отозвали лицензию. Во-первых, отделения этого финансового учреждения есть практически во всех населенных пунктах страны. Во-вторых, большая часть россиян располагают картами этой коммерческой структуры, что позволяет проводить платежи через интернет-банкинг.
1. Перейдите на официальный сайт системы дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Авторизируйтесь в личном кабинете.
2. В главном меню выберите раздел «Переводы и платежи», где, после пролистывания страницы чуть ниже, нажмите на функцию «Оплата покупок и услуг».
3. В строке поиска загрузившегося окна укажите фразу «погашение задолженности» и нажмите функцию «Найти». В перечне появится необходимая форма платежного поручения – «Погашение кредита в Банках с отозванной лицензией». Выберите его.
4. При наличии нескольких карт Сбербанка, выберите посредством выпадающего списка пластик, с которого будет производиться платеж.
5. Укажите в соответствующем поле БИК банка, в который будут переводиться деньги. Естественно, установленный временной администрацией. В поле счета получателя указывается двадцать нулей. Это не является персональным реквизитом клиента, а относится к счету самого банка с отозванной лицензией.
6. Проверьте верность определенного системой банка-получателя. Посредством подсказок заполните оставшиеся пустые поля формы, которые в общем своем понимании составляют пункт «назначение платежа». Нажмите кнопку «Продолжить.
7. В завершении подтвердите транзакцию в системе Сбербанк Онлайн.
Сразу стоит отметить, что данная инструкция предоставляется без визуального сопровождения, так как все действия операционист выполняет в программе, предназначенной исключительно для внутреннего пользования. Стоит отметить, что многие сотрудники кредитной организации не знают о данной функции, озвучивая невозможность проведения транзакции, в то же время применяя классическую форму, а не в банк с отозванной лицензией.
Дополнительные нюансы
Отказать в приеме платежа, ссылаясь на факт отзыва лицензии у получателя перевода, сторонние кредитные организации не могут. В таком случае необходимо требовать письменное подтверждение отказа в приеме перевода денег. Сделав его читабельную фотографию или скан, направить соответствующую жалобу в ЦБ РФ. Выполняется это удаленно – через интернет-приемную. Для этого достаточно выполнить четыре простых действия:
Отдельно стоит отметить непосредственное проведение платежа. Обработка транзакции зачастую занимает достаточно продолжительное время - до 5 рабочих дней. Помимо этого, стоит контролировать факт поступления денег в счет погашения долга. Например, посредством звонка в службу поддержки банка. Правда, важно понимать два нюанса. Во-первых, количество сотрудников колл-центра неизбежно сокращается. Во-вторых, численность звонков от клиентов кредитной организации возрастает. То есть дозвониться на горячую линию зачастую проблематично.
Все их можно разделить на три основных пункта:
Первый вариант является доступным только с момента отзыва лицензии и до признания кредитной организации банкротом. Причем важно понимать, что временная администрация оставляет действующими незначительное количество структурных подразделений. Зачастую всего одно – в месте расположения головного офиса. Хотя, итоговое решение в основном зависит от клиентской базы банка, к которому применена крайняя мера регулятора. Ознакомиться с адресами этих касс всегда можно в нашем профильном разделе . В блоке, соответствующем необходимой коммерческой структуре.
Второй способ становится доступным после присвоения банку статуса несостоятельного. То есть после назначения АСВ ликвидатором кредитной организации. Причем партнерские соглашения заключаются по каждому отдельному случаю банкротства отдельно. То есть организации, которые будут принимать бесплатно платежи, в разных финансовых учреждениях отличаются. Дополнительно важно выделить, что партнерские соглашения заключаются по истечению определенного времени после признания банка банкротом. Зачастую спустя 3-6 месяцев.
Депозит нотариуса, если так можно сказать, самый нестандартный вариант. Применять его стоит только в одном случае – если перед отзывом лицензии банк продал долг третьим лицам. В таких случаях ликвидатор оспаривает сделки. Соответственно, возникает сложность – кому именно платить. Новому кредитору или старому. В связи с неопределенностью стоит применять такой способ. Если ситуация стандартная, то лучше использовать вышеуказанные. Во-первых, их стоимость будет меньше, чем услуги нотариуса. Во-вторых, не будет дальнейших временных затрат на разбирательства о своевременном внесении платы через нотариуса.
Нюансы, которые стоит знать заемщикам в связи с отзывом лицензии у банка
Естественно, в первую очередь необходимо повториться – долг оплачивается, как и раньше. Не только основная сумма, но и проценты с комиссиями, согласно договору, а также пени и штрафы, при их возникновении. Соглашения с банком остаются действительными. Невзирая на отзыв лицензии и дальнейшее возможное банкротство коммерческой структуры.
Процедура обслуживания клиентов с момента применения крайней меры регулятором возлагается на временную администрацию, введенную тем же ЦБ РФ. Действует данный орган до признания банка банкротом. Далее ее смещает ликвидатор. То есть все вопросы по обслуживанию долга, остатку суммы, факту поступления платежей, вариантам досрочной выплаты и т.д. и т.п. необходимо направлять одному из этих двух органов. В зависимости от положения дел кредитной организации.
Особняком стоит снятие обременения с залога в банке с отозванной лицензией. Выполнить эту процедуру можно только после его признания банкротом. То есть передачи конкурсной массы ликвидатору. Временная администрация, в силу закона, не имеет права выполнять какие-либо действия с имуществом кредитной организации, в том числе и принадлежащем ему в качестве залога.
Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.
Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё , что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.
А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.
Схематично процесс происходит следующим образом:
Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.
В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.
Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора. Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются . Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.
Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно . Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу. Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.
Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно. Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.
Подводя итог , можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит. Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей. Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.
Чёрные и белые списки банков - это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания. Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи. Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.
Вовремя подмеченные знаки или, например, предупреждение друга, который в этом банке работает, спасут ваше время, деньги и нервы: вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий.
Список действий для этого интуитивно понятный:
Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!
О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.
Здесь главное - быстро успокоиться и правильно отреагировать.
Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.
Деньги - до 1,4 миллиона рублей - всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».
Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе - не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.
В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.
В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.
Теперь остаётся только ждать. В лучшем случае - завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном - процедуры банкротства: по её итогам юрлицам практически никогда ничего не возвращают.
Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке - не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.
При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.
За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был , прекратил свою деятельность по решению ЦБ?
А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.
Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.
После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.
К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.
На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы , включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.
Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.
Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.
Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.
Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов. На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.
В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что , что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.
Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты. Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.
Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.
Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что , это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились. Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).
Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесён до заемщика письменно. В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.
После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.
Оплата кредитов физических лиц обанкротившихся/ликвидированных банков наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4; ул.Лесная 59, стр.2.
Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.
