Вопреки распространенному мнению, кредит без места работы получить вполне реально, если соответствовать требованиям банка и иметь не испорченную кредитную историю.
Так как банк не может в полной мере оценить платежеспособность заемщика без справки о доходах и ксерокопии трудовой книжки, кредиты выдаются с более высокими процентными ставками, да и в целом не на самых выгодных условиях.
Несмотря на это, переплата по займу без легального трудоустройства не будет большой, если правильно отнестись к его погашению. Стоит разобраться, где и как взять кредит без официального трудоустройства, чтобы не пожалеть о сделанном выборе.
Требования банка к клиентам, не имеющим возможности подтвердить трудовую занятость, обычно следующие:
Ввиду низких требований, сумма кредита и срок кредитования также будут небольшими – по паспорту можно взять не более 1 500 000 рублей, а во многих банках сумма ограничивается и вовсе одним миллионом рублей.
Чтобы взять кредит наличными без официального трудоустройства на более крупную сумму, потребуется или пригласить платежеспособного поручителя, или предоставить в залог свое имущество – жилье или транспорт.
С целью оформления займа без трудовой занятости потребуется предоставить в банк определенный перечень документов. Помимо анкеты-заявления на оформление ссуды, потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, дополнительный документ для идентификации личности на усмотрение заемщика, а в некоторых случаях еще и свидетельство государственного пенсионного страхования.
Если есть возможность подтвердить наличие неофициального дохода, ликвидного имущества или крупных денежных депозитов, стоит это сделать.
Если вы всерьез приняли решение взять кредит без официального трудоустройства, список банков вам в этом сильно поможет. Сперва ознакомьтесь с банками, где займы выдаются под ставку вплоть до 14% годовых:
Это наиболее выгодные предложения на российском рынке банковских услуг, поэтому стоит начать с подачи заявок именно в указанные организации. Если получаете отказы, переходите к следующему ниже списку.
Указанные ниже банки – это организации, где можно взять кредит без официального трудоустройства со ставкой от 14% годовых и выше. Можно подать заявки сразу в несколько банков, чтобы повысить шансы на успех:
Теперь вы знаете не только ответ на вопрос, можно ли взять кредит без официального трудоустройства, но и представляете, в каких банках это можно сделать.
Подать заявку можно на сайте выбранного вами банка и рассчитать на калькуляторе ежемесячный платеж.
Нередко бывает так, что человек знает, как взять кредит, если официально не трудоустроен, но банки один за другим отказывают в выдаче денег.
Причиной отказа может стать плохая кредитная история либо низкая оценка платежеспособности со стороны банка. Если деньги нужны как можно скорее, можно выбрать альтернативу:
Обе альтернативы уступают получению ссуды самостоятельно в банковской организации, поэтому стоит к ним прибегать, если нет иных способов взять деньги в банке.
Возможно, стоит заняться улучшением кредитной истории – для этого надо оформить несколько небольших денежных займов и погасить их в соответствии со своим графиком ежемесячных платежей.
Добросовестное погашение кредита улучшит кредитную историю и повышает шансы на одобрение от банка – получить кредит без официального трудоустройства будет проще!
Если человек нигде не работает, это не означает, что он не может взять кредит. Конечно, в большинстве случаев для банков важно, чтобы заемщик был официально устроен на работу, так как это предполагает наличие у него стабильного дохода. Но возможно получить кредит безработному, если клиент сможет показать, что выплата долга не составит для него труда. Например, если он инвестор или живет на доходы от продажи авторских прав.
Главное условие, чтобы можно было получить , – показать, что нет проблем с получением постоянного дохода. Традиционно считается, что такое поступление денег обеспечивается только работой, и это подтверждается справками и выписками со счета или зарплатной карты. Однако у граждан может быть множество источников доходов, которые вполне могут подойти для банка:
Для неработающих заемщиков главное – показать, что их постоянного дохода хватит для оплаты будущей задолженности. Если правильно собрать все документы и предоставить достаточное количество бумаг, то получить кредит без официальной работы вполне возможно.
Идеально, если потенциальный заемщик имеет «белую» кредитную историю, не обременен семьей (иждивенцами) и другими долгами. Естественно, у него не должно быть судимости. При выполнении этих требований шансы получить деньги прямо на карту гораздо выше.
Второй способ получить кредит без официального устройства на работу – предоставить банку в залог какое-либо имущество. Многие учреждения, в том числе Россельхозбанк и Сбербанк, готовы предоставить не только кредит, но и ипотеку под залог крупного имущества. При этом действует несколько условий:
В случае предоставления залога возможно взять кредит без официального трудоустройства, так как в этом случае оценивается не платежеспособность заемщика, а стоимость принадлежащего ему имущества. Предоставляя залог, можно получить даже ипотеку, если цена покупаемой квартиры не заоблачная и у заемщика хватит личных средств на оплату первоначального взноса.
В исключительных случаях в качестве залога могут выступить ценные бумаги, инвестиционные монеты и т. п.
Если вместе с предоставлением залога человек сможет показать источники постоянного дохода, то его шансы взять кредит без официальной работы возрастут.
Большинство крупных банков, например Россельхозбанк, позволяют получить кредит для безработного клиента, если тот привлечет к уплате долга поручителей и созаемщиков. Особенно актуально это при оформлении крупных сумм в долг – например, ипотеки.
Поручители и созаемщики несут ту же ответственность за неуплату обязательств, что и основной заемщик. Обычно в их качестве выступают супруг или близкие члены семьи, иногда – друзья и коллеги и очень редко – работодатель. Супруг в любом случае должен дать свое согласие на оформление договора.
Если принципиально оформить заем на безработного гражданина, то ему необходимо привлечь к «делу» как можно больше работающих созаемщиков. Если их совокупного дохода хватит для обеспечения обязательств, то банк дает кредит заявителю с большей вероятностью.
В случае, если оформляется небольшой заем, то средства можно получить прямо на карту.
Некоторые банки привлекают рекламными предложениями в стиле «Поможем оформить кредит без залога и поручителей», «Быстрые займы на карту», «Заем безработным» и т. д. В большинстве случаев заемщики действительно могут оформить себе кредит, но условия таких договоров редко бывают выгодными.
Банки, привлекая неблагонадежных заемщиков, стремятся сократить риски и переложить их на плечи собственных клиентов. Так, если выделяются займы безработным, обычно условия более жесткие:
В большинстве случаев проще не оформить кредит безработным, а . По ним, как правило, установлен небольшой кредитный лимит – в пределах 50 тысяч рублей. Их часто дают не только безработным, но и постоянным клиентам и просто по акции. Иногда они идут в качестве бонуса при оформлении вклада.
Картами удобно пользоваться, если планируется к трате небольшая сумма. Если ее вернуть во время льготного периода (до 50 дней), то тогда даже не придется платить за пользование средствами. Получить кредитную карту проще, чем заем, так как базовые требования к заемщикам гораздо ниже. Ее точно можно оформить без лишней волокиты и справок, и не нужно думать, как можно взять кредит, не имея постоянного или подтвержденного документами дохода.
Например, Россельхозбанк дает кредитки с такими условиями:
В Сбербанке дают карту на других условиях:
В большинстве случаев карты дают уже в день обращения – но лимиты по ним ниже, ставки – выше.
Зачастую возникает вопрос, в каких банках проще взять кредит человеку без работы и имеется ли список банков, в которых можно оформить такие займы. Конечно, работающему заемщику проще вызвать доверие у сотрудников кредитно-финансового учреждения, но крупные организации, такие как Россельхозбанк, Газмпромбанк или Сбербанк, оценивают клиентов по многим параметрам.
Если предоставить залог или прилечь поручителей, то получить кредит становится намного проще, иногда даже не нужно предъявлять сведения о доходах. Например, в Россельхозбанке продумана целая ипотечная программа по выдаче жилищных займов под залог уже имеющейся недвижимости.
Если интересует, какие организации могут дать кредит без лишних справок о работе, то необходимо обращаться либо в крупные федеральные банки (при наличии других источников дохода), либо в мелкие региональные, которые борются за каждого клиента. Но нужно быть готовым к повышенным ставкам и меньшим суммам.
Оптимальный вариант для безработного – оформить кредитную карту. Ее можно открыть хоть в Россельхозбанке, хоть в Лето Банке – этот продукт предлагают все банковские учреждения без исключения.
Обращайтесь – поможем найти оптимальный вариант.
Каждый может оказаться в ситуации, когда срочно понадобились значительные денежные средства, а посодействовать некому. Решением может быть банковский кредит. Размер и продолжительность выплат по нему зависят от предоставляемых заемщиком данных. Кредит несложно получить, если человек официально трудоустроен. Но как же взять кредит без официального трудоустройства?
Часто человек зарабатывает достаточно, но не может предоставить банку официальную справку о заработной плате. Но доход можно подтвердить и другими документами.
Не сможет предоставить банковскому учреждению справку о доходах по форме 2-НДФЛ потенциальный заемщик, который:
В таком случае подтвердить свои доходы можно:
Чтобы не терять платежеспособного клиента, банки предлагают заемщикам несколько способов получить кредит без официального трудоустройства.
Кредитки банковские учреждения обычно выдают без проблем. Их оформляют даже через интернет. Для этого необходимо заполнить заявление на сайте банка. После положительного ответа карту можно забрать в ближайшем отделении или же ее могут доставить вам прямо домой.
На кредитную карту устанавливают лимит, который зависит от предоставленных документов и срока кредитования. Максимальная сумма будет небольшой, а процентная ставка выше, чем при оформлении кредитной карты со справкой о доходах.
Погашать кредит необходимо, пополняя карту в течение установленного срока. Если заемщик активно использует карту и вовремя погашает платежи, тогда банк может без дополнительных документов повысить лимит.
Такие кредиты в последнее время пользуются большой популярностью у заемщиков. Ведь в банк необходимо предоставить всего два документа. Один из них - гражданский паспорт, а второй - клиент выбирает сам из списка, который предоставляет ему кредитор.
Вторым документом может быть:
Чем больше документов предоставит заемщик в банковское учреждение, тем больше вероятности что ему выдадут кредит. При этом сумма будет гораздо выше, а процентная ставка - ниже.
Залоговым имуществом может быть недвижимость или транспортное средство. При таком кредите банк может выдать до 80% стоимости залога. Процентная ставка будет ниже, чем при других видах кредитования.
В последнее время финансовые учреждения выдают кредиты под залог депозита. Для этого в банке, в котором вы будете получать кредит, нужно оформить депозит. Банк возьмет депозит в качестве залога и выдаст вам кредит наличными. Максимальная сумма будет составлять 80% от суммы депозита.
Также получить кредит без официального трудоустройства можно с помощью поручителя. У него должна быть высокая официальная зарплата или же ценное имущество, которое он готов предоставить в качестве залога.
Если у вас не получается оформить кредит в банковском учреждении или вас не устраивает сумма и процентная ставка, тогда можно воспользоваться услугами кредитного брокера, получить денежные средства от частного инвестора или же в микрофинансовой организации.
Кредитные брокеры являются посредником между заемщиком и кредитным учреждением. Они представляют интересы заемщика перед кредитором и содействуют в получении как потребительских кредитов, так и бизнес-кредитов.
Брокеры помогают подготовить пакет документов для подачи кредитору, заполняют кредитные заявки и принимают участие в их продвижении, а также подбирают наиболее выгодные условия для клиента.
Обычно заемщик приходит в банк непосредственно для получения кредита и подписания необходимых документов. Вознаграждение брокера может быть фиксированным или составлять 5-10% от суммы займа.
Кроме кредитных учреждений кредитованием занимаются частные инвесторы. Их условия похожи на банковские, но оформление частных займов проще и быстрее. Проценты по таким кредитам будут завышенные.
Существует несколько способов оформления кредитов от частного лица:
Микрофинансовые организации оказывают услуги аналогичные банковским, при этом их деятельность регулируется другими нормативами и правилами.
МФО выдают кредиты физическим и юридическим лицам, которым отказали в кредитовании банки из-за плохой кредитной истории, отсутствия официального трудоустройства, каких-либо нарушений и т. д.
Кредит можно получить быстро, с минимальным пакетом документов и гибким графиком погашения задолженности. Но следует помнить, что МФО кредитуют на небольшие суммы и под очень высокие проценты. Поэтому микрозайм подойдет заемщику, который сможет быстро погасить задолженность, пока проценты не стали слишком большими.
Сумма | Процентная ставка | Срок кредита | Документы |
---|---|---|---|
Уральский банк Реконструкции и развития | |||
1 000 000 | от 21% годовых | до 7 лет | |
Райффайзен Банк | |||
Райффайзен Банк 750 000 | от 24% годовых | 50 дней | паспорт |
Ренессанс Кредит | |||
500 000 | от 15,9% годовых | до 2 лет | паспорт |
GE Money Bank | |||
GE Money Bank | от 15,5% годовых | от 15,5% годовых до 5 лет | паспорт и второй документ на выбор |
Банк Москвы | |||
3 000 000 | 17,4% годовых | до 5 лет | паспорт и второй документ на выбор |
Восточный экспресс банк | |||
500 000 | от 22% годовых | до 5 лет | паспорт |
2Т Банк | |||
300 000 | от 18,9% годовых | до 36 месяцев | паспорт |
Выводы: получить кредит без официального трудоустройства вполне возможно, но сумму выдадут небольшую, а процентная ставка будет завышенной. Преимуществом такого кредитования является быстрое и упрощенное оформление займа.
Отсутствие возможности предоставить документальное подтверждение своего трудоустройства значительно снижает шансы на получение ссуды в финансовых учреждениях. Однако существуют банки, готовые выдавать кредиты и на таких условиях, но с индивидуальными требованиями. Правильность оформления заявки и подтверждение финансовой стабильности гарантируют 100 % одобрение.
Ни один банк не выдаст займ, исходя из своих собственных предпочтений, соображений или личных интересов. Существует специальная оценка клиента по уровню его финансового положения.
Таким образом, подтвердить свой доход можно без справки о доходах, а другими способами:
Если клиент официально не трудоустроен, то это не означает, что он безработный. Многие компании в целях ухода от налогообложения или сокращения штата предпочитают оформлять контракт или кратковременный, срочный договор без соответствующей записи в трудовой книжке.
Заемщик должен соответствовать ряду требований
Заемщик должен быть готов представить не только паспорт, но и второй документ по требованию банка.
Финансовые организации предлагают следующие условия кредитования:
Чем больше заемщик представить документов, тем ниже окажется процентная ставка, а сумма кредита будет выше.
Без официального трудоустройства клиент может кредитоваться в следующих банках.
Клиент имеет гораздо больше шансов получить кредит, если есть что-либо в собственности, а также безупречная кредитная история.
Микрофинансовые организации запрашивают у клиента только паспорт, но и одобряемая сумма не превышает 50000 рублей.
Размер процентной ставки может доходить до 750%. Начисление процентов осуществляется ежедневно .
Название организации | Сумма (в рублях) | Срок | Размер процентной ставки (в день) |
Миг кредит | До 30000 | До 24 недель | От 1,9% |
Домашние деньги | До 30000 | До 52 недель | От 0,9% |
Быстроденьги | До 25000 | До 16 дней | 2 |
Центр Займов | До 60000 | До 52 недель | От 0,5 до 0,85 |
Деньги взаймы | До 30000 | До 6 месяцев | От 0,21 до 1,10 |
Займер | До 30000 | До 30 дней | От 0,63 до 2,48 |
Данный вид кредитования является достаточно упрощенным, но и процентные ставки одни из самых высоких.
При необходимости получения ссуды без наличия официального трудоустройства можно воспользоваться несколькими способами:
Каждый способ получения кредита имеет свои преимущества и недостатки. Завышенные процентные ставки, комиссии за услуги и отсутствие задолженности перед другими финансовыми организациями.
Популярный банковский продукт, отличающийся следующими особенностями:
Для погашения задолженности по карте достаточно вносить сумму минимального платежа в заранее установленный срок. Часть поступает на погашение основного долга, а другая на проценты по кредиту. Также кредитка имеет льготный период от 55-60 дней, когда кредитом можно пользоваться беспроцентно.
При активном пользовании картой банк повышает лимит, уменьшает процентную ставку и предлагает более лояльные условия кредитования.
При оформлении кредитной карты следует учитывать несколько нюансов:
Размер суммы кредита зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. По кредитным картам часто предусмотрены всевозможные бонусы, акции, и программа кэш-бэк с возвратом части потраченных средств на счет карты.
Для повышения своих шансов на получение положительного решения по заявке на кредит стоит представить второй дополнительный документ:
Таким образом, по двум документам можно оформить кредит наличными без официального трудоустройства. Чем больше заемщик сможет представить документов, тем больше вероятности на получение положительного решения по заявке.
К залоговому имуществу можно отнести:
Оценка и предварительная стоимость объекта залога имущества или недвижимости позволяет получить до 80% от оценочного показателя. Также предусмотрено снижение процентной ставки и предоставление более выгодных условий по кредиту.
Среди других способов получения займа без официального трудоустройства следует рассмотреть другие альтернативные предложения:
Данные предложения имеет гораздо ниже процент, чем в МФО, да и в случае невозможности исполнения своих обязательств имущество бюджет реализовано. Нет никаких штрафов или комиссий. Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости имущества.
Кредитные брокеры работают на следующих условиях:
Брокеры знают предложения всех банком, поэтому смогут быстро указать, куда стоит обратиться. За это заемщику придется заплатить до 15% от полученной суммы кредита.
Частными кредиторами могут выступать обычные физические лица, располагающие определенной суммой и желающие преумножить свой капитал.
Кредитные отношения являются договорными. Чтобы не попасть руки мошенника необходимо оформить расписку о передаче и получении денежных средств с указанием реквизитов обоих сторон сделки.
При оформлении кредита по залог недвижимости или транспортного средства можно получить до 50% от их рыночной стоимости. Лучше если такие договорные отношения будут иметь договор займа с нотариальным заверением и подписями сторон.
В зависимости от желаемой суммы и типа финансовой организации предъявляются соответствующие требования к сбору документов.
Банки | Паспорт и второй документ |
МФО | Паспорт |
Частные инвесторы | Паспорт |
Брокеры | Паспорт |
Сотрудничая с известными банками лучше выбирать, которые готовы предложить более лояльные условия, если клиент готов представить любой второй документ на выбор и подтвердить свою платежеспособность.
Данный вид кредитования имеет свои нюансы:
Необходимо внимательно изучать кредитный договор, так как некоторые комиссии и штрафы начисляются незаконным путем.
Получить деньги без наличия трудового договора достаточно просто:
К альтернативным способам кредитования необходимо прибегать только в самом крайнем случае, учитывая завышенные процентные ставки.
Сегодня микрофинансовые и банковские организации становятся востребованными, так как у них можно взять кредит без официального трудоустройства с минимальным пакетом документов . Банки предлагают несколько видов кредитования для такой категории лиц, однако, выдавая кредитный продукт они закладывают свои финансовые риски. Следовательно, при окончательном расчете, заемщик заплатит гораздо больше средств за предоставленные ранее деньги. Это необходимо учитывать при подаче заявки и остановить выбор на подходящем предложении. Давайте выясним подробно как взять потребительский кредит без трудоустройства и насколько это реально.
Вы можете воспользоваться несколькими способами в кредитных учреждениях:
При первом обращении кредитор, как правило, предоставляет небольшую сумму кредита на минимальный срок. Распространенным видом считается предоставление 2 документов : паспорта с пропиской и второго на выбор. Для подтверждения своей платежеспособности возможно предъявить:
При предоставлении залогового имущества взять кредит наличными без официального трудоустройства значительно проще, а также при имеющимся поручителе . Однако, этому гражданину потребуется представить организации справку с места работы о доходах. В этом случае кредитное оформление проходит в течение нескольких дней. Где еще могут дать кредит без работы?
Способов получения займа без трудоустройства довольно много, но во избегания финансовых потерь хорошо подумайте и взвести риски.
Сегодня большое количество работающих людей не имеют официального трудоустройства или получают заработную плату в конверте. При обращении в финансовую организацию в первую очередь обращается внимание на платежеспособность клиента. Именно от этого зависит решение на какую сумму может рассчитывать заемщик. Эти же требования относятся и к
Некоторые банковские учреждения могут оформить кредит по справке установленной формы . В банке имеется свой образец, который предоставят при официальном обращении. Гораздо проще получить заем наличными, если вы запланировали взять кредит, именно в той банковской организации, на карточку которой переводят зарплату. Если в состоянии убедить банк в своей платежеспособности - имеете высокие шансы для одобрения заявки. Что для этого лучше предпринять?
Первое - предоставить в банк как можно больше удостоверяющих личность документов и не обязательно от работодателя. Подойдут загранпаспорт, техпаспорт на транспортное средство, диплом, свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество.
Второе - привлечь поручителя . Данное лицо выступит гарантом в получении займа. В случае не возврата средств и не погашения взятой рассрочки банковские сотрудники возложат возмещение ущерба на поручителя.
Третье - представить банку бумаги на залоговое имущество (движимое и недвижимое). Это довольно рисковано, так как залоговые документы будут находиться у банка до тех пор пока не будет погашен долг в полном объеме.
Если нет возможности представить официальную справку подтверждения дохода для вас подойдут следующие предложения, где можно взять кредит без трудоустройства:
А теперь главный вопрос — где взять кредит с плохой кредитной историей и без работы официальной?
Оформляя кредитку в банке, обратите внимание на следующее:
Информация! Для получения кредитной карты в банковском отделении нужно предоставить; паспорт и на свой выбор второй документ, а в некоторых — дополнительно справку о доходах с места трудоустройства.
Также возможно обратиться в МФО, которые потребуют только паспортные данные. Займ на карту выдают в СМС-финанс, Смарт-кредит и Ваши-деньги, а также Киви-банк.
Главными минусами при обращении в МФО считаются: маленький кредит, короткие сроки погашения и вероятность неодобрения поданной заявки на кредит. При посещении банка для оформления кредита придется постараться быть убедительным, так как финансисты не сильно стремятся иметь дело с не трудоустроенными официально гражданами. Для получения займа могут затребовать представить поручителя или существенно повысить ставку по кредитному договору.
Если хотите взять рассрочку или получить кредит на приемлемых условиях в банке или иных учреждениях, не имея официального трудоустройства, то нужно взвесить все за и против такого шага. Главное — трезво оцените силы и возможности ежемесячного погашения кредита.