В зависимости от банка и тарифного плана, установленная сумма разбивается на ежемесячные платежи. Банки активно сотрудничают со многими торговыми сетями. При приобретении продукции у такого партнера действуют льготные условия. К ним относится график погашения, согласно которому оплачивать покупку можно не 3 месяца, а 12.
Кредитная карта рассрочки более доступна для оформления. По ней действует и более низкая процентная ставка в случае просрочки платежа.
Кредитование на условиях рассрочки на данный момент в России предлагают всего 3 банка:
Банки активно внедряют новые продукты и технологии и позволяют клиентам определить выгодные для себя условия получения заемных средств. Карта рассрочки – один из них.
Представленная ниже информация позволит пользователям выбирать для себя подходящий банк и условия обслуживания карты рассрочки исходя из собственных пожелания и целей, с которыми такая карта оформляется.
Эту карту достаточно легко оформить. Для этого следует заполнить несколько строчек и отправить электронную форму на карте сайта. Сбор сведений минимален. При расширенном лимите потребуется загрузить сканированные изображения дополнительных документов, и подтвердить официальный доход, приложив справку по форме 2-НДФЛ.
В результате клиент может рассчитывать на расширенный лимит по карте и выгодные условия по погашению рассрочки.
Согласно тарифу Киви банка, по карте Совесть условия кредита будут следующими:
Если клиент вовремя не успевает выплатить долг по рассрочке на остаток суммы начисляется ставка в размере 10% годовых или 0,03% в месяц. При досрочном погашении задолженности по покупке в рассрочку штрафы отсутствуют.
Предлагает не только выгодные условия по получению товара в рассрочку до 12 месяцев, но также и возможность получения процентов от суммы накоплений собственных средств, положенных на карту. В итоге получится полноценный банковский продукт, которым клиент может рассчитываться как своими средствами, так и в рассрочку по карте.
По карте «Халва» установлен следующий тариф:
На сайте карты «Халва» Совкомбанка можно найти большое количество магазинов-партнеров. Клиенты могут выгодно приобретать не только технику, но также продукты или рассчитываться в заведениях общепита.
В банке Home Credit стоимость обслуживания по карте рассрочки составляет 0 рублей в год. Все взятые в рассрочку товары разделяют на равные платежи в зависимости от их типа. Действует партнерская программа, позволяющая выгодно приобретать технику и услуги. Это выражается расширенным сроком погашения задолженности без процентов до 12 месяцев.
Предоставляются по карте следующие условия:
Банк активно расширяет сотрудничество со многими торговыми сетями. Воспользовавшись услугами или приобретя товары от партнеров банка, клиент получает выгодный срок рассрочки до 12 месяцев.
Какая карта рассрочки самая выгодная вы можете определить для себя самостоятельно. Каждый выбирает такой банковский продукт исходя из своих предпочтений. Дело в том, что каждая из карт «заточена» под разные профили использования. По сути, эти карты с трудом можно назвать прямыми конкурентами, так как у каждого из банков разные партнеры и разные условия.
Кто-то выбирает карту рассрочки с небольшим лимитом для оплаты походов в заведения, либо для небольших покупок. Другим такая карта позволяет покупать довольно дорогие вещи и выгодно расплачиваться по кредиту в течение всего года.
Представленные выше банки и карты рассрочки от них имеют преимущества по сравнению с «классическим» кредитом. Выбирая такой продукт, и вовремя погашая ежемесячные платежи, можно легко планировать свой бюджет и не переплачивать по процентам.
В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.
Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.
Совесть | Халва | Свобода | |
---|---|---|---|
Магазины | 80 000 | 40 000 | Любой магазин |
Возраст | от 20 лет | от 18 лет | от 18 лет |
Период рассрочки (дней) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
Лимит | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
Оформление | По паспорту | По паспорту | По паспорту |
Ежемесячный платеж | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев |
Заявка |
Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.
Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.
Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.
Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».
«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.
Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.
В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.
И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.
Счет — 1:1.
У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000 . Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.
Электроника
У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:
А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.
Обувь
Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini
Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.
Итого : в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.
Счет — 1:2 в пользу «Халвы».
По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.
Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».
Счет — 1:3 в пользу «Халвы»
Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).
Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее , т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).
Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.
Update . C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату . Расценки такие:
Update от 28.11.2019 . Обновились тарифы по «Десятке». Теперь так:
Update 2 . C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети . Соответствующая опция стоит 499 рублей . Срок рассрочки на эти операции - два месяца . Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.
Счет — 2:3 в пользу «Халвы»
Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?
Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» более щадящие , ведь «Халва» просит не только штраф, но и % от задолженности.
Народ, как пишут на форумах, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).
Счет — 3:3.
Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.
Счет — 4:4.
И там, и там — бесплатно.
Счет — 5:5.
Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! 🙂) в подобном пока не замечены.
Счет — 6-6.
Карту «Совесть» можно оформить на сайте и забрать в любом отделении «Связного».
Карта рассрочки позволяет своим держателям приобретать товары и услуги в кредит, но без переплаты по процентам. По своему функционалу они очень похожи на привычные кредитки, но с более длительным льготным периодом в магазинах-партнерах.
Рассрочка – это возможность поделить сумму затрат на равные платежи, то есть она помогает снять с заемщика кредитную нагрузку.
При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.
Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.
Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:
Банки, выпускающие карты-рассрочки:
Учитывая высокую конкуренцию, каждый банк старается выпустить карту с уникальными условиями для заемщика. Они могут различаться по льготному периоду, стоимости обслуживания, кэшбэку, процентной ставке, но главное различие в формате выпуска.
Как и кредитки, карты рассрочки эмитируются на пластике с чипом и возможностью бесконтактной оплаты. Они используются для покупок как в магазинах, так и в интернете. Пластик можно вставлять в банкоматы для проверки баланса и контроля операций.
Виртуальные выпускаются как производные пластиковых для осуществления операций в интернете. Заемщику, при оформлении высылаются реквизиты и доступы в личный кабинет.
Основные недостатки:
К плюсам подобных банковских продуктов можно отнести:
Основные минусы:
Сравнение карт рассрочек на 2018 год:
Услуга/Топ карт | Совесть | Халва | Карта рассрочки | Вместо денег | Платинум | Элемент 120 |
Эмитент | Киви Банк | Совкомбанк | Хоум Кредит | Альфа банк | Тинькофф | Почта Банк |
Годовое обслуживание | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | 590 рублей | 900 рублей со второго года |
Кредитная линия | До 300 000 рублей | До 350 000 рублей | До 300 000 рублей | До 100 000 рублей | До 300 000 рублей | До 500 000 рублей |
Магазины-партнеры | Свыше 50 000 магазинов | 100 000 магазинов | Свыше 20 000 магазинов | 47 магазинов | 100 000 магазинов | Около 50 000 рублей |
Период рассрочки у партнёров |
До 12 месяцев |
До 24 месяцев |
До 12 месяцев |
|||
Возможность покупки на иных точках | Нет | Да, на собственные средства | ||||
Штрафные санкции | 290 рублей + 10% годовых | 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых. | 29,8% годовых | 10% годовых | 590 рублей + 1–2% от суммы долга. | 300–500 рублей. |
Процент на остаток | Нет | 6,5–7,5% | Нет | |||
Кэшбэк | Кэшбэк только в рамках акции. | 1–3% | 1–30% | Нет |
Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.
В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.
Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:
Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.
Однозначно стоит, но при условии, что заемщик умеет рационально использовать заемные средства. Карта рассрочки требует ежемесячного пополнения на сумму покупки, разделенную на 2–24 месяца. В противном случае с клиента банк спишет порядка 5–50% от суммы задолженности в качестве штрафных санкций.
Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.
Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.
По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.
Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.
Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.
Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.
В интернет-магазинах можно использовать как пластиковую карту, так и виртуальную. Вторая создана специально для онлайн-расчетов.
Пользоваться чужими деньгами в любой момент времени крайне удобно, но многие боятся это делать по собственному незнанию. Мы собираемся рассказать о возможностях и плюсах данного инструмента, чтобы люди могли совершать покупки меньше переживая за свой бюджет. Читайте дальше и вы узнаете, какая карта рассрочки самая выгодная.
Такой вид банковского продукта имеет ряд отличий по сравнению с кредитными решениями. К ним можно отнести более мягкие условия использования кредитных средств, меньшие суммы займов и наличие некоторых ограничений по использованию карты.
Ключевые особенности:
В данный момент на территории РФ существует 3 лучшие карты рассрочки 2019 года - это продукты: , а также